Dette er et gæstepost for at hjælpe med at komme i gang Operation: #investNOW hvor jeg inspirerer 1 million mennesker til at begynde at investere i sig selv. Dette indlæg kommer fra Barbara Friedberg fra BarbaraFriedbergPersonalFinance.com
Aldrig før fortalt personlig investeringshistorie
Da min mand og jeg først blev gift, havde vi et ekstremt stramt budget. Vi flyttede fra Ohio for at han skulle gå på en meget dyr kandidatskole, og jeg havde intet job!
Til sidst fik jeg et job som karrierevejleder og studerendes anliggender ved San Diego State University.
Hans undervisning var omkring 1/3 af min bruttoløn. Heldigvis havde vi nogle besparelser til at hjælpe med udgifter.
Denne historie forklarer, hvordan vi formåede det investere på en lille løn, og i sidste ende voksede vores oprindelige investering over 6 gange.
Den investerende smeltedigel
Min første introduktion til 403 (b) var gennem min arbejdsgiver. Jeg tog beslutningen om at bidrage med det maksimalt tilladte ved lov, selvom jeg vidste, at vi ikke kunne leve af resten af min løn.
Jeg ville lyve, hvis jeg sagde, at vi ikke savnede pensionsbidraget på 800 dollar om måneden, for det gjorde vi.
Og vi kunne ikke have gjort dette, hvis vi ikke havde sparet lidt op i løbet af de foregående år for at hjælpe med at tide os.
Var det skørt eller ej?
Min tankegang var, at jeg ville dyppe ned i besparelser for at dække vores leveomkostninger, hvis det var nødvendigt, og vi ville leve så billigt som muligt.
Vi lånte ikke til min mands undervisning, og vi betalte vores kreditkort fuldt ud hver måned. I løbet af de første to år på forskerskolen, før min mand begyndte at arbejde på deltid, var tiderne hårde. (Sidebemærkning; et år var vi på et spilshow og vandt nok til at betale for et års undervisning)
Vores underholdning bestod af pot luck -middage med vores venner eller happy hour på den lokale Tio Leo, hvor en drink giver dig ret til en dejlig buffet med kyllingevinger, tacos og snacks. Det var vores middag. Vi lejede film for $ 1,00 i videobutikken (ja, dengang måtte du gå til en butik og leje en film).
Der var masser af måneder, hvor vi dyppede i vores opsparing, fordi vi overførte $ 900 pr. Måned fra min løn til vores TIAA-CREF 403 (b), og min bruttoløn var kun omkring $ 3.000 pr. Måned. Da min løn steg, øgede jeg kontobidraget til det maksimalt tilladte ved lov.
Investeringsudbyttet
Min arbejdsgiver bidrog slet ikke til denne konto.
Siden begyndelsen af 1990’erne og frem til i dag steg kontoen 6,38 gange. Hver dollar, jeg bidrog med for 20+ år siden, er nu 6,38 dollars værd.
Efter at jeg forlod dette job, har jeg aldrig bidraget til denne konto igen. Faktisk ændrede jeg ikke engang aktivallokeringen af denne konto, som var 25% investeret i en TIAA -fastrenteannuitet og 75% i CREF -aktiefonden.
Bemærk 14,4% afkastet fra januar til september 2013. Det var lavere end det afkast, vi ville have tjent, hvis aktivallokeringen havde holdt mere aktieinvesteringer og mindre fast. Men for os kan jeg godt lide at holde en procent af vores samlede portefølje diversificeret til kontanter og obligationer for at udjævne volatiliteten, selvom det hæmmer afkast på lang sigt.
Styrken ved at investere nu
I løbet af de foregående 20 år siden jeg forlod dette job, har der været tidspunkter, hvor værdien af denne konto faldt og andre perioder, hvor den gik op. Som John Bogle anbefaler, var jeg ikke særlig opmærksom på værdien, fordi jeg ikke havde til hensigt at trække midlerne tilbage.
Havde vi ikke taget beslutningen om at kæmpe økonomisk i disse år, er der ingen måde, vi ville have de tilgængelige aktiver, vi har i dag.
Personlig afsløring
For at være helt ærlig var flytning fra Ohio til det sydlige Californien lidt af et kulturchok. Som en "jordnær" pige, ikke overdrevent besat af smarte biler osv., Er So. Cal. miljøet var et chok. Overalt hvor du vendte dig, var der en anden luksusbil. Udseende var meget vigtigt!
Dette fik mig ikke til at føle mig dårlig, mens jeg kørte min Chevy Cavalier, men det overraskede mig.
Jeg vidste, at jeg ville blive velhavende til sidst, og jeg forstod, at spare og investere var vejen dertil. Nå, spare, investere og selvfølgelig opbygge vores indtjening.
Jeg nød vores livsstil og indså, hvor heldige vi var at bo i det smukke sydlige Californien. Jeg ville lyve, hvis jeg sagde, at der ikke var tidspunkter, hvor jeg ville ønske, at vi havde mere disponibel indkomst :). Men generelt set sætter jeg pris på vores tidligere økonomiske valg, da jeg ser den store gevinst i dag.
Når det er sagt, så tror jeg ikke, at vi kunne have opfyldt vores økonomiske mål, så let hvis vi ikke havde besluttet at flytte til et mere overkommeligt sted at bo, mens vi rejste vores datter.
Den virkelige hemmelighed til rigdom
Dette enkle diagram viser kraften i at efterlade dine penge på markederne og lade dem sammensættes. Dette er værdien af 1 øre, der fordobles hver dag i en måned. På dag 31 svarer fordoblingen af den foregående dags midler til over $ 10 millioner.
Selvom du ikke finder et 100 procent afkast legitimt, så læg mærke til, at det tog et stykke tid, før den sande fordel ved den sammensatte vækst blev realiseret.
Vi fortsatte med at bidrage med maksimum til vores pensionskonti på arbejdspladsen, IRA’er, Roth IRA’er og 529 College Savings -konti. Intet afskrækkede os fra vores aggressive besparelser og investeringer. Efterhånden som vores indkomst voksede, blev vores livsstil forbedret, men gik aldrig "over the top". Først for nylig har vi oplevet eksplosionen af vækst fra vores sammensatte investeringer.
Alle vores ældre konti viser den samme type vækst som den oprindelige TIAA-CREF pensionskonto på arbejdspladsen. Selvom jeg på det tidspunkt ikke ville have troet det, jo længere tid du overlader dine penge til markederne, desto større er væksten.
Tid på markederne, endnu mere end investeringsafkast, er den største forudsigelse for rigdom ved at investere. Faktisk kommenterede Albert Einstein engang, at renten er et af de største vidundere i verden.
Investeringsregler for formuesopbygning
Tid på markederne er den mest værdifulde vare, når det kommer til at investere. Ved at lade penge på markederne vokse, kan de indledende kontobidrag formere sig. Behold pengene investeret i en kortere periode, og der er mindre tid til at beløbet sammensættes. Selvom du vælger at udvide til andre investeringer, som f.eks p2p udlån med udlånsklub eller med Motiv Investering Sørg for, at du har tid ved din side, når du gør det.
Beslut, om du er villig til at gøre en afvejning. Du kan ikke have alt nu og senere. Spørg dig selv, om du er villig til at ofre lidt nu for sandsynligheden for at få mere senere.
Dette er et gæstepost fra Barbara Friedberg, MBA, MS, er en porteføljeforvalter, tidligere universitetsøkonominstruktør og udgiver af det investerende websted, Barbara Friedberg Personal Finance.com.
Gemme