Wir leben in einer Welt, in der Zeug das passiert.
Klimaanlagen gehen kaputt, Kinder brauchen eine Zahnspange und Hunde brauchen Medikamente gegen Herzwürmer.
Wenn das Unerwartete eintritt und Sie sich plötzlich in einer Situation mit Geldmangel befinden, sind Anleger versucht, ihre individuellen Rentenkonten (IRA) zu überfallen.
Wenn Sie kein 401k haben, von dem Sie sich ausleihen können, Ihre Kreditkarten abgezapft sind und Ihr Notfallfonds genau das benötigt - einen Notfall, dann ist das Abgreifen Ihrer IRA möglicherweise die einzige Option.
Dies ist der letzte Ausweg, besonders wenn Sie das Alter von 59 1/2 Jahren noch nicht erreicht haben. Wussten Sie jedoch, dass es Möglichkeiten, wie Sie Ihre IRA ohne Strafe abheben können?
Ja, das ist richtig. Onkel Sam war großzügig, dir zu erlauben, deine IRA unter besonderen Umständen zu berühren. Wenn Sie das Geld aus einem dieser Gründe benötigen, haben Sie vielleicht Glück.
Bevor wir fortfahren, einige Worte der Warnung. Nur weil Sie Ihr Rentengeld ohne Strafe anfassen können, heißt das nicht, dass Sie keine Steuern zahlen müssen. Wenn Sie Geld von einer traditionellen IRA abheben, müssen Sie die normale Einkommenssteuer zahlen. Daran führt kein Weg vorbei.
Wenn Sie jedoch eine Roth IRA haben; Sie können Ihre Beiträge jederzeit abrufen. Die Einnahmen haben einen Alter (59 1/2) und einen Fünf-Jahres-Test, den sie erfüllen müssen, bevor Sie straffrei auf diese Gelder zugreifen können. Dann ist da noch die Frage des Zinseszinses. Wenn Sie weiterhin Geld von Ihrer IRA abziehen, gibt es weniger zu "zusammenfügen", was Sie möglicherweise im Ruhestand knapp macht.
Diese Arztrechnungen bezahlen
Ein unerwarteter Krankenhausbesuch kann ein schwerer finanzieller Schlag für Ihr Notgroschen sein, viele müssen es tun einen Privatkredit aufnehmen um die Schulden zu begleichen. Wenn Ihre Krankenhausrechnung derzeit mehr als 10 % Ihres Einkommens beträgt, ist der darüber liegende Teil gebührenfrei.
Krankenversicherung für Arbeitslose
Sie haben Ihren Job verloren und sind auf der Müllhalde? Eine weitere Komplikation ergibt sich, wenn Sie versuchen herauszufinden, wie Sie Ihre Krankenversicherung bezahlen werden.
Wenn Sie vor kurzem entlassen wurden und so lange 12 aufeinanderfolgende Arbeitslosigkeit erhalten Wochen, dann dürfen Sie Ihre IRA abgreifen, um für sich und Ihre Krankenversicherungsprämien zu bezahlen Familie.
Höheres Lernen
Schultage, Schultage, gute alte goldene Regeltage…
Wenn Sie oder jemand in Ihrer Familie planen, zur Schule zu gehen, können Sie Ihr IRA-Geld ohne Strafen verwenden bei den Kosten zu helfen, einschließlich: Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Vorräte, Unterkunft und Verpflegung sowie erforderliche Ausrüstung. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie (oder sie) mindestens die Hälfte der Zeit an einer Hochschule, Universität oder Berufsschule besuchen, die finanzielle Unterstützung des Bundes akzeptiert.
Anmerkung von mir: Ich rate dringend davon ab, deine IRA-Geld, um die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu bezahlen. Ich glaube, dass Sie sich um Nr. 1 kümmern müssen (das sind Sie) und das Anzapfen Ihres Ruhestandsgeldes ist ein Rezept für ein finanzielles Risiko.
Interneteinkäufe
Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, haben Sie die Möglichkeit, mit Ihrer IRA den amerikanischen Traum zu leben. Jede Person darf 10.000 US-Dollar (20.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind) ziehen, um in Richtung zu gehen
Laut Fairmark.com müssen Sie folgende Anforderungen erfüllen:
- Der Kauf muss ein Hauptwohnsitz sein.
- Die Person, für die es ein Hauptwohnsitz ist, muss der Eigentümer der IRA oder ein Familienmitglied (in Grenzen) sein.
- Der Hauptwohnsitz muss ein „Ersterwerber“ sein (in der Regel jemand, der in den letzten zwei Jahren kein Eigenheim besessen hat).
- Der Kauf muss „qualifizierte Anschaffungskosten“ decken.
- Der Kauf muss innerhalb der geltenden Frist erfolgen.
Dieses Steuerschlupfloch kann auch genutzt werden, um ein erstes Eigenheim für einen Elternteil, ein Kind oder ein Enkelkind zu kaufen.
Behinderung
Wenn jemand einen Unfall hat oder eine Krankheit diagnostiziert wird, die zu einer dauerhaften Behinderung führt, kann es ziemlich beängstigend sein, die Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie eine dauerhafte Behinderung haben, können Sie Ihre 401k vorzeitig abheben und das Geld erhalten, das Sie benötigen. Sie müssen Ihrem 401k-Verwalter einen Behindertenbrief vorlegen, damit er Sie nicht mit der Strafe von 10 % trifft. Sie lesen mehr über 401k Härterückzugsregeln in einem anderen Beitrag.
Vorruhestandseinkommen
Eine andere komplexere Strategie, um die 10%-Strafe zu vermeiden, ist die 72(t)-Regel. Die Regel von 72(t) besagt, dass Auszahlungen von Ihrem 401k „im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen. Sie müssen eine der drei Methoden verwenden, die der IRS festgelegt hat, und dann Ihre Zahlung nach einem festgelegten Zeitplan für einen bestimmten Zeitraum vornehmen.
Es ist erforderlich, dass Sie diese Zahlungen entweder für 5 Jahre erhalten oder wenn Sie 59 1/2 Jahre alt werden, je nachdem, was später eintritt. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 52 Jahren beginnen, Ihre Zahlungen zu nehmen, müssen Sie dies 8 Jahre lang tun. Wer mit 57 beginnt, muss dies bis zum Alter von 62 Jahren tun.
Bitte beachten Sie: Sobald ein Zahlungsplan erstellt wurde, unterliegen Zahlungen, die in irgendeiner Weise geändert wurden, einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zuzüglich Zinsen. 72(t)-Strategie ist möglicherweise nicht immer geeignet. Ein Berater oder ein Steuer- oder Rechtsexperte kann Ihnen helfen herauszufinden, ob dies die beste Strategie für Sie ist.
Wenn Sie dem IRS schulden
Wenn der Steuerbeamte an Ihre Tür klopft, ist es ihm egal, woher das Geld kommt, solange Sie es bezahlen: Bargeld, Scheck oder sogar Kreditkarte. Und wenn es Ihre IRA ist, dürfen Sie ohne Strafe Geld nehmen, um Ihre Steuerschulden zu begleichen.
Militärdienst
Mitglieder der Militärreserve können auch berechtigt sein, vorzeitige Auszahlungen der IRA vorzunehmen. Voraussetzung für die Steuerbefreiung ist, dass Sie nach dem 9. 11, 2001, für mehr als 179 Tage, und die Ausschüttung muss während der aktiven Dienstzeit erfolgen. Die Reserven der Armee, der Marine, des Marine Corps, der Luftwaffe und der Küstenwache gehören zu den militärischen Zweigen, deren Mitglieder sich qualifizieren.
Bis, dass der Tod uns scheidet
Der Tod scheint die ultimative Härte zu sein, und wenn ein IRA-Kontoinhaber stirbt, können die Begünstigten Abhebungen vom Konto vornehmen, ohne die 10-Prozent-Strafe zu zahlen. Der IRS erlegt jedoch Ehepartnern, die eine IRA erben und sich dafür entscheiden, diese als ihre eigene zu behandeln, Beschränkungen auf. Sie können bestraft werden, wenn sie vor dem Alter von 59½ Jahren eine Ausschüttung vornehmen.