ENnybody, der har forsøgt at ændre deres satellit- eller kabeltjeneste, ved, hvor meget det kan have ondt i numsen.
Du vil bruge mindst en time på telefonen, og sandsynligvis ved slutningen af det vil du blive så væmmet, at selv et varmt brusebad ikke får dig til at føle dig bedre.
En af de største frygt, som investorer har, når de starter med et nyt mæglerfirma, er, hvad der sker, hvis du vil stoppe eller bryde med din finansielle rådgiver.
Kommer du til at sidde fast i den samme situation som at forsøge at overføre din satellittjeneste, og vil du blive ramt af en enorm mængde overgivelsesgebyrer?
Er det noget, du bekymrer dig om?
Lad os se på, hvordan det fungerer, hvis du vil overføre din mæglerkonto.
Hvis du er i gang med at ansætte en ny finansiel rådgiver eller åbne en online mæglerkonto, er det første, du vil gøre, at spørge,
”Hvad sker der, hvis jeg nogensinde vil af sted? Hvilken type omkostninger eller overførselsgebyrer ville jeg pådrage mig? ”
Hvis det virkelig er en bekymring for dig, ville jeg ikke acceptere forklaringen verbalt. Få det på skrift. Sørg for, at du kan se præcis, hvor meget du ville betale, hvis du overhovedet skulle betale noget.
Mange mennesker er ikke klar over, hvor let det er at faktisk overføre din mæglerkonto andre steder. Det er lettere end at skifte bank. Det er lettere end at tabe dit kabel. Det er lettere end at skifte din mobiltelefonudbyder. Ja, så let!
Det smukke ved at overføre er, at du faktisk ikke engang behøver at tale med den institution, du i øjeblikket er hos. Hvad siger du?" Ja det er rigtigt. Du kan faktisk overføre ud uden nogensinde at skulle meddele dem, at du forlader. Hvor smukt er det?
Eksempel på overførsel af mæglerkonto
Lad os for eksempel sige, at du har en mæglerkonto hos Edward Jones, og du har været hos dem i fire år. Du har nu besluttet, at du vil arbejde med XYZ Financial. I stedet for at kontakte Edward Jones og fortælle dem, hvorfor du forlader, ville du faktisk gå til XYZ Financial, åben samme type mæglerkonto, som du har åbnet hos Edward Jones og derefter underskriver XYZ Financials overførsel papirarbejde.
XYZ Financials backoffice skal derefter kontakte Edward Jones 'backoffice, og overførslen er udført for dig. Grunden til, at dette er så enkelt, er, at de fleste mæglerfirmaer bruger en kontooverførselsproces kaldet den automatiserede kundekontooverførselstjeneste eller ACAT.
De regler, der regulerer ACAT -systemet, kræver, at virksomheder udfylder forskellige sider i overførselsprocessen og i et meget specifikt tidsrum. Hvis overførslen foretages ved hjælp af ACAT -systemet, bør overførslen ikke tage mere end seks hverdage.
Her er en kort beskrivelse af ACAT -processen direkte fra SECs websted:
De fleste kontooverførsler mellem mæglerfirmaer foretages ved hjælp af systemet Automated Customer Account Transfer Service (eller "ACATS"). National Securities Clearing Corporation driver ACATS, og både New York Stock Exchange og National Association of Securities Dealers, Inc. kræve, at deres medlemsvirksomheder bruger ACATS.
Disse regler kræver, at virksomheder gennemfører forskellige faser af overførselsprocessen inden for en begrænset periode. Hvis overførslen foretages via ACATS, og der ikke er problemer, bør overførslen ikke tage mere end seks hverdage at fuldføre fra det tidspunkt, hvor dit nye firma indtaster din formular i ACATS.
Der er situationer, hvor regnskaberne muligvis ikke kan bruge ACAT -systemet. I disse tilfælde kan du forvente op til to uger, før overførslen finder sted. I de sidste par år har jeg kun stødt på nogle få situationer, hvor en konto ikke kunne overføres ved hjælp af ACAT. Mest sandsynligt vil du ikke støde på denne situation.
Gebyrer for overførsel af mæglere
Hvad med omkostninger?
Alle mæglerfirmaer vil opkræve en form for overførselsgebyr.
Dette gebyr kan variere alt fra $ 55 til op til $ 95, i det mindste hvad jeg har set.
Det kan også være mere for en IRA. En anden potentiel omkostning, du kan pådrage dig, er et IRA -depotgebyr.
Jeg ved, at nogle virksomheder vil opkræve dig både for overførselsgebyret og en forholdsmæssig omkostning ved IRAs depotgebyr. Jeg ved, at en klient i et tilfælde skulle betale $ 115 for at overføre sin IRA. Av!
De eneste andre spørgsmål, der kan dukke op, afhænger af, hvilken type investeringer du besidder. Jeg har set nogle investeringsforeninger, der ikke kan overføres "in natura", så de skal sælges hos det mæglerfirma, som du i øjeblikket er hos, før kontoen kan overføres. I så fald skulle du kontakte dem for at give dem instruktioner om at sælge, hvad der ikke kan overføres. Hvis du vil undgå telefonen, kan du altid udarbejde et brev med dine instruktioner om at likvidere investeringerne og derefter overføre kontoen ved afvikling af disse midler.
Bemærk også, at forsikring eller livrenter er et helt andet dyr, når det kommer til overførsel. Det er ret simpelt at ændre mæglerrekorden på livrentekonti, men der kan også være overgivelsesgebyrer på selve politikken. Sørg for at kontrollere med forsikringsselskabet, før du afvikler eventuelle livrentekontrakter.