Für diejenigen, die Medicare-Teile A und B haben, kann es schwierig sein, viele der zusätzlichen Auslagen wie Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte zu bezahlen, die erforderlich sind. Aus diesem Grund kann eine Medicare-Zusatzversicherung hilfreich sein.
Die Medicare-Zusatzversicherung, auch Medigap genannt, ist eine Art Zusatzversicherung zu dem, was Medicare abdeckt.
Wenn ein Medicare-Teilnehmer jedoch Ausgaben hat, die nicht von Medicare übernommen werden (wie z nicht wesentliche Schönheitsoperationen), zahlt ihre Medicare Supplement-Police im Allgemeinen nicht für die Mitversicherung oder abzugsfähig.
Darüber hinaus decken die Policen von Medigap in der Regel keine Haftpflege, Langzeitpflege in Heimen oder häusliche Pflege ab.
Das Gesetz garantiert die Verfügbarkeit der Medigap-Policen für alle neuen Medicare-Anmelder ohne ärztliche Untersuchung, wenn sich jemand innerhalb von sechs Monaten nach seinem 65. Geburtstag für das Medicare Supplement anmeldet.
Zu diesem Zeitpunkt kann der Person aufgrund ihrer Gesundheit keine Medicare-Ergänzungspolice verweigert oder mehr für Medigap in Rechnung gestellt werden.
Der Kongress legte 1990 Bundesstandards für Medicare Supplement-Richtlinien fest. Als Teil des Omnibus Budget Reconciliation Act forderte der Kongress die National Association of Insurance Commissioners auf, sich mit dem Thema Medicare-Zusatzversicherungen zu befassen.
Konkret bestand die Aufgabe dieser Gruppe darin, ein standardisiertes Modell der Medicare-Zusatzversicherung zu entwickeln, das bestimmte „Kernleistungen“ sowie bis zu neun weitere Policen bietet.
Diese Musterpolicen könnten dann von den Staaten als Prototypen von Policen für ihre Versicherer übernommen werden, um sie als Medicare-Zusatzversicherung anzubieten. Die Absicht dieses Gesetzes in Bezug auf Medigap bestand darin, die Anzahl der zum Verkauf angebotenen Medicare Supplement-Policen zu reduzieren.
Es sollte den Verbrauchern auch helfen, die Versicherungspolicen der Medicare-Ergänzung zu verstehen und zu vergleichen und ihnen so zu helfen, fundierte Kaufentscheidungen zu treffen, indem sie:
- Standardisierung der Medicare-Ergänzungsversicherung und der Leistungen von einer Police zur nächsten;
- Vereinfachung der in diesen Medicare-Zusatzversicherungen verwendeten Begriffe;
- Erleichterung des Vergleichs von Medigap-Richtlinien; und
- Beseitigung der Bestimmungen der Medicare-Zusatzversicherung, die irreführend oder verwirrend sein könnten.
Verfügbare Medicare-Zusatzversicherungen
Die Medicare-Ergänzung oder Medigap-Versicherung wurde speziell entwickelt, um die Leistungen von Medicare zu ergänzen, und wird durch Bundes- und Landesgesetze geregelt. Medicare-Zusatzversicherungen müssen eindeutig als Medicare-Zusatzversicherung gekennzeichnet sein und muss spezifische Leistungen bieten, die dazu beitragen, die Lücken in der Medicare-Abdeckung zu schließen – daher der Name Medigap.
Andere Arten von Versicherungen können bei den Krankenversicherungskosten helfen, qualifizieren jedoch nicht als Medicare-Zusatz oder Medigap-Versicherungspläne. Im Gegensatz zu einigen Arten von Krankenversicherungen, die einschränken, wo und von wem versorgt werden kann, zahlen Medigap-Policen die gleichen Zusatzleistungen – unabhängig vom gewählten Gesundheitsdienstleister. Wenn Medicare für eine Dienstleistung bezahlt, wo immer sie erbracht wird, muss der normale Medicare-Zusatz oder die Medigap-Police ihren regulären Leistungsanteil zahlen.
Obwohl die Leistungen für alle Medicare-Zusatzversicherungen desselben Typs identisch sind, können die Prämien von Medigap-Versicherer zu Medigap-Versicherer und von Gebiet zu Gebiet stark variieren.
Viele Jahre lang gab es 10 standardisierte Medicare-Ergänzungspläne. Diese Pläne wurden als Medicare-Ergänzungsrichtlinien A bis J bezeichnet, wobei Plan A die grundlegendsten Medigap-Kernleistungen und Plan J der umfassendste Plan ist. Vor kurzem wurden jedoch zusätzliche Medicare-Ergänzungspläne hinzugefügt.
Diese Standard-Policen von Medigap können dazu beitragen, einen Teil der Kosten des ursprünglichen Medicare-Plans zu bezahlen. Wenn ein Teilnehmer in einem Medicare-Vorteilplan, oder Medicare Teil C, benötigen sie keine Medicare-Ergänzungsrichtlinie.
Vor Juni 2010 bot jeder standardmäßige Medicare-Ergänzungsplan mit den Bezeichnungen A bis N unterschiedliche Vorteile, füllte verschiedene „Lücken“ in der Medicare-Abdeckung und variierte im Preis. Einige Versicherer boten eine „Option mit hohem Selbstbehalt“ für den Medicare-Ergänzungsplan F an. Mehrere der Pläne wurden auslaufen und durch andere Briefe ersetzt. Die aktuellen Pläne sind:
- Plan A
- Plan B
- Plan C
- Plan D
- Plan F
- Plan G
- Plan K
- Plan L
- Plan M
- Plan Nr
Die Grundlagen der Medicare-Ergänzungspolitik sind größtenteils gleich geblieben. Mit den Änderungen vom Juni 2010 wurden jedoch einige der standardmäßigen Medicare-Ergänzungspläne eliminiert und neue Medicare-Ergänzungspläne eingeführt.
Jede Medicare-Ergänzungspolice muss bestimmte Grundleistungen abdecken. Diese grundlegenden Vorteile sind wie folgt:
Für Medicare Teil A-Abdeckung:
- Mitversicherung für Krankenhaustage (unter bestimmten Bedingungen)
- Kosten für 365 weitere Krankenhaustage in Ihrem Leben, sobald Sie alle Leistungen der Medicare-Krankenhausversicherung in Anspruch genommen haben.
Wie und wann Sie sich für eine Zusatzversicherung durch Medicare anmelden können
Die beste Zeit für eine Person, einen Medicare-Ergänzungsplan zu erwerben, ist während der offenen Einschreibungsfrist. Dies ist der Zeitraum von sechs Monaten ab dem Datum, an dem eine Person zum ersten Mal in Medicare Teil B eingeschrieben wird und ihr Alter 65 oder älter ist.
Während dieser Zeit der offenen Einschreibung kann eine Person aufgrund von Vorerkrankungen nicht von der Medicare-Zusatzversicherung abgelehnt werden. Außerdem kann der Person aufgrund eines schlechten Gesundheitszustands keine höhere Prämie in Rechnung gestellt werden, wenn sie während dieser offenen Beitrittsfrist eine Police abschließt.
Nach Ablauf der offenen Anmeldefrist kann die Person jedoch aufgrund bestimmter Vorbedingungen möglicherweise nicht die gewünschte Police erwerben. Sollte eine Person mit Vorerkrankungen daher warten, bis die offene Einschreibungsfrist abgelaufen ist bevor sie sich für einen Plan anmelden, haben sie möglicherweise eine viel eingeschränktere Auswahl, welche Pläne – falls vorhanden – sie qualifizieren können Pro.
Wenn eine Person das 65. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, aber Medicare Teil B hat, beginnt ihre 6-monatige offene Anmeldefrist mit dem 65. Lebensjahr. (Beachten Sie, dass es einige Staaten gibt, die für Medicare-Teilnehmer, die unter 65 Jahre alt sind, mindestens eine begrenzte Zeit für die offene Registrierung bei Medicare-Ergänzung benötigen).
Es gibt einige Fälle, in denen eine Person eine Medicare-Ergänzungspolice erhalten kann, nachdem ihre normale Anmeldefrist abgelaufen ist. In solchen Fällen kann die Medicare Supplement-Versicherung die individuelle Deckung nicht verweigern oder sogar die Prämienhöhe aufgrund aktueller oder vergangener Gesundheitsprobleme ändern.
Einige Beispiele, wo dies passieren kann, sind:
- Wenn eine Person ihre Krankenversicherung verloren hat und sie im Rahmen eines Medicare Advantage-Plans, eines Medicare Supplement-Plans, eines Medicare Select-Plans oder einer Arbeitgeberversicherung kein Verschulden trifft.
- Wenn eine Person zum ersten Mal einem Medicare Advantage-Plan beitritt und innerhalb eines Jahres nach Beitritt zu diesem Plan entscheidet die Person, dass sie Medicare Advantage verlassen möchte
- Es gibt ein 63-tägiges offenes Fenster, in dem ein Versicherter beim Medicare Supplement-Unternehmen einen Antrag auf Beendigung des Plans oder eine unfreiwillige Kündigung stellen muss.
Wenn eine Person neu bei Medicare ist, wenn sie zum ersten Mal einem Medicare Advantage-Plan beitritt, könnte sie außerdem in der Lage sein, jeden gewünschten Medicare-Ergänzungsplan zu wählen – vorausgesetzt, die Firma Medigap bietet sie für Verkauf.
Wenn die Person vor dem Beitritt zum Managed-Care-Plan bereits eine Medicare Supplement-Police hatte, kann sie denselben Plan erneut erhalten. Wenn ihr vorheriger Plan nicht verfügbar ist, wird der Person das Kaufrecht garantiert Medicare Supplement-Pläne A, B, C oder F von jedem Medicare Supplement-Versicherer, der diese Pläne in ihrem. anbietet Zustand.
Vor dem Beitritt zu einer Medicare-Ergänzungspolice sollte eine Person feststellen, ob der gewünschte Plan die Deckung für bereits bestehende Erkrankungen nach dem Ende des offenen Beitrittszeitraums ausschließt oder einschränkt.
Im Gegensatz zu dem, was einige glauben, werden Medicare-Ergänzungsrichtlinien nicht von der Regierung verkauft oder gewartet – obwohl die staatlichen Versicherungsabteilungen die standardisierten Medigap-Pläne genehmigen müssen, die in ihren Zustände. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Genehmigung nur bedeutet, dass der Versicherer und die Police die Anforderungen des Landesrechts erfüllen.
Mit anderen Worten, die Genehmigung durch eine staatliche Versicherungsabteilung sollte nicht mit einer Bestätigung der Police verwechselt werden. Sobald eine Medicare Supplement-Police verkauft wurde, sollte der Versicherer die Police dem Versicherten innerhalb von 30 Tagen zukommen lassen.
Entscheiden, welcher Plan der richtige für Sie ist?
Eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie beim Kauf eines Medigap-Plans treffen müssen, ist die Entscheidung, welche der Richtlinien für Sie am besten geeignet ist. Es gibt mehrere Schlüsselkategorien, die Sie überprüfen müssen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Ergänzungsplan erhalten, der Ihren Gesundheitsbedürfnissen entspricht.
Der erste Faktor, auf den Sie achten sollten, ist Ihre Gesundheit. Der Hauptzweck des Medigap-Plans besteht darin, sicherzustellen, dass Sie die medizinische Versorgung erhalten, die Sie benötigen, ohne für diese massiven Krankenhausrechnungen verantwortlich zu sein. Wenn Sie bei bester Gesundheit sind und nur wenige Vorerkrankungen haben, können Sie einen der kleineren Medigap-Pläne kaufen, die mehr Lücken in der Deckung hinterlassen. Auf der anderen Seite, wenn Sie in einem schlechten Gesundheitszustand sind und viele schwere gesundheitliche Komplikationen haben, dann brauchen Sie einen umfassenderen Plan zu kaufen, wie einen Plan F, der alle Lücken ausfüllt, die von. hinterlassen wurden Medizin. Wenn Sie sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden, ist es wichtig, dass Sie während der ersten Einschreibungsphase einen umfassenden Plan erstellen. Möglicherweise können Sie sich später nicht mehr für einen erschwinglichen Preis qualifizieren, wenn Sie sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen müssen.
Ein weiterer Faktor, den Sie bei der Suche nach Versicherungsschutz berücksichtigen sollten, sind Ihre Finanzen. Medigap-Pläne sind eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Sparkonto vor der Entleerung durch teure Krankenhäuser zu schützen Rechnungen, aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihr Budget sprengen sollten, um eine dieser zusätzlichen Rechnungen zu kaufen Pläne. Es ist wichtig, dass Sie Kaufen Sie einen Plan, der zu Ihrem Budget passt ohne dass Sie am Ende jedes Monats ein paar Cent kneifen müssen. Jeder würde lieber einen Medigap Plan F haben, der alle Lücken schließt, aber das werden auch die teuersten Policen sein. Wenn Sie sich Ihre Finanzen ansehen und feststellen, dass Ihnen das Geld für die Vollkaskoversicherung nicht zur Verfügung steht, sollten Sie eine kleinere Police abschließen, beispielsweise einen Plan A.
Für die letzte Kategorie müssen Sie die Zukunft vorhersagen. Sie müssen nicht nur auf Ihren aktuellen Gesundheitszustand achten, sondern auch eine fundierte Einschätzung über alle gesundheitlichen Probleme machen, auf die Sie in Zukunft stoßen könnten. Die Berücksichtigung der Familienanamnese und aller früheren medizinischen Probleme, die wieder auftauchen könnten, ist der beste Indikator für zukünftige Probleme. Wenn Ihre Familie später im Leben einen Herzinfarkt erleidet, müssen Sie sicherstellen, dass Sie über die zusätzliche Absicherung verfügen, die Sie benötigen.
Wie viel kostet ein Medigap-Plan?
Medicare Supplement-Prämien können auf verschiedene Weise bewertet werden. Mit einer erreichten Altersstufe kann sich die vom Versicherten geschuldete Prämie mit zunehmendem Alter erhöhen. Wenn die Person die Police im Alter von 65 Jahren abschließt, zahlt sie daher einen Prämienbetrag, den die Versicherungsgesellschaft für 65-jährige Versicherte berechnet. Wenn der Versicherte dann das 66. Lebensjahr vollendet, zahlt er die Prämie, die dem 66-Jährigen in Rechnung gestellt wird, und so weiter.
Wenn eine Medicare-Ergänzungspolice jedoch eine Ausgabebewertung hat, zahlt der Versicherte unabhängig von seinem zunehmenden Alter im Laufe der Zeit den gleichen Betrag. Wenn der Versicherte beispielsweise beim Abschluss der Police 65 Jahre alt ist, zahlt er immer den gleichen Tarif, der 65-jährigen Versicherungsnehmern dieses Medicare Supplement-Versicherers berechnet wird.
Unabhängig davon, ob ein Versicherter Prämien nach dem erreichten Alter oder dem Eintrittsalter zahlt, steigen in der Regel alle Prämien aufgrund der Inflation von Jahr zu Jahr. Es gibt jedoch noch andere Faktoren, die die Höhe der Prämie, die ein Versicherter zahlt, beeinflussen können. Dazu zählen unter anderem, ob der Versicherte raucht oder nicht sowie eventuelle Vergünstigungen für Ehepaare.
In Bezug auf die Anhebung der Tarife gegenüber ihrem Straßentarif – dem Tarif, der am ursprünglichen Kaufdatum berechnet wird – können Medigap-Versicherer ihre Tarife auf verschiedene Weise erhöhen. Zum Beispiel könnte ein Unternehmen im erreichten Alter die Sätze pauschal erhöhen, während das Unternehmen im Ausgabealter die Sätze für jedes „Band“ gleichzeitig erhöhen könnte.
Die meisten der eingetretenen Beitragssatzerhöhungen sind jedenfalls auf den Anstieg der Selbstbehalts- und Mitversicherungskosten aufgrund der bundesweit hohen Inflation der Gesundheitskosten zurückzuführen.
Ersetzen der ergänzenden Krankenversicherung
Medicare Supplement-Policen sind so konzipiert, dass die Menschen keine andere ähnliche Deckung benötigen. Tatsächlich ist es für Versicherungsunternehmen nicht einmal legal, jemandem wissentlich eine zweite Medicare Supplement-Police zu verkaufen – selbst wenn sich die Deckung nur für einen Tag überschneidet. Der Verkauf mehrerer Policen an eine Person wird als Stapeln bezeichnet.
Es ist auch illegal, jemandem einen Medicare-Ergänzungsplan zu verkaufen, wenn er bereits einen Medicare Advantage-Plan hat. Daher wurde ein Formular zum Ersetzen von Medicare-Ergänzungen entwickelt, das verwendet werden soll, wenn eine Person beschließt, eine bestehende Medicare-Ergänzungspolice durch einen anderen Plan zu ersetzen.
Das Ersetzen einer Medicare-Ergänzungspolice ist nicht illegal, wenn die Leistungen des neuen Plans besser sind oder wenn die Prämie der neuen Police gleich oder niedriger ist als die des aktuellen Plans. Es ist auch zulässig, wenn die neue Police weniger Leistungen und eine geringere Prämie enthält. In jedem Fall muss eine Person sicher sein, einen guten Grund für den Wechsel von einem Medigap-Plan zu einem anderen zu haben. Und es macht auch Sinn, dass eine Person einen unzureichenden Medigap-Plan nicht behalten sollte, nur weil er ihn schon lange besitzt.
Aus welchem Grund auch immer, alle Antragsteller müssen eine Mitteilung unterzeichnen, aus der hervorgeht, dass ihnen die Unterschiede bei der Ersatztransaktion bekannt sind. Das Ersatzformular Medicare Supplement dient dazu, den Grund für den Ersatz der Police zu erläutern.
Es gibt einige Situationen, in denen Sie Anspruch auf einen zusätzlichen offenen Registrierungszeitraum mit garantierter Ausgabe haben. Es ist wichtig, dass Sie diese Situationen beachten. Ein häufiger Umstand ist, dass Sie den Versicherungsschutz verlieren, weil Ihr Arbeitgeber keine Medicare-Deckung mehr anbietet, oder wenn Sie aus einem Medicare Advantage-Servicegebiet ausziehen. Einige der anderen Möglichkeiten, um in die offene Registrierung einzutreten, sind, wenn Ihr Medicare Advantage-Plan eingestellt wird oder wenn Sie einen Medigap-Plan haben, aber von der Versicherungsgesellschaft irregeführt wurden.
Wenn Sie sich entscheiden, die Medigap-Richtlinien zu wechseln, können Sie Ihren alten Plan bis zu 30 Tage lang behalten, um zu entscheiden, ob der neue Ihnen den zusätzlichen Schutz bietet, den Sie benötigen. Dies wird als „Free-Look“-Periode bezeichnet. Wenn Sie sich für den neuen Plan bewerben, müssen Sie ein Formular unterschreiben, das besagt, dass Sie stornieren werden die alte Police vor Ablauf der Free-Look-Periode, oder Sie kündigen die neue Police, wenn sie Ihnen nicht gefällt. Während dieser Zeit müssen Sie die Prämien für beide Pläne bezahlen.
Die besten Zitate zur Medigap-Berichterstattung
Bei der Suche nach einer Medicare-Zusatzversicherung ist es oft am besten, mit einem Unternehmen oder einer Agentur zusammenzuarbeiten, die Zugang zu mehr als nur einem Versicherungsträger hat. Auf diese Weise können Sie mehrere verschiedene Angebote erstellen, um festzustellen, welches für Ihr Budget am besten geeignet ist. Dabei können wir helfen.
Wir arbeiten heute mit vielen der besten Medicare Supplement-Versicherer auf dem Markt zusammen und können Ihnen alle bieten der wichtigen Informationen, die Sie schnell, einfach und bequem benötigen – alles von Ihrem Heimcomputer aus. Wenn Sie bereit sind, mit dem Prozess zu beginnen, müssen Sie nur das Formular auf dieser Seite verwenden.
Sollten Sie weitere Fragen zur Deckung durch Medicare Supplement haben, können Sie sich gerne direkt an uns wenden. Unsere Experten helfen Ihnen gerne bei allen Informationen, die Sie benötigen. Wir sind gebührenfrei telefonisch unter 888-229-7522 erreichbar.
Wir verstehen, dass der Kauf einer Medicare-Zusatzversicherung manchmal überwältigend erscheinen kann – deshalb möchten wir sicherstellen, dass Sie alle Details haben, die Sie benötigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Kontaktieren Sie uns noch heute – wir helfen Ihnen gerne weiter.