Nuværende UICCU Mortgage Rates Review: Dagens bedste analyse

University of Iowa Community Credit Union blev grundlagt i 1938 og er et økonomisk kooperativ med hovedsæde i North Liberty, Iowa.

Det tilbyder en række banktjenester, herunder fastlån med fast og justerbar rente og boliglån fra det føderale amerikanske landbrugsministerium (USDA) og Veterans Affairs (VA). UICCU er en Better Business Bureau akkrediteret virksomhed med en A+ rating.

Fakta om UICCU -realkreditlån

• En medlemsejet kreditforening med 17 filialer i hele Iowa
• Medlemskab er åbent for alle, der bor eller arbejder i Iowa og Illinois amterne Henry, Knox, Mercer og Rock Island
• Alumni, studerende og personale fra University of Iowa er også berettigede, ligesom de direkte pårørende til nuværende UICCU -medlemmer
• Realkreditprodukter omfatter 15- og 30-årige fastforrentede realkreditlån, realkreditlån, USDA- og VA-lån og jumbo-boliglån
• Intet oprindelsesgebyr (1 procent) på dets realkreditlån og tilbyder op til 100 procent finansiering for nogle realkreditlån
• 5.500 realkreditlån stammer fra 2016 og tegner sig for mere end 1 milliard dollar i lån
insta stories
• Virksomheden er blevet rangeret i top 1 procent af kreditforeninger af Callahan & Associates for at returnere overskud til sine medlemmer

Oversigt

UICCU er en kreditforening med 17 filialer i Iowa og en portefølje af finansielle tjenester, der udelukkende er tilgængelige for dets medlemmer. Medlemskab er åbent for alle, der bor eller arbejder i Iowa og fire Illinois amter samt University of Iowa alumni, studerende, personale og direkte slægtninge til UICCU -medlemmer.

På trods af at være den største kreditforening i Iowa, der betjener 175.000 medlemmer og forvalter $ 5 milliarder i aktiver, er UICCU ikke i vores top 10 långivereog er heller ikke opført af Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) som top 25 -ophavsmand.

UICCU's realkreditmuligheder er omfattende. Ud over fastlån med fast og justerbar rente udvider det både VA- og USDA-lån til kvalificerede låntagere. Førstegangskøbere, beboere i USDA-udpegede landdistrikter og veteraner i Iowa og vestlige Illinois, kan drage fordel af UICCUs tilbud.

BBB har akkrediteret UICCU og givet den en A+ -vurdering, selvom gennemsnittet af en lille stikprøve anmeldelser på BBB -webstedet var negativt i februar 2019. Den vigtigste kvalifikation for at få et realkreditlån via UICCU er at være medlem af kreditforeningen.

Nuværende UICCU -realkreditrenter

Specifikationer for UICCU -lån

Medlemmer af UICCU har adgang til et bredt spektrum af pantprodukter til køb og refinansiering af et hjem. De kan ansøge om disse lån online og administrere deres dokumenter og konti også der.

Fastforrentede realkreditlån

Et fastforrentet realkreditlån er den mest populære form for realkreditlån, primært på grund af dets forudsigelige betalinger og typisk enkle vilkår. Renten på lånet forbliver den samme i hele lånets levetid, uanset lånets længde eller udsving i renten andre steder. Boligkøbere kan låse en konkurrencedygtig rente på forhånd og få sikkerhed for en stabil hovedbetaling, selvom gældende spærringsbetalinger såsom ejendomsskatter stadig kan ændre sig over tid. UICCU tilbyder 15- og 30-årige fastforrentede realkreditlån med rentelåseperioder på 30 dage eller mere, afhængigt af den specifikke lånetype.

Realkreditlån med justerbar rente

Et pant med justerbar rente (ARM) har en initial fast rente for sin realkreditrente, hvorefter denne rente kan svinge som reaktion på ændringer i et indeks over gældende kreditrenter, såsom LIBOR. Nogle ARM'er har rentegrænser, der begrænser det beløb, satserne kan stige eller falde over enten en bestemt periode eller lånets levetid. Låntagere påtager sig mere risiko med en ARM end med et fastforrentet pant, men drager ofte fordel af de relativt lave startrenter. UICCU tilbyder 5/1, 7/1 og 10/1 ARM, hvilket angiver realkreditlån med renter, der forbliver faste i henholdsvis de første 5, 7 og 10 år, og derefter justeres opad eller nedad. 7/1 og 10/1 ARM'erne er tilgængelige via det sekundære marked eller internt, mens 5/1 ARM kun er internt.

Jumbo lån

Federal Housing Finance Agency sætter grænser for lån, der kan erhverves, garanteres eller sikres af Fannie Mae og Freddie Mac. Den nuværende grænse for de fleste områder er $ 484.350. Et jumbo-lån er et ikke-overholdende realkreditlån, hvilket betyder, at det overstiger de gældende FHFA-overholdende grænser. Købere, der ansøger om jumbo -lån, skal normalt opfylde strengere krav, hvad angår deres kreditresultater og forskudsbeløb, end hvis de ansøgte om et konform lån. UICCU tilbyder fastforrentede jumbo-realkreditlån uden et oprindelsesgebyr på 1 procent.

VA -lån

Det amerikanske veteranministerium fører tilsyn med specialiserede realkreditlån til veteraner, aktivt servicepersonale, nogle reservister og National Guard -medlemmer og berettigede efterlevende ægtefæller. VA-godkendte långivere, herunder UICCU, udsteder lånene. Sammenlignet med andre former for realkreditlån, VA -lån har flere fordele. Til at begynde med kræves der ingen forskudsbetaling, og fordi VA garanterer en del af hvert lån mod tab, kan långivere tilbyde yderst konkurrencedygtige renter til kvalificerede låntagere. UICCU giver 15- og 30-årige fastforrentede VA-realkreditlån.

USDA lån

via sit enfamiliehusgarantilånprogram overvåger det amerikanske landbrugsministerium lån til boligkøbere, der køber eller refinansierer boliger i landdistrikter. Ansøgere til dette særlige realkreditfinansieringsprogram skal opfylde støtteberettigelseskriterierne for indkomst, bopæl (kun ejerbolig er berettiget), kapacitet til at pådrage sig låneforpligtelsen og generel modtagelse af føderale fordele. De skal også sikre, at hjemmets fysiske adresse falder inden for USDA -definitioner af landdistrikter. Da USDA garanterer en del af sedlen, er der mindre risiko for långivere og lavere konkurrencedygtige renter for købere sammenlignet med konventionelle lån.

UICCU Mortgage kundeoplevelse

UICCU har en online ansøgningsproces. En potentiel køber kan indtaste en e-mail-adresse for at starte processen med at ansøge om forhåndsgodkendelse, scanning og upload af deres dokumenter og modtagelse af meddelelser fra et valgt realkreditlån officer. Købere kan også bruge den dedikerede UICCU -mobilapp til at udføre de samme opgaver.

Boligkøbere kan bruge UICCUs online realkreditlommeregner til at sammenligne realkreditlån baseret på parametre, herunder beløb, rente, længde og point. Andre værktøjer er tilgængelige til opgaver såsom beregning af forudbetalte besparelser.

UICCU -medlemmer kan få et tilbud på et af kreditforeningens hovedprodukter ved at udfylde en formular, der kræver et socialsikringsnummer. Det vigtigste UICCU -websted indeholder de fleste af sine realkreditoplysninger under banneret "Lån"; siden er også tilgængelig på spansk.

UICCU var ikke en af ​​de finansielle institutioner, der blev evalueret i J.D. Power 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. Det er blevet rangeret i top 1 procent af Callahan & Associates Return of Member Index, hvilket vurderer kreditforeninger om deres afkast til sparere og låntagere og den samlede medlemsforbrug af deres tjenester. I 2016, UICCU rangerede på tredjepladsen inden for Callahans top 100.

UICCU Udlåneromdømme

UICCU blev grundlagt i 1938, og det er siden vokset til et 17-filialt medlemsejet og drevet finansielt kooperativ, der betjener hele staten Iowa og dele af Illinois. Som kreditforening er den forsikret af National Credit Union Administration.

UICCU er en Better Business Bureau akkrediteret virksomhed med en A+ rating. Fra 11. februar 2019 var gennemsnittet af kundeanmeldelsen på BBB -webstedet dog 1 ud af 5 stjerner, baseret på tre anmeldelser. Der var 17 samlede offentlige klager indsendt til BBB på det tidspunkt.

Gennem sit erklærede tilsagn om lige muligheder for boliger overholder UICCU bestemmelserne i lov om rimelig bolig fra 1968. Det stammer fra mere end 5.000 realkreditlån i 2016, i alt $ 5 milliarder og sparer låntagere anslået $ 10 millioner ved ikke at opkræve dem et 1 procent oprindelsesgebyr.

Den gennemsnitlige FICO -score for amerikanerne er 701, inden for det "gode" område af de tre specialiserede FICO score typer administreret af Equifax, Experian og Transunion, som rutinemæssigt bruges af realkreditlån långivere. Disse scoringer, der dækker et område fra 300 til 850, kræves for alle realkreditlån, der sælges til Fannie Mae og Freddie Mac, og er som sådan allestedsnærværende i långiverens vurderinger af låntagere.

Der er ingen branchestandard minimum kredit score for at sikre et realkreditlån, hvor långivere udfører sag-for-sag analyse af ansøgerens kreditværdighed. Imidlertid, 580 er et bøjningspunkt, da det er den nedre grænse for "fair" -området i de tre store kreditrapporter.

UICCU -telefonnummer og yderligere detaljer

Hjemmeside URL: https://www.uiccu.org/

Virksomhedens telefon: 319-339-1000 eller 800-397-3790; 877-527-3510 til realkreditafdeling

Hovedkvarterets adresse: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317