Do Sie arbeiten für ein Unternehmen, das börsennotiert ist und diese Aktie auch in Ihrer Altersvorsorge anbietet? Wenn ja, wie viel Prozent macht diese Aktie in Ihrem Rentenportfolio aus? 10%? 25%? 75%? Zu meinem völligen Unbehagen stieß ich auf einen Gentleman, dessen gesamtes Rentenportfolio in einer Aktie steckte. Vor 2008 war es ein großer Dividendenzahler und hatte im Laufe der Jahre stark an Wert gewonnen. Leider verzeichnete diese Aktie einen deutlichen Wertverlust. Dieser Herr sah hilflos zu, wie 75% seines gesamten Portfolios verschwanden.
Diese Aktie war im Laufe der Jahre nur eines von vielen Beispielen. Der Zusammenbruch von Lehman Brothers und mehreren anderen großen Finanzinstituten im Jahr 2008 hätte als Weckruf dienen sollen die Millionen amerikanischer Arbeitnehmer, die als Investition in ihren vom Arbeitgeber finanzierten Ruhestand Zugang zu Unternehmensaktien haben planen.
Der Besitz von Unternehmensaktien in Ihrem Rentenportfolio ist nicht unbedingt eine schlechte Sache. Das Problem besteht jedoch darin, dass für einige Anleger Unternehmensaktien einen zu großen Prozentsatz ihres Altersvorsorgevermögens ausmachen können. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, festzustellen, ob Ihr Portfolio mit den Aktien Ihres Arbeitgebers zu stark gewichtet ist.
Machen Sie sich mit Ihrem Plan vertraut
Zu oft sehe ich, dass sich Investoren für ihren Ruhestandsplan anmelden ohne irgendwelche Forschungen machen. Ihr Ruhestand ist einer der wichtigsten Aspekte Ihres Lebens. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um genau herauszufinden, wie Ihr Plan funktioniert.
Leistet Ihr Arbeitgeber entsprechende Beiträge in Form von Unternehmensaktien? Gibt es Regeln für die Verwaltung der Bestände in Ihrem Konto? Sie können eine zusammenfassende Planbeschreibung anfordern, in der die Regeln aufgeführt sind. Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie sich Ihr Plan auf Sie auswirkt. Wenn sie nicht helfen können (was ich oft gesehen habe), vereinbaren Sie einen Termin mit einem Finanzberater, der sich mit betrieblichen Altersvorsorgeplänen auskennt.
Besitzen Sie zu viele Firmenaktien?
Könnte Ihr Unternehmen der nächste Lehman Brothers sein? Wie viel Prozent Ihres Gesamtvermögens macht es aus? Es gibt keine festen Richtlinien, aber ich würde maximal 10 bis 15 % empfehlen. Wenn Sie mehr besitzen, können Sie sich einem finanziellen Risiko aussetzen, wenn die Aktie plötzlich an Wert verliert. Die ideale Allokation für Sie hängt von Ihren Zielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont ab, Faktoren, die Sie möglicherweise mit einem Finanzexperten überprüfen möchten.
Überprüfen Sie Ihre gesamte Strategie.
Manchmal können Mitarbeiter die Zuteilung von Unternehmensaktien innerhalb ihres Kontos nicht vollständig kontrollieren. Einige Arbeitgeber verlangen, dass entsprechende Beiträge in Unternehmensaktien investiert werden, oder sie können die Möglichkeit der Mitarbeiter einschränken, die Aktien vor einem bestimmten Alter zu verkaufen. Wenn Sie feststellen, dass Unternehmensaktien zu viel Ihres Portfolios ausmachen, können Sie das Risiko steuern. Vielleicht möchten Sie erwägen, einen Teil Ihres Vermögens auf verschiedene Anlagearten zu verteilen. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise ein Einzelhandelsunternehmen ist, können Sie möglicherweise diversifizieren und andere Arten von Aktien in Betracht ziehen.
Vergessen Sie nicht Ihre IRAs
Wenn Sie mit den Anlageoptionen in Ihrem 401k nicht ganz zufrieden oder zufrieden sind, können Sie jederzeit eine IRA eröffnen. Sie werden begrenzt sein, wie viel Sie beitragen können, 5.000 USD unter 50 und 6.000 USD über 50 – aber zumindest haben Sie mehr Kontrolle darüber, wofür Ihr Geld verwendet wird. Wenn Sie einen Ehepartner haben (auch wenn er nicht arbeitet), können Sie eine Ehegatten-IRA eröffnen und genauso viel für ihn / sie beitragen.
So sehr Sie die Altersvorsorge Ihres Unternehmens auch verachten, geben Sie das Spiel nicht auf. Tragen Sie so viel bei, um zumindest das Spiel zu erhalten (wenn sie eines anbieten) und der Rest könnte dann in die IRA (traditionell oder Roth) gehen.