Wenn Sie sich Geld leihen müssen, aber Ihre Kreditwürdigkeit nicht so gut ist, ist es möglich, dass Sie einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten. Diese Kredite richten sich an Personen mit unvollkommener Kredithistorie, die ihr Einkommen und ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits nachweisen können. Aufgrund ihrer schlechten Kreditwürdigkeit zahlen Verbraucher, die Kredite mit schlechten Krediten in Anspruch nehmen, jedoch in der Regel viel höhere Zinsen und Kreditgebühren. Kunden mit uneinbringlichen Krediten können auch in Bezug auf die Kredithöhe und die Rückzahlungsbedingungen ihres Kredits eingeschränkt sein.
Aus unserer Sicht, LendingClub ist die insgesamt beste Option, wenn es darum geht, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
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Was tun, wenn Sie glauben, eine schlechte Kreditwürdigkeit zu haben
Schritt 1 – Holen Sie sich Ihren tatsächlichen FICO-Score
Der einzige Weg, um herauszufinden, ob Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, besteht darin,
werfen Sie einen Blick auf Ihren FICO-Score, was nicht schwer ist, da viele Unternehmen den Online-Zugang kostenlos anbieten. Während Ihre FICO-Kreditwürdigkeit nicht die einzige Kreditwürdigkeit ist, die Sie haben, wird sie von den meisten Kreditgebern verwendet, die Privatkredite anbieten.Laut myFICO.com sind die Kredit-Score-Bereiche wie folgt:
- Außergewöhnlich: 800 und mehr
- Sehr gut: 740 bis 799
- Gut: 670 bis 739
- Messe: 580 bis 669
- Schlecht: 579 oder weniger
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 579 fällt, besteht eine gute Chance, dass Sie nur für einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit genehmigt werden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit andererseits nur „fair“ ist, besteht immer noch die Möglichkeit, dass Sie einen Kredit wegen schlechter Kreditwürdigkeit erhalten.
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Schritt 2 – Mehrere Angebote vergleichen
Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt haben, sollten Sie Angebote von verschiedenen Kreditgebern vergleichen, um zu sehen, was Ihren Bedürfnissen entspricht. Sie können dieses Tool verwenden, um diesen Prozess zu starten.
Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Good Financial Cents die besten Kredite für schlechte Kredite aufschlüsselt und worauf Sie achten sollten.
Die besten Kredite für schlechte Kredite des Jahres 2021
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie ein Kandidat für einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit sind, ist es dennoch sinnvoll, die Kreditoptionen zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Kredite für schlechte Kredite können mit höheren Zinssätzen und höheren Gebühren verbunden sein, aber einige sind immer noch besser als andere.
Für diesen Leitfaden haben wir alle Kreditgeber mit schlechten Krediten verglichen, um zu sehen, wie ihre Kreditprodukte abschneiden. Die folgenden Kredite sind die Besten der Besten, wenn es um Kredite für schlechte Bonität geht:
- LendingClub
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Emporkömmling
Schlechte Kreditbewertungen
Bevor Sie einen Kredit bei einem der oben genannten Kreditgeber für schlechte Kredite beantragen, ist es hilfreich, ein grundlegendes Verständnis der Kreditangebote, der Zinssätze und aller anderen wichtigen Details zu haben, die sie anbieten. Die folgenden individuellen Kreditbewertungen können Ihnen dabei helfen, festzustellen, welcher Kreditgeber Kredite anbietet, die für Ihre Situation geeignet sind.
#1: LendingClub
LendingClub ist ein Peer-to-Peer-Kreditgeber, der außerhalb traditioneller Banken tätig ist. Das bedeutet, dass über die Plattform finanzierte Kredite von privaten Investoren statt von Banken initiiert werden, und es bedeutet auch, dass Sie möglicherweise eine Finanzierung über LendingClub erhalten können, wenn Sie keine Genehmigung für ein Darlehen erhalten anderswo.
Anleger, die auf der Suche nach höheren Renditen für ihr Geld sind, können sich bereit erklären, Verbrauchern mit schlechter Bonität, die ein höheres Risiko darstellen, Kredite anzubieten. Infolgedessen haben LendingClub-Privatkredite effektive Jahreszinsen zwischen 6,95 % und 35,89 %. Natürlich werden Kredite mit Zinssätzen am oberen Ende der Skala an diejenigen mit niedriger Kreditwürdigkeit gehen.
Bevor Sie sich bewerben, ist es wichtig zu wissen, dass LendingClub erhebt eine Bereitstellungsgebühr, die bis zu 6% Ihres Kreditbetrags betragen kann. Sie können Ihr Darlehen zwischen 36 und 60 Monaten zurückzahlen, und es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen.
- Vorteile: Keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit: Überprüfen Sie Ihren Preis online ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft
- Nachteile: Potenzial für hohe Originierungsgebühr und Zinssatz
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#2: Avant
Avant ist ein weiterer Kreditgeber, der häufig Privatkredite an Verbraucher mit niedriger Kreditwürdigkeit vergibt. Mit Avant sinkt Ihr Zinssatz zwischen 9,95 % und 35,99 % und Sie können Ihr Darlehen zwischen 24 und 60 Monaten zurückzahlen. Eine Kreditfinanzierungsgebühr von bis zu 4,75% Ihres Kreditbetrags ist ebenfalls erforderlich, was die Kreditkosten in die Höhe treibt.
Avant behauptet, dass sie bisher 4 Milliarden Dollar an mehr als 600.000 Verbraucher geliehen haben und eine Kundenzufriedenheitsrate von 95 % haben. Sie können über Avant online einen Privatkredit beantragen und sogar Ihren Zinssatz überprüfen, ohne Ihre Kreditauskunft zu prüfen.
- Vorteile: Keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit; Sie können Ihren Preis online ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft überprüfen
- Nachteile: Hohe effektive Jahreszinsen und Kreditgebühren für schlechte Kreditwürdigkeit
Besser und schneller leihen mit Avant
#3: LendingPoint
LendingPoint ist ein weiterer schlechter Kreditgeber, der Verbrauchern Privatkredite anbietet, die bereit sind, jeden effektiven Jahreszins zu zahlen. Kredite von LendingPoint haben effektive Jahreszinsen zwischen 15,49 % und 35,99 %, und Ihre Kreditvergabegebühr kann bis zu 6 % Ihres Kreditbetrags betragen.
Sie können Ihr Darlehen für 24 bis 48 Monate zurückzahlen, und es werden Darlehen in Höhe von bis zu 25.000 US-Dollar angeboten. Mit LendingPoint können Sie Ihren Tarif auch online überprüfen, ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft durchführen zu müssen. Sie benötigen einen Kredit-Score von mindestens 585, um sich für eines ihrer Darlehen zu qualifizieren.
- Vorteile: Überprüfen Sie Ihren Preis ohne eine harte Anfrage; niedrige Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit
- Nachteile: Teure effektive Jahreszinsen und Kreditvergabegebühr; Kredite sind nicht in jedem Bundesland verfügbar
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#4: OneMain Financial
OneMain Financial bietet Privatkredite in Höhe von 1.500 bis 20.000 US-Dollar (Mindest- und Höchstbeträge hängen vom Wohnsitzstaat) und Rückzahlungsfristen von 24 bis 60 Monaten* an. Die Zinssätze reichen von 18,00 % bis 35,99 %, und es kann auch eine Bereitstellungsgebühr anfallen. Die Vergabegebühren können entweder eine Pauschale (25-400 USD) oder ein Prozentsatz des Darlehensbetrags (zwischen 1 % und 10 %) sein.
*Beispieldarlehen: Ein Kredit in Höhe von 10.000 USD mit einem effektiven Jahreszins von 20,19 %, der in 60 Monatsraten rückzahlbar ist, würde monatliche Zahlungen von 266 USD mit einer geschätzten Bereitstellungsgebühr von 150 USD haben.
Sie können sich bei OneMain Financial online bewerben, und wenn Sie genehmigt werden, stehen möglicherweise schnelle Finanzierungsoptionen zur Verfügung. Sie können sogar überprüfen, ob Sie präqualifiziert sind, ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft durchzuführen.
Beachten Sie schließlich, dass OneMain Financial über 1.500 physische Standorte in 44 Bundesstaaten verfügt.
- Vorteile: Proprietäres Underwriting ohne Verwendung der traditionellen Kreditwürdigkeit; bis zu 20.000 $ leihen
- Nachteile: Hoher effektiver Jahreszins und Kreditvergabegebühr möglich
Erste Schritte mit OneMain Financial
#5: Emporkömmling
Emporkömmling ist ein einzigartiger Online-Kreditgeber, der es Kreditnehmern mit schlechter Bonität erleichtert, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Dieses Unternehmen berücksichtigt bei der Genehmigung eines Privatkredits mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit, was bedeutet, dass es zusätzlichen Faktoren wie Ihrem Einkommen und Ihrem Bildungsstand mehr Gewicht beimessen kann.
Kreditnehmer, die sich qualifizieren, können auf Kreditmittel zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar mit einer Rückzahlungsfrist von 3 oder 5 Jahren zugreifen. Die Zinssätze liegen jedoch je nach Bonität und anderen Faktoren zwischen 5,69 % und 35,99 %.
Glücklicherweise Kredite von Emporkömmling kommen keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Sie können Ihren Preis auch online ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft überprüfen.
- Vorteile: Keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit; leihen Sie sich bis zu 50.000 US-Dollar aus
- Nachteile: Hoher effektiver Jahreszins und Kreditvergabegebühr möglich
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Wie wir die besten Kredite für schlechte Kredite ausgewählt haben
Die oben genannten Kreditgeber bieten Kredite an, die exorbitant teuer sein können, wenn man Zinsen und Gebühren berücksichtigt. Da für Verbraucher mit schlechter Bonität jedoch teure Kredite die Regel sind, stellen diese für Menschen mit riskanten Bonitätsprofilen immer noch die besten Kreditoptionen dar.
Vor diesem Hintergrund sind hier die Faktoren, die wir bei der Erstellung der Kredite für diese Liste berücksichtigt haben:
Einfache Preisprüfung
Die Möglichkeit, Ihren Kreditzins online zu überprüfen, ohne Ihre Kreditauskunft zu prüfen, ist für potenzielle Kreditnehmer von Vorteil, die noch nicht ganz bereit sind, einen vollständigen Kreditantrag auszufüllen. Daher haben wir Kreditgeber, die diese Option anbieten, höher eingestuft. Mit einem einfachen Ratencheck können Sie sich bereits vor der Antragstellung ein Bild von Ihrem Zinssatz und den Kreditgebühren machen.
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Keine Vorauszahlungsgebühren
Während Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit in der Regel mit hohen Zinssätzen und höheren Kreditgebühren verbunden sind, sind wir der Meinung, dass Vorfälligkeitsentschädigungen die Grenze überschreiten. Wir haben nach faulen Krediten gesucht, bei denen keine Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben werden, da Kreditnehmer die Möglichkeit haben sollten, ihre Kredite vorzeitig abzubezahlen.
Möglichkeit zur Online-Bewerbung
Kreditgeber, bei denen Sie online einen Privatkredit beantragen können, sind wesentlich bequemer, daher haben wir Kreditunternehmen, die diese Option anbieten, eine bessere Kreditbewertung gegeben. Bonuspunkte wurden vergeben, wenn Sie den vollständigen Kreditantrag online ausfüllen und Ihren Kredit elektronisch finanzieren lassen.
Kreditbewertungen
Wir haben uns auch einzelne Kreditbewertungen auf Unternehmenskreditseiten und Websites wie Trustpilot angesehen. Während alle Kreditgeber ihren Anteil an schlechten Kreditbewertungen haben, weisen die Kreditgeber, die unsere Liste erstellt haben, deutlich mehr positive Benutzerbewertungen auf als schlechte. Die meisten Kreditgeber, die es in unserem Ranking geschafft haben, haben Kundenzustimmungsraten von über 90%.
Kredite bei schlechter Bonität: Worauf Sie achten sollten
Kredite mit schlechten Krediten sind nicht ideal, da sie mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden sind, die die Gesamtkosten der Kreditaufnahme in die Höhe treiben. Einige Kredite mit uneinbringlicher Kreditwürdigkeit sind jedoch auch aufgrund der Gebührenerhebung und der angebotenen Zinssätze erheblich „besser“ als andere. Hier ist alles, was Sie vor der Bewerbung beachten sollten.
Bedenken Sie die Auswirkungen hoher Zinsen
Erstens kann es sehr hilfreich sein, Ihren Zinssatz bei mehreren Kreditgebern in diesem Bereich zu überprüfen, bevor Sie sich bewerben. Es gibt einen großen Unterschied zwischen der Zahlung von 25,00 % effektiven Jahreszins und 35,99 % effektiven Jahreszinsen, obwohl beide Zinssätze nicht großartig sind, also sollten Sie den niedrigsten Zinssatz zahlen, den Sie können.
Wie viel Unterschied kann es machen? Stellen Sie sich für einen Moment vor, Sie müssen sich 10.000 US-Dollar leihen und diese über 60 Monate zurückzahlen. So würde Ihre monatliche Zahlung aussehen – und wie viel Zinsen Sie insgesamt zahlen würden – wenn Sie Ihr Darlehen über 60 Monate mit drei verschiedenen Raten zurückzahlen würden:
| Kredit-APR | Monatliche Bezahlung | Gesamtzins bezahlt |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Vermeiden Sie Emissionsgebühren, wenn Sie können
Versuchen Sie auch zu vermeiden Gebühren für die Kreditvergabe wenn Sie können, obwohl dies schwierig sein kann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit am unteren Ende der Skala liegt. Die Kreditvergabegebühren werden als Prozentsatz Ihres Kredits im Voraus berechnet, sodass Sie sie nicht vermeiden können – selbst wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen. Sie fügen Ihrem Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit auch unnötige Kosten hinzu, ohne dass Sie als Kreditnehmer davon profitieren.
Auf Vorfälligkeitsentschädigungen prüfen
Achten Sie auch auf etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen für Ihr Darlehen und entscheiden Sie sich, wenn möglich, für einen Kreditgeber, der diese Gebühren nicht erhebt. Es wäre schön, wenn Sie die Möglichkeit hätten, Ihren Kredit vorzeitig und ohne Strafe abzubezahlen, wenn Sie am Ende das Geld haben, das Sie dafür benötigen. Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen können, können Sie während der Laufzeit Ihres Kredits viel weniger Zinsen zahlen.
Schlechte Kreditdarlehen: Sollten Sie zuerst Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?
Wenn Sie sich Sorgen über die Auswirkungen eines schlechten Kredits auf Ihre Finanzen machen, kann es sinnvoll sein, etwas Zeit zu investieren Verbessere deine Punktzahl bevor Sie sich bewerben. Wenn Sie beispielsweise über mehrere Monate hinweg alle Ihre Rechnungen vorzeitig oder pünktlich begleichen können, können Sie sich positiv auf Ihren Score auswirken. Das liegt daran, dass Ihre Zahlungshistorie der wichtigste Faktor ist, der Ihren FICO-Score ausmacht. Laut myFICO.com macht dieser Faktor allein 35% Ihrer Punktzahl aus.
Das gleiche gilt, wenn Sie in der Lage sind, Schulden zu begleichen, um Ihre Kreditauslastung zu verringern. Dieser Rat basiert auf der Tatsache, dass Ihre Schulden in Bezug auf Ihre Kreditlimits der zweitwichtigste Faktor sind, der Ihren FICO-Score von 30% ausmacht.
Versuchen Sie in der Zwischenzeit zu vermeiden, zu viele Konten zu eröffnen und zu schließen, da einer dieser Schritte auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen kann.
Wenn Sie in der Lage waren, die Nadel zu bewegen und Ihre Kreditwürdigkeit in den Bereich „fair“ oder „gut“ zu steigern, besteht eine sehr gute Chance, dass Sie sich für ein günstigeres qualifizieren privat Darlehen mit besseren Preisen und Konditionen. Dies ist natürlich nicht immer möglich, wenn Sie lieber früher als später Geld leihen müssen.
Die Quintessenz
Kredite mit schlechten Krediten können mit teuren effektiven Jahreszinsen verbunden sein, aber sie sind oft die einzige Option für Kreditnehmer, deren Kredite angeschlagen sind. Wenn Sie auf dem Markt für einen Kredit sind und wissen, dass Sie einen Kredit für eine schlechte Kreditwürdigkeit benötigen, vergleichen Sie am besten die Kreditoptionen, um das beste Angebot zu finden.
Halten Sie Ausschau nach faulen Kreditdarlehen mit dem niedrigsten Zinssatz und der niedrigsten Bereitstellungsgebühr, für die Sie sich qualifizieren können.
Suchen Sie auch nach Kreditgebern, bei denen Sie Ihren Zinssatz überprüfen und sich online präqualifizieren lassen können, bevor Sie einen vollständigen Kreditantrag ausfüllen.
Bei ausreichender Recherche sollten Sie mit einem schlechten Kredit enden, der Ihren Finanzen hilft, anstatt sie zu verschlechtern.