Zwei der beliebtesten webbasierten Finanzdienstleister sind Personal Capital und Mint.
Die beiden bieten viele ähnliche Dienstleistungen an, aber jeder ist auf einige Bereiche Ihrer Finanzen spezialisiert, die der andere nicht hat.
Und beide bieten einen kostenlosen Service, während Personal Capital einen attraktiven Premium-Service bietet, bei dem sie Ihre Investitionen für Sie verwalten.
Welcher Service ist für Sie der beste?
Beide machen ein paar Dinge gut und lassen ein paar andere weg, aber was für Sie am besten funktioniert, hängt davon ab, was Sie tun möchten. Beide Dienste werden in meiner Die 11 besten persönlichen Finanzsoftware, um Ihr Geld zu verdienen Post.
Aber lassen Sie uns eine zusammenfassende Überprüfung von jedem durchführen, damit Sie sehen können, was Ihren Anforderungen entspricht.
Zusammenfassung des persönlichen Kapitals
Da wir in diesem Artikel im Wesentlichen zwei Dienste behandeln müssen, werden wir zusammenfassende Bewertungen jeder Plattform durchführen. Ich habe auch mehr gemacht
detaillierte Überprüfung des persönlichen Kapitals, wenn du das lieber lesen möchtest.Personal Capital ist ein Finanzaggregator, was bedeutet, dass Sie alle Ihre Finanzkonten auf einer Plattform haben können. Dazu gehören Investitionen, Spar-, Giro-, Kreditkarten und andere Kreditkonten. Es übernimmt zwar die Vermögensverwaltung für Sie, geht jedoch weit über diese einzelne Funktion hinaus.
Persönliches Kapital bietet zwei Versionen an, ein kostenloses Produkt und eine Premium-Version, die eine direkte Verwaltung Ihrer Investitionen beinhaltet.
Mit dem Freie Version, erhalten Sie eine personalisierte Analyse Ihrer finanziellen Situation. Personal Capital analysiert Ihren aktuellen Anlagemix und führt eine Bewertung der Risiken und Chancen durch, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen. Auf der Grundlage dieser Analyse geben sie dann Empfehlungen ab.
Die kostenlose Version beinhaltet auch die volle Nutzung des Dashboards, des 401(k)-Analyzers, einer Anlage-Check-up-Funktion und des Ruhestands-Analysators. Sie haben auch Zugriff auf die mobile App.
Das Bezahlversion verwendet das Wealth Management-Programm von Personal Capital, bei dem die Plattform die direkte Kontrolle über Ihr Anlageportfolio übernimmt. Ihre Anlagen werden dann von den Anlageberatern von Personal Capital aktiv verwaltet.
Persönliche Kapitalgebühren
Für das Premium-Wealth-Management-Programm fallen Gebühren an und sehen derzeit so aus:
- 0,89 % der ersten 1 Million US-Dollar,
- 0,79 % der ersten 3 Millionen US-Dollar
- 0,69 % der nächsten 2 Millionen US-Dollar (bis zu 5 Millionen US-Dollar)
- 0,59 % der nächsten 5 Millionen US-Dollar (bis zu 10 Millionen US-Dollar)
- 0,49 % auf Guthaben über 10 Millionen $
Einer der positiveren Aspekte bei der Geschäftsabwicklung mit Personal Capital ist, dass die Gebührenstruktur alles inklusive – es fallen keine zusätzlichen Gebühren wie Provisionen, Kontoführungsgebühren oder andere Anlagegebühren an. Und die Gebühr gilt nur für den tatsächlichen Betrag, den Sie verwaltet haben. Konten, die auf der Plattform enthalten sind – aber nicht aktiv von Personal Capital verwaltet werden – wie ein 401(k)-Plan oder Anlagen, die bei anderen Maklerfirmen gehalten werden, unterliegen nicht der Gebühr.
Mindestens persönliches Kapitalkonto
Ihre minimale Anfangsinvestition beträgt 25.000 USD, die nur für die kostenpflichtige Version gilt.
Persönliche Kapitalanlagestrategie
Personal Capital bestimmt Ihre Risikotoleranz, Lebensziele und persönlichen Vorlieben, um zu bestimmen, wie viel Wachstum (Risiko) sie in Ihr Anlageportfolio einfließen lassen. Wie viele Investment-Management-Firmen verwenden sie Moderne Portfoliotheorie oder MPT, um Ihr Portfolio zu verwalten. MPT ist der Ansicht, dass die Auswahl der Anlageklassen wichtiger ist als die Auswahl einzelner Wertpapiere.
Sie verwenden im Allgemeinen Indexfonds, die in sechs Hauptanlageklassen investiert sind – US-Aktien, US-Anleihen, internationale Aktien, internationale Anleihen, alternative Anlagen (einschließlich Rohstoffe) und Bargeld. Aber sie beschränken Investitionen nicht nur auf Indexfonds. Sie werden auch eine Mischung aus 70 bis 100 einzelnen US-Aktien enthalten, die sie für eine größere Diversifikation sowie eine verbesserte Steuereffizienz verwenden werden. Indexfonds werden jedoch ausschließlich für Kunden verwendet, die weniger als 100.000 US-Dollar verwalten.
Da Personal Capital alle Ihre Investitionen aggregiert, berücksichtigt es Ihre anderen Investitionen, die nicht unter seiner direkten Verwaltung stehen, beim Aufbau Ihres Portfolios.
- Persönlicher Finanzberater. Jedem Benutzer von Personal Capital wird ein persönlicher Finanzberater zugewiesen, unabhängig davon, ob Sie die kostenlose oder die Premium-Version des Programms verwenden. Sie können sich bei Bedarf an diese Person wenden, um eine Beratung zu erhalten.
- Persönliches Kapital Privatkundengruppe. Dieser Service steht Anlegern zur Verfügung, die über die Plattform mindestens 1 Million US-Dollar investieren können. Es bietet eine personalisierte Anlage- und Vermögensplanung und bietet Ihnen direkten Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner und einem ganzen Team lizenzierter Berater. Zu diesem Service-Level gehören auch Private-Banking-Services und die Legacy-Planung, die Ihnen beim Aufbau von Trusts für Ihre Erben helfen können.
- Steueroptimierung. Dies ist ein weiterer Vorteil des Wealth-Management-Programms, das darauf abzielt, die Steuerbelastung Ihrer Anlageaktivitäten zu senken. Sie tun dies durch die Verwendung einzelner Aktien, die leichter gekauft und verkauft werden können und leicht für verwendet werden können Tax Loss Harvesting oder TLH. TLH ist der Prozess des Verkaufs verlorener Aktien, um Gewinne aus dem Verkauf gewinnbringender Aktien auszugleichen. Es schafft ein Hintertür-Steueraufschubsystem, das es Ihren Investitionen ermöglicht, mit minimalen negativen Auswirkungen von Einkommenssteuern zu wachsen.
Sie wenden auch eine Steuerumlagestrategie an, bei der einkommenserzeugende Investitionen wie hochverzinsliche Aktien und REITs auf steuerbegünstigten Konten gehalten werden, während Kapitalgewinne generierende Anlagen – wie Aktien und ETFs – werden auf steuerpflichtigen Konten gehalten, so dass die Gewinnung von Steuerverlusten genutzt werden kann, um Kapitalgewinne zu senken Steuern.
Die Personal Capital Mobile App
Die mobile App von Personal Capital ist für Ihr Apple iPhone, iPad, Apple Watch und Android verfügbar. Die mobile Version bietet alles, was auf der Desktop-Plattform verfügbar ist, und ist absolut kostenlos.
Andere persönliche Kapitalfunktionen
Personal Capital verfügt über eine breite Palette von Tools und Funktionen, die den Benutzern echte Vorteile bieten.
Einige dieser Tools umfassen:
- Ruhestandsplaner. Dieses Tool hilft Ihnen zu wissen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, in Rente zu gehen, und ermöglicht Ihnen sogar, Anpassungen an wichtige Veränderungen im Leben vorzunehmen, wie z.
- 401(k) Mittelzuweisung. Auch wenn Personal Capital Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Ruhestandsplan nicht verwalten kann, kann es analysieren den Plan und machen Vorschläge zur Vermögensallokation basierend auf allen Anlageoptionen, die in der planen
- Nettowert-Rechner. Verfolgen Sie Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten, damit Sie Ihr Nettovermögen jederzeit schnell finden können. Dieses Tool hilft Ihnen dabei Ja wirklich wissen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
- Cashflow-Analysator. Verwenden Sie dieses Tool, um ein Budget zu erstellen, in dem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben unabhängig von den Quellen verfolgen können. Auf diese Weise können Sie sehen, wo Sie Geld ausgeben, sodass Sie Einkommen für Sparen, Investitionen und Schuldentilgung freisetzen können.
- Investitions-Checkup-Tool. Dies kann eine Risikobewertung Ihres Portfolios, einschließlich Ihres Altersvorsorgeplans, liefern. Es wird Ihnen Vorschläge unterbreiten, die Ihnen helfen, Ihren Vermögensallokationsplan zu verbessern, damit er mit Ihren Zielen und persönlichen Vorlieben in Einklang steht.
Personal Capital ist eine All-in-One-Finanzmanagementplattform mit einem starken Schwerpunkt auf erfolgreichem Investmentmanagement. Es ist einer der besten Dienste seiner Art.
Zusammenfassung der Münzstätte
Einer der großen Vorteile von Mint ist, dass die Nutzung des Dienstes völlig kostenlos ist. Der Service ist einfach zu registrieren und einfach. Ähnlich wie Personal Capital ist Mint ein Aggregator für Ihr gesamtes Finanzleben. Dazu gehören Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Kredite und Anlagekonten. Der Dienst behauptet, sich mit „fast jedem US-Finanzinstitut, das mit dem Internet verbunden ist“, verbinden zu können.
Der Service ist wertvoll für die Erstellung eines Budgets, hilft Ihnen aber auch, Ihre Finanzen zu verfolgen und alle Ihre Finanzkonten auf derselben Plattform zu überwachen.
Einige der Funktionen von Mint sind:
Budgetierung
Dies ist die Stärke von Mint und der Hauptgrund, warum Sie den Service nutzen würden. Sobald Sie Ihre Konten und Transaktionen synchronisiert haben, werden sie in Zukunft automatisch in die entsprechenden Kategorien einsortiert. Updates erfolgen dann in Echtzeit. Sie können auch Unterkategorien bestimmter Ausgaben einrichten, um die Präsentation so anzupassen, dass sie für Sie am besten funktioniert. Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, können Sie Ausgaben und Ausgabegewohnheiten nach Bedarf verfolgen, analysieren und anpassen.
Die Website ermöglicht es Ihnen, Ihre Ausgaben auch nach der Kategorisierung anzupassen. Sobald Änderungen vorgenommen wurden, platziert Mint automatisch ähnliche Transaktionen innerhalb derselben Ausgabenkategorien.
Münzgeldscheine
Mit Mint können Sie eine Verbindung herstellen unbegrenzte Anzahl von Konten Das bedeutet, dass Sie alle Rechnungen hinzufügen können, die Sie haben, einschließlich Kreditkarten und andere Kreditzahlungen. Es informiert Sie nicht nur über bevorstehende Fälligkeiten, sondern zeigt Ihnen neben den anstehenden Rechnungen auch Ihr verfügbares Bargeld und Guthaben an. Sie können Rechnungen entweder mit einem Bankkonto oder einer Kreditkarte bezahlen und sogar Zahlungen planen. Die Funktion ist auf Ihrem PC und Ihrem Mobilgerät verfügbar.
Benutzerdefinierte Tipps und Einsparungen
Mint analysiert Ihre Konten und gibt dann Empfehlungen, die Ihnen basierend auf Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen Geld sparen. Tatsächlich haben sie eine ganze Seite gewidmet Geld sparen bei Kreditkarten (auf der Registerkarte „Ersparnisse suchen“ oben auf der Hauptseite).
Da sie jedoch alle Ihre Finanzkonten analysieren, können sie möglicherweise auch Banken finden und empfehlen. Investitionen, bei denen Sie höhere Renditen erzielen, die niedrigsten Versicherungssätze sowie attraktivere Cashback-Angebote von Kreditkarten.
Ziele festlegen
Sie können Ziele innerhalb der Mint-Anwendung erstellen. Dies kann das Sparen von Geld für bestimmte Zwecke (Hochschule, Ruhestand, Urlaub usw.), die Tilgung von Schulden oder die Tilgung Ihrer Hypothek umfassen.
Münzwarnungen
Wenn Sie sich für Benachrichtigungen anmelden, werden Sie per E-Mail oder per Smartphone benachrichtigt, wenn sich Ihre Finanzen erheblich ändern. Warnungen werden gesendet, wenn ein großer Kauf, eine anstehende Rechnungszahlung, verspätete Gebühren, Änderungen des Kreditzinses und wenn Sie Ihr Budget möglicherweise überschreiten.
Mint-Mobile-App
Die vollständige Mint-Suite ist auch in der Mint-Mobile-App verfügbar. Damit stehen Ihnen alle Informationen und Dienste, die auf der Website zur Verfügung stehen, auch von unterwegs zur Verfügung. Überprüfen Sie Ihre Finanzen jederzeit und überall. Die mobile App funktioniert mit Apple iPhone und iPad sowie Googles Android. Und wie Mint selbst sind alle mobilen Apps kostenlos.
Überwachung der Kreditwürdigkeit
Mint bietet Kreditüberwachung und Für die Teilnahme ist keine Kreditkarte erforderlich. Dies macht es zu einem wirklich kostenlosen Kreditüberwachungsdienst. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit in nur zwei Minuten abrufen, die tägliche Überwachung genießen und eine Gutschrift erhalten Benachrichtigungen, wenn Equifax (eine der drei großen Kreditauskunfteien) neue Informationen von Ihrem Gläubiger. Der Service zeigt Ihnen sogar die Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und zeigt Ihnen, wie Sie diese zur Verbesserung Ihres Scores verwenden können.
Investieren mit Minze
Mint verwaltet Ihre Investitionen nicht wirklich, bietet aber als Aggregator ein vollständiges Bild Ihres Anlageportfolios, einschließlich Diagrammen und Grafiken. Sie bieten Ratschläge, Tipps und Tools, die Ihnen dabei helfen, Ihre Anlagen basierend auf Ihrem eigenen Anlagestil besser zu verwalten. Mint kann beispielsweise eine Analyse Ihrer Rentenkonten und Maklerkonten bereitstellen, um Sie über Anlagegebühren zu informieren, die an Orten vergraben sein können, an denen Sie sie nicht sehen können. Sie werden Sie auf diese Gebühren aufmerksam machen und mögliche Problemumgehungen vorschlagen.
Mint ist möglicherweise der perfekte Service, wenn Sie nach einem kostenlosen Budgetierungsprogramm mit Bonitätsüberwachung suchen.
Persönliches Kapital vs. Mint – Wo sie ähnlich sind
Sowohl Personal Capital als auch Mint sind Finanzkontenaggregatoren, was bedeutet, dass sie Ihnen jeweils die Möglichkeit bieten, Ihr gesamtes Finanzleben auf einer Plattform zu verwalten und zu überwachen. Darüber hinaus bietet jeder seinen Service kostenlos an.
Beide Dienste bieten auch mobile Apps mit wertvollen Kontobenachrichtigungen, um Sie mit Ihren Finanzen auf dem Laufenden zu halten.
Persönliches Kapital vs. Minze – Wo sie anders sind
Wo sich die beiden ernsthaft trennen, ist ihre Hauptaufgabe. Mint ist beispielsweise in erster Linie ein Budgetierungsprogramm. In dieser Hinsicht ist es die überlegene Plattform, wenn Sie in erster Linie die Kontrolle über Ihre Finanzen erlangen möchten.
Sie helfen Ihnen nicht nur, Ihr Budget im Blick zu behalten, sondern machen Ihnen auch Vorschläge, wie Sie dies effizienter tun können. Die kostenlose Funktion zur Überwachung der Kreditwürdigkeit ist ein zusätzlicher Bonus, da so viele Menschen sowohl Unterstützung bei der Budgetierung als auch eine laufende Kreditüberwachung benötigen.
Wo Personal Capital glänzt, ist das Investieren. Während Mint ergänzende Anlagehilfe bietet, bietet Personal Capital professionelles Anlagemanagement. Dies umfasst verschiedene Anlagehilfen, von der Unterstützung beim Eigenanlegen bis hin zur umfassenden Vermögensverwaltung.
Und der Gewinner ist…Es hängt davon ab, ob
In den meisten direkten Vergleichen ist es selten, dass ein Service besser ist als ein anderer, und das ist bei Personal Capital und Mint der Fall. Wenn Ihr Hauptaugenmerk auf der Budgetierung und Überwachung Ihres Kredits liegt – was normalerweise geschieht, bevor Sie mit der Investition beginnen –, dann ist Mint der klare Gewinner.
Aber wenn Sie in erster Linie nach Anlageexpertise und -management suchen, dann Persönliches Kapital sollte das Nicken bekommen. Dies gilt insbesondere für vermögende Privatpersonen, die sich besonders für Vermögensverwaltung, Private Banking-Dienstleistungen, Steueroptimierung und Nachlassplanung interessieren könnten.
So ähnlich diese beiden Dienste oft an der Oberfläche erscheinen, sie haben alle Spezialisierungen, die sie zu sehr unterschiedlichen Plattformen machen.
Was halten Sie von Personal Capital und Mint? Hast du mit beiden Erfahrungen gemacht?