Madison ist die Hauptstadt von Wisconsin und ist für eine Vielzahl von Dingen bekannt, darunter sein College-Football-Team, seine köstlichen Käse und wunderschönen Seen. Fügen Sie dieser Liste „heißer Wohnungsmarkt“ hinzu.
Madisons Heimatmarkt wird nicht nur als „sehr heißer“ Verkäufermarkt eingestuft, sondern die Stadt hat auch Immobilienwerte, die über dem nationalen Durchschnitt liegen, was sich auf die lokalen Hypotheken- und Refinanzierungssätze auswirkt. Der durchschnittliche Eigenheimwert in Madison beträgt 252.000 US-Dollar, nachdem er zwischen 2017 und 2018 um 5,5 Prozent gestiegen ist, wobei bis 2020 ein Wachstum von 4,9 Prozent erwartet wird.
Vergleichsweise beträgt der Zillow Home Value Index (ZHVI) für den durchschnittlichen US-Wohnsitz 223.900 USD.
Die Region Madison hat in den letzten Jahren ein beträchtliches Wachstum erlebt. Der ZHVI betrug im Januar 2016 199.000 US-Dollar, stieg dann bis Januar 2017 auf 221.000 US-Dollar und bis Ende 2018 auf 252.000 US-Dollar. Das hohe Aktivitätsniveau hat einen angespannten Verkäufermarkt gespeist, wobei die Mediannotierungen die nationalen Mediane übertreffen (289.500 USD bzw. 275.000 USD).
Darüber hinaus bleiben die zum Verkauf stehenden Häuser in Madison neun Tage weniger auf dem Markt als im US-Durchschnitt.
Der Wohnungsmarkt der Hauptstadt ist ein wettbewerbsintensives Umfeld, das sich auf die Hypotheken- und Refinanzierungssätze sowie die Kreditarten auswirken kann, die am besten zu den Kreditnehmern passen. Im Durchschnitt werden 10 Prozent der US-Häuser zu einem Preis unterhalb des Listenpreises verkauft, während in Madison nur 7 Prozent reduziert wurden.
Es ist jedoch wichtig, die Rolle nationaler Faktoren bei der Bestimmung des Zinssatzes nicht zu vergessen. Während beispielsweise die nationalen Hypothekenzinsen Anfang 2019 sinken, herrscht laut Freddie Mac angesichts der Zinspolitik der US-Notenbank und der Handelskonflikte eine größere wirtschaftliche Unsicherheit.
Um den besten Zinssatz und das beste Darlehen für Sie zu erhalten, müssen Sie verstehen, wie sich diese Überlegungen auf Ihre Erfahrung mit Kreditgebern auswirken.
- Aktuelle Preise in Madison
- Hypothekenfaktoren
- So erhalten Sie die besten Preise
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Aktuelle Hypothekenzinsen in Madison
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Preise anzeigenHypothekenzinsfaktoren in Madison
Es gibt zahlreiche Kräfte, die diktieren, welchen Zinssatz Sie für Ihr erhalten Hypothek oder Kredit refinanzieren. Einige dieser Variablen beziehen sich auf Ihre persönlichen Finanzen, andere auf die spezifischen Details des Kredits selbst und wieder andere wie die Volkswirtschaft.
Wenn Sie sich mit diesen bestimmenden Faktoren vertraut machen, kann dies der Unterschied zwischen der Einsparung von Tausenden während der Laufzeit Ihres Darlehens und der zusätzlichen Zahlung aufgrund eines überstürzten Prozesses sein. Hier sind vier wichtige Elemente, die Sie bei der Suche nach einer Hypothek oder Refinanzierung beachten sollten:
Anzahlung
Im Allgemeinen kann eine große Anzahlung einen niedrigeren Zinssatz sichern, da eine große Geldsumme im Voraus gezahlt wird, wodurch das Risiko für den Kreditgeber verringert wird. Damit demonstriert der Kreditnehmer, dass er es ernst meint und über die Mittel verfügt, um Zahlungen zu leisten.
Der Vorteil für den Käufer besteht darin, dass durch eine hohe Anzahlung in der Regel die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung und einige Abschlusskosten vermieden werden. Der Branchenstandard für Anzahlungen wird jedoch oft auf 20 Prozent des Wertes des Eigenheims festgelegt.
Nicht alle potenziellen Eigenheimkäufer können es sich leisten, diesen Betrag zu hinterlegen Aber 20 Prozent sind nicht erforderlich, bei einigen Kreditoptionen wie Federal Darlehen der Wohnungsverwaltung (FHA) und Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA), die mit einer geringen Anzahlung ohne Anzahlung verbunden sind Erfordernis.
Beleihungswert (LTV)
Dieses spezielle Verhältnis erfasst den Wert des gesuchten Darlehens im Vergleich zu den geschätzten Kosten der Immobilie. Kreditgeber verwenden den LTV als ein weiteres Maß zur Risikobestimmung. Eine hohe Quote bedeutet, dass der Hausbesitzer einem höheren Ausfallrisiko ausgesetzt sein könnte, obwohl dies nicht immer ein Ausschlusskriterium für die Kreditzusage ist.
Ein Darlehen, das dem Schätzwert entspricht oder nahe daran liegt, bedeutet wenig Spielraum für den Aufbau von Eigenkapital für Eigenheimbesitzer, was für Kreditgeber oder Hypothekenbesitzer auf der ganzen Linie ein Problem darstellen kann. Die meisten Kreditgeber bevorzugen eine LTV-Quote von 80 Prozent, und Kreditnehmer können höhere Zinssätze zahlen, wenn sie diesen Schwellenwert überschreiten.
Der einfachste Weg, den LTV zu senken, besteht darin, eine große Anzahlung zu leisten und den Verkaufspreis auszuhandeln.
Vorherrschende Zinssätze
Während Sie alles in Ihrer Macht Stehende tun können, um einen niedrigen Preis zu erhalten, gibt es angesichts des allgemeinen Trends der Marktpreise eine Grenze für das, was Ihnen angeboten werden kann. Hypotheken- und Refinanzierungszinsen in Madison werden ebenso wie die Zinssätze für Autokredite und Kreditkarten teilweise durch die Maßnahmen der Federal Reserve zur Senkung oder Erhöhung ihres Leitzinses beeinflusst.
Der Federal Funds Rate ist der Zielzinssatz für Bank-an-Bank-Übernachtkredite zur Erfüllung der Kapitalreserveanforderungen, aber er ist der vorherrschende Zinssatz, an den alle anderen Märkte gebunden sind. Wenn die Federal Funds Rate steigt, können auch die Hypothekenzinsen steigen.
Insbesondere Kreditnehmer, die an einer Hypothek mit variablem Zinssatz interessiert sind, sollten dies berücksichtigen und die Zinsbedingungen verstehen, bevor sie sich für eine Hypothek entscheiden
Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, die von Hypothekengebern berücksichtigt werden. Der Zusammenhang zwischen einer hohen Kreditwürdigkeit und besseren Konditionen für eine Hypothek oder einen Refinanzierungssatz ist klar, aber was vielen Kreditnehmern weniger bekannt ist, ist die Berechnung ihrer Kreditwürdigkeit.
Die drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax, TransUnion) haben jeweils eigene Gleichungen, die sie verwenden, um eine Punktzahl zu bestimmen. Betrachten Sie das Make-up von a FICO-Ergebnis kann Verbrauchern helfen, ihre Punktzahlen zu verbessern. Die Aufteilung ist wie folgt:
- 35 Prozent der Punktzahl sind an die Zahlungshistorie gebunden
- 30 Prozent der Anzahl der Kreditkonten im Besitz
- 15 Prozent zur Länge der Kredithistorie
- 10 Prozent auf Kredit-Mix, d.h. sowohl revolvierende als auch Ratenkreditkonten
- 10 Prozent auf neues Guthaben
So erhalten Sie die besten Hypothekenzinsen in Madison
Es gibt einen einfachen Schritt, um während der Laufzeit Ihrer Hypothek potenziell Tausende zu sparen: vergleichendes Einkaufen. Viele Hauskäufer recherchieren oder vergleichen bei der Suche nach einer Hypothek und entscheiden sich oft für den erstklassigen Preis, der ihnen angeboten wird.
Aus diesem Grund fordert das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) die Verbraucher auf, sich nach dem besten Hypotheken- oder Refinanzierungssatz umzusehen.
CFPB-Studien zeigen, dass die Differenz zwischen dem tatsächlichen Kreditzins und dem niedrigstmöglichen Zinssatz für den durchschnittlichen Kreditnehmer entsprach 300 Dollar pro Jahr, oder 9.000 USD über die Laufzeit einer 30-jährigen Festhypothek.
Trotz der Fülle an Einsparpotenzialen verfolgen nur etwa die Hälfte aller potenziellen Eigenheimkäufer aktiv mehrere Angebote von Kreditgebern. Was können Sie also tun, um zum niedrigsten Preis einzukaufen?
- Vergleichen Sie die Kreditoptionen: Führen Sie eine Kosten-Nutzen-Analyse zwischen Festzins- und variabel verzinsten Hypotheken durch, um die für Sie beste Option zu finden. Schauen Sie sich auch andere konventionelle und staatlich unterstützte Kredite an, um den idealen Zinssatz und die gewünschten Kreditbedingungen zu finden.
- Verhandeln: Dies kann für einige Kreditnehmer schwierig sein, aber wenn Sie ein niedrigeres Angebot von einem Kreditgeber haben, können Sie durch die Übermittlung an Ihren bevorzugten Kreditgeber Einsparungen bei Abschlusskosten oder Zinssätzen erzielen. Es lohnt sich immer, nach dem besten Angebot zu fragen.
- Schauen Sie online: Die Technologie hat unsere Möglichkeiten, Hypothekenzinsen einzukaufen und zu vergleichen, völlig verändert und macht solche Preisangebote mit einem Fingerklick zugänglich. Viele der größten und angesehensten Kreditgeber Amerikas sind jetzt vollständig online oder haben eine große Online-Präsenz. Die Leichtigkeit, mit der Verbraucher problemlos mehrere Angebote einholen können, erleichtert es ihnen, die richtige Wahl bei Kreditgebern und Krediten zu treffen.
- Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung: Die Vorabgenehmigung zeigt sowohl einem Kreditgeber als auch einem Hausverkäufer, dass Sie sich als Kreditnehmer engagieren und auch qualifiziert sind. Eine Vorabgenehmigung kann zu besseren Konditionen oder einem Verkaufspreis führen.
Empfohlene Hypothekenbanken in Madison
Ziehen Sie in Erwägung, mit einem dieser Unternehmen zusammenzuarbeiten, um den besten Hypotheken- oder Refinanzierungssatz in Madison zu finden:
- Alliierte Bank: eine große Auswahl an Krediten und wettbewerbsfähigen Preisen machen Online-Kreditgeber Verbündete Bank eine Option für jeden angehenden Hausbesitzer. Die Online-Ressourcen und Rechner des Unternehmens für Eigenheimkäufer sind ebenfalls praktisch.
- Neue amerikanische Finanzierung: New American Funding ist ein weiterer nationaler Online-Kreditgeber, der zahlreiche Kredite mit günstigen Konditionen und Zinssätzen für Erstkäufer oder solche mit geringerer Kreditwürdigkeit anbietet.
- Kredite beschleunigen: die Nr. 1 FHA Darlehensgeber und eine der größten Hypothekenbanken des Landes, Madison Eigenheimkäufer können bei diesem Hypothekenanbieter schnell online ein Preisangebot erhalten.
- Bessere Hypothek: Dieser Online-Kreditgeber bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, Punkte oder Gutschriften auf ihre Kredite anzuwenden, um Kosten zu senken.