Während es eine Herausforderung sein kann, den verantwortungsvollen Umgang mit Krediten zu erlernen, können die besten Kreditkarten zum Aufbau von Krediten helfen. Karten für Verbraucher mit eingeschränkter Kredithistorie oder unzureichender Kreditwürdigkeit sind oft einfacher zu qualifizieren, sodass Sie die Möglichkeit haben, Kredite aufzubauen, wenn andere Karten dies nicht tun. Darüber hinaus bieten einige Karten für Kredit-Neulinge Belohnungen, kostenlose Kreditwürdigkeit und andere Vergünstigungen, die das Tragen lohnenswert machen können.
Wenn Ihr Kreditprofil dünn oder nicht vorhanden ist oder Sie in der Vergangenheit einige Kreditfehler gemacht haben, suchen Sie am besten nach einer Kreditkarte mit fairer Kreditwürdigkeit, schlechter Kreditwürdigkeit oder gar keiner Kreditwürdigkeit. In diesem Leitfaden werden einige der besten Kreditkarten zum Aufbau von Krediten vorgestellt, wenn Sie keine haben, sowie die besten Praktiken, um Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.
Beste Kreditkarten für den Aufbau von Krediten
- Petal® 1 Visa® Kreditkarte: Beste insgesamt
- Entdecke es® Gesichert: Beste gesicherte Kreditkarte für den Aufbau von Krediten
- Petal® 2 Visa® Kreditkarte: Am besten für Prämien
- Platinum Mastercard® von Capital One: Am besten für faire Kredite
- Entdecke es® Student Cash Back: Am besten für Studenten
Petal® 1 Visa® Kreditkarte: Beste insgesamt
Warum es die Liste geschafft hat: Die Petal® 1 Visa® Kreditkarte berücksichtigt bei der Beantragung andere Faktoren als Ihre Kreditwürdigkeit – wie Ihre Girokontohistorie. Von dort aus verwenden sie alternative Informationen, um Ihre Berechtigung zu beurteilen, was es einfacher macht, ohne Kredit oder eingeschränkte Kredithistorie genehmigt zu werden.
Wer kann sich qualifizieren? Personen mit einem Bankkonto können sich möglicherweise für diese Kreditkarte qualifizieren, unabhängig von ihrer Kredithistorie oder deren Fehlen.
Die Petal® 1 Visa® Kreditkarte ist eine Überlegung wert, wenn Sie keine Kredithistorie haben, aber bereit sind, einen Kredit aufzubauen. Diese Karte verwendet alternative Informationen, um Sie für ein Konto zu genehmigen, ist jedoch noch ungesichert, sodass Sie keine Bareinzahlung als Sicherheit hinterlegen müssen. Sie erhalten keine Prämien für regelmäßige Einkäufe, aber es gibt keine Jahresgebühr und keine Auslandstransaktionsgebühren.
| Vorteile | Nachteile |
| • Qualifizieren Sie sich für eine Kreditlinienerhöhung in nur sechs Monaten • Keine Jahresgebühr und keine versteckten Gebühren • Leicht zu qualifizieren mit einem Bankkonto • Sie können Ihre Kreditauskunft ohne eine harte Anfrage online vorab bestätigen lassen |
• Keine Belohnungen für regelmäßige Ausgaben • Das anfängliche Kreditlimit kann bis zu 500 $ betragen • Hoher effektiver Jahreszins, wenn Sie ein Guthaben tragen |
Discover it® Secured: Beste gesicherte Kreditkarte für den Aufbau von Krediten
Warum es die Liste geschafft hat: Personen ohne Kredit können es vorziehen, mit einer gesicherten Kreditkarte zu beginnen, die eine Bareinzahlung als Sicherheit erfordert. Die Entdecke es® Secured ist heute die beste gesicherte Kreditkarte auf dem Markt, da sie es Verbrauchern ermöglicht, Prämien zu verdienen und keine Jahresgebühr zu erheben.
Wer kann sich qualifizieren? Discover sagt auf ihrer Website, dass diese Karte "für Kreditneulinge sowie für Menschen geeignet ist, die ihr Guthaben wieder aufbauen möchten".
Die Discover it® Secured ist eine gesicherte Kreditkarte, d. h. Sie können sich ohne Kredithistorie qualifizieren, müssen jedoch Sicherheiten hinterlegen. Die Mindesteinzahlung für dieses Konto kann nur 200 US-Dollar betragen. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Kaution dem Betrag Ihres anfänglichen Kreditlimits entspricht.
Diese Karte erhebt keine Gebühren, aber Sie haben die Chance, 2% auf bis zu 1.000 US-Dollar zurückzuverdienen kombinierte Ausgaben an Tankstellen und Restaurants pro Quartal (dann 1 % zurück) und 1 % zurück für andere Einkäufe. Discover verdoppelt außerdem alle Belohnungen, die Sie nach dem ersten Jahr verdient haben. Wenn Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden, können Sie laut Discover Ihre Kaution zurückerhalten und in nur acht Monaten auf eine ungesicherte Version dieser Karte aktualisiert werden.
| Vorteile | Nachteile |
| • Keine Jahresgebühr und keine versteckten Gebühren • Verdienen Sie Belohnungen für Ihre Ausgaben • Discover verdoppelt alle Ihre Belohnungen nach dem ersten Jahr • Kostenlose Kreditwürdigkeit |
• Kaution erforderlich |
Petal® 2 Visa® Kreditkarte: Am besten für Prämien
Warum es die Liste geschafft hat: Die Petal® 2 Visa® Kreditkarte ist eine weitere Kreditkarte, die alternative Daten verwendet, um Ihre Berechtigung zu beurteilen. Es fallen keine Gebühren an und Sie erhalten Belohnungen für jeden ausgegebenen Dollar.
Wer kann sich qualifizieren? Während sich die erste Version dieser Karte an Personen mit geringem oder keinem Kredit richtet, ist die Petal® 2 Visa® Kreditkarte für Personen mit einer gewissen Kredithistorie oder „fairen“ Kreditwürdigkeit bestimmt.
Die Petal® 2 Visa® Kreditkarte erhebt keine Jahresgebühr oder versteckte Gebühren, aber Sie verdienen sofort 1% auf alle Ihre Ausgaben zurück. Von dort aus können Sie bei sechs pünktlichen Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte auf 1,25% zurücksteigen und dann auf 1,5% zurück, wenn Sie 12 pünktliche Zahlungen leisten. Sie können auch mehr Prämien verdienen, wenn Sie Ihre Karte für Einkäufe bei ausgewählten Händlern verwenden.
Mit dieser Karte fallen keine Gebühren für verspätete oder rückerstattete Zahlungen an, obwohl Sie möglicherweise mit einem relativ niedrigen Kreditrahmen beginnen.
| Vorteile | Nachteile |
| • Verdienen Sie Belohnungen für Ihre Ausgaben • Keine Jahresgebühr und keine versteckten Gebühren • Keine Gebühren für verspätete oder rückerstattete Zahlungen • Lassen Sie sich ohne eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft vorab bestätigen |
• Das Mindestkreditlimit kann bis zu 500 $ betragen |
Platinum Mastercard® von Capital One: Am besten für faire Kredite
Warum es die Liste geschafft hat: Die Platinum Mastercard® von Capital One ist für Verbraucher mit fairer Kreditwürdigkeit oder unglaublich begrenzter Kredithistorie. Wir haben diese Karte für unser Ranking ausgewählt, da keine Jahresgebühr anfällt und Sie online eine Vorabgenehmigung erhalten können, ohne einen vollständigen Kreditantrag auszufüllen.
Wer kann sich qualifizieren? Personen mit „fairer“ Kreditwürdigkeit können berücksichtigt werden, was FICO-Kreditpunkte von bis zu 580 umfassen kann.
Die Platinum Mastercard® von Capital One bietet keine Prämien, aber es gibt Benutzern die Möglichkeit, ohne Jahresgebühr Guthaben aufzubauen. Capital One wird Sie nach sechs Monaten pünktlicher Zahlungen sogar für einen höheren Kreditrahmen berücksichtigen. Es fallen keine Gebühren für Auslandstransaktionen an und Sie erhalten Zugang zu den Tools zur Kreditbildung und Kreditüberwachung von Capital One.
| Vorteile | Nachteile |
| • Kostenlose Kreditwürdigkeit • Qualifizieren Sie sich für die Erhöhung der Kreditlinie in nur sechs Monaten • Lassen Sie sich ohne eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft vorab bestätigen |
• Keine Belohnungen • Hoher effektiver Jahreszins für Ausgaben |
Discover it® Student Cash Back: Das Beste für Studenten
Warum es die Liste geschafft hat: Die Entdecke es® Mit Student Cash Back können Studenten ihre Kredithistorie aufbauen und gleichzeitig Prämien verdienen. Es ist einfach, sich dafür zu qualifizieren, und es gibt keine versteckten Gebühren.
Wer kann sich qualifizieren? Studenten ohne oder mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit können sich qualifizieren.
Das Discover it® Student Cash Back wurde für Studenten entwickelt, die Hilfe beim Aufbau von Krediten von Grund auf benötigen. Diese Karte ist im Vergleich zu vielen anderen Prämien-Kreditkarten einfacher zu qualifizieren, wird jedoch immer noch ohne Jahresgebühr und ohne versteckte Gebühren angeboten. Karteninhaber haben außerdem die Möglichkeit, 5 % auf bis zu 1.500 US-Dollar zurückzuerhalten, die in vierteljährlichen Bonuskategorien ausgegeben wurden (dann 1 % zurück) und 1 % zurück auf andere Einkäufe. Discover verdoppelt sogar alle Belohnungen, die Sie nach dem ersten Jahr verdient haben.
Schüler mit guten Noten können sich jedes Jahr, wenn sie einen GPA von 3,0 oder höher melden, für eine Good-Grade-Belohnung in Höhe von 20 USD qualifizieren. Neue Karteninhaber erhalten für sechs Monate sogar 0 % effektiven Jahreszins, gefolgt von einem variablen effektiven Jahreszins von 12,99 % bis 21,99 %.
| Vorteile | Nachteile |
| • Verdienen Sie Belohnungen für Ihre Ausgaben • Keine Jahresgebühr und keine versteckten Gebühren • Bonusgeld für gute Noten • Einführungs-APR für Käufe |
• Start mit niedrigem Kreditlimit möglich |
Vergleichstabelle der besten Kreditkarten für den Baukredit
| Belohnung | Jährliche Gebühr | Bareinzahlung erforderlich? | APR | |
| Petal® 1 Visa® Kreditkarte | Keiner | $0 | Nein | Variabler effektiver Jahreszins von 19,99 % bis 29,49 % |
| Entdecken Sie es® Gesichert | 2% zurück auf bis zu 1.000 US-Dollar an kombinierten Ausgaben an Tankstellen und Restaurants pro Quartal (dann 1% zurück) und 1% zurück auf andere Einkäufe | $0 | Jawohl | Variabler effektiver Jahreszins von 22,99% |
| Petal® 2 Visa® Kreditkarte | 1% bis 1,5% zurück | $0 | Nein | Variabler effektiver Jahreszins von 12,99 % bis 26,99 % |
| Platinum Mastercard® von Capital One | Keiner | $0 | Nein | Variabler effektiver Jahreszins von 26,99% |
| Discover it® Cashback für Studenten | 5% zurück auf bis zu 1.500 $, die in vierteljährlichen Bonuskategorien ausgegeben wurden (dann 1%) und 1% zurück auf andere Einkäufe | $0 | Nein | 0 % effektiver Jahreszins auf Käufe für sechs Monate, gefolgt von einem variablen effektiven Jahreszins von 12,99 % bis 21,99 % |
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit noch nicht überprüft haben, möchten Sie vielleicht sofort mit diesem Schritt beginnen. Selbst wenn Sie der Meinung sind, dass Sie keine Kreditwürdigkeit haben, ist es möglich, dass einige von Ihnen bezahlte Kredite oder Rechnungen in Ihre Kreditauskunft aufgenommen wurden. Außerdem kann es hilfreich sein, zu wissen, wo Sie stehen, bevor Sie eine Kreditkarte auswählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht.
Was macht eine gute Kreditwürdigkeit aus? Und woher wissen Sie, was Ihre Punktzahl bedeutet? Obwohl es verschiedene Arten von Kredit-Scores gibt, ist der beliebteste Kredit-Score, der von 90% der Top-Kreditgeber verwendet wird, der FICO-Score. Diese Art von Kredit-Score reicht von 300 bis 850, und so teilt FICO diese Scores nach Kategorien auf:
- Außergewöhnlich: 800+
- Sehr gut: 740 bis 799
- Gut: 670 bis 739
- Messe: 580 bis 669
- Schlecht: 579 oder weniger
Wenn Sie keine Kredithistorie oder eine begrenzte Kreditwürdigkeit haben, stehen die Chancen gut, dass Ihre Kreditwürdigkeit in den schlechten oder fairen Bereich fällt. Sie können jedoch unabhängig von Ihrem Einkommen Kredit aufbauen und Ihre Punktzahl verbessern. Sie müssen nur die Faktoren kennenlernen, die Ihre Kreditwürdigkeit ausmachen, und wie Sie jeden einzelnen maximieren können.
Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen
Laut myFICO.com gibt es fünf Hauptfaktoren, die Ihren FICO-Score ausmachen. So gliedern sich diese Faktoren auf und wie viel Prozent jeder einzelne zu Ihrer Punktzahl beiträgt:
- Zahlungshistorie: 35%
- Geschuldete Beträge: 30%
- Dauer der Kredithistorie: 15%
- Neues Guthaben: 10%
- Kredit-Mix: 10%
Zahlungshistorie hängt davon ab, ob Sie Ihre Rechnungen jeden Monat vorzeitig oder pünktlich bezahlen. Wenn pünktliche Zahlungen Ihnen helfen, in dieser Kategorie gut abzuschneiden, können verspätete Zahlungen katastrophale Folgen haben.
Geschuldete Beträge wird oft als Ihr bezeichnet Kreditausnutzung. Dieser Faktor berücksichtigt, wie viel Geld Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden, und eine niedrige Kreditauslastung ist immer besser.
Länge der Kredithistorie wird daran gemessen, wie lange Sie Ihr Guthaben verantwortungsvoll und effektiv verwaltet haben. Dieser Faktor kann nur mit Zeit und verantwortungsvollem Einsatz verbessert werden.
Neues Guthaben wird daran gemessen, wie viele neue Konten Sie in der jüngeren Vergangenheit eröffnet haben, und Sie können in dieser Kategorie besser abschneiden, indem Sie nur dann einen neuen Kredit beantragen, wenn es unbedingt erforderlich ist.
Kredit-Mix ist ein Faktor, der durch die verschiedenen Kreditarten bestimmt wird, die Sie haben. Sie werden in dieser Kategorie besser abschneiden, wenn Sie mehrere Arten von Konten wie revolvierende Kreditkonten, eine Hypothek und einen Autokredit haben.
So bauen Sie mit einer Kreditkarte Kredit auf
Die Faktoren, die wir oben erklären, zeigen genau, wie Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt wird, aber was sollten Sie als nächstes tun? Sobald Sie eine der auf dieser Seite hervorgehobenen Kreditkarten beantragt haben, sind hier die besten nächsten Schritte:
- Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnung immer frühzeitig oder pünktlich. Da Ihre Zahlungshistorie der wichtigste Faktor ist, der Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, möchten Sie um jeden Preis Zahlungsverzug vermeiden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich bezahlen, auch wenn Sie die Zahlung per Autopay einrichten müssen.
- Halten Sie Ihre Kreditauslastung so gering wie möglich. Experten empfehlen, die Kreditauslastung unter 10 % zu halten, um die besten Ergebnisse zu erzielen. Dies würde beispielsweise bedeuten, dass Ihr revolvierendes Guthaben unter 50 USD bleibt, wenn Ihr Kreditlimit 500 USD beträgt.
- Verzichten Sie darauf, zu viele Konten zu eröffnen oder zu schließen. Das Eröffnen neuer Konten kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, also versuchen Sie es nach Möglichkeit zu vermeiden. Halten Sie auch ältere Konten offen, damit sie Ihre Kredithistorie vertiefen können.
- Bleib auf Kurs. Der Aufbau eines Kredits mit einer Kreditkarte braucht Zeit. Befolgen Sie die oben genannten Schritte, bis Sie eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen. An diesem Punkt können Sie sich möglicherweise für eine neue Kreditkarte mit besseren Vorteilen oder Prämien qualifizieren.
Methodik
Um die Kreditkarten für unser Ranking auszuwählen, haben wir nach Vorteilen wie einfachen Genehmigungen und Vorabgenehmigungsoptionen online gesucht. Wir suchten auch nach Karten ohne oder mit minimalen Gebühren und gaben Kreditkarten den Vorzug, mit denen Benutzer für ihre Ausgaben Prämien verdienen können. Zu den weiteren Vorteilen, nach denen wir gesucht haben, gehören das Potenzial für eine Erhöhung der Kreditlinie, kostenlose Kreditbewertungen und andere Tools zum Aufbau von Krediten.