Hier sind die besten Studienkredite des Jahres 2021

Die besten Studienkredite können Ihnen helfen, einen Hochschulabschluss zu erwerben, der später im Leben zu höheren Einnahmen führt. Sie kommen auch mit niedrigen Zinsen und angemessenen Gebühren (oder gar keinen Gebühren), was es einfacher macht, die Kosten während der Schulzeit und im Rückzahlungsmodus niedrig zu halten.

Für die meisten Menschen sind Bundesstudiendarlehen das beste Angebot. Mit Bundesstudiendarlehen können Sie sich für niedrige Festzinssätze und Bundesschutz wie Aufschub, Stundung und einkommensorientierte Rückzahlungspläne qualifizieren. Um herauszufinden, wie viel Sie mit Bundesstudiendarlehen ausleihen können, sollten Sie ein FAFSA-Formular ausfüllen. Auf diese Weise können Sie auch feststellen, ob und in welcher Höhe Sie Anspruch auf zusätzliche Studienbeihilfe haben.

Während Bundesstudiendarlehen normalerweise das beste Angebot für Kreditnehmer sind, müssen sich viele Studenten irgendwann während ihrer College-Karriere an private Studienkredite wenden. Dies ist häufig der Fall, wenn die Grenzen für bundesstaatliche Studiendarlehen ausgeschöpft sind oder wenn bundesstaatliche Studiendarlehen aufgrund anderer Umstände nicht mehr in Frage kommen. Wir bieten die Top 8-Optionen, zumindest unserer Meinung nach, sowie einen Leitfaden, der Ihnen hilft, den besten Preis zu erzielen.

Die wichtigsten Faktoren bei der Beantragung eines Studienkredits

• Beginnen Sie mit einem Bundesdarlehen. Füllen Sie ein FAFSA-Formular aus, bevor Sie einen Privatkredit beantragen, um sicherzustellen, dass Sie alle Vorteile erhalten, die Sie können.
• Vergleichen Sie Kredite bei mehreren Kreditgebern. Ziehen Sie in Betracht, dafür ein Vergleichsunternehmen wie Credible zu verwenden.
• Lesen Sie immer das Kleingedruckte. Gebühren werden nicht immer auf der Website eines Kreditgebers angegeben. Nehmen Sie sich also Zeit, um zu erfahren, worauf Sie sich einlassen.
• Beginnen Sie so schnell wie möglich mit der Zahlung, um nicht vom Zinseszins zu erschlagen.

Die besten privaten Studentendarlehen 2021

Glücklicherweise gibt es viele private Kreditoptionen für Studenten, die mit niedrigen Zinsen und fairen Bedingungen ausgestattet sind. Die besten Studienkredite 2021 kommen von folgenden privaten Kreditgebern und Kreditvergleichsunternehmen:

#1: College Avenue — Am besten für Flexibilität

College Avenue bietet private Studienkredite für Studenten und Doktoranden sowie für Eltern, die Kredite aufnehmen möchten, um ihren Kindern das Studium zu erleichtern. Für Bachelorstudenten stehen variable effektive Jahreszinsen von nur 3,70 % zur Verfügung, Sie können sich jedoch auch für einen festen Satz von nur 4,72 % entscheiden, wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen. College Ave bietet einige der flexibelsten Rückzahlungsoptionen, die heute verfügbar sind, sodass Sie je nach Bedarf zwischen Zinszahlungen, Pauschalzahlungen und aufgeschobenen Zahlungen wählen können. Mit College Ave können Sie sogar Ihren gesamten Studienkreditantrag online ausfüllen, und sie bieten eine Reihe von hilfreiche Tools, mit denen Sie herausfinden können, wie viel Sie sich leisten können, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein wird, und mehr.

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#2: Glaubwürdig — Bester Kreditvergleich

Glaubwürdig bietet keine eigenen Studienkredite an; Stattdessen dient es als Kreditaggregator und Vergleichsseite. Das bedeutet, dass Sie beim Auschecken von Studienkrediten auf Credible den Vorteil haben, mehrere Kreditoptionen an einem Ort zu vergleichen. Das ist nicht nur bequem, sondern der Vergleich von Preisen und Bedingungen ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie ein gutes Angebot erhalten. Mit Credible können Sie sich sogar ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft vorqualifizieren, und Sie können Kreditangebote von bis zu neun Studienkreditgebern gleichzeitig anzeigen. Feste Zinssätze beginnen bei 4,40 % für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, und variable Zinssätze beginnen bei 3,17 % effektiven Jahreszins mit automatischer Zahlung.

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#3: Sallie Mae — Am besten für niedrige Preise und Gebühren

Sallie Mae bietet eine eigene Auswahl an privaten Studienkrediten für Studenten, Doktoranden und Eltern an. Die angebotenen Zinssätze können überraschend niedrig sein, beginnend bei 2,87 % effektivem Jahreszins für Kredite mit variablem Zinssatz und 4,74 % für Kredite mit festem Zinssatz. Sallie Mae-Studentendarlehen kommen auch ohne Bereitstellungsgebühr oder Vorauszahlungsgebühren sowie ohne Preisnachlässe für Studenten, die Autopay einrichten. Sie können wählen, ob Sie während Ihrer Schulzeit mit der Rückzahlung Ihres Studienkredits beginnen oder bis zum Abschluss warten möchten. Insgesamt bietet Sallie Mae einige der besten „Angebote“ für private Studienkredite, und Sie können sogar den gesamten Kreditprozess online abschließen.

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#4: Entdecken – Am besten ohne Gebühren

Während Entdecken ist bekannt für ihre exzellenten Prämien-Kreditkarten und Angebote für Privatkredite, sie bieten auch qualitativ hochwertige Studienkredite mit niedrigen Raten und Gebühren an. Discover-Studentendarlehen sind nicht nur mit niedrigen variablen Zinssätzen ausgestattet, die bei 3,75% beginnen, sondern Sie zahlen auch keine Antrags-, Vergabe- oder Verzugsgebühren. Discover-Studentendarlehen sind für Studenten, Doktoranden, Berufsstudenten und andere lebenslange Lernende verfügbar. Sie können sogar Prämien verdienen, wenn Sie ein GPA von 3,0 oder besser haben, wenn Sie Ihr Darlehen beantragen, und Discover bietet Zugang zu US-amerikanischen Studienkreditspezialisten, die alle Ihre Fragen vor Ihnen beantworten können sich bewerben.

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#5: Citizens Bank — Beste Studentenkredite von einer Großbank

Bürgerbank bietet ihre eigenen flexiblen Studiendarlehen für Studenten, Doktoranden und Elterndarlehen an. Studierende können mit oder ohne Mitunterzeichner ausleihen und eine mehrjährige Bewilligung ist möglich. Mit einer mehrjährigen Bewilligung können Sie einmalig eine Studienförderung beantragen und sich gleichzeitig mehrere Jahre Hochschulförderung sichern. Dies erspart Ihnen zusätzlichen Papierkram und anschließende harte Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft. Studentendarlehen der Citizens Bank haben variable Zinssätze von nur 2,83 % effektiven Jahreszins für Studenten mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, und Sie können Während Sie in der Schule sind, vollständige Zahlungen oder nur Zinszahlungen leisten oder warten, bis Sie Ihren Abschluss zurückzahlen, um mit der Rückzahlung zu beginnen Darlehen. Denken Sie auch daran, dass Sie bei der Citizens Bank, wie bei anderen auf dieser Liste, ihre Studienkredite online und bequem von zu Hause aus beantragen können.

#6: Aufstieg – Beste Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner

Aufstieg ist ein weiterer beliebter Kreditgeber, der Studenten und Doktoranden private Studienkredite anbietet. Variable Zinssätze beginnen bei 3,31 %, unabhängig davon, ob Sie einen Mitunterzeichner haben oder nicht, und es fallen keine Antragsgebühren an, um einen Studienkredit zu beantragen. Die Laufzeiten sind für 5 bis 15 Jahre verfügbar, und Ascent bietet sogar Geldprämien für studentische Kreditnehmer, die ihren Abschluss machen und bestimmte Bedingungen erfüllen. Beachten Sie auch, dass Sie mit Ascent für jeden Freund, den Sie empfehlen, der einen neuen Studienkredit aufnimmt oder einen bestehenden Kredit refinanziert, Geld verdienen können.

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#7: Ernst — Am besten für faire Kredite

Ernst ist ein weiterer Online-Kreditgeber, der günstige Studienkredite für Studenten und Doktoranden anbietet, die sich Geld für die Schule leihen müssen. Sie bieten auch einen kostenlosen Bewerbungsprozess, eine 9-monatige Nachfrist nach dem Abschluss, keine Bearbeitungsgebühren oder Vorauszahlungsgebühren und einen Preisnachlass von 0,25% bei der Einrichtung von Autopay. Mit Earnest können Sie sogar einmal im Jahr eine Zahlung ohne Strafe überspringen, und es fallen keine Gebühren für verspätete Zahlungen an. Variable Zinssätze beginnen bei 3,35 % und Sie können sich möglicherweise für ein Darlehen von Earnest mit nur „fairem“ Kredit qualifizieren. Für ihre Refinanzierungsprodukte für Studiendarlehen benötigen Sie beispielsweise eine Kreditwürdigkeit von mindestens 650, um sich zu bewerben.

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#8: LendKey — Am besten für umfassende Vergleiche

Leihschlüssel ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf dem Sie die Optionen für Studentendarlehen bei einer Vielzahl von Kreditanbietern, einschließlich Kreditgenossenschaften, vergleichen können. Bei LendKey-Darlehen fallen keine Antragsgebühren und variable effektive Jahreszinsen von nur 4,05 % an. Sie haben auch ausgezeichnete Bewertungen auf Trustpilot und einen einfachen Antragsprozess, der die Beantragung eines Studienkredits online zum Kinderspiel macht. Sie können als Einzelperson einen Kredit bei LendKey beantragen, aber es ist möglich, dass Sie mit einem Mitunterzeichner an Bord bessere Preise erhalten. In jedem Fall können Sie mit LendKey eine Vielzahl von Kreditangeboten an einem Ort und mit nur einem eingereichten Antrag anzeigen und vergleichen.

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So erhalten Sie die besten Studienkredite

Die oben genannten Kreditgeber bieten einige der besten derzeit verfügbaren Studienkredite an, aber ein gutes Darlehen umfasst mehr als nur die Auswahl des richtigen Studienkreditunternehmens. Die folgenden Tipps können sicherstellen, dass Sie bei Ihrer Ausbildung Geld sparen und dem College mit der geringstmöglichen Belastung durch Studienkredite entkommen.

Betrachten Sie zuerst Bundesstudiendarlehen

Wie bereits erwähnt, sind Bundesstudiendarlehen fast immer das beste Angebot für Kreditnehmer, die sich qualifizieren können. Bundesdarlehen sind nicht nur mit niedrigen Zinssätzen ausgestattet, sondern auch mit Kreditnehmerschutz wie Aufschub und Stundung. Bundesstudiendarlehen ermöglichen Ihnen auch einkommensorientierte Rückzahlungspläne wie Pay As You Earn (PAYE) und Income Based Repayment (IBR) sowie Public Service Loan Forgiveness (PSLF).

Vergleichen Sie mehrere Kreditgeber

Wenn Sie die Studienkredite des Bundes aufgebraucht haben und einen privaten Studienkredit aufnehmen müssen, ist der beste Schritt, die Kredite bei mehreren Kreditgebern zu vergleichen. Einige können Ihnen basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit oder Ihrem verfügbaren Mitunterzeichner einen niedrigeren Zinssatz anbieten, und einige Kreditgeber bieten möglicherweise Zahlungspläne an, die Ihren Bedürfnissen besser entsprechen. Wenn Sie einen Kreditantrag nur einmal ausfüllen möchten, kann es sinnvoll sein, mehrere Kreditangebote mit einem Service wie Credible zu vergleichen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Private Studiendarlehen sind notorisch schwer zu qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als hervorragend ist oder Sie keinen Mitunterzeichner haben. In diesem Sinne möchten Sie vielleicht etwas Zeit verbringen Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bevor Sie sich bewerben. Da Ihr Zahlungsverhalten und die Beträge, die Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits schulden, die beiden wichtigsten Faktoren sind, die sich ausmachen Ihren FICO-Score, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen frühzeitig oder pünktlich bezahlen, und versuchen Sie, Schulden zu begleichen, um Ihre Kreditausnutzung zu verbessern. Die meisten Experten sagen, dass eine Nutzungsrate von 30 % oder weniger Ihnen hilft, die höchstmögliche Kreditwürdigkeit zu erreichen, wenn andere Faktoren berücksichtigt werden.

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Holen Sie sich einen Qualitäts-Cosigner

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht mindestens „sehr gut“ oder 740 oder höher ist, möchten Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner für Ihren privaten Studienkredit finden. Ein Elternteil, ein Familienmitglied oder ein enger Freund der Familie, der über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügt, kann Ihnen dabei helfen, sich für ein Studentendarlehen mit den besten heute verfügbaren Zinssätzen und Bedingungen zu qualifizieren. Denken Sie daran, dass Ihr Mitunterzeichner für Ihr Darlehen genauso haftet wie Sie, d. h. er muss Ihr Darlehen zurückzahlen, wenn Sie in Verzug geraten. Vor diesem Hintergrund sollten Sie sich nur dann auf die Hilfe eines Mitunterzeichners verlassen, wenn Sie planen, Ihren Kreditbetrag vollständig zurückzuzahlen.

Berücksichtigen Sie variable und feste Zinssätze

Während private Studienkredite für Kreditnehmer mit guter Bonität wahnsinnig niedrige Zinssätze bieten, sind ihre variablen Zinssätze in der Regel niedriger. Aus diesem Grund sollten Sie sich immer die Zeit nehmen, variable und feste Zinssätze bei mehreren Kreditgebern zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Wenn Sie glauben, dass Sie Ihr Studiendarlehen in wenigen Jahren abbezahlen können, kann ein variabler Zinssatz Ihnen helfen, Geld zu sparen. Wenn Sie hingegen ein Jahrzehnt oder länger benötigen, um Ihre Studienkredite abzubezahlen, kann Ihnen ein niedriger Festzinssatz mehr Sicherheit verschaffen.

Nach Rabatten suchen

Achten Sie beim Vergleich von Studienkreditanbietern auf Rabatte, die auf Ihre Situation zutreffen könnten. Viele private Studienkreditgesellschaften bieten Rabatte an, wenn Sie Ihr Darlehen beispielsweise auf automatische Zahlungen einrichten. Einige bieten auch Rabatte oder Belohnungen für gute Noten oder für die Empfehlung von Freunden an. Es ist möglich, dass Sie sich je nach Anbieter auch für andere Rabatte qualifizieren, aber Sie werden es nie erfahren, es sei denn, Sie überprüfen.

Vorsicht vor Gebühren

Während der Zinssatz Ihres Studienkredits eine große Rolle bei Ihren langfristigen Kreditkosten spielt, vergessen Sie nicht, auf zusätzliche Gebühren zu achten. Einige Studienkreditgesellschaften erheben beispielsweise Antragsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig abbezahlen. Andere verlangen von Anfang an Bearbeitungsgebühren, die ein paar zusätzliche Prozentpunkte zu Ihrem Kreditbetrag hinzufügen. Wenn Sie einen Studienkredit mit niedrigem Zinssatz und ohne zusätzliche Gebühren finden, sind Sie viel besser dran. Da die Kreditgebühren auf den Websites der Anbieter von Studentendarlehen möglicherweise nicht prominent beworben werden, denken Sie jedoch daran, dass Sie möglicherweise in deren Kleingedrucktes stöbern müssen, um sie zu finden.

Bezahlen Sie während der Schulzeit

Schließlich macht es sehr viel Sinn, unabhängig davon, welchen Kredit Sie erhalten Zahlungen leisten, während Sie noch in der Schule sind wenn Sie irgendein Einkommen haben. Selbst wenn Sie während Ihres Studiums in Teilzeit oder Vollzeit nur Zinszahlungen leisten, können Sie sich später im Leben Tausende von Dollar an zusätzlichen Zinszahlungen sparen. Denken Sie daran, dass der Zinseszins ein Segen oder ein Fluch sein kann. Wenn Sie die Zinsen in Schach halten können, indem Sie während Ihrer Schulzeit Zahlungen leisten, können Sie den Zinseszins reduzieren und Ihre Kreditsalden am Wachsen hindern. Wenn Sie den Zinseszins dagegen laufen lassen, können Sie bis zum Abschluss und Beginn der Rückzahlung mehr Schulden haben, als Sie sich überhaupt erst geliehen haben.

Worauf Sie achten sollten

Ein privater Studienkredit mag genau das sein, was Sie brauchen, um Ihr Studium abzuschließen und in die Arbeitswelt aufzusteigen, aber es gibt viele „Fallstricke“, die Sie beachten sollten. Berücksichtigen Sie all diese Faktoren, wenn Sie einen neuen privaten Studienkredit beantragen oder bestehende Kredite bei einem privaten Kreditgeber refinanzieren.

• Zinsen, die während der Schulzeit anfallen: Denken Sie daran, dass für subventionierte Kredite möglicherweise keine Zinsen anfallen, bis Sie das College abgeschlossen haben und in den Rückzahlungsmodus eintreten, aber dass für nicht subventionierte Kredite in der Regel sofort Zinsen anfallen. Da private Studiendarlehen nicht subventioniert werden, müssen Sie besonders vorsichtig mit explodierenden Zinsen und langfristigen Kreditkosten sein.
• Einen Mitsignierer bekommen: Stellen Sie sicher, dass Sie nur dann einen privaten Studienkredit bei einem Mitunterzeichner beantragen, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihr Darlehen auf lange Sicht zurückzahlen können. Wenn Sie Ihren Teil der Abmachung nicht einhalten, können Sie das Vertrauen dieser Person und ihre Kreditwürdigkeit auf einen Schlag zerstören.
• Sie verlieren einige Schutzmaßnahmen: Denken Sie auch daran, dass private Studienkredite weniger Schutz bieten als staatliche Studienkredite. Sie haben weder die Option für einkommensorientierte Rückzahlungspläne mit privaten Darlehen noch können Sie sich für eine staatliche Stundung oder Stundung qualifizieren. Aus diesem Grund sind private Studienkredite am besten für Studenten geeignet, die darauf vertrauen, dass sie ihre Kredite zu dem von ihnen gewählten Zeitrahmen zurückzahlen können.

Zusammenfassung: Die besten Studienkredite

Unternehmen	Das beste von…
College Avenue	Am besten für Flexibilität
Glaubwürdig	Am besten für den Kreditvergleich
Sallie Mae	Am besten für niedrige Preise und Gebühren
Entdecken	Am besten ohne Gebühren
Bürgerbank	Die besten Studienkredite einer Großbank
Aufstieg	Beste Studentendarlehen ohne Cosigner erforderlich
Ernst	Am besten für faire Kredite
Leihschlüssel	Am besten für umfassende Vergleiche