Was macht ein Finanzplaner?

Steuerplaner, Finanzplaner und Finanzberater – was ist der Unterschied zwischen den dreien? Manchmal viel, manchmal nicht viel. Jeder der drei hat eine beratende Funktion in Bezug auf zumindest einen Teil, manchmal sogar alle Ihrer persönlichen finanziellen Verhältnisse. Welches ist also das Beste für Sie und Ihre Anlagesituation?

Tatsächlich gibt es viele Überschneidungen zwischen den drei Disziplinen. Dies liegt vor allem daran, dass praktisch jeder Bereich der persönlichen Finanzen mit allen anderen verwandt ist.

Zum Beispiel wäre es unmöglich, einen tragfähigen Finanzplan zu erstellen, ohne die Steuer zu berücksichtigen Konsequenzen haben, oder einen Finanzberater zu haben, der spezifische Ratschläge in Bezug auf Investitionen gibt. Was machen die drei verschiedenen Berater und wie unterscheiden sie sich?

Steuerplaner

Ein Steuerplaner ist in der Regel ein Fachmann mit besonderer Expertise im Bereich der Einkommensbesteuerung. Dies kann ein Buchhalter, ein Wirtschaftsprüfer (CPA) oder ein Steueranwalt sein. Neben anerkannten Berufsabschlüssen ist jeder in beidem intensiv involviert

Einkommensteuervorbereitung und Forschung.

Ihre Einbindung in Ihre finanzielle Situation konzentriert sich ganz konkret auf die einkommensteuerlichen Aspekte Ihrer persönlichen Finanzen.

Da die Einkommensteuern jedoch ein so breites Spektrum an Finanzangelegenheiten umfassen, verfügen sie in der Regel auch über umfassende Kenntnisse in den meisten anderen Bereichen der persönlichen Finanzen. Aus diesem Grund kann ein Steuerplaner oft mit einem Finanzplaner oder Finanzberater verwechselt werden.

Genauer gesagt ist ein Steuerplaner jemand, der Ihre persönliche Einkommensteuersituation genau kennt. Mit diesem Verständnis kann er oder sie Ihnen nicht nur helfen Einkommensteuer minimieren im laufenden Jahr, sondern kann Ihnen auch Hinweise zur künftigen Steuersenkung geben.

Tatsächlich besteht die grundlegendste Funktion eines Steuerplaners darin, die Auswirkungen der Einkommensteuer auf Ihre gesamte finanzielle Situation zu minimieren.

Finanzberater

Finanzplaner sind allgemeingültiger und arbeiten wahrscheinlich unter verschiedenen Labels und in verschiedenen Berufen. Sie haben oft spezifische Berufsbezeichnungen, wie z CFP – zertifizierter Finanzplaner — oder, RFP — registrierter Finanzplaner. Sie können aber auch in verwandten Bereichen wie Wirtschaftsprüfern und Rechtsanwälten tätig sein.

Abgesehen von diesen sehr spezifischen Berufen kann das Konzept des Finanzplaners etwas vage werden. Viele Menschen, die in einem Bereich der Finanzindustrie tätig sind, bezeichnen sich selbst oft als Finanzplaner. Versicherungsvertreter können sich beispielsweise als Finanzplaner bezeichnen, da ihre Arbeit neben der Grundlebensversicherung oft auch Investitionen wie Renten umfasst.

Es ist wahrscheinlich am besten, einen branchenspezifischen Finanzplaner zu vermeiden. Diese Person würde natürlich eher finanzielle Optionen im Zusammenhang mit ihrem speziellen Geschäft bevorzugen als eine allgemeine Anwendung in Verbindung mit Ihrer allgemeinen finanziellen Situation.

Sie sollten niemals jemanden als Finanzplaner betrachten, wenn ihm eine Provision oder eine andere Art von Gebühr gezahlt wird, um Sie in bestimmte Produkte oder Investitionen zu investieren. Der Finanzplaner sollte ein Generalist sein, der die. empfiehlt – aber nicht unbedingt davon profitiert größtmögliche Anzahl an Optionen für dich.

Ein Finanzplaner hilft Ihnen dabei, langfristige finanzielle Ziele zu erreichen. Dazu analysieren sie Ihr aktuelles Finanzprofil, helfen Ihnen bei der Klärung und Festlegung konkreter Ziele und erstellen dann einen Plan, mit dem Sie diese Ziele erreichen können.

Diese Ziele können auch dazu führen, dass sich ein Finanzplaner intensiv mit Ihrer Einkommensteuersituation sowie mit Ihren Anlageaktivitäten beschäftigt.

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Finanzberater

Wenn ein Finanzplaner in Bezug auf Ihre finanzielle Situation in erster Linie ein Generalist ist, ist der Beitrag eines Finanzberaters in der Regel spezifischer. In den meisten Fällen ist ein Finanzberater auf Investitionen spezialisiert. Der Finanzberater kann entweder in einer rein beratenden Funktion tätig sein – Anlageempfehlungen geben, auf die Sie reagieren können – oder als direkter Manager Ihres Portfolios.

Finanzberater können auch außerhalb von Investitionen tätig werden. Sie können sich beispielsweise an der Nachlassplanung, Altersvorsorge, Hypotheken oder Versicherungen beteiligen. In der Regel nutzen Sie jedoch die Dienste eines Finanzberaters für einen bestimmten Zweck.

Finanzberater können in allen Formen und Größen auftreten. Für manche Leute kann es ein enger Freund oder Verwandter mit überdurchschnittlichem Wissen über Investitionen sein. Es kann sogar ein angesehener Finanzberater sein im Fernsehen oder Radio, oder sogar ein Investment-Newsletter.

Was jede dieser Personen oder Situationen als Finanzberater disqualifiziert, ist ein Mangel an Rechenschaftspflicht. Keine dieser Quellen wird Konsequenzen haben, wenn sich der gegebene Rat als falsch herausstellt. Darüber hinaus haben sie in der Regel keine Informationen über den vollen Umfang Ihrer finanziellen Situation.

Finanzberater werden in der Regel für ihre Dienstleistungen entschädigt, indem sie entweder Provisionen für die Produkte verdienen, die sie an Sie verkaufen, oder indem sie eine Pauschalgebühr erheben. Im Allgemeinen diejenigen, die mit einfachen Gebühren arbeiten, wie z Fisher-Investitionen, sollte bevorzugt werden. Dies liegt daran, dass sie nicht dafür bezahlt werden, Ihnen etwas zu verkaufen, sondern um Ihnen eine fundierte Beratung zu geben, damit sie Sie als Kunden binden können. Einige Finanzberater können auch hybride Berater sein, die eine Kombination aus Technologien verwenden, um einige Aspekte des Investierens zu automatisieren und Ihnen dennoch maßgeschneiderte Ratschläge geben, wie z Weiter.

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Benötigen Sie alle drei Arten von Dienstleistungen?

Keine Frage, die Leistungen aller drei Profis liegen eng beieinander. Können Sie nur einen Fachmann auswählen, der in der Funktion aller drei tätig werden kann?

Dies würde Ihnen sicherlich Geld sparen, aber es ist nicht unbedingt die richtige Wahl.

Welche der drei Sie benötigen, hängt weitgehend von der Größe und Komplexität Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Ihre Einkommensteuersituation ziemlich komplex ist, möchten Sie sicherlich einen Steuerplaner speziell für diesen Zweck haben.

Wenn Sie über ein großes Vermögen verfügen, sollten Sie einen Finanzplaner haben, der Ihnen hilft, den Kurs des großen Ganzen zu bestimmen. Und wenn Sie viel investieren, insbesondere in Bezug auf Aktien und andere risikoreiche Vermögenswerte, möchten Sie einen Finanzberater, der Sie bei der Verwaltung Ihrer Anlagen unterstützt.

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