Wenn Sie hoch verschuldet sind und Schwierigkeiten haben, einen Ausweg zu finden, ziehen Sie möglicherweise einen Schuldenkonsolidierungskredit als Lösung für Ihr Problem in Betracht. Indem Sie mehrere Schulden und offene Salden zu einem neuen Kreditprodukt zusammenfassen, können Sie sich von der Sie müssen jeden Monat mehrere Zahlungen leisten, Ihr Leben vereinfachen und sogar Ihre monatlichen Auslagen senken Aufwand.
Und wenn Ihre Schulden wirklich außer Kontrolle geraten waren, kann die Schuldenkonsolidierung sogar eine Möglichkeit bieten, sich vor Inkasso, schlechter oder ruinierter Kreditwürdigkeit oder Insolvenz zu retten.
Aber ist die Schuldenkonsolidierung der einzige Weg?
Die Nachteile von Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Die Konsolidierung Ihrer Schulden ist zwar eine Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, aber nicht für jeden sinnvoll. Tatsächlich verschlimmert die Schuldenkonsolidierung oft das Problem der zu hohen Schulden für viele Menschen, einfach wegen der Art und Weise, wie der Prozess funktioniert.
Hier sind einige der Hauptgründe, warum eine Schuldenkonsolidierung selten der beste Weg ist, um aus den Schulden herauszukommen:
Schuldenkonsolidierung kann Ihren Zinssatz nicht senken.
Es stimmt zwar, dass die Schuldenkonsolidierung Ihnen helfen kann, alle Ihre Schulden zusammenzuführen, indem Sie einen Kredit bekommen Mit einer monatlichen Zahlung können Sie bis zum Abschluss des Vorgangs möglicherweise noch kein Geld sparen. Wenn Sie keinen effektiven Jahreszins absichern, der deutlich unter dem gewichteten Durchschnittszinssatz liegt Sie jetzt haben, könnten Sie im Laufe der Zeit den gleichen Zinsbetrag oder sogar mehr zahlen, abhängig von den Details Ihres neuen Darlehen.
Möglicherweise müssen Sie Ihre Rückzahlungsfrist verlängern und länger mit Schulden leben.
Abhängig von den Bedingungen Ihres neuen Schuldenkonsolidierungsdarlehens können Sie tatsächlich Ihren Rückzahlungszeitraum verlängern. Wenn dies der Fall ist, verbringen Sie noch mehr Zeit mit Schulden als jetzt und zahlen möglicherweise auch mehr Zinsen.
Es kann Ihnen ein falsches Gefühl der Leistung vermitteln.
Die Schuldenkonsolidierung lässt die Menschen in der Regel erleichtert fühlen, dass sie die Anzahl der monatlichen Zahlungen reduziert haben, die sie jeden Monat leisten müssen. Da Sie jedoch immer noch die gleichen Schulden tragen, kann Ihnen dieses Gefühl ein falsches Erfolgserlebnis vermitteln. Sie haben keine Schulden beglichen, indem Sie sie konsolidiert haben; Sie haben es nur verschoben.
Es hilft Ihnen nicht, Ihr Verhalten zu ändern.
Der größte Nachteil der Schuldenkonsolidierung ist, dass sie auf Dauer niemandem hilft, sein Verhalten zu ändern. Wenn Sie Dutzende von Kreditkartenguthaben aufgebraucht und zur Sicherheit konsolidiert haben, was überzeugt Sie dann, das Gleiche nicht noch einmal zu tun? Ohne einen langfristigen Plan, um Schulden zu vermeiden und Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern, könnten Sie am Ende leicht schlechter dastehen als zu Beginn.
Alternativen zur Schuldenkonsolidierung
Wenn Sie befürchten, dass Sie durch die Schuldenkonsolidierung nicht wirklich besser dran sind, gibt es mehrere Alternativen, die Sie stattdessen in Betracht ziehen sollten. Obwohl jede dieser Optionen auch ihre eigenen Nachteile hat, können sie auf lange Sicht sinnvoller sein.
Alternative Nr. 1: Melden Sie sich für eine Guthabenüberweisungs-Kreditkarte an
Während die formelle Schuldenkonsolidierung eine Möglichkeit bietet, mehrere Kreditkartensalden und Kredite zu einem neuen zu konsolidieren Produkt mit einer einzigen monatlichen Zahlung, können Sie das gleiche oft mit einer Guthabenüberweisung erreichen Karte.
Noch besser, die meisten Guthabenüberweisung Kreditkarten lass dich bezahlen null Prozent Interesse während eines Einführungs-Aktionszeitraums. Und in der Zeit, in der Ihr Guthaben nicht verzinst wird, fließt jeder Cent, den Sie für Ihr neues Darlehen zahlen, direkt dem Kapital zu. Obwohl es unzählige Kreditkarten für den Guthabentransfer auf dem Markt gibt, empfehlen wir von ganzem Herzen zwei verschiedene Karten:
Schiefer verfolgen®
Wenn Sie auf der Suche nach einer Kreditkarte für den Guthabentransfer sind, mit der Sie schnell Schulden machen können, ist die Chase Slate genau das Richtige für Sie®. Mit dieser Karte erhalten Sie 15 Monate zinsfrei sowohl für Einkäufe als auch für Guthabentransfers. Außerdem zahlen Sie in den ersten 60 Tagen, in denen Sie die Karte haben, nicht einmal eine Überweisungsgebühr. Als zusätzlichen Bonus erhebt diese Karte keine Jahresgebühr.
Entdecke es®
Das Entdecke es®verfolgt einen etwas anderen Ansatz, um Transfers auszugleichen. Mit dieser Karte erhalten Sie 18 Monate null Prozent Zinsen und keine Jahresgebühr. Außerdem können Sie zwischen 1 und 5 Prozent an Einkäufen verdienen, die danach mit der Karte getätigt werden. Sie müssen jedoch eine Saldoübertragungsgebühr von 3 Prozent zahlen, um Ihre ausstehenden Schulden zu übertragen. Erfahren Sie mehr über die Discover it®.
So funktioniert eine Kreditkarte mit Guthabenüberweisung für Sie
In vielerlei Hinsicht kann die Verwendung einer Guthabentransfer-Kreditkarte eine Pflasterlösung sein. Wenn Sie Ihre Zeit nicht sinnvoll nutzen und Ihre Schulden tatsächlich abbezahlen, können Sie nach Ablauf Ihres Einführungsangebots an derselben Stelle landen – mit vielen Schulden zu einem hohen Zinssatz. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie ein Angebot zur Guthabenübertragung in vollem Umfang nutzen möchten:
Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Guthabentransfer-Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse erhalten.
Zusätzlich zu den beiden in diesem Beitrag vorgestellten Kreditkarten für den Guthabentransfer gibt es viele andere Top-Kreditkarten für den Guthabentransfer. Stellen Sie sicher, dass Sie alle recherchieren, beachten Sie das Kleingedruckte und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, aber achten Sie auch besonders darauf, die Bedingungen ihres einführenden Null-Prozent-Angebots zu verstehen.
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Überweisen Sie alle Ihre Schulden auf Ihre neue Guthabentransfer-Kreditkarte.
Um das Beste aus Ihrer neuen Guthabentransfer-Kreditkarte herauszuholen, stellen Sie sicher, dass Sie so viele hochverzinste Guthaben wie möglich überweisen. Wenn Sie so viel Ihrer Schulden wie möglich zu null Prozent verzinst haben, sind Sie in der besten Position, Ihre Gesamtschuldenlast schneller abzuzahlen.
Zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich auf Ihr neues Guthaben ein.
Sobald Sie Ihre hohen Zinsguthaben auf eine Karte übertragen, die null Prozent Zinsen bietet, sollte Ihre monatliche Mindestzahlung für diese Schulden sinken. Sie sollten jedoch jeden Monat so viel wie möglich bezahlen, egal was passiert. Wenn Sie Ihr Guthaben während des Einführungsangebots mit Null-Prozent-Zinsen nicht zurückzahlen, wird es Ihnen auch nach Ende nicht viel besser gehen.
Verwenden Sie Ihre Kreditkarte nicht für regelmäßige Ausgaben. Verwenden Sie stattdessen Bargeld.
Obwohl einige Kreditkarten mit Guthabenüberweisung Belohnungen für Ihre täglichen Ausgaben bieten, sollten Sie Ihre neue Guthabenüberweisungs-Kreditkarte nicht für Einkäufe verwenden, bis Sie schuldenfrei sind. Wenn Sie weiterhin Kredite verwenden, um Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können, werden Sie nie aus den Schulden herauskommen. Zeitraum. Bewahren Sie Ihre Guthabentransfer-Kreditkarte zur sicheren Aufbewahrung in einer Schublade oder in Ihrem Gefrierschrank auf und verwenden Sie keine anderen Kreditkarten, solange Sie noch Schulden haben.
Alternative #2: Schuldenschneeball- und Schuldenlawinen-Methoden
Die Schuldenkonsolidierung kann Ihnen helfen, alle Ihre Schulden in einem einzigen Darlehen zusammenzuführen, aber das bedeutet nicht, dass Sie tatsächlich Geld sparen. In fast jedem Fall wäre es besser, Ihre Schulden auf die harte Tour zu bezahlen – wie zum Beispiel, indem Sie Ihr eigenes Geld verwenden, um die Kredite, die Sie haben, vollständig zu zerstören – einen nach dem anderen.
Im Allgemeinen gibt es zwei Möglichkeiten, die Schuldentilgung anzugehen – die Schuldenschneeballmethode und die Schuldenlawinenmethode.
Das Schulden-Schneeball-Methodeist bei weitem die beliebteste Methode zur Schuldentilgung, da Sie damit sofort kleine Gewinne erzielen können. Mit dieser Methode listen Sie alle Ihre Schulden in der Reihenfolge vom kleinsten zum größten auf, unabhängig von den jeweiligen Zinssätzen. Sobald Ihre Schulden in dieser Reihenfolge aufgeführt sind, erstellen Sie ein Budget, mit dem Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Schulden mit Ausnahme der kleinsten bezahlen können. Wenn es um Ihre kleinsten Schulden geht, zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich, bis sie abbezahlt sind.
Wenn jedes kleine Guthaben auf Null niedergeschlagen wird, gehen Sie zum nächstkleineren Guthaben über und werfen alles, was Sie können. In der Zwischenzeit werden Sie weiterhin Mindestzahlungen für den Rest Ihrer Schulden leisten. Im Laufe der Zeit werden Ihre kleinsten Guthaben verschwinden und nur Ihre größten Guthaben bleiben zurück.
Das Schulden Lawinenmethode, hingegen verfolgt den gegenteiligen Ansatz. Anstatt Ihre Schulden vom kleinsten zum größten aufzulisten, listen Sie Ihre Schulden stattdessen nach Zinssatz auf.
Mit der Schuldenlawine zahlen Sie die Mindestzahlung auf alle Ihre Kredite mit dem niedrigsten Zinssatz jeden Monat, während Sie so viel wie möglich auf den Saldo mit dem höchsten zahlen Zinsrate. Im Laufe der Zeit werden Ihre Kredite mit den höchsten Zinssätzen verschwinden und es bleiben nur die Kredite und Guthaben mit den niedrigsten Zinssätzen übrig.
Sowohl mit dem Schuldenschneeball als auch mit der Schuldenlawine werden Sie den Prozess so lange durchlaufen, bis Sie vollständig schuldenfrei sind – bis keine Kredite mehr übrig sind.
Wie Sie den Schuldenschneeball und die Schuldenlawine für sich arbeiten lassen
Sowohl bei der Schuldenschneeball- als auch bei der Schuldenlawinenmethode ist eine gewisse Selbstbeherrschung erforderlich, damit der Prozess funktioniert. Sie müssen sich nicht nur an den Plan halten und so hart wie möglich arbeiten, um Ihre Schulden zurückzuzahlen, sondern Sie müssen auch aufhören zu graben. Hier sind einige Tipps, mit denen Sie Ihre Schulden auf die harte Tour abbezahlen können:
Hören Sie ganz auf, Kredite zu verwenden.
Eines der größten Probleme, mit denen Menschen konfrontiert sind, wenn sie versuchen, sich von den Schulden zu befreien, besteht darin, neue Schulden zu vermeiden. Wenn Sie sich daran gewöhnt haben, zu viel Geld auszugeben, ist es schwer, diese Gewohnheit abzubrechen und sich stattdessen auf die Schuldentilgung zu konzentrieren.
Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie kein tieferes Loch graben, besteht darin, die Verwendung von Krediten vollständig einzustellen, während Sie sich aus den Schulden herausarbeiten. Halten Sie sich nach Möglichkeit stattdessen an ein Bargeldbudget und vermeiden Sie die Verwendung von Kreditkarten. Du kannst das!
Stellen Sie sicher, dass Ihr Partner oder Ehepartner an Bord ist.
Wenn Sie Ihre Erfolgschancen verbessern möchten, ist es ratsam, sich mit Ihrem Ehepartner oder Partner zusammenzusetzen, um sicherzustellen, dass alle an Bord sind. Ohne ihre Unterstützung könnten Sie am Ende nur geringe Fortschritte erzielen oder, schlimmer noch, Ihre Schuldenlast im Laufe der Zeit erhöhen.
Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner oder Partner zusammen und besprechen Sie Ihre Zukunft und zeigen Sie ihm, wie der Schuldenabbau sowohl Ihre Beziehung als auch Ihren Lebensstil verbessern kann. Mit ihrer Hilfe werden Ihre Erfolgschancen enorm steigen.
Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, um schneller schuldenfrei zu werden.
Da Sie verschuldet sind und bereits Probleme haben, können Sie mit Sicherheit sagen, dass Sie bereits jeden Monat mehr ausgeben, als Sie sich leisten können. Um schneller schuldenfrei zu werden – und sich selbst beruhigen zu können – ist es wichtig, jeden Monat nach Möglichkeiten zu suchen, Ihre Ausgaben zu senken.
Suchen Sie zu Beginn nach den niedrig hängenden Früchten. Wenn Sie zu viel für Essen oder Unterhaltung ausgeben, sind dies Bereiche, die ziemlich leicht zu reduzieren sind. Umgekehrt können Sie auch die Kontoauszüge des vergangenen Monats auf andere "Budgetabflüsse" überprüfen, einschließlich Lebensgewohnheiten wie Rauchen oder Einkaufen.
Bleiben Sie bei dem Plan, bis Sie völlig schuldenfrei sind.
Der Einstieg in die Schuldenschneeball- oder Schuldenlawinenmethode kann aufregend sein, wenn Sie es satt haben, Schulden zu haben, aber Sie müssen sich auf lange Sicht an dem Programm festhalten, wenn Sie möchten, dass es funktioniert. Wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie leicht aus der Bahn geraten und mehr Schulden machen.
Abschließende Gedanken
Wenn Sie unbedingt Schulden tilgen möchten, ist es wichtig zu wissen, dass die Schuldenkonsolidierung nicht Ihre einzige Option ist. In einigen Fällen sind Sie möglicherweise viel besser dran, Ihre Schulden auf die harte Tour zu bezahlen. In anderen Fällen kann eine zinslose Kreditkarte mit Guthabenüberweisung Ihnen helfen, den Prozess zu beschleunigen.
Am Ende des Tages liegt es an Ihnen, herauszufinden, welche Option für Ihren Lebensstil und Ihre Ziele am besten geeignet ist. Und egal, es gibt nicht für jeden die richtige Antwort. Bevor Sie den Auslöser für eine Schuldenkonsolidierungs- oder Saldoüberweisungskreditkarte betätigen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Darüber hinaus sollten Sie sich selbst und Ihre Grenzen verstehen.
Haben Sie schon einmal einen Schuldenkonsolidierungskredit aufgenommen oder ein Angebot zur Saldoübertragung in Anspruch genommen? Warum oder warum nicht?