Die Eröffnung einer Roth IRA kann ein kluger Schachzug sein, wenn Sie für den Ruhestand investieren und später im Leben Geld für Steuern sparen möchten. Es gibt jedoch strenge Regeln, wenn es darum geht, wie viel Sie zu Ihrer Roth IRA beitragen können.
Beiträge zu einer Roth IRA werden mit Dollar nach Steuern geleistet, was bedeutet, dass Ihr Geld steuerfrei wachsen kann. Wenn Sie bereit sind, im Ruhestand (oder nach dem 59.
Wenn Sie im Rahmen Ihrer Ruhestandsstrategie einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten möchten, beachten Sie, dass es einige Grenzen gibt. Wenn Sie beispielsweise unter 49 Jahre alt sind, können Sie maximal 6.000 US-Dollar für die Steuersaison 2021.
Möchten Sie mehr über die Besonderheiten der Roth IRA erfahren? Hier ist alles, was Sie wissen müssen.
Wie viel können Sie zu einem Roth IRA beitragen?
Für die Steuersaison 2021 bleiben die standardmäßigen Roth IRA-Beitragsgrenzen gegenüber dem Vorjahr unverändert, mit einer Grenze von 6.000 USD für Einzelpersonen. Planteilnehmer ab 50 Jahren haben eine Beitragsgrenze von 7.000 USD, die allgemein als „Nachholbeitrag“ bezeichnet wird.
Du kannst auch tragen Sie bis zum Steuertag des folgenden Jahres zu Ihrer IRA bei.
| Beitragsjahr | 49 und darunter | 50 und älter (Aufholen) |
| 2021 | $6,000 | $7,000 |
| 2020 | $6,000 | $7,000 |
| 2019 | $6,000 | $7,000 |
| 2018 | $5,500 | $6,500 |
| 2017 | $5,500 | $6,500 |
| 2016 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
Was Sie über Roth IRAs wissen müssen
Hier ist die Sache mit der Eröffnung einer Roth IRA: Nicht jeder kann diese Art von Konto verwenden. Wir haben einige wichtige Roth IRA-Regeln aufgeführt, die Sie unten kennen müssen.
Fondsausschüttungen
Roth IRA-Konten bieten neben zukünftigen Steuereinsparungen einige einzigartige Vorteile. Zum Beispiel müssen Sie in keinem Alter erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) aus einer Roth IRA herausnehmen, und Sie können Ihr Geld auf Ihrem Konto lassen, solange Sie leben.
Sie können auch nach Vollendung des 70.
Einkommensgrenzen
Aufgrund von Einkommensobergrenzen kann nicht jeder auf ein Roth IRA-Konto einzahlen. Es gibt Einkommensrichtlinien, die befolgt werden müssen – es ist sogar möglich, ein so hohes Einkommen zu haben, dass Sie überhaupt keine Roth IRA verwenden können.
Wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen in bestimmte Einkommensklassen fällt, können Ihre Roth IRA-Beiträge „auslaufen“. Das bedeutet, dass Sie nicht den vollen Betrag auf Ihr Roth Konto einzahlen können.
Hier ist wie Roth IRA Einkommensgrenzen und Ausstiege arbeiten, abhängig von Ihrem Steuererklärungsstatus.
Ehepaare, die gemeinsam einreichen:
- Paare mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) unter 196.000 US-Dollar können bis zum vollen Betrag beitragen.
- Paare mit einem MAGI zwischen 196.000 und 205.999 US-Dollar können einen reduzierten Betrag einzahlen.
- Paare mit einem MAGI von 206.000 USD oder mehr können nicht zu einer Roth IRA beitragen.
Verheiratete Paare, die getrennt einreichen:
- Paare mit einem MAGI unter 10.000 $ können einen reduzierten Betrag einzahlen.
- Paare mit einem MAGI von 10.000 USD oder mehr können nicht zu einer Roth IRA beitragen.
Einzelsteuerpflichtige:
- Einzelsteuerpflichtige mit einem MAGI unter 124.000 US-Dollar können bis zum vollen Betrag beitragen.
- Einzelsteuerpflichtige mit einem MAGI zwischen 124.000 und 138.999 US-Dollar können einen reduzierten Betrag einzahlen.
- Einzelsteuerpflichtige mit einem MAGI von 139.000 US-Dollar oder mehr können nicht zu einer Roth IRA beitragen.
Zulässige Umwandlungen von Rentenkonten
Wenn Sie eine andere Art von Rentenkonto haben, wie eine traditionelle IRA oder sogar einen Arbeitsplatz 401 (k), könnte es verlockend sein, dieses Konto in eine Roth IRA umzuwandeln. Dies ist als Roth IRA-Umwandlung bekannt, bei der Sie jetzt Einkommensteuern auf Ihre Ausschüttungen zahlen müssen, damit Sie später Einkommensteuern vermeiden können.
Auch wenn das aggressiv und unnötig klingen mag, gibt es viele Szenarien, in denen eine Roth IRA-Konvertierung sinnvoll sein kann. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verdienen in einem bestimmten Jahr nicht viel Geld und möchten in eine Roth IRA umwandeln, während Sie einen extrem niedrigen Steuersatz zahlen. Sie könnten die Steuern jetzt abtreten und später im Leben Einkommensteuern auf Ausschüttungen vermeiden, wenn Sie zu einem höheren Steuersatz besteuert werden.
Wie bereits erwähnt, erfordern Roth IRA-Konten keine Mindestausschüttung, solange Sie leben. Es kann sinnvoll sein, Ihr Geld in eine Roth IRA zu verschieben, wenn Sie nicht dazu gezwungen werden möchten erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) wie Sie es mit einem traditionellen IRA oder einem 401 (k) im Alter von 72 Jahren tun würden.
Mit einer Roth IRA-Konvertierung würden Sie eine Gelegenheit schaffen, bei der Ihr Geld für einen viel längeren Zeitraum wachsen und sich unangetastet zusammensetzen kann.
IRA-Neucharakterisierung
Eine Recharakterisierung findet statt, wenn Sie Geld von einer traditionellen IRA zu einer Roth IRA oder von einer Roth IRA zu einer traditionellen IRA bewegen. Genauer gesagt ändert die Neucharakterisierung die Art und Weise, wie spezifische Beiträge in Abhängigkeit von der Art der IRA ausgewiesen werden.
Vielleicht haben Sie zum Beispiel geglaubt, dass Ihr Einkommen zu hoch wäre, um in einem bestimmten Jahr zu einer Roth IRA beizutragen, aber Ihr Einkommen war tatsächlich niedrig genug, um den vollen Betrag beizutragen. Wenn Sie bereits zu einer traditionellen IRA beigetragen haben, könnte eine Neucharakterisierung Ihnen helfen, Ihr Geld schließlich in eine Roth IRA zu transferieren.
Das Gegenteil ist natürlich auch der Fall. Sie haben vielleicht gedacht, dass Ihr Einkommen Sie qualifiziert, zu einer Roth IRA beizutragen, aber am Ende des Jahres haben Sie herausgefunden, dass Sie sich geirrt haben, nachdem Sie bereits Roth-Beiträge geleistet hatten. In diesem Fall könnte eine Umcharakterisierung zu einer traditionellen IRA sinnvoll sein.
Diese Schritte können kompliziert sein und können erhebliche steuerliche Folgen haben. Es ist am besten, sich mit einem Finanzberater oder Steuerspezialisten zu beraten, bevor Sie die Bezeichnung Ihrer IRA-Beiträge ändern und sich mit möglichen steuerlichen Konsequenzen auseinandersetzen.
Vorfälligkeitsentschädigungen
Sie können Ihren Roth IRA. abheben Beiträge jederzeit ohne Strafe. Sie können auch Beiträge abheben und Verdienst 59 ½ und älter, wenn Sie das Roth IRA-Konto seit mindestens fünf Jahren haben. Dies gilt als qualifizierte Auszahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Aber es gibt Nachteile, wenn Sie Ihre Verdienste vor dem Rentenalter. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Roth IRA-Einnahmen vor dem Alter von 59 ½ Jahren abzuheben, müssen Sie mit einer Strafe von 10 % rechnen. Einige Ausnahmen gelten jedoch.
Sie können zum Beispiel Einnahmen von Ihrem Roth IRA-Konto abheben, ohne eine Strafe zu zahlen, wenn Sie das Konto seit mindestens fünf Jahren haben, und Sie haben Anspruch auf eine dieser Ausnahmen:
- Sie haben das Geld für einen erstmaligen Hauskauf verwendet,
- Sie sind vollständig und dauerhaft behindert, oder
- Ihre Erben haben das Geld nach Ihrem Tod erhalten.
Wo Sie Hilfe bei der Kontoeröffnung erhalten
Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Roth IRA das beste Ruhestandsinstrument für Ziele ist, können Sie ein Roth IRA-Konto mit fast jedem Maklerkonto eröffnen. Aber nicht alle bieten die gleiche Auswahl an Investitionen. Einige Maklerfirmen bieten auch mehr Hilfe bei der Erstellung Ihres Portfolios und andere verlangen höhere (oder niedrigere) Gebühren.
Aus diesem Grund schlagen wir vor, über die Art von Investor nachzudenken, die Sie sind, bevor Sie eine Roth IRA eröffnen. Benötigen Sie Hilfe bei der Erstellung Ihres Portfolios? Oder möchten Sie einzelne Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs auswählen und eigene erstellen?
Überprüfen Sie beim Vergleich von Unternehmen immer die Anlagegebühren und die Anlagearten, die jedes Konto bietet. Wir haben einige Grundlagenrecherchen für Sie durchgeführt, um eine Liste der beste Maklerfirmen zur Eröffnung eines Roth IRA.
- 0 $ pro Trade
- 0 $ Investmentfonds
- 0 $ Einrichtung
- 0,25% – 0,40% Kontostand jährlich
Zusammenfassung
Die Eröffnung einer Roth IRA ist eine großartige Idee, wenn Sie später im Leben Steuern vermeiden möchten, aber Sie sollten eher früher als später damit beginnen, wenn Sie hoffen, das Potenzial dieses Kontos zu maximieren. Denken Sie daran, dass das gesamte Geld, das Sie zu einer Roth IRA beitragen, im Laufe der Zeit steuerfrei wachsen kann. Wenn Sie jetzt beginnen, können Sie die Macht des Zinseszinses bis zum Äußersten nutzen. Vergleichen Sie vor der Eröffnung eines Roth IRA-Kontos alle Top-Online-Broker-Unternehmen um zu sehen, welche die von Ihnen bevorzugten Anlageoptionen zu Gebühren bieten, mit denen Sie leben können. Überlegen Sie auch, welche Unternehmen die Art von Hilfe und Unterstützung anbieten, die Sie benötigen, einschließlich der Option, Ihr Portfolio, das auf Grundlage Ihres Einkommens, Ihres Anlagezeitplans und Ihres Appetits für Sie ausgewählt wurde Risiko.