ESL Federal Credit Union blev grundlagt i 1920 som Eastman Savings and Loan i Rochester, New York, af George Eastman, en filantrop og iværksætter fra det 20. århundrede. Eastman var en af opfinderne og forretningsmændene bag Eastman Kodak Company, der senere voksede til at blive et af verdens største selskaber.
ESL betjente i første omgang kun Eastman Kodak Company -ansatte; et primært formål bag at starte den finansielle institution var at muliggøre boligkøb for medarbejdere. Med tiden voksede medlemskabet til at omfatte andre, der boede i Rochester -området.
ESL's lån dækker over en lang række forskellige realkreditmuligheder, herunder lån med fast og justerbar rente, Kombination af FHA, Jumbo, investering, mulig hjemmebane, første hjemmeklub, Home One og boligkapitalfinansiering lån. I denne anmeldelse vil vi diskutere, hvordan ESL er vurderet, samt hvordan de sammenligner med andre bedste realkreditinstitutter.
ESL Mortgage -højdepunkter
- Fast og justerbar rente, FHA, Jumbo og andre tilgængelige realkreditmuligheder
- Mange forskellige alternative lånemuligheder er tilgængelige for boligkøbere med begrænset kredit, kreditudfordringer og vanskeligheder med at kvalificere sig til traditionelle lån
- Jumbo lån til rådighed til køb af boliger på ejendomsmarkeder af høj værdi
- Første gangs boligkøber muligheder
- 45-dages rentelås, der giver låntagere tid til at shoppe et hjem
- Nogle lånemuligheder kræver ikke privat realkreditforsikring (PMI)
- Stater serviceret: Placeret i New York State, er ESL's fokus Rochester, New York, område. Lån er tilgængelige til køb af boliger i Genesee, Livingston, Monroe, Ontario, Orleans, Seneca, Steuben, Wayne, Wyoming og Yates amter.
ESL Federal Credit Union's historie
Iværksætter og filantrop George Eastman grundlagde ESL Federal Credit Union i 1920 som Eastman Savings and Loan, en finansiel institution for ansatte i Eastman Kodak Company. ESL var oprindeligt tiltænkt som en økonomisk ressource for arbejdere, der ønskede at købe et hjem, bygge besparelser og sikkert afsætte deres penge til en regnvejrsdag. Tre tusinde fem hundrede medarbejdere meldte sig til medlemmer i løbet af den første uge af ESLs eksistens. I 1996 blev Eastman Savings and Loan ESL Federal Credit Union. Kort tid efter blev medlemskab åbnet for andre end Kodak -medarbejdere og deres familier, og beboere i Rochester -området kunne nu deltage. Som en af de største kreditforeninger i staten New York har ESL 6 milliarder dollar i aktiver og er blandt de øverste en procent af kreditforeninger i USA efter størrelse. ESL tilbyder en række forskellige lån, herunder fast og justerbar rente, FHA, Jumbo, First Home Club og andre.
ESL har i øjeblikket ikke en Trustpilot -score. Credit unionens BBB -rating er A+ med kundeanmeldelser i gennemsnit 2/5 stjerner.
Lån udbydes af ESL
ESLs produktudbud omfatter følgende:
Fastforrentede lån
ESL tilbyder fastforrentede lån, der hjælper låntagere med at låse en lav rente fast i lånets løbetid. Månedlige betalinger forbliver de samme, indtil lånet er helt tilbagebetalt, hvilket gør dette til en glimrende mulighed for låntagere, der ønsker et ensartet betalingsbeløb og planlægger at beholde deres hjem i flere år. ESL tilbyder 10-, 15- og 30-årige fastforrentede realkreditlån. Kredit, indkomst, aktiv og andre krav varierer.
Lån med justerbar rente
Lån med justerbare rater starter med en enkelt rente, der typisk er lav i den indledende faste periode, men marked betingelser kan øge realkreditrenten og resultere i en højere månedlig betaling, når det justerbare sigt sparker i. Betalingen kan dog også falde, hvis realkreditrenterne falder over tid. Låntagere bør vide, at månedlige betalinger kan være forskellige fra, hvad de oprindeligt forventede. Realkreditlån kan være en god mulighed for ansøgere, der planlægger at sælge eller refinansiere kort efter køb.
FHA realkreditlån
Federal Housing Administration (FHA) lån fra ESL er statsstøttet og tilbyder mere overkommelig finansiering med lave månedlige betalinger og lave udbetalinger. Ansøgere, der er kvalificerede, behøver muligvis kun at lægge 3,5 procent ned for at købe et hjem.
Jumbo lån
Designet til boligkøb på markeder af høj værdi, er jumbo lån til ansøgere, der har brug for store lån, generelt større end $ 450.000 samlede lån.
Kombinationslån
Låntagere kan få to forskellige former for finansiering, der kan bruges sammen til at finansiere et boligkøb. Med et realkreditlån og et separat boliglån kan købere kvalificere sig til en dyrere ejendom eller få kontanter, mens de køber et hjem. Dette kan være en god mulighed for ansøgere, der køber i et område med stor værdi eller har brug for at finansiere en betydelig ombygning af ejendommen.
Investeringslån
Låntagere, der ønsker at købe en leje eller anden investeringsejendom, kan få fordel af et ESL -investeringsejendomslån. 15-årige fastforrentede realkreditlån og ballonbetalingslån er tilgængelige. Der kræves en minimumsudbetaling, og ansøgere skal opfylde ESL's kvalifikationer for at få lånet.
Første lån i hjemmeklubben
Ansøgere, der er førstegangskøbere, kan være berettigede til dette realkreditprogram, der tilbyder et tilskud til lukning af omkostninger og forskudsbetalinger. Programmet accepterer et begrænset antal deltagere hvert år, så låntagere bliver nødt til at opfylde dets noget strengere kvalifikationskrav. Over en ti måneders periode foretager låntagere regelmæssige indbetalinger, der derefter matches med tilskudsmidler og kan bruges til et boligkøb. En uddannelse i husejerskab er påkrævet som en del af programmet.
Home One lån
Dette er en lånemulighed, der er designet til at gøre boligejer mere overkommelige og tilgængelige for låntagere. Særlige muligheder for at opnå en forskudsbetaling er tilladt, f.eks. Brug af kontante gaver fra venner og familie. En af kvalifikationerne for programmet er at tage et homebuyer -uddannelseskursus.
Hjem Mulige lån
Kredithistorikkrav til dette låneprodukt er fleksible, og lån er tilgængelige for låntagere med utraditionelle kvalifikationer. Et hjemmekøberuddannelseskursus kan være påkrævet.
ESL Mortgage kundeoplevelse
Det kreditforening har mange forskellige realkreditprodukter tilgængelige og temmelig omfattende låneoplysninger på sit websted for ansøgere, der ønsker at lære mere om boliglån og refinansiering. Låntagere kan ansøge om et lån ved at besøge ESL -webstedet, kontakte en låneansvarlig eller besøge en filial. Ansøgere kan se renter online, bruge en finansiel lommeregner til at få estimater og lære på ESL -webstedet om forskellige lånemuligheder. For at få et fuldt tilbud kan ansøgere muligvis dele personlige oplysninger om deres identitet og kredithistorie.
For at komme i gang skal ansøgere planlægge en personlig aftale, ringe til kreditforeningen eller starte en ansøgning om et lån online.
ESL har begrænsede anmeldelser online, men de oplysninger, der vises, er generelt positive. Small Business Administration rangerede ESL som den bedste långiver i Rochester-området til små virksomheder i 2018. Ved at lave 2018 -listen blev långiveren også rangeret som fjerde på listen over bedste arbejdspladser inden for finansielle tjenester og forsikring udarbejdet af Great Place to Work Institute.
Dokumentation for realkreditlån ansøgninger er påkrævet, hvilket er typisk. Ansøgere skal påvise, at de har råd til de månedlige betalinger og tilbagebetale lånet med lav risiko for misligholdelse. For at bevise dette kan de blive bedt om at indsende kontoudtog, W2 -formularer, selvangivelser fra tidligere år, lønsedler, aktivdokumentation og andre beviser. Krav og kreditstandarder varierer afhængigt af låntypen hos ESL. Realkreditofficerer forsøger at arbejde med ansøgere for at bestemme deres evne til at tilbagebetale.
Omdømmet for Eastman Savings & Loan
Generelt synes de tilgængelige oplysninger om ESL at være positive. Small Business Administration rangerede ESL Federal Credit Union som den bedste långiver i Rochester-området til små virksomheder i 2018. Ved at optage 2018 -listen rangerede kreditforeningen også fjerde på listen over bedste arbejdspladser inden for finansielle tjenester og forsikring udarbejdet af Great Place to Work Institute.
I øjeblikket har ESL ikke en Trustpilot -score. Credit unionens BBB -rating er A+ med kundeanmeldelser i gennemsnit 2/5 stjerner.
*Oplysninger indsamlet 11. december 2018.
Realkreditlån
Diagrammet herunder illustrerer hvordan kredit score spiller en rolle ved fastlæggelsen af en ansøgers godkendelse.
| Kredit score | Kvalitet | Let at godkende |
| 760+ | Fremragende | Let |
| 700-759 | godt | Lidt let |
| 621-699 | Retfærdig | Moderat |
| 620 og derunder | Fattige | Svært |
| Ikke relevant | Ingen kredit score | Svært |
For låntagere med en kredit score på 760 eller højere bør det være rimeligt let at få et realkreditlånstilbud og have flere tilgængelige muligheder. Ansøgere med scoringer i området 700 til 759 kvalificerer sig ikke nødvendigvis til de mest gunstige lånemuligheder, selvom de sandsynligvis har mindst et par forskellige valg. Låntagere med "fair" kredit kan overveje at ansøge om alternative låneprogrammer på ESL og kan have begrænsede muligheder. At få et realkreditlån hos ESL kan være svært for ansøgere med lav kredit score eller ingen kredit historie.
For at få de bedste realkreditmuligheder og kvalificere sig til de fleste tilbud, bør låntagere medbringe tilstrækkelig dokumentation for deres aktiver og indkomst til, at låneansvarlige kan gennemgå.
Gæld til indkomstkrav
ESL tilbyder typisk de bedste lånevilkår til ansøgere med gæld til indkomst (DTI), der er 35 procent eller mindre. Mens låntagere ansøger med højere DTI'er, bør låntagere overveje at spørge om ESL's alternative og offentlige låneprogrammer for at kvalificere sig til de bedste tilgængelige tilbud.
| Gældsforhold | Kvalitet | Sandsynlighed for at blive godkendt af långiver |
| 35% eller mindre | Administrerbar | Sandsynligvis |
| 36-49% | Behøver forbedring | Muligt |
| 50% eller mere | Fattige | Usandsynlig |
Telefonnummer og yderligere detaljer
Hjemmeside URL: https://www.esl.org/
Virksomhedens telefon: 1-800-848-2265
Hovedkvarter Adresse: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604