Studielån er beregnet til at hjælpe studerende med at forfølge højere uddannelsesniveauer.
For mange mennesker er det svært at få studielån uden cosigner, fordi bankerne ønsker tryghed at hvis eleven ikke er i stand til at betale, vil den person, der garanterer lånet, kunne betale det af.
Ifølge Forbrugerfinansielt beskyttelsesbureau (CFPB), studielån er landets næststørste forbrugsgældsmarked. Dette marked omfatter mere end 40 millioner låntagere, der skylder mere end 1,3 billioner dollars, og det tal vokser med tusinder af dollars hvert sekund.
Langt de fleste af disse låntagere optog føderale lån, der er støttet og garanteret af den føderale regering. Imidlertid har et lille segment af låntagere også private lån, der er rettet mod studerende, der har brug for at låne mere, end de føderale lånegrænser tillader.
Hvis du forbereder dig på college og ikke har en cosigner, er det vigtigt at vide og forstå, hvilke muligheder der er tilgængelige for dig - med eller uden en cosigner.
Denne vejledning blev oprettet for at forklare hver af dine muligheder og hjælpe dig med at lære, hvordan du får et lån, du har brug for, uden en cosigner ved din side.
Scoop på føderale lån
Hvis du håber at kvalificere dig til studielån uden cosigner, har forbundsregeringen din ryg. Takket være regler og forskrifter, der regulerer studielån og beskytter individuelle låntageres rettigheder, giver regeringen dig særlige rettigheder:
- Du behøver ikke en kreditcheck for at kvalificere dig til føderale studielån
- Du behøver ikke en cosigner for at kvalificere dig til føderale studielån
- Du behøver ikke at tilbagebetale dine lån, før du forlader college eller går på deltid
- Hvis du kan påvise økonomisk behov, kan regeringen betale renterne på dine lån, mens du er færdig med skolen
- Du kan kvalificere dig til særlige lånetilgivelsesprogrammer
Hvis du vil låne penge til skolen uden hjælp fra en cosigner, er optagelse af føderale lån sandsynligvis dit smarteste skridt. Føderale lån er ikke kun lette at kvalificere sig til, men de har også en tendens til at tilbyde de laveste renter sammenlignet med andre finansieringsmetoder, herunder private lån.
Selv blandt føderale studielånder er dog flere typer lån at overveje. Kortlisten indeholder:
- Direkte subsidierede lån - lån til kvalificerede bachelorstuderende, der viser økonomisk behov
- Direkte usubsidierede lån - lån til berettigede bachelor-, kandidat- og professionelle studerende uden påvist økonomisk behov
- Direkte PLUS -lån - lån til kandidatstuderende eller professionelle studerende og forældre til afhængige bachelorstuderende for at hjælpe med at betale for collegeomkostninger, der ikke dækkes andre steder
- Direkte konsolideringslån - giver dig mulighed for at kombinere alle dine berettigede føderale studielån til et enkelt lån med en betaling
- Federal Perkins låneprogram - skolebaseret låneprogram for studerende og kandidatstuderende med ekstraordinært økonomisk behov
Brug af en virksomhed som SoFi kan hjælpe dig med at konsolidere lån, men der er visse begrænsninger. Selvom det helt sikkert kan spare dig penge i det lange løb, skal du sørge for at forstå forskellen mellem de to; noget som at udskyde betalinger er meget forskellige.
For at afgøre, om du er berettiget til et af disse føderale studielån, skal dit første trin udfyldes en gratis ansøgning om føderal studiestøtte eller FAFSA -formular. At tage sig tid til at udfylde denne lange og kedelige form omhyggeligt er den eneste måde at finde ud af, hvor meget føderal bistand du kan kvalificere dig til, og hvis din indkomst er lav nok til at kvalificere dig til subsidierede lån.
Det er også vigtigt at bemærke, at den føderale regering sætter grænser for mængden af penge, du kan låne hvert år ved hjælp af hver type lån. For eksempel kan bachelorstuderende låne op til $ 5.500 om året i Perkins -lån og $ 5.500 til $ 12.500 om året i direkte subsidierede lån og direkte ikke -subsidierede lån. Ud over de føderale lånegrænser afhænger det beløb, du kan låne, af din indkomst og enhver anden økonomisk støtte, der kan være tilgængelig for dig.
Kandidatstuderende kan derimod låne op til $ 8.000 hvert år i Perkins -lån afhængigt af økonomisk behov og anden økonomisk bistand, der kan være tilgængelig, plus op til $ 20.500 hvert år i Direct Usubsidierede lån.
Selvom det lyder som mange penge til college, er det let at brænde hurtigt igennem, hvis du går på en dyr skole eller tjener en kandidatgrad. Og når du først har ramt føderale lånegrænser, er din eneste reelle mulighed at betale efterhånden eller at få en af de bedste personlige lån til skole fra en privat långiver.
Optagelse af private studielån uden Cosigner
Da føderale studielån er tilgængelige uden cosigner, bør de være dit valg, når det kommer til at sikre penge til college. Hvis du har brug for at låne penge fra en privat långiver, kommer du dog ikke så let af sted.
Da private studielån skal godkendes af en privat bank, kan det være svært at kvalificere sig til et privat studielån, mens du er i skole. Ikke kun skal du være i stand til at demonstrere mulighed for at betale dine studielån tilbage, men du skal have god eller anstændig kredit og være amerikansk statsborger for at kvalificere dig.
De fleste private långivere leder også efter en indkomst på $ 25.000 eller mere for nye låntagere, hvilket også kan gøre det svært at kvalificere sig til private lån, mens du stadig er i skole.
Hvis du håber at kvalificere dig til private studielån uden cosigner, kan disse trin forbedre dine chancer.
Trin 1:Begynd at tjene en indkomst. Med en basisindkomst på $ 25.000 betragtet som standard for at kvalificere sig til private studielån, skal du finde en måde at tjene nogle penge på. At få et sommerjob kan gå langt i retning af at hjælpe dig med at tjene indkomst, mens du er i skole, men at arbejde deltid hele året er en endnu bedre løsning.
Trin #2:Opbyg din kredit. Hvis du ikke har haft tid til at opbygge din kreditprofil, er det tid til at komme i gang. De fleste større banker tilbyder studiekreditkort, der kan hjælpe dig med at opbygge den kredit, du har brug for for at låne penge til skolen, finansiere en bil og endda købe dit første hjem. The Discover it® for Students kreditkort er en god mulighed for alle, der ønsker at opbygge en solid kredithistorie, samtidig med at de tjener belønninger. Læs mere om Discover it® for studerende her.
Trin 3: Overvåg din kreditfremgang. Ud over at opbygge kredit, vil du gå ud af din måde at pleje den kredithistorie, du allerede har. For de fleste mennesker betyder det at betale alle deres regninger til tiden, holde gældsniveauerne så lave som muligt og løse enhver gammel gæld, der er misligholdt. The Discover it® for studerende er også nyttigt i denne henseende, fordi det giver en gratis FICO -kredit score på din månedlige opgørelse, og alt sammen uden et årligt gebyr.
Alle disse er også meget vigtige, når du er uddannet fra college og skal begynde at betale dine studielån tilbage. Hvis du har god kredit kan du refinansier dine studielån og få lavere rater. Dette kan afskære år fra dine tilbagebetalingstider.
Strategier til at låne mindre
Selvom det normalt er en leg at tage optagelse af føderale lån uden cosigner, kræver det, at du låner pengene fra en privat långiver, at du springer igennem yderligere bøjler. Men da du på begge måder skal betale de penge tilbage, du låner, er det smarteste, du kan gøre låne så lidt som du kan slippe afsted med.
Her er et par strategier, der kan sænke din gældsbyrde og gøre livet lettere:
Ansøg om stipendier og tilskud. Kvalificering til stipendier og tilskud er den bedste måde at skære ned på det beløb, du skal låne til skolen. Forbundsregeringen tilbyder stipendium og tilskudsoplysninger på StudentAid.gov. Stats- og institutionsbaseret støtte kan imidlertid også være tilgængelig.
Betal undervejs for at minimere dine lån. At have et job, mens du er på college, er den bedste måde at stille dig selv op til færre lån, når du er færdiguddannet. Hvis du kan arbejde, mens du går i skole, kan du muligvis betale nogle af dine collegeudgifter, mens du går.
Brug ikke studielånemidler til at forbedre din livsstil. Den bedste måde at minimere dine lån på er at lån kun det du har brug for. Udnyt ikke midler, der går ud over, hvad der absolut kræves til skolen. Og hvis du på en eller anden måde ender med ekstra college -penge, skal du straks betale disse penge til din lånebalance.
Bundlinjen
At låne penge til college uden cosigner er bestemt en mulighed, selvom du får pengene du har brug for, bliver uendeligt sværere, når du overskrider føderale lånegrænser og skifter til en privat långiver. Uanset hvad, er det bedste, du kan gøre for dig selv, at minimere mængden af penge, du har brug for at låne, og uddanne dig selv om dine lån - og din økonomi - så meget som du kan.
De høje omkostninger ved en universitetsgrad har gjort at låne penge en uundgåelig for de fleste studerende, men det betyder ikke, at dine lån er ude af din kontrol. Med en omhyggelig planlægning og forberedelse kan du (forhåbentlig) undslippe college med studielånegæld, som du faktisk har råd til at betale tilbage.
Gemme