In diesem Jahr kündigte der IRS an, dass sich die maximale Beitragsgrenze von 401 (k) für Arbeitnehmer für 2021 nicht ändern wird 19.500 US-Dollar, derselbe Betrag, der für 2020 festgelegt wurde Steuersaison.
Auch der Höchstbetrag für Nachholbeiträge wird sich nicht ändern. Diese stellen den zusätzlichen Beitragsbetrag dar, den Sie zu einem 401(k)-Plan leisten können, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Für 2021 wird diese Zahl bei 6.500 US-Dollar bleiben. Das bedeutet, dass der Gesamtbeitrag für Planteilnehmer ab 50 Jahren 26.000 US-Dollar beträgt.
Jedes Jahr im Oktober werden die 401(k)-Beitragsgrenzen überprüft.
Die Beitragsgrenzen erhöhen sich in Jahren mit höherer Inflationsrate stärker und weniger, wenn sie niedriger ist, wie dies in den letzten Jahren der Fall war. Teilweise gab es sogar Bedenken, dass die Beitragsgrenzen aufgrund einer negativen Inflationsrate gesenkt werden könnten.
Glücklicherweise hat sich dieses Szenario jedoch nie abgespielt, und die Limits wurden entweder leicht erhöht oder unverändert gelassen.
Alles, was Sie über die 401k-Beitragsgrenzen für 2021 wissen müssen:
Die folgende Grafik zeigt den maximalen Basisbeitrag 401(k), den Nachholbeitrag für Arbeitnehmer 50 Jahre und älter und die maximale Zuweisung aus allen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen von 2009 bis 2020.
Wie Sie sehen, verlief die Steigerungsrate in den letzten elf Jahren typischerweise im Schneckentempo. Seit 2009 hat sich der Höchstbeitrag nur um 3.000 US-Dollar erhöht, der Nachholbeitrag im gleichen Zeitraum sogar noch geringer.
Und wie Sie auch sehen können, stagnierten die Beitragsgrenzen in der Vergangenheit, etwa von 2009 bis 2011, als sie drei Jahre in Folge bei 16.500 US-Dollar verharrten. Noch offensichtlicher ist die fehlende Erhöhung des Nachholbeitrags für volle sechs Jahre, als der Betrag von 2009 bis 2014 bei 5.500 US-Dollar blieb.
Von 2009 bis 2021 das Maximum von 49.000 USD auf 58.000 USD erhöht. Das ist ein Anstieg von 9.000 USD über 10 Jahre, was über 2% pro Jahr entspricht.
| Jahr | 401(k) Maximum | Nachholbeitrag | Maximale Zuteilung |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
Für jedes Jahr wird die Höchstzuweisung um den zulässigen Nachholbeitrag (der für Arbeitnehmer ab 50 gilt) erhöht. Für 2021 beträgt die maximale Zuweisung beispielsweise 63.500 USD. Das ist die maximale Zuweisung von 57.000 USD zuzüglich des Nachholbeitrags von 6.500 USD.
Die Beitragsgrenzen gelten auch für Roth 401(k)-Beiträge
Die Beitragsgrenzen für Roth 401(k)-Beiträge sind die gleichen wie für traditionelle 401(k)-Beiträge. Das bedeutet, dass Sie bis zu 19.500 US-Dollar pro Jahr entweder zu einem regulären 401(k)-Plan, oder ein Roth 401(k)-Plan.
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie zu beiden beitragen möchten. In diesem Fall müssen Sie festlegen, wie viel von dem 19.500-Dollar-Limit in jeden Teil Ihres 401 (k) fließt.
Nicht zufällig sind die 401(k)-Grenzen praktisch die gleichen wie die Grenzwerte für beide 403(b)-Plan und der Sparplan (TSP).
Darüber hinaus kann Arbeitgeberanteile zu den Plänen sind in den oben aufgeführten Arbeitnehmerbeitragsgrenzen nicht enthalten.
Ihr Arbeitgeber kann einen entsprechenden Beitrag leisten, der die reguläre Beitragsgrenze von 19.500 US-Dollar oder sogar die kombinierte Grenze von 26.000 US-Dollar überschreitet, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Es ist immer eine gute Idee herauszufinden, ob a Roth 401k gegen Roth IRA ist das Beste für dich.
Wie viel Sie mit den neuen Beitragsgrenzen beitragen sollten
Der IRS entscheidet jährlich, ob er seine Beitragsgrenzen erhöht oder nicht. Manchmal waren die Veränderungen des Verbraucherpreisindex (VPI) sehr gering, beispielsweise in der Größenordnung von 2 % pro Jahr. Der Kongress zieht es vor, die Beiträge in Schritten von mindestens 500 US-Dollar zu erhöhen, was in diesem Jahr der Fall war.
Mit der Möglichkeit, Ihre Beiträge im Jahr 2020 um 500 USD zu erhöhen, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie dies tun sollten. Meine Antwort ist ein klares Ja.
Wenn Sie diesen Betrag in monatliche Beiträge aufteilen, leisten Sie nur geringfügig kleinere Zahlungen, von denen Sie langfristig profitieren. Es ist eine ideale Strategie, Ihre 401k auf diesem Niveau weiterhin zu maximieren.
Tipps für den Beitrag zu Ihrem 401(k)
Teilnehmen
Für die meisten Arbeitnehmer sind die pauschalen oder 401(k)-Beitragsgrenzen der letzten drei Jahre nicht das eigentliche Problem. Das eigentliche Problem ist die fehlende Mitarbeiterbeteiligung. Ein großer Prozentsatz der Arbeitnehmer nimmt nicht an einem 401(k)-Plan teil, obwohl dieser von ihrem Arbeitgeber angeboten wird.
Wie viel zahlen amerikanische Arbeitnehmer auf ihre 401(k)-Konten ein? Jede Altersgruppe hat natürlich unterschiedliche Tendenzen. Daten von Fidelity zeigen, dass Amerikaner in den Dreißigern durchschnittlich $38.400 auf ihren 401(k)-Konten, mit einem durchschnittlichen Beitragssatz von 8 % des Einkommens. Für Amerikaner in den Vierzigern betrug diese Zahl 93.400 US-Dollar, ebenfalls mit einem durchschnittlichen Beitragssatz von 8 %.
Dieselben Daten zeigen, dass Arbeitnehmer über 60 11% ihres Einkommens zu einem 401(k) beitragen.
Die Beitragsgrenzen wurden in fünf Jahren nur um 500 US-Dollar erhöht, aber 19.500 US-Dollar stellen immer noch viel steuerbegünstigtes Sparpotenzial dar. Tun Sie, was Sie können, um dem Höchstbeitrag so nahe wie möglich zu kommen, insbesondere wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.
Profitieren Sie von der maximalen Zuteilung
Die größte Zahl in der obigen Grafik für jedes Jahr befindet sich in der Spalte „Maximale Allokation“. Das ist der Höchstbetrag, den Sie in alle Ihnen zur Verfügung stehenden steuerbegünstigten Altersvorsorgepläne einzahlen können. Es ist tatsächlich ein wichtigerer Faktor, als den meisten Menschen bewusst ist.
Trotz der steigenden Beitragsgrenzen von 401(k) kommt die durchschnittliche Person nicht nahe daran, ihre mögliche Beiträge Altersvorsorge aller Art. Die maximale Zuweisung für 2021 für alle Pläne beträgt sehr großzügige 57.000 US-Dollar oder 63.500 US-Dollar für Arbeitnehmer ab 50.
Das ist der Geldbetrag, den Sie auch über Ihren 401(k)-Plan hinaus beitragen können. Sie können steuerlich absetzbare Beiträge an a. leisten traditioneller IRA, oder nicht steuerlich absetzbare Beiträge zu einem Roth IRA, wenn Ihr Einkommen innerhalb der Grenzen für einen der beiden Pläne liegt.
Tragen Sie zu einem IRA bei
Auch wenn Ihr Einkommen die steuerlich absetzbare Beitragsgrenze überschreitet – zusätzlich zur Deckung durch einen Arbeitgeberplan – Sie können nicht abzugsfähige Beiträge an eine traditionelle IRA leisten, unabhängig von Ihrem Einkommen.
Das bringt Ihnen vielleicht keinen Steuerabzug, aber es ermöglicht Ihnen, mehr Geld in einen Ruhestandsplan zu stecken, bei dem Ihre Anlageerträge steuerbegünstigt angesammelt werden.
Ein IRA-Beitrag von 6.000 US-Dollar erhöht zusätzlich zum Beitrag von 19.500 US-Dollar in einen 401(k)-Plan Ihren Beitrag auf 25.500 US-Dollar pro Jahr (oder 32.000 US-Dollar, wenn Sie 50 oder älter sind).
Aber über die IRA hinaus gibt es auch verschiedene Arten von steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen für Selbständige, darunter SEP und EINFACHE IRAs. Wenn Sie ein Nebengeschäft haben, können Sie diese Altersvorsorgepläne für dieses Geschäft beibehalten.
Sie ermöglichen es Ihnen, mehr Geld in einen steuerbegünstigten Plan einzubringen. Sie können insgesamt bis zu 57.000 US-Dollar erreichen, was Ihnen viel Raum gibt, um mehr Beiträge zu leisten.
Nutzen Sie Ihre 401k voll aus mit Bloom
Blooom ist eine Asset-Management-Software, die dort eingreift, wo Ihr Arbeitgeber oft zu kurz kommt.
Blooom bietet beispielsweise Unterstützung bei folgenden wichtigen Aufgaben:
- Vermeidung: unerwünschte versteckte Gebühren
- Ausweichen: nervige Kontomindestbeträge
- Bestimmung: genaue Aktien-zu-Anleihen-Verhältnisse
- Bewertung: ob Ihr aktueller Plan Ihren langfristigen Ruhestandszielen entspricht
- Verschiebung: volle partnerschaftliche Verantwortung gegenüber dem Arbeitnehmer statt dem Arbeitgeber
Das kostenlose 401(k)-Analysetool bietet Verwaltungsvorschläge, die Sie selbst verfolgen müssen; Die Einrichtung eines kostenpflichtigen Kontos gewährt Blooom jedoch die Berechtigung, Ihr Ruhestandskonto zu überwachen, und wichtige Aktualisierungen werden in Ihrem Namen vorgenommen.
Da Blooom jedoch nur darauf ausgerichtet ist, von Arbeitgebern gesponserte Altersvorsorgepläne zu verwalten, können Investoren Wenn Sie andere Kontotypen führen oder sich umfassend beraten lassen möchten, sollten Sie personalisiertere Optionen verfolgen.
Was wir von Beitragsgrenzen in Zukunft erwarten können
Die gute Nachricht ist, dass wir uns in einer langen Zeit niedriger Inflation befinden. Das sind gute Nachrichten in Bezug auf die Lebenshaltungskosten, auch wenn die maximalen 401 (k) Beitragsgrenzen begrenzt sind.
Da dies ein langfristiges Muster zu sein scheint, sollten wir wahrscheinlich noch mehrere Jahre mit entweder geringen oder nicht vorhandenen Erhöhungen der Beitragsgrenzen rechnen.
Aber das ist ein noch stärkeres Argument für die Maximierung der Beiträge, die Sie innerhalb der von uns gesetzten Grenzen leisten, sowie Untersuchung der Möglichkeit, Beiträge zu anderen Rentenplänen wie IRAs oder den verschiedenen Plänen, die für die Selbstständiger.
Wir müssen innerhalb unserer Grenzen arbeiten und erkennen, dass diese mehr als ausreichen, um unsere Ruhestandsziele zu erreichen. Diese Limits werden es uns ermöglichen, genau das zu tun, auch wenn sie sich in Zukunft nicht wesentlich erhöhen werden.
Werden sich höhere Steuern auf die 401(k)-Beiträge auswirken?
Sind Sie besorgt darüber, wie sich eine mögliche Steuererhöhung auf Ihren 401(k)-Beitrag auswirken könnte? Einige Experten erwarten aufgrund der COVID-19-Ausgaben verschiedene Steuererhöhungen auf breiter Front. Steuererhöhungen könnten als Erhöhung der Grundsteuern, Einkommensteuern oder sogar Gewerbesteuern an Einzelpersonen weitergegeben werden.
Expertenkommentar zum Tax Cuts and Jobs Act 2017 stellt auch fest, dass es ab 2021 alle zwei Jahre eine Bundessteuererhöhung gibt, bei der sogar diejenigen, die weniger als 75.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, mit einer Steuererhöhung konfrontiert werden könnten.
Da sich Steuererhöhungen auf Ihr monatliches Budget auswirken können, ist es wichtig, Ihre Finanzen zu überprüfen, wenn diese Erhöhungen zum Tragen kommen. Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat genug sparen, um die Rentenbeiträge zu leisten, mit denen Sie sich wohl fühlen.