GF¢ 035: Wie man eine Million Dollar investiert (ohne es wie ein Rockstar zu vermasseln)

Sie sagen, dass Sie eine Chance von 1 zu 10.000.000 haben, im Lotto zu gewinnen.

Nun, heute ist mein Glückstag, denn ich habe gerade gewonnen – ja Baby! Okay… vielleicht habe ich es nicht eigentlich gewinnen.

Wir werden nur so tun, als hätte ich es für diesen Beitrag getan. 🙂

Ich hatte einmal einen Kunden, der mich fragte, „Jeff, wenn du eine Million Dollar hättest, wie würdest du investieren? es?"

Ich bin nicht einer, der normalerweise diese Spielchen spielt.

Schritte, um eine Million Dollar zu investieren

1. Beginnen Sie mit garantiertem Einkommen
2. Schulden abbezahlen
3. Steigern Sie Ihren Notfallfonds
4. Spenden für wohltätige Zwecke
5. Testen Sie Peer-to-Peer-Kredite
6. In Anleihen investieren
7. In Investmentfonds investieren
8. Verfolgen Sie Ihren Ruhestand
9. In Aktien investieren
10. Investieren Sie in Ihr Unternehmen

Sicher, als Kind habe ich es geliebt, so zu tun, als wäre ich He-Man und der große Karton in unserem Keller wäre Castle Grayskull. "Ich habe die Macht!" <<

Leute, tu nicht so, als würdest du dich nicht daran erinnern!Haha….

Aber diese Tage des „Vorgebens“ sind lange vorbei. Das heißt, bis heute. Der heutige Beitrag ist nur zum Spaß. Ich tue so, als hätte ich den Jackpot geknackt und bin mit einer coolen Mil davongekommen.

Für diese Vortäuschungsübung sagen wir, dass ich eine Million Dollar verdiene und alles davon zu investieren habe.

Nur damit wir klar sind, das ist keine Anlageberatung, also nimm es nicht so. Und falls das nicht klar genug ist, lesen Sie hier. Du wurdest gewarnt.

Wie würde ich eine Million Dollar investieren?

Erstens ist eine Million Dollar viel Geld, und Anlageentscheidungen sollten durch einen ganzheitlichen Blick auf Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele getroffen werden. Ich bin fest davon überzeugt, dass sich ein Finanzprofi lohnt, Sie auf Ihrem Weg zu begleiten.

Bei dieser Vortäuschungsübung werde ich auch versuchen, Sie so zu führen, als ob Sie auch das Geld gewonnen hätten. Zumindest am Anfang. Nach den ersten paar Schritten, dann ist alles ich. Lass uns anfangen….

Hallo Herr Scheck!

Der große Tag kommt und Sie erhalten endlich Ihren Scheck: eine große, fette 1.000.000 $. Sie sabbern über die Nullen und die Kommas. Sie haben in Ihrem ganzen Leben noch nie einen größeren Scheck gesehen.

Du nimmst dir eine Sekunde, um es einzuatmen. Du willst dem Scheck nette Dinge zuflüstern, wie: „Oh, Scheck, du bist so toll“. Keine Sorge, niemand sieht zu. würde ich wohl auch machen. 🙂

Wusstest du, dass du es vielleicht tatsächlich kannst in den Ruhestand gehen mit 1 Million Dollar? Es ist zwar besser, wenn Sie etwas Zeit haben, um das Geld zu investieren, anstatt es für den Ruhestand zu verwenden, aber es ist tatsächlich möglich, mit 1 Million US-Dollar in den Ruhestand zu gehen. Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um meine Fallstudie gleich hier zu lesen GoodFinancialCents.com: [Fallstudie] Können Sie mit nur 1 Million Dollar vorzeitig in Rente gehen?

Selbst nachdem Sie das gelesen haben, fragen Sie sich vielleicht, ob 1 Million Dollar wirklich ausreichen, um sich zurückzuziehen. Schließlich hatten die Leute in dieser Fallstudie tatsächlich andere Vorteile zu ihren Gunsten. Sie fragen sich vielleicht, ob Sie tatsächlich in Rente gehen können mit 2 Millionen Dollar! Nun, ich habe diese Fallstudie auch geschrieben. Schau es dir auf Forbes an: Können Sie mit 2 Millionen Dollar in Rente gehen?

Nachdem Sie diese Fallstudien durchgelesen haben, werden Sie verstehen, warum es so wichtig ist, das Geld zu investieren, um mit der Inflation Schritt zu halten – insbesondere, wenn Sie noch lange vom Ruhestand entfernt sind. Sie werden auch einige Strategien kennen lernen wollen, um Ihr Risiko zu senken... dazu gleich mehr.

Was ist also der erste Schritt?

Schritt 1: Beginnen Sie mit garantiertem Einkommen

Okay, hier ist das Erste, was Sie tun, wenn Sie 1.000.000 US-Dollar (oder einen großen Geldbetrag) erhalten möchten.

Du sitzt darauf.

Darauf sitzt man mindestens drei, am besten sechs Monate. Dies ist der beste Rat, den ich für jeden großen Geldklumpen geben kann, auch wenn Sie fragen Was tun mit 500000 Dollar! Setz dich drauf und das Geld sparen!

Menschen neigen dazu, vorschnelle Entscheidungen zu treffen, wenn sie von unerwartetem Geld getroffen werden. Die Steuerrückerstattungen der meisten Menschen werden ausgegeben, bevor sie sie überhaupt erhalten haben. Wir wollen nicht, dass dies mit den 1.000.000 US-Dollar passiert.

Wo sollten Sie also all das Bargeld parken, damit Sie nichts damit tun?

Einlagenzertifikate

Der erste Ort, an den ich gehen würde, wären CDs, zweifellos. Die Auswahl von CDs trägt dazu bei, eine zusätzliche Barriere zwischen Ihnen und einer schlechten Entscheidung zu legen, da Sie für jede Entnahme von der CD bestraft werden, bevor sie reif ist.

Eine CD ist so ziemlich die sicherste und garantierteste Investition, die Sie tätigen können. Sie haben später noch viel Zeit, um zu entscheiden, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten, aber in der Zwischenzeit haben Sie können Zinsen verdienen, während Sie entscheiden, wo Sie langfristig investieren möchten und sich darauf verlassen können, dass Ihr Geld sicher sitzt und Klang.

Online-Sparkonten

Der andere sicherste Ort, um Ihre Millionen Dollar zu investieren, ist ein Online-Sparkonto. Ein Online-Sparkonto bietet Ihnen mehr Flexibilität als eine CD, auf die Gefahr hin, dass Sie das Geld für einen Kaufrausch abheben.

Sie können hart umkämpfte Zinssätze erzielen, indem Sie Ihr Sparkonto oder Ihre CD bei einer Online-Bank wie unseren Favoriten Capital One 360 ​​und CIT Bank eröffnen. (Und da sie online sind, sollten Sie in der Lage sein, mit ihnen Bankgeschäfte zu tätigen, egal in welchem ​​​​Staat Sie leben. Oder entscheiden Sie sich, Ihre Villa zu kaufen. Was auch immer.)

Ich wurde einmal an ein Paar verwiesen, das eine Abfindung in Höhe von 1,5 Millionen Dollar erhielt. Ich habe ihnen die genauen Ratschläge oben gegeben. Haben sie zugehört? Nein!

Innerhalb der ersten 3 Monate, nachdem sie das Geld erhalten hatten, kauften sie ein brandneues Haus, 2 neue Autos, gaben ihrer Kirche 50.000 US-Dollar (ich bin cool mit diesem und du wirst es bald unten sehen), gab mehreren verschiedenen Verwandten 10.000 US-Dollar pro Stück, UND sie kündigten ihre Arbeitsplätze. Ich war am Boden. Wir werden NICHT tun, was dieses Paar getan hat. Auch Investitionen in kleineren Beträgen, sogar so klein wie Investieren mit 1000 Dollar oder Was tun mit 20000 $?, braucht mehr darüber nachzudenken!

Es gibt nichts Besseres als die garantierte Sicherheit, die Sie mit einer CD oder einem Online-Sparkonto erhalten.

Schritt 2. Schulden abbezahlen

Sie haben Schulden; wir werden es auszahlen. Wollen wir alle Schulden abbezahlen? Nicht unbedingt.

Sie hatten das Glück, in den letzten Jahren eine 30-jährige Hypothek zu weniger als 4% abzuschließen, es macht keinen Sinn, das abzubezahlen. Das ist billiges Geld.

Wir könnten zu einem späteren Zeitpunkt über doppelte Zahlungen sprechen, aber nur um Ihr Kapital abzubezahlen, halte ich dies nicht für notwendig.

Kreditkartenschulden weg, wäre es nicht schön, wenn nicht jeden Monat diese nervigen 100-Dollar-Kreditkartenrechnungen einlaufen, sondern du könntest? Fangen Sie an, mit 100 Dollar zu investieren anstatt es auf die Kreditkarte zu setzen, die immer mehr Zinsen gewinnt! Kaufhauskarte weg. Schulden für Studentendarlehen….. Das ist auch eine schwierige Sache. Ich tendiere eher dazu, es abzubezahlen. Ich lasse dich entscheiden. Alle anderen Schulden mit zweistelligen Zinssätzen sind weg. Zahlen Sie es aus und fertig.

Nur weil Sie die Schulden abbezahlt haben, haben Sie nicht das Recht oder die Erlaubnis, hinauszugehen und weitere Schulden zu erheben. Du hast gerade eine Million Dollar gewonnen, um Himmels Willen; Warum brauchen Sie mehr Kreditkarten?!

Benötigen Sie Hilfe bei der Entwicklung eines Schuldentilgungsplans? Schauen Sie sich unseren Beitrag zum Top 11 der persönlichen Finanzsoftware. Ein kostenloses Produkt aus dieser Liste: Persönliches Kapital Sie sollten wirklich keine Software brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen, wenn Sie gerade einen Scheck über 1.000.000 US-Dollar erhalten haben... aber für alle Fälle kann es nicht schaden, einen Blick darauf zu werfen. Personal Capital hilft Ihnen, alle Ihre Konten (Schulden und Vermögenswerte) an einem Ort zusammenzufassen. Auf diese Weise können Sie einen echten Plan für Ihr ganzes Geld erstellen.

Schritt 3: Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds.

Da Sie einen großen Bargeldzufluss haben, warum nicht mindestens 18 bis 24 Monate der monatlichen Ausgaben auf einem Geldmarktkonto mit hoher Rendite aufbewahren? Betrachten Sie es als den ultimativen Notfallfonds. Die besten Orte, um diese riesige Summe zu halten? Online-Banken wie Capital One 360 und TIAA Bank. Oder Sie werfen es in eine Einzahlungsbescheinigung mit Bank entdecken.

Es ist wahrscheinlich mehr Geld, als du in deinem ganzen Leben gehabt hast, da zu sitzen und nichts zu tun, aber das ist in Ordnung. Sie haben jetzt ein neues Blatt aufgeschlagen. Es ist ein neues Du, also genieße es.

Schritt 4: Verschenke es

Sie werden feststellen, dass ich mich in keinem der obigen Ausführungen auf mich selbst bezogen habe. Denn außer einer Hypothek und einem Autobrief haben wir keine Schulden. Wenn ich 1.000.000 US-Dollar zu investieren hätte, hätte ich keine Schulden, über die ich mir Sorgen machen müsste, und unsere Hypothek beträgt 15 Jahre, 3,375 % und wir leisten zusätzliche Zahlungen. Ich habe es nicht eilig, das zu bezahlen.

Unser Notfallfonds beträgt derzeit zwischen 12 und 18 Monaten für Haushaltsausgaben. Da geht es mir mal wieder gut. Also, was machst du? Nun, das ist mehr für mich und meinen Hintergrund, also fühlen Sie sich nicht verpflichtet, aber das erste, was ich von der Million ausgeben würde, ist, unserer Kirche 10 % direkt zu geben, auch als Zehnter bekannt.

Ja, ich würde unserer Kirche direkt einen Scheck über 100.000 Dollar ausstellen. Sie könnten dazu "BS" nennen. Du denkst vielleicht, ich sage das nur, um wie ein guter Christ zu klingen. Wenn ich diesen Beitrag vor einem Jahr geschrieben hätte, wäre es schwer für mich, das zu argumentieren. Sie können sich sogar dieses Video ansehen, in dem ich vor ein paar Jahren dachte, ein Kunde von mir wäre verrückt danach, ihn behalten zu wollen den Zehnten beim Versuch, Schulden abzubezahlen.

Im letzten Jahr haben meine Frau und ich endlich, und ich meine endlich, damit begonnen, den Zehnten zu zahlen, indem wir 10 % unseres Bruttoeinkommens an unsere Kirche spenden. Es hat eine Weile gedauert, bis wir das Konzept endlich verstanden haben, aber wir haben es endlich verstanden.

Wäre es ein harter Scheck zu schreiben? Ähhhh, JA!!! Aber ich glaube, dass unsere Kirche und Gottes Wille viel mehr daraus machen können als ich.

Schritt 5: Peer-to-Peer-Kreditvergabe.

Das mag viele Leser schockieren, vor allem weil ich ein „Finanzplaner“ bin. Vielleicht denken Sie, ich würde Aktien kaufen, vielleicht denken Sie, ich würde Investmentfonds kaufen. Ich würde, aber ich würde eigentlich mit Peer-to-Peer-Krediten beginnen.

Wie viel? Ein sehr guter Brocken. Ich würde 250.000 Dollar in beide stecken Leihclub und Gedeihen, sie in zwei Hälften zu teilen, also 125.000 Dollar pro Pop. Ich habe 2008 zunächst ein Kreditclubkonto eröffnet und verdiene bis heute im Durchschnitt etwa 9%. Nicht zu schäbig und mit Reinvestition ein einfache Möglichkeit, Geld zu verdienen ohne es ständig verwalten zu müssen.

Zur Diversifizierung würde ich beides ausprobieren. Auf einer Rendite von 8% bis 9% mit sehr geringer Volatilität zu sitzen, oder wie manche Planer es nennen, Standardabweichung, ist ziemlich schwer zu schlagen. Wenn Sie an einer eher technischen Panne interessiert sind, besuchen Sie mein Bewertung von Lending Club und Erfolgreiche Rezension um zu sehen, wie Sie ihre Angebote zu Ihrem Vorteil nutzen können.

Schritt 6: Anleihen, Anleihen und noch mehr Anleihen.

Zu sagen, dass dieses Zinsumfeld in den letzten Jahren interessant war, ist eine Untertreibung. Der Versuch, heutzutage eine hohe Rendite für eine Anleihe zu erzielen, ist ungefähr so ​​realistisch wie der Versuch, einen In-and-Out-Burger im Mittleren Westen zu bekommen. Es wird nicht passieren!

Anstatt davon auszugehen, dass Zinssätze etwas zum Prahlen sind, dachte ich, ich würde diesen Bereich des Investierens so angehen, als ob die Zinssätze einigermaßen normal wären. Wenn Sie neugierig sind, definiere ich "normal", da Sie rausgehen und eine einjährige CD bekommen können, die Ihnen etwas nördlich von 3% bezahlt.

Dann hätte ich auf jeden Fall einen größeren Anteil an Kommunalobligationen, der steuerfreien Sorte, in meinem Portfolio. Darüber hinaus würde ich auch einige Short-to-Intermediate-Unternehmensanleihen, einige hypothekenbesicherte Wertpapiere und. hinzufügen vielleicht auch ein paar Bankdarlehen und Wandelanleihen, aber ich würde etwa 250.000 US-Dollar für diesen Teil der Kuchen.

Welche Art von Anleihen würde ich kaufen? Ehrlich gesagt bin ich faul, also würde ich mir nicht die Zeit nehmen oder recherchieren, um einzelne Anleihen auszuwählen. Es wäre zu viel Kopfzerbrechen. Ich tendiere eher zur Investmentfondsseite. Es gibt viele gute Investmentfonds-Anleihenfonds, die sich in den letzten Jahren sehr gut entwickelt haben. Um zu diversifizieren, würde ich auch in Betracht ziehen, einige Anleihen-ETFs zu kaufen.

Dieser Teil meines Portfolios soll der langweilige Teil sein, der mich zum Gähnen bringt, wenn ich darüber nachdenke. Außerdem macht das die Frau glücklich, weil sie sich keine Sorgen machen muss, dass ich dumme Aktienauswahlen mache. War schon zu oft dort, habe das gemacht.

Schritt 7: Aktiv verwaltete Investmentfonds.

Lassen Sie mich wissen, dass ich kein passiver Investor bin. Indexierung ist persönlich etwas, von dem ich kein großer Fan bin. Nicht zustimmen? Das ist cool. Wir können ein anderes Mal eine Debatte führen. Also mit 100.000 Dollar würde ich es 10 bis 12 verschiedenen Investmentfonds zuteilen. Ich gehe davon aus, dass die Allokation irgendwo im Bereich von 60 bis 70 % in Aktien liegen wird, während der Rest in Anleihen liegt. Beachten Sie, wie schwer ich in meinen Fesseln bin? Wie ironisch für einen Mann Mitte 30, so konservativ zu sein?

Zu sehen, wie frühere jüngere Kunden große Erbschaften erhalten und wie sie mehr daran interessiert sind, zu schützen vs. Das Wachsen trägt dazu bei, dass ich mich so fühle. Ich bin mir fast sicher, dass ich mit den meisten Fonds genauso sein würde.

Eine andere Option, die ich in Betracht ziehen würde, ist Verbesserung. Obwohl sie passiv verwaltete ETFs verwenden, nehmen sie aktive Änderungen an ihrem Portfolio vor. Weitere Informationen dazu erhalten Sie bei uns Betterment.com Rezension Seite!

AssetLock™

Wenn Sie aktiv verwaltete Investmentfonds mit der Leistungsfähigkeit von AssetLock™ kombinieren, können Sie sich außerdem darauf verlassen, dass Ihr Portfolio nicht nur von Ihrem Berater, sondern auch von einer Software überwacht wird.

AssetLock™ ist eine innovative Asset-Protection-Software, mit der Sie die Vorteile der Märkte erleben können, ohne ein großes Risiko einzugehen, das mit aktivem Management verbunden ist.

Oh, und habe ich erwähnt, dass dies keine Stop-Loss-Strategie ist? Stop-Loss-Strategien beinhalten den Kauf und Verkauf zu vorher festgelegten Beträgen. Stattdessen verwendet AssetLock™ einen sogenannten AssetLock™-Wert. Der AssetLock™-Wert wird von mehreren Faktoren bestimmt und verwendet eine Software, um Ihren Finanzberater zu alarmieren, um Sie im Falle widriger Marktbedingungen zu kontaktieren.

Ich bin ein von AssetLock™ zugelassener Berater. Als von AssetLock™ zugelassener Berater können meine Kunden sicher sein, dass ich nicht nur in ihrem Team bin, sondern auch über eine leistungsstarke Software verfüge, die meine Dienstleistungen unterstützt und sie vor unnötigen Risiken schützt.

Schritt 8: Verfolgen Sie Ihren Ruhestand

Übrigens, wenn Sie für den Ruhestand investieren, sollten Sie es sich ansehen Die Blaupause für den finanziellen Erfolg™ – meine eigene umfassende Überprüfung des Ruhestandsplans, die Ihnen hilft festzustellen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind oder ob Sie Änderungen vornehmen müssen.

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Schritt 9: Aktien

Ich würde mit einem Teil des Geldes einzelne Aktien kaufen, aber ich würde mir nicht erlauben, zu verrückt zu werden. Dies würde als mein „Slush-Fonds“ gelten, von dem ich nicht betroffen wäre, wenn ich bei einigen schrecklichen Aktiengeschäften meinen Hintern verliere. Vertrau mir. Es würde passieren.

Wenn Sie einen Platz zum Handeln mit Aktien benötigen, würde ich mich umschauen Verbündeter Invest oder E*TRADE. Beide sind solide, seriöse Unternehmen mit guten Handelsplattformen.

Schritt 10: Mein Geschäft

Abgesehen von Peer-to-Peer-Krediten unterstütze ich keine nicht-traditionellen Investitionen wie private Immobilienpartnerschaften oder ähnliches Private-Equity-Zeug. Da ich im Mittleren Westen lebe, bin ich dem nicht so ausgesetzt wie jemand, der in der Großstadt lebt, deshalb sieht man im Portfolio viel mehr traditionelle Investments.

Der andere nicht-traditionelle Vermögenswert, in den ich investieren würde, ist mein Geschäft. Seien es neue Technologien, die mir helfen, meine Finanzplanungspraxis zu optimieren, oder Investitionen in Möglichkeiten, mein Online-Geschäft auszubauen. Wenn meine Aktienauswahl Hunde sind, würde ich definitiv einen Teil dieses Geldes hierher verschieben.

So würde ich investieren. Was ist mit dir?

Im Moment würde ich so 1.000.000 US-Dollar investieren. Die Chancen stehen gut, wenn Sie in drei Wochen mit mir sprechen, wird es etwas geändert. Das ist klug, oder? Hier ist eine größere Frage:

„Wenn Sie 1.000.000 US-Dollar zu investieren hätten, wie würden Sie das tun?“ Lieben Sie es, Ihre Gedanken zu hören.

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