Sehen Sie sich diese kostenlosen Ressourcen an!
Ich werde ständig nach den besten Tools gefragt, um Schulden zu befreien, ein Budget zu erstellen, eine Roth IRA zu eröffnen und Ihr Portfolio im Auge zu behalten. Kein Stress mehr erforderlich. Alles, was Sie brauchen, ist unten.
Nachfolgend finden Sie die Besten der Besten in verschiedenen Facetten der Finanzbranche. Bevor Sie eintauchen, lesen Sie dies wichtige Offenlegung.
Geldbeherrschendes Toolkit
Dies ist nur für unsere Abonnenten, die sich entschieden haben, sich der Geldaufstandsbewegung (Mum) anzuschließen. Erfahre mehr über die Bewegung hier.
Von Zeit zu Zeit werden dem Toolkit neue kostenlose Ressourcen nur für Abonnenten hinzugefügt.
Melden Sie sich jetzt kostenlos unten an und erhalten Sie Zugang für immer.
Investieren und Ruhestand
Nach sechs Monaten meiner Karriere hat sich nicht viel geändert. Sicher, "ich dachte" ans Investieren und habe mickrige 3% in meine 401k investiert, aber es war immer noch keine Priorität. Bis ein Kundengespräch mein Leben veränderte.
Das Treffen war mit einem Ehepaar, das Anfang 60 war und dachte, es sei an der Zeit, sich endlich mit einem Finanzplaner zu treffen. Nach den üblichen Höflichkeiten machten wir uns an die Arbeit, um zu sehen, wie ich ihnen helfen könnte.
In dem Treffen erfuhr ich, wie besorgt sie um den Ruhestand waren. Sie wussten, dass sie in ein paar Jahren Sozialversicherungen hatten, waren aber nicht sicher, dass dies ausreichen würde. Erschwerend kommt hinzu, dass ihre gesamten Ersparnisse etwas über 30.000 US-Dollar betrugen.
Keine Rente, kleine Sozialversicherungsschecks und 30.000 Dollar an Investitionen sind alles, was sie hatten.
Sie waren gestresst und das war offensichtlich.
Die besten Optionen
TD Ameritrade steht aus mehreren Gründen ganz oben auf der Liste. Diese Online-Brokerage umfasst Hunderte von stationären Filialen. Sie erhalten die Einfachheit und Erschwinglichkeit des Online-Handels mit der zusätzlichen Unterstützung von lebenden Menschen, mit denen Sie sich beraten können.
TD Ameritrade bietet erschwingliche Handelsgebühren mit einem umfangreichen Angebot an ETFs, Investmentfonds, Aktien und Optionen sowie einer Reihe von Ruhestandskonten, CDs und Anleihen.
TD bietet auch nützliche Recherche- und Handelstools, sodass Sie, egal wie neu Sie mit Investitionen sind, es richtig machen können. TD Ameritrade zeichnet sich dadurch aus, dass es sowohl für die gerade beschriebenen Neuanleger als auch für erfahrene Profis geeignete Handelsoptionen bietet.
Mit TD Ameritrade erhalten Sie eine umfassende Plattform zu einem erschwinglichen Preis. Es gibt keinen Mindestkontostand, um Ihr Konto zu eröffnen, aber es wird erwartet, dass Sie 2.000 USD einzahlen, um mit der Investition zu beginnen. Erfahren Sie mehr in unserem vollständigen TD Ameritrade-Bewertung.
E*TRADE ist einer der führenden Anbieter der Online-Discount-Brokerage-Branche. Das Unternehmen besteht seit 1992 und drängt die Branche ständig zu besseren Technologien und anderen Handelsinnovationen für die Kunden.
Technisch gesehen hat E*TRADE stationäre Standorte für Sie, aber es gibt nur 30 im ganzen Land. E*TRADE ist in erster Linie ein Online-Discount-Broker und gehört zu den führend in der Branche. Ihre Handelsgebühren sind nur geringfügig höher als bei einigen anderen, aber es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um loszulegen.
- Kontoeinrichtungsgebühren für Roth IRA: Keiner
- Kontoführungsgebühren für Roth IRA: Keiner
- Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung: $0
- Provisionen für Aktien, ETFs und Investmentfonds: 9,99 USD pro Aktien- oder ETF-Handel, maximal 19,99 USD pro Investmentfonds-Handel
Verbündeter Invest ist ein Online-Discount-Brokerage-Unternehmen mit einigen der günstigsten verfügbaren Handelsgebühren. Sie können ETFs und Aktien für 4,95 USD handeln. Ally Invest bietet auch Investmentfonds zu vernünftigen 9,95 USD pro Trade an.
Wenn Sie es verwechseln möchten, Verbündeter Invest bietet Optionshandel für nur 0,65 USD pro Kontrakt (plus 4,95 USD Basis). Bei Ally Invest können Sie sich entweder für ein selbstverwaltetes oder von Ally verwaltetes Konto entscheiden.
Sie können bei Ally Invest auch aus einer Reihe von Vorsorgekonten wählen oder über die Bank in CDs, Geldmarktkonten sowie Giro- und Sparkonten investieren. Die Ally Bank ist eine der beliebtesten und profitabelsten Banken auf dem Markt, und ihre Anlageplattform bildet da keine Ausnahme.
Geben Verbündeter Invest ein Versuch. Ich glaube nicht, dass Sie enttäuscht sein werden.
Andere großartige Optionen
M1 Finanzen – M1 Finance ist ein einzigartiger Robo-Advisor, der selbstgesteuertes Investieren und automatisiertes Management zusammenbringt, sodass Sie Eröffnen Sie IRAs, verlängern Sie andere Konten und investieren Sie in ETFs und Aktien, wählen Sie aus den fachmännisch ausgewählten Portfolios von M1 oder erstellen Sie Ihre eigen. Der beste Teil? Es gibt keine Handels- und Kontoführungsgebühren.
Verbesserung – Eine andere Variante des Investierens. Anstatt Sie mit Handelsgebühren und verwirrenden Anlageoptionen zu belasten, wählen Sie aus zwei Optionen (ein Korb mit Aktien-ETFs gegenüber einem Korb von Staatsanleihen) und werden zwischen 0,15 % und 0,35 % des Gesamtvermögens berechnet, das Sie mit dem. angelegt haben Feste.
Vorhut – Langsam und stetig gewinnt das Rennen, und die automatische Investition in kostengünstige Indexfonds ist beim Investieren so stabil wie es nur geht. Vanguard ist dafür bekannt, unglaublich niedrige Gebühren für seine Indexfonds und ETFs zu haben, daher ist der Aufbau eines Portfolios durch automatisches Investieren eine großartige und kostengünstige Wahl.
Lebensversicherung
Es wird berichtet, dass über 55 Millionen Haushalte keinen ausreichenden Lebensversicherungsschutz haben. Sind Sie eine Statistik? Das wollen wir nicht…. Wenn Sie auf den richtigen Versicherungsschutz verzichten, sind Sie und Ihre Familie einem großen Risiko ausgesetzt. Typischerweise wählen wir für Auto- und Hausratversicherungen nur die günstigste nationale Marke. Ich war wirklich frustriert über die Lebensversicherungsseite der Dinge. Die Lebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen, die Sie kaufen können, aber die meisten Menschen tun es nicht. Damit habe ich angefangen Lebensversicherungsbewegung (siehe Video), um auf ein Bedürfnis aufmerksam zu machen, das viele Familien ignorieren.
Verwaltung von Investitionen
Wenn es darum geht, Ihre täglichen Ausgaben zu verwalten, haben Sie derzeit ein System. Ob dieses System ideal ist oder nicht, können wir Ihnen nicht sagen, aber Sie haben etwas, das Sie tun. Anstatt Sie davon zu überzeugen, eine Excel-Tabelle zu verwenden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen oder Geld in Umschläge zu stecken, und Wenn Sie sie in Ihrem ganzen Haus aufbewahren, konzentrieren wir uns auf zwei große Gewinne, die die Verwaltung Ihrer Finanzen erheblich erleichtern sollten Einfacher.
Sobald Sie sich mit der Vermögensallokation und der jährlichen Neugewichtung vertraut gemacht haben, stoßen Sie auf die frustrierende Wand des Versuchs, ein Portfolio zu verfolgen, das auf einige oder alle der Folgendes: Ihre oder die Roth oder Traditional 401k Ihres Ehepartners, Ihre oder die Ihres Ehepartners Roth oder Traditional IRA, alle Renten, die Sie haben, oder auf normalen steuerpflichtigen Anlagekonten.
Sie können die Vermögensallokation in jedem dieser Bereiche einzeln verwalten, aber es war fast unmöglich, die Dinge im großen Maßstab zu sehen ...
…bis jetzt. Persönliches Kapital können Sie alle Ihre Anlagekonten in einem übersichtlichen Dashboard zusammenfassen. Es war noch nie so einfach, das Gesamtbild mit Ihrem gesamten Portfolio zu sehen (es sei denn, Sie zahlen hohe Gebühren für einen Finanzberater, der dies für Sie erledigt).
Sie können unseren vollständigen Testbericht lesen Persönliches Kapital, aber wir haben auch einen Video-Walk durch das Tool gemacht:
unnötig zu erwähnen Persönliches Kapital ist jetzt eines der Finanzinstrumente, die wir uns jeden Monat ansehen. Wir lieben es.
Rechnungen & Budget verwalten
Wenn es darum geht, Ihre täglichen Ausgaben zu verwalten, haben Sie derzeit ein System. Ob dieses System ideal ist oder nicht, können wir Ihnen nicht sagen, aber Sie haben etwas, das Sie tun. Anstatt Sie davon zu überzeugen, eine Excel-Tabelle zu verwenden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen oder Geld in Umschläge zu stecken, und Wenn Sie sie in Ihrem ganzen Haus aufbewahren, konzentrieren wir uns auf zwei große Gewinne, die die Verwaltung Ihrer Finanzen erheblich erleichtern sollten Einfacher.
Heben Sie Ihre Hand, wenn Sie gerne Papierrechnungen sortieren, um zu sehen, wann der nächste Fälligkeitstermin ist, damit Sie einen Scheck in der Post abgeben können
Niemand?
Deshalb dachten wir.
Finovera ist ein kostenloser Online-Service, der alle Ihre Rechnungen verfolgt, Sie an nahestehende Fälligkeitstermine erinnert und alle Ihre Kontoauszüge digital speichert. Sie müssen nicht mehr alles in einem Aktenschrank ablegen. Finovera bezahlt keine Rechnungen, aber wenn Sie auf die Rechnung klicken und sie bezahlen möchten, leitet Sie die Site zur Anmeldeseite dieser Rechnung weiter.
Es ist ein einfacher Service, von dem wir glauben, dass er einen großen Einfluss darauf hat, wie Sie Ihre Finanzen verwalten.
Aus den Schulden kommen
Hohe Zinsen auf ein Kreditkartenguthaben zu zahlen, ist keine Möglichkeit, finanziell voranzukommen. Ihre Schuldenlast zu verfolgen und wie Sie sie am besten begleichen können, war jedoch immer ein bisschen ein Ratespiel (oder erfordert den intensiven Einsatz eines Taschenrechners oder einer Tabellenkalkulation). Wie überall im Finanzbereich glauben wir fest daran, Tools zu verwenden, um Ihnen das Leben beim Ausstieg aus den Schulden zu erleichtern.
Es war nicht einfach, Ihre verschiedenen Zinssätze und Mindestzahlungen zu verfolgen und herauszufinden, welche Schulden als nächstes anstehen sollten, um Ihre zusätzlichen Zahlungen zu erhalten. Das war, bis Ready for Zero auftauchte.
Die Verwaltung Ihres Ausstiegsprozesses mit mehreren Gläubigern ist der Verfolgung Ihres Anlageportfolios sehr ähnlich. Ready for Zero löst dieses Problem auf ähnliche Weise wie Persönliches Kapital löst das Problem der Verfolgung eines Portfolios über mehrere Maklerfirmen.
Alles, was Sie tun, ist, Ihre Schulden, Zinssätze usw. einzugeben, und das Tool erstellt den schnellsten Auszahlungsplan für Sie und hilft Ihnen dann, Ihren Fortschritt zu verfolgen, während Sie ihn zurückzahlen.
Am allerbesten? Es ist kostenlos.
Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Peer-to-Peer-Kredite (oder P2P-Kredite) ist in unseren Augen eine phänomenale neue Idee in der Finanzbranche. Anstatt zu einer Bank oder Kreditkarte zu gehen, um einen Kredit mit einem hohen Zinssatz zu erhalten, nutzt man eine Website und andere Leute leihen Ihnen Geld zu besseren Konditionen.
Wie bereits erwähnt, möchten wir, dass Sie sich kein Geld leihen, um Schulden zu begleichen – es klingt einfach seltsam, da Sie mit dieser Kreditaufnahme Ihre Schulden erhöhen – aber manchmal brauche einen Privatkredit um dir eine Menge Geld zu sparen. Wenn Sie in der Lage sind, 35.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden zu 20% aufzunehmen und sie auf den gleichen Betrag bei 11% zu senken, werden Sie eine Menge Geld an Zinsen sparen.
Ebenso sind die Renditen als potenzieller Investor riskant, aber definitiv höher als bei anderen Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Die Mehrheit der Anleger erzielt eine Rendite von 6 bis 18 % auf ihr Geld, das an andere Personen verliehen wird.
Leihclub war nicht die erste P2P-Kredit-Website, aber wir denken, dass sie die beste ist. Lending Club verfügt über einen soliden Inkassoprozess, der nicht garantiert, dass Anleger Gelder aus faulen Krediten zurückerhalten, aber er ist deutlich besser als das, was Prosper tut.
Auch das Underwriting der Kredite scheint besser zu sein.
Leihclub war das erste P2P-Kreditunternehmen, das Anlegern die Möglichkeit gab, Ihre Kredite mit anderen Benutzern zu handeln, genau wie bei jedem anderen Finanzprodukt.
Sie können Geld verdienen, indem Sie Kredite umdrehen oder einfach Ihre Verluste reduzieren, wenn Sie feststellen, dass die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auf einer Ihrer Notizen sinkt. Meine Synopse gilt als eine der besten Lending Club Bewertungen online von anderen Finanzbloggern. Wir erläutern, wie Ihr Konto sowohl für Anleger als auch für Kreditnehmer funktioniert.
Gedeihen war das Unternehmen, das die Idee, dass Leute Geld an Leute ohne eine beteiligte Bank leihen, wirklich an die Öffentlichkeit gebracht hat. Für die längste Zeit ließ ihr Inkassoprozess den Anlegern so gut wie nichts übrig, wenn ein Kredit schief ging, aber das verbessert sich langsam.
Prosper ist derzeit auch für Investoren in einigen Staaten mehr als Lending Club verfügbar, obwohl sich dies ändern kann, wenn eines der Unternehmen mit einem Börsengang an die Börse geht.
Technisch gesehen könnten wir diesen Abschnitt unter „Schuldenbefreiung“ einfügen, aber wir belassen es hier, da es sich um P2P-Kredite handelt. All diese P2P-Kreditgeber müssen Kreditnehmer haben, denen sie dieses Geld leihen können. Wenn Sie bis zum Äußersten verschuldet sind, kaum Ihre Mindestzahlungen leisten und keine Fortschritte bei der Reduzierung Ihres Guthabens erzielen können, ist ein Peer-to-Peer-Darlehen möglicherweise die beste Option für Sie.
Es ist wie bei jedem anderen Kredit: Sie beantragen, gehen das Underwriting durch, legen Einkommens- und Beschäftigungsdokumente vor und werden zu einem bestimmten Zinssatz genehmigt. Sie schreiben Ihre Geschichte auf, warum Kreditgeber Sie finanzieren wollen sollten. Dann listen Sie Ihr Darlehen auf und warten.
Mit P2P könnten Sie 20.000 USD an Kreditkartenschulden zu 20% Zinsen aufnehmen und diese durch ein P2P-Darlehen von 20.000 USD zu 12% mit einer festen Auszahlungsrate von 3 Jahren ersetzen.
Sie müssen sich nicht mehr fragen, wie lange es dauert, bis Sie schuldenfrei sind. Ein Kredit, eine Zahlung und Sie könnten in 3 Jahren oder weniger schuldenfrei sein.
Der Schlüssel mit Peer-to-Peer-Kreditaufnahme nimmt das geliehene Geld auf und wendet es auf Ihre Kreditkarten (oder andere Schulden) an und zerschneidet die Karten. Schließen Sie Ihre Konten nicht, es sei denn, sie haben eine Jahresgebühr – Sie können Ihre Punktzahl senken, indem Sie Kreditkonten schließen – aber schneiden Sie die Karten so ab, dass es Ihnen physisch unmöglich ist, wieder Schulden zu machen.
Wenn Sie dies nicht tun, besteht ein großes Risiko, dass Sie Ihre Kreditkarten abbezahlen und den P2P-Kredit in derselben Höhe von erhalten Schulden und dann einen neuen Schuldenabschnitt auf den Karten ansammeln, so dass Sie das Doppelte der Schulden haben, die Sie beginnen mussten mit.
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Zahlen für Ihren finanziellen Erfolg. Ein schlechtes Ergebnis kann dazu führen, dass Sie im Laufe Ihres Lebens Zehntausende mehr Zinsen für Hypotheken, Autokredite und sogar nicht kreditbezogene Ausgaben wie Autoversicherungen ausgeben.
Die einzige Möglichkeit, Ihren wahren FICO-Kredit-Score zu erfahren, besteht darin, ihn bei myFICO.com zu kaufen.
Die folgenden Tools geben Ihnen proprietäre Kredit-Scores, die Ihrem FICO-Score ähneln, aber nicht genau gleich sind.
Das Nachverfolgen dieser zugehörigen Bewertungen und der daran vorgenommenen Änderungen kann Ihnen jedoch weiterhin helfen, Ihre Kredithistorie im Auge zu behalten.
Unsere drei Lieblingsseiten, um die Kredithistorie kostenlos zu verfolgen? Kreditkarma, Guthaben Sesam, und Credit.com
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Zahlen für Ihren finanziellen Erfolg. Ein schlechtes Ergebnis kann dazu führen, dass Sie im Laufe Ihres Lebens Zehntausende mehr Zinsen für Hypotheken, Autokredite und sogar nicht kreditbezogene Ausgaben wie Autoversicherungen ausgeben.
Die einzige Möglichkeit, Ihren wahren FICO-Kredit-Score zu erfahren, besteht darin, ihn bei myFICO.com zu kaufen.
Die folgenden Tools geben Ihnen proprietäre Kredit-Scores, die Ihrem FICO-Score ähneln, aber nicht genau gleich sind.
Das Nachverfolgen dieser zugehörigen Bewertungen und der daran vorgenommenen Änderungen kann Ihnen jedoch weiterhin helfen, Ihre Kredithistorie im Auge zu behalten.
Unsere drei Lieblingsseiten, um die Kredithistorie kostenlos zu verfolgen? Kreditkarma, Guthaben Sesam, und Credit.com
Tägliches Banking
Wenn es um Ihre täglichen Bankgeschäfte geht, müssen Sie es nicht kompliziert machen. Haben Sie ein Girokonto, ein Sparkonto und vielleicht ein paar Einlagenzertifikate. Dank der Technologie müssen Sie sich absolut nicht auf stationäre Banken verlassen. Sie können ein lokales kostenloses Girokonto bei einem stationären Institut führen, wenn Sie viele Schecks einlösen, aber für zum größten Teil können Sie einen Scheck fotografieren und er wird innerhalb weniger Jahre auf Ihrem Online-Bankkonto hinterlegt Tage.
Capital One 360 ist bei weitem unsere bevorzugte Wahl für Internetbanking. Capital One, ehemals ING Direct, hat es gekauft und bis auf den Namen und die Farben alles beibehalten. Gleicher großartiger Service, gleiche großartige Konten. Du kannst bekommen Capital One 360-Überprüfung bietet einen fairen Zinssatz, eine Debitkarte und Zugang zum Geldautomaten, wie Sie es erwarten würden. Capital One 360 Einsparungen hat einen höheren Zinssatz, der unter den anderen Online-Banken konkurrenzfähig ist, sowie unser Lieblingsfeature: die Möglichkeit, mehrere Unterkonten für verschiedene Sparziele einzurichten.
Sie können beispielsweise Ihr Haupt-Giro- und Sparkonto haben und unter dem Sparkonto Unterkonten für Ziele wie „Notfallkasse“, „Nächster Urlaub“ oder was auch immer Sie brauchen, einrichten. Sie können dann automatische Überweisungen von Ihren anderen Konten direkt auf diese Unterkonten einrichten, um das Sparen so schmerzlos und mühelos wie möglich zu gestalten. Außerdem haben sie auch Einlagenzertifikate. Es ist ein One-Stop-Shop für Ihre Bankgeschäfte und Sie erhalten einen großartigen Kundenservice.
Du kannst deine öffnen kostenloses Capital One 360-Konto hier.
Discover – das Kreditkartenunternehmen – hat auch eine Bankseite, die Sparkonten und Einlagenzertifikate anbietet. Wegen der Möglichkeit, Unterkonten einzurichten, würde ich bei Capital One 360 bleiben, aber für so etwas wie eine CD, die Sie das ganze Jahr über nie anfassen möchten? Discover ist eine gute Wahl, weil sie überdurchschnittliche Zinssätze für ihre Entdecken Sie Bankeinlagenzertifikate. Für andere Bankoptionen gehen Sie zu Verwaltung von Investitionen oder Rechnungen & Budgets verwalten.