Wenn Sie selbstständig sind oder ein Kleinunternehmer sind, der keine anderen Mitarbeiter als einen Ehepartner hat, ist ein Solo 401(k) oder individuelle 401(k) können Ihnen helfen, deutlich mehr für den Ruhestand zu sparen, als Sie es mit nur einem IRA.
Diese Art von Konto ist mit astronomischen Beitragsgrenzen (58.000 USD im Jahr 2021) verbunden, wenn Sie sowohl den Mitarbeiter berücksichtigen und den Arbeitgeberbeitrag, und Sie brauchen keinen traditionellen Arbeitgeber oder „Chef“, um dieses Konto in Ihrem Namen zu eröffnen.
Das Solo 401(k) funktioniert genauso, wie es sich anhört. Sobald Sie sich für ein Online-Brokerage-Unternehmen entschieden haben, ergreifen Sie die Initiative, dieses Konto selbst zu eröffnen. Es gibt viele Online-Brokerage-Firmen, die Sie für Ihr Solo 401(k) in Betracht ziehen sollten, und Sie sollten alle Top-Optionen vergleichen, bevor Sie dieses Konto eröffnen. Diese Anleitung kann Ihnen helfen, genau zu verstehen, wie Solo 401(k) s funktionieren und wie viel Sie sparen können. Wir geben auch Einblicke in die
Die besten Online-Maklerfirmen für Ihre Altersvorsorge zu berücksichtigen.Quick Solo 401(k)-Regelanleitung
Inhaltsverzeichnis
- Wie viel können Sie zu einem Solo 401(k) beitragen?
- Wie funktioniert ein Solo 401(k)?
- Solo 401(k)-Regeln, die Sie kennen müssen
- Wann ist es sinnvoll, ein Solo 401(k) zu öffnen?
- Wo Sie Hilfe bei der Kontoeröffnung erhalten
- Zusammenfassung
Wie viel können Sie zu einem Solo 401(k) beitragen?
Im Jahr 2021 können Personen mit einem Solo 401(k) einen Höchstbetrag auf der Arbeitnehmerseite und der Arbeitgeberseite der Gleichung beitragen.
Als Arbeitnehmer können Einzelpersonen ihre gesamte Vergütung bis zum Jahresbeitragsgrenze von 19.500 USD für 2021. Die einzige Ausnahme ist, dass Personen ab 50 Jahren bis zu 26.000 US-Dollar als Mitarbeiter ihres Unternehmens beitragen können.
Hinweis: Diese Zahlen sind höher als im Jahr 2019, als die Arbeitnehmerbeiträge für Personen ab 50 Jahren auf 19.000 USD bzw. 25.000 USD begrenzt waren.
Der Rest des Beitrags, den Solo 401(k)-Teilnehmer leisten können, liegt auf der Arbeitgeberseite. Hier können Sie bis zu 25 Prozent Ihrer Vergütung „wie im Plan definiert“ bis zu einem jährlichen Höchstbetrag von insgesamt 58.000 USD (gegenüber 57.000 USD im Jahr 2020) oder bis zu 64.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, beitragen.
Wie funktioniert das konkret in der Praxis? Betrachten Sie dieses prägnante Beispiel:
Ashley, 51 Jahre alt, verdiente in ihrem kleinen Unternehmen im Jahr 2020 50.000 US-Dollar an W-2-Gehältern. Sie hat 19.500 US-Dollar an regulären Wahlaufschiebungen sowie 6.500 US-Dollar an Nachholbeiträgen zum 401(k)-Plan zurückgestellt. Ashleys Unternehmen steuerte 25 % ihrer Vergütung zum Plan für das Jahr bei, oder 12.500 US-Dollar. Die Gesamtbeiträge zum Plan für die Steuersaison 2021 beliefen sich auf 38.500 US-Dollar.
Die obige Berechnung spiegelt die Beiträge wider, die der Steuerzahler leisten kann, wenn das Unternehmen als Unterkapitel S-Gesellschaft gegründet wird. Wenn sie als Einzelunternehmerin tätig ist, müsste Ashley zunächst die 26.000-Dollar-Beiträge der „Mitarbeiter“ abziehen, da sowie die Hälfte ihrer Selbständigkeitssteuer aus ihrem Nettobetriebseinkommen, bevor sie den 25-%-Arbeitgeberbeitrag berechnet.
Aus diesem Grund empfehle ich dringend, die Dienste eines CPA zu nutzen, wenn Sie einen Solo 401(k)-Plan haben oder erwägen, einen zu erstellen.
Beachten Sie, dass Sie mit dieser Art von Plan erheblich mehr zu einem steuerbegünstigten Ruhestandskonto beitragen können als mit einem traditionellen 401 (k) -Plan, der für 2021 auf nur 19.500 USD begrenzt ist. Mit dem individuellen 401(k) können Sie diesen Anteil maximieren und weitere 25 Prozent Ihrer Vergütung auf der Arbeitgeberseite beitragen. Das Endergebnis ist die Möglichkeit, eine Tonne für den Ruhestand zu sparen und dabei Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.
Als Referenz hier, wie sich die Beitragsgrenzen von Arbeitnehmern und Arbeitgebern für Solo 401(k)-Pläne im Laufe der Jahre für Rentensparer unter 50 Jahren verändert haben.
| Beitragsjahr | Mitarbeiter Beitragsgrenze |
Gesamtjahresbeitragsgrenze (Mitarbeiter + Arbeitgeber) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 |
$57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 |
$55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
Wie funktioniert ein Solo 401(k)?
Zur Erinnerung, ein Solo 401(k)-Plan ist nichts anderes als ein individueller Rentenplan für Selbständige oder kleine Unternehmen ohne Mitarbeiter. Denken Sie auch daran, dass eine Solo 401 (k) nichts anderes ist als ein Schiff, mit dem Sie für den Ruhestand sparen. Sie müssen immer noch die Investitionen auswählen, die Sie auf Ihrem Konto verwenden, um Vermögen aufzubauen.
Der größte Vorteil dieses Kontos ist die Tatsache, dass Personen, die es nutzen, erheblich mehr beitragen können, als sie können mit einem traditionellen 401(k)-Plan, der diesen Personen wiederum hilft, mehr für den Ruhestand zu sparen und ihre Steuerbelastung zu senken Einkommen.
Als Arbeitgeber besteht eines der Hauptmerkmale eines Solo 401(k) darin, dass Sie feststellen müssen, was Sie Ihr tatsächliches Einkommen bestimmt Ihren maximalen Arbeitgeberbeitrag, der bis zu 25 % Ihres Einkommens betragen kann Vergütung. Laut IRS handelt es sich bei Ihrer Vergütung um Erwerbseinkommen, definiert als „Nettoeinkommen aus selbständiger Tätigkeit nach Abzug der Hälfte Ihrer Selbständigkeitssteuer und der Beiträge für Sie selbst“. Dies hängt jedoch wiederum von der Geschäftsstruktur Ihres Unternehmens ab.
Solo 401(k)-Teilnehmer können ihr Konto bei jedem beliebigen Maklerunternehmen eröffnen, obwohl Online-Anbieter sehr beliebt geworden sind aufgrund der Tatsache, dass Sie zu Hause und in Ihrer Freizeit beginnen können, und oft mit Zugang zu einer Reihe hilfreicher Anlageinstrumente und Ressourcen. Online-Maklerfirmen sind auch insgesamt mit niedrigen Kosten verbunden, was ein weiterer Grund ist, warum Investoren nach ihnen suchen.
Solo 401(k)-Regeln, die Sie kennen müssen
Wenn Sie sich dem Öffnen eines Solo 401(k) nähern, gibt es einige weitere Details und Regeln, die Sie kennen und verstehen sollten. Hier sind einige der wichtigsten Solo 401(k)-Regeln, die Ihnen helfen können, herauszufinden, ob dies der richtige Plan für Sie ist.
Wer qualifiziert sich?
Um sich für einen Solo 401(k)-Plan zu qualifizieren, müssen Sie selbstständig sein oder ein eigenes kleines Unternehmen besitzen. Außer dem Ehepartner dürfen Sie keine Vollzeitbeschäftigten haben. Sie können einen Teilzeitbeschäftigten haben und trotzdem diesen Plan haben, sofern Ihr Teilzeitbeschäftigter weniger als 1.000 Stunden pro Jahr oder weniger als 20 Stunden pro Woche leistet.
Wann müssen Sie Ausschüttungen vornehmen?
Wenn Sie im Alter von 70 ½ Jahren bis 2019 erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) in Anspruch nehmen mussten, die jüngste Verabschiedung des Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act habe diese Zahl bis zum Alter von 72 gestoßen.
Kurz gesagt bedeutet dies, dass Sie mit der Einnahme von Ausschüttungen beginnen müssen, sobald Sie dieses Alter erreicht haben. Dies ist anders als bei der Roth IRA, die keine Verteilungen in jedem Alter erfordert.
Beachten Sie, dass Sie nach Vollendung des 59. Lebensjahres jederzeit straflos Ausschüttungen vornehmen können.
Wann muss ein Solo 401(k) eingerichtet werden?
Um einen Beitrag zu einem Solo 401(k) für 2020 zu leisten, müssen Sie Ihr Konto vor Ende des Jahres oder bis zum 31. Dezember 2020 einrichten. Es ist möglich, nach dem neuen Jahr (und vor Ihrer Steuererklärungsfrist, die normalerweise der 15.
Die 250.000-Dollar-Regel
Sie sollten sich auch einer weiteren Regel bewusst sein. Sobald Ihr Solo 401(k)-Plan auf über 250.000 USD an Vermögenswerten angewachsen ist, müssen Sie ein jährliches Formular 5500 EZ einreichen. Sie müssen dieses Formular auch ausfüllen, wenn Sie Ihr Konto schließen.
Wann ist es sinnvoll, ein Solo 401(k) zu öffnen?
Ein Solo 401(k) ist nicht für jeden die richtige Anlagestrategie. Hier sind einige Szenarien, wenn das Öffnen eines Solo 401(k) sinnvoll ist:
- Sie sind Unternehmer und der einzige Mitarbeiter Ihres Unternehmens: Dies mag wie eine Selbstverständlichkeit erscheinen, da dies genau die Person ist, für die Solo 401(k) s bestimmt sind, aber es ist erwähnenswert, dass es auch die nur Personen Solo 401(k) sind für - wenn Sie nicht selbstständig sind oder zusätzliche Angestellte haben, funktioniert es nicht, eine 401(k) zu eröffnen.
- Sie sind selbstständig und möchten eine Altersvorsorge, zu der Ihr Ehepartner beitragen kann: Da Sie Beiträge Ihres Ehepartners zu einem Solo 401(k) hinzufügen können, könnte die Eröffnung eines solchen eine gute Strategie sein, wenn Ihr Ehepartner hat derzeit keinen Ruhestandsplan oder wenn er andere Ruhestandszeiten nicht ausgeschöpft hat Beiträge.
- Sie möchten die Möglichkeit haben, Kredite aus dem Plan aufzunehmen: Es ist zwar nicht ideal, ein Darlehen aus Ihrem eigenen Rentenplan aufzunehmen, aber die Realität eines Kleinunternehmers könnte bedeuten, dass Sie diese Flexibilität wünschen oder benötigen.
Wo Sie Hilfe bei der Kontoeröffnung erhalten
Sie können ein Solo 401(k) bei jedem Maklerunternehmen eröffnen, das diese Art von Konto unterstützt – die meisten tun es. Einige Online-Brokerage-Konten bieten jedoch mehr Vergünstigungen und Vorteile als andere, was sie ideal machen könnte.
Was ist ein Maklerunternehmen?
Ein Maklerunternehmen ist ein Unternehmen, das Käufern und Verkäufern hilft, Finanztransaktionen abzuschließen. Sie verdienen Geld auf der Grundlage von Gebühren oder in einigen Fällen Provisionen, die mit der Transaktion verbunden sind. Für den Kauf und Verkauf von Finanzprodukten ist in vielen Fällen eine spezielle Lizenzierung erforderlich, hier sind Makler notwendig und hilfreich. Möglicherweise finden Sie auch einzelne Makler, die unabhängig arbeiten, aber in der Regel sind Makler mit einem größeren Team (ihrer Firma) verbunden, das bei Transaktionen zusammenarbeiten kann.
Wie können Makler helfen?
Wenn es um die Einrichtung eines Solo 401(k) geht, kann Ihnen ein Broker dabei helfen, einen Plan aufzustellen und Aktiengeschäfte abzuwickeln. Selbst wenn Sie Ihren eigenen Solo 401(k) leiten möchten, benötigen Sie immer noch einen Broker mit den entsprechenden Anmeldeinformationen, um Ihren Plan einzurichten und Ihre Trades abzuschließen.
Was ist bei der Zusammenarbeit mit einem Broker zu erwarten?
Nicht alle Maklerfirmen sind gleich geschaffen. Sie können einige finden, die einen praktischen Ansatz zur Verwaltung Ihrer Finanzen verfolgen, und andere, die einen Schritt zurücktreten und es Ihnen ermöglichen, es selbst zu tun, wenn Sie dies bevorzugen. Sie sollten damit rechnen, dass alle Broker eine Gebühr oder Provision verlangen. Einige Broker bieten möglicherweise zusätzliche Tools oder Ressourcen an, z. B. eine mobile App oder den Handel mit Finanzinformationen, die sie zu einer bevorzugten Option machen könnten.
Wir haben einige der Top-Anbieter verglichen, um Ihnen zu helfen, Ihre Liste möglicher Optionen einzugrenzen. Es gibt viele ausgezeichnete Maklerfirmen mit verschiedenen Vor- und Nachteilen,
Erhalten Sie Zugang zu Online-Finanzexperten, die Ihnen bei der Planung und Verwaltung Ihres 401(k) helfen
Online-Börsenmakler verwenden grundlegende Strategien zur Vermögensallokation, um Sie für Ihre Altersvorsorgeziele zu investieren. Klicken Sie auf Ihr Bundesland, um HEUTE den Ball ins Rollen zu bringen.
LoslegenZusammenfassung
Die Eröffnung eines Solo 401(k) bringt eine Menge wichtiger Vorteile mit sich, von denen der wichtigste Ihre Fähigkeit ist, mehr Geld für den Ruhestand zu sparen, als Sie es sonst tun würden. Da Beiträge zu einem Solo 401(k) steuerbegünstigt sind, können Sie auch mehr investieren, um Ihre Steuerschuld zu senken Einkommen jetzt, obwohl Sie Einkommensteuern auf Solo (k)-Ausschüttungen zahlen müssen, sobald Sie beginnen, diese zu erfassen Ruhestand.
Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie unbedingt erwägen, einen Solo 401(k) zu eröffnen, aber Sie können auch die SEP IRA, das anders funktioniert, aber für 2021 ein jährliches Limit von 58.000 US-Dollar hat.
Und so oder so, stellen Sie sicher, dass Sie alle Top-Online-Brokeragefirmen vergleichen, um zu sehen, welche die gewünschten internen Investitionen mit zahlreichen Anlageinstrumenten und -ressourcen anbieten. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die Gebühren vergleichen, damit Sie wissen, wie viel Sie für die Kontoverwaltung und alle Trades zahlen, die Sie das ganze Jahr über tätigen.