Robo-investering-vil det fungere for dig?

Robo-investering er et nyt koncept-kun få år gammelt-der tager investeringsbranchen med storm. Der er nu snesevis af robo-rådgivere, der tilbyder automatiserede investeringstjenester og gebyrer, der ligger langt under det, der opkræves af traditionelle investeringsforvaltere. Hvis du leder efter en billig investeringsstyring-den slags, der håndterer alle investeringsdetaljer for dig-så skal du se nærmere på robo-rådgivere. De kan være den perfekte løsning til dine investeringsbehov.

Hvad er en Robo-Advisor?

En robo-rådgiver er en online, automatiseret investeringsplatform. Det fungerer som en online finansiel rådgiver, der varetager al den daglige styring af dine investeringer. Når du tilmelder dig en robo-rådgiver, giver du pengene til at finansiere kontoen, og derefter håndterer platformen alt det andet for dig. Din adgang til robo-investering starter normalt med spørgeskemaet. Robo-rådgiveren vil stille dig en håndfuld spørgsmål, der er designet til at fastlægge dine mål og dine risikotolerance

. Når det er fastlagt, opretter platformen en portefølje, der er designet til at hjælpe dig med at nå dine mål, samtidig med at det opretholder et risikoniveau, der er i overensstemmelse med dit risikotemperament. Robo-investering begyndte først at blive en ting omkring 2010, da Bedring og Formue, i øjeblikket de to største uafhængige robo-rådgivere, lancerede deres tjenester.

Robo-rådgivere giver en attraktiv blanding af automatiserede investeringer og en lav gebyrstruktur.

Ironisk nok er ingen af ​​de tjenester, de leverer, faktisk nye. Traditionelle rådgivere for menneskelige investeringer har tilbudt disse tjenester i mange år, men de opkræver meget højere gebyrer og arbejder kun med meget store investeringsporteføljer. På en virkelig måde bringer robo-rådgivere professionel investeringsstyring til masserne til en overkommelig pris.

Hvordan fungerer Robo-Advisors?

Ingen to robo-rådgivere er nøjagtig ens, men de har alle visse fælles egenskaber.

Moderne porteføljeteori (MPT).

Stort set alle robo-rådgivere bruger MPT som deres grundlæggende investeringsmetode. MPT mener i det væsentlige, at korrekt aktivallokering er nøglen til investeringssucces. Af den grund fokuserer det investeringsaktivitet på at opretholde eksponering for visse grundlæggende aktivklasser frem for specifikt sikkerhedsvalg.

Exchange Traded Funds (ETF'er).

I overensstemmelse med MPT gør robo-investering stor brug af ETF'er i porteføljebyggeri. ETF’erne er typisk indeksfonde, investeret i en håndfuld markedssektorer. For eksempel kan en robo-advisor-platform investere i indeksbaserede ETF'er, der dækker det amerikanske aktiemarked, internationale markeder, nye markeder, amerikanske statsobligationer, amerikanske virksomhedsobligationer og udenlandsk stat obligationer.

En typisk robo-advisor-platform vil generelt arbejde med et lille antal ETF’er, hvor en fond repræsenterer hvert bredt marked. Af denne grund vil din investeringsportefølje være begrænset til højst 10 til 12 ETF'er. Det lille antal fonde giver imidlertid faktisk eksponering for mange tusinde individuelle værdipapirer.

En stor fordel ved ETF’er er, at de er billige investeringskøretøjer. ETF’er opkræver ikke belastningsgebyrer, der er typiske for investeringsforeninger. Og da de er baseret på indekset for brede markeder, handler de sjældent med værdipapirer inden for fonden. Det betyder, at de har meget lave investeringsgebyrer. Af den grund videregives flere af investeringsgevinsterne til investorer.

Fuldt automatiseret investering.

Automatiseret investering betyder, at hele investeringsprocessen foregår ude af syne eller i det mindste uden for investorernes syn. Når du tilmelder dig at investere hos en robo-rådgiver, håndteres hele processen for dig. Det inkluderer porteføljekonstruktion, periodisk rebalancering og det daglige ledelsesansvar. Dit eneste ansvar i investeringsblandingen er at finansiere din konto. Alt andet håndteres for dig, hvilket er den primære grund til, at platformene omtales som robo-rådgivere.

Skatteoptimering.

De fleste robo-rådgivere tilbyder denne service automatisk og typisk gratis. I det mindste minimerer brugen af ​​ETF’er mængden af ​​kapitalgevinster, der genereres på kontoen. ETF’erne - fordi de ikke aktivt handler med aktier - vokser simpelthen i værdi, da de værdipapirer, de inkluderer, stiger i pris. De sælger sjældent værdipapirer, hvilket betyder, at der er få kapitalgevinster at videregive til investorer. Derudover har de tendens til at være langsigtede, når der opnås kapitalgevinster. Det betyder, at du kan drage fordel af de lavere skattesatser, der gælder for langsigtede kapitalgevinster. I modsætning hertil er de kortsigtede kapitalgevinster, der genereres af investeringsforeninger, der handles aktivt, skattepligtige efter dine almindelige indkomstskattesatser. Ved at bruge ETF’er undgår robo-rådgivere denne situation fuldstændigt.

Investeringsallokering er en anden skatteoptimeringsstrategi, der almindeligvis bruges i robo-investeringer. Platformene søger ofte at allokere rente- og udbyttegenererende investeringer på skattebeskyttede pensionskonti, mens de tildeler potentielle kapitalgevinster, der genererer investeringer til almindelige skattepligtige konti, hvor de kan få fordel af lavere langsigtet kapitalgevinstskat satser.

Skattetabshøstning eller TLH.

Dette er en proces med at sælge tabende positioner ud for at generere kurstab, der vil opveje kapitalgevinster fra andre investeringer. Lignende investeringer købes senere for at undgå IRS vasker salgsregler. Denne proces giver dig mulighed for at bevare aktivpositioner på lang sigt, samtidig med at du skatter reducerende aktivsalg for at sænke din årlige skatteforpligtelse. Nogle robo-rådgivere-som Bedring og Formue - tilbyde TLH til alle investorer, uanset porteføljestørrelse. Andre tilbyder det som en premium service mod et ekstra gebyr. Nogle andre tilbyder det slet ikke, selvom det bliver mere populært i hele branchen.

Hvidbogen fastholder, at du kan forbedre din langsigtede investeringsresultat med mindst 1,27% om året.

Lave gebyrer.

Den type online finansiel rådgivning, som robo-investering tilbyder, har længe været tilgængelig fra traditionelle rådgivere for menneskelige investeringer. Disse rådgivere opkræver dog meget højere gebyrer for deres tjenester. Du kan generelt regne med at betale mellem 1% og 2% af din porteføljeværdi hvert år for deres tjenester. Det er overflødigt at sige, at det kan tage en stor del ud af dit investeringsafkast. Desuden kræver traditionelle investeringsrådgivere typisk, at du har en meget stor porteføljestørrelse - ofte $ 500.000 eller mere.

Men gebyrstrukturen er, hvor robo-investering virkelig skiller sig ud. Robo-rådgivere opkræver typisk et årligt gebyr på mellem 0,25% og 0,50% af din porteføljeværdi. Det er bare en brøkdel af, hvad traditionelle rådgivere for menneskelige investeringer opkræver. Desuden er der også robo-rådgivere, der leverer deres service gratis.

Dette er nok den største fordel ved robo-investering og den primære attraktion for investorer i alle porteføljestørrelser. En forskel på 1% om året i årsgebyrer kan øge investeringsafkastet på en portefølje fra 6% til 7%. Og det kan gøre en kæmpe forskel. $ 100.000 investeret i 30 år med 6% vil producere en portefølje på $ 574.350. Men 7% vil producere en portefølje på $ 761.225. Det er en forskel på omkring $ 187.000, og derfor bliver robo-rådgivere så populære så hurtigt.

En orientering mod nye og små investorer.

Mindst to faktorer, som vi hidtil har diskuteret, arbejder stærkt til fordel for nye og små investorer - automatiseret investering og lave gebyrer. Men der er en tredje. Robo-rådgivere har meget lave minimumskrav til indbetaling. Nogle kræver et par tusinde dollars, nogle kun et par hundrede, og nogle har overhovedet ingen krav om minimumsindbetaling (se tabel). Dette er perfekt egnet til den nye eller lille investor, som måske arbejder med meget få penge i starten. Robo-rådgivere er endda ganske venlige over for investorer med få eller ingen forudgående penge overhovedet, og de opfordrer til regelmæssige automatiske kontoudbetalinger som en måde at opbygge din konto på. Du kan ganske enkelt trække lønsumsfradrag et vist beløb ind på din robo-advisor-konto, på samme måde som du gør med dine tjek-, opsparings- og pensionskonti. Pengene vil vokse langsomt over tid og derefter automatisk blive investeret for dig undervejs.

Fordelene ved Robo-Investering

Der er en grund til, at robo-rådgivere bliver så populære så hurtigt. De tilbyder for mange fordele til at blive ignoreret. Mange tilbyder tjenester, der kan sammenlignes med, hvad du finder med traditionelle investeringsrådgivere til meget højere pris. Her er eksempler på disse tjenester:

Professionel porteføljestyring.

Robo-investering giver dig mulighed for at få de fordele, der kommer fra traditionelle investeringsrådgivere. Du får professionel investeringsstyring gennem en tildelt blanding af aktivklasser, som ombalanceres efter behov. Det er den slags service, som større investorer betaler mange flere penge for. Robo-rådgivere leverer i det væsentlige en online finansiel rådgivertjeneste, der håndterer alle detaljerne i din investeringsaktivitet for dig. Det betyder, at du ikke behøver at undersøge meget om at investere eller bekymre dig om valg af investeringer, eller hvornår du skal købe og sælge. Det hele håndteres for dig.

Meget lav gebyrstruktur.

En traditionel investeringsforvalter kan opkræve dig noget som 1,5% af din portefølje hvert år for at administrere det for dig. Men med en robo-rådgiver kan du få stort set de samme investeringsstyringstjenester til 0,5% eller mindre. Dette forbedrer ikke kun dit nettoinvesteringsafkast på lang sigt, men det gør også investering generelt mindre risikabelt. Overvej muligheden for, at du kan miste f.eks. 10% af din investering på et år. Hvis din investeringsrådgiver opkræver 1,5% oven i købet, vil dit nettotab være 11,5%. Hvis du nu lider det samme tab på 10% med en robo-rådgiver, vil dit nettotab kun være 10,5%. Det dæmper i det mindste en smule af faldet i din investeringsposition. Og enhver strategi, der minimerer tab, reducerer også risikoen.

Invester-og-glem.

Det er en beklagelig kendsgerning, at gør-det-selv-investeringer er meget mere kompliceret og tidskrævende, end mange af de hurtigt-rig-hurtige guruer nogensinde vil indrømme. Du skal definere dine investeringsmål, oprette et porteføljemix, der sandsynligvis vil nå disse mål, undersøge forskellige værdipapirer, købe værdipapirerne, genbalancere porteføljen med jævne mellemrum og derefter vide, hvornår de skal sælges investeringer. Men robo-rådgivere fungerer som din online finansielle rådgiver. De håndterer hele investeringsprocessen for dig. Alt du skal gøre er at finansiere din konto, og online investeringsrådgiveren tager sig af resten for dig. Dette frigør dig til at koncentrere dig om resten af ​​dit liv. Du kan blive en løbende investor - uden at skulle snavse dine hænder - men stadig have al din tid til at gøre, hvad du ellers har brug for eller vil gøre. Det er et perfekt arrangement for både store og små investorer. Det er jo ikke alle, der hverken har tid, lyst eller interesse for at blive en mesterinvestor. Faktisk er det meget få individuelle investorer, der er særlig gode til det. Derfor er det bedst for de fleste mennesker at stole på de eksperter, der investerer for at leve. Du drager fordel af deres ekspertise og de værktøjer, de har til rådighed, og gør det mod et ekstremt lavt gebyr.

Robo-investering er perfekt til nye investorer.

For de fleste nye investorer kommer udfordringen med at investere med pengene til at investere. Du har sandsynligvis ikke tid til at lave al den research, du har brug for for at oprette en vindende investeringsportefølje. Den automatiserede investeringsproces, som robo-rådgivere leverer, gør det muligt for nye investorer at arbejde på kun et aspekt af investeringsprocessen, og det er at finansiere deres konti. Alt andet håndteres for dig. Robo-rådgivere er også en glimrende måde at begynde at investere på, før du har evnen og ekspertisen til at gøre det selv. For eksempel kan starte med at bruge en robo-rådgiver, til at tjene penge på dine investeringer og til at vokse din portefølje. Men når du har penge nok i den portefølje, vil du måske udvide og overveje gør-det-selv-investering. Hvis du når dette punkt, kan du fortsætte med at lade størstedelen af ​​dine penge blive administreret af robo-rådgiveren, mens du flytter en lille mængde af dem til en selvstyret konto. Du kan derefter prøve din hånd på direkte investeringer, sikkert i den viden, at de fleste af dine penge fortsat administreres professionelt af en online finansiel rådgiver.

Ulemperne ved Robo-Investering

Som du måske har mistanke om, er robo-rådgivere næppe perfekte investeringskøretøjer. De har nogle ulemper, som du skal være opmærksom på, før du hopper ind. Men forvent ikke at blive chokeret over nogen af ​​disse ulemper. Det er hvad du kan forvente at se i enhver form for administreret investeringsplatform, især en der koster så lave omkostninger.

Du vil ikke slå markedet.

At have dine penge professionelt administreret betyder ikke, at du vil slå markedet. Nogle investorer forventer fuldt ud, at investeringsforvaltere er i stand til at gøre netop det. For eksempel, hvis S&P 500 stiger med 10%, forventer de, at investeringsrådgiveren giver et afkast på 15%. Men det er ikke sådan professionel investeringsstyring fungerer, selv med robo-rådgivere. Som hovedregel vil brug af enhver form for investeringsrådgiver, herunder robo-rådgivere, generelt underpræstere markedet. Det skyldes, at alle veldrevne investeringsporteføljer diversificerer sig til forskellige aktivklasser. En typisk portefølje vil omfatte en allokering i obligationer samt aktier.

Så hvis aktiemarkedet stiger med 10%, men obligationsmarkedet giver et afkast på kun 3%, vil det samlede afkast på din portefølje være noget mindre end 10%. Selvfølgelig er bagsiden lige så sand. Skulle aktiemarkedet miste 10%, og obligationsmarkedet giver et afkast på 3%, vil det samlede tab på din portefølje være noget mindre end 10%. Det er hele formålet med investeringsdiversificering - ændring på vej op, men beskyttelse på vej ned.

Forstå, at robo-rådgivere ikke findes for at gøre dig rig, men snarere til korrekt at styre din investeringsportefølje for dig og til et meget lavt gebyr.

Ingen gør-det-selv-investering.

Nogle investorer kan lide handling med deres investeringsaktiviteter. Robo-investering er en helt passiv investeringsaktivitet. Som jeg sagde tidligere, er dit eneste ansvar at finansiere din konto. Al aktivitet inden for den konto vil blive håndteret af automatiserede investeringer. Hvis du er typen, der kan lide handling i din portefølje, kan det være lidt kedeligt.

Derudover tillader de fleste robo-rådgivere dig ikke at vælge dine egne investeringer. Du vil ikke være i stand til at købe individuelle aktier eller endda andre ETF’er og tilføje dem til din portefølje.

Hvis du vil have sikkerhed og forudsigelighed ved automatiseret investering, men du vil også have en vis evne til at handle værdipapirer videre din egen, skal du oprette en separat konto hos et investeringsmæglerfirma, der tilbyder selvstyret investere.

Begrænset kundekontakt.

En del af grunden til, at robo-rådgivere kan tilbyde sådanne lave gebyrer, er, at de kun leverer begrænset kundeservice. Selvom mange øger mængden af ​​kundekontakt og direkte online finansiel rådgivning, de giver, det er stadig typisk langt under det, der tilbydes af større mæglerfirmaer, og især fuld service mæglere.

Du kan muligvis ikke kontakte en robo-rådgiver klokken 3 om morgenen, fordi din portefølje taber penge, og du ikke kan sove. Automatiseret investering er lige hvad navnet antyder, så der er kun begrænset mulighed for direkte intervention.

Robo-Advisors administrerer ikke dine 401 (k).

For mange investorer er deres enkelt største investeringskonto deres arbejdsgiver-sponsorerede 401 (k) plan. Desværre kan robo-rådgivere ikke tilbyde megen hjælp på dette område, i hvert fald ikke på nuværende tidspunkt. Bedring ruller det ud Bedring for erhvervslivet, som er målrettet forvaltningen af ​​arbejdsgiver-sponsorerede 401 (k) planer. Men det er et helt nyt tilbud og leveres kun gennem et begrænset antal små arbejdsgiverplaner. På trods af at robo-rådgivere trænger sig ind i 401 (k) universet, er tjenesten dog ikke tilgængelig med de fleste planer. Robo-rådgivere mangler også autoritet til direkte at styre eksisterende 401 (k) planer. Hvad dette betyder er, at mens robo-rådgivere muligvis også kan administrere din almindelige mæglerkonto som enhver IRA -plan, du har, vil du ikke kunne drage fordel af deres tjenester til at administrere dine 401 (k) plan. Nogle robo-rådgivere, såsom Personal Capital, kan overvåge din 401 (k) plan og komme med investeringsanbefalinger til dig. Men de kan ikke blive involveret i den daglige proces med at styre planen for dig fuldstændigt.

Vil Robo-Investing fungere for dig?

Robo-investering fungerer ikke for alle, men det kan være en fordel for de fleste investorer. Hvis du er en ny eller lille investor, bør du helt sikkert undersøge robo-investering. Fordelen ved ingen- eller lav-minimum indledende indskud plus meget lave administrationsgebyrer er den perfekte kombination for en lille investor. Det er også en lille fordel, at du kan få professionel investeringsrådgivning i begyndelsen af ​​din investeringskarriere. Du skal betale mange flere penge for at få det serviceniveau fra traditionelle investeringsrådgivere.

Hvis du i øjeblikket investerer hos en traditionel investeringsforvalter og er træt af at betale høje gebyrer for tjenesten, kan det være godt for dig at flytte i det mindste nogle af dine penge til en robo-rådgiver.

Du kan endda efter en tid opdage, at investeringsafkastet fra robo-advisor matcher eller overstiger, hvad din traditionelle investeringsrådgiver leverer. På det tidspunkt kan du foretage en engros-overgang til robo-investering. Hvis du ikke ved meget om at investere, eller ikke rigtig har interesse i det, kan robo-rådgivere være den perfekte løsning til dine investeringsbehov. Alt du skal gøre er at finansiere din konto, og den automatiske investering, som robo-rådgivere leverer, tager sig af alle administrationsdetaljer for dig. Det skal også sige sig selv, at hvis du generelt har et travlt liv og virkelig ikke har tid til at investere, kan robo-investering være svaret på en bøn. Du kan aflevere dine penge til en robo-rådgiver for at blive professionelt administreret og derefter fortsætte med resten af ​​dit liv. Investeringssiden af ​​dit liv vil være fuldt dækket af robo-rådgiveren, hvilket frigør din tid og dit sind til andre sysler. Omtrent den eneste type investor, robo-investering ikke fungerer for, er den engagerede, selvstyrede investor. Da robo-investering er et fuldautomatisk foretagende, finder gør-det-selv-investoren lidt grund til at bruge det. Alligevel kan det, selv for en gør-det-selv-investor, hjælpe at have mindst nogle af dine penge professionelt administreret. I betragtning af fleksibiliteten og de lave gebyrer, som robo-rådgivere giver, kan brug af en tilbyde en perfekt hybrid strategi, hvor nogle af din portefølje administreres professionelt, mens du går den selvstyrede rute med resten.

Der er måske en anden investor, som robo-investering ikke vil appellere til, og det er investoren, der ønsker en stor mængde meget personlig service. Dette serviceniveau kan kun leveres af traditionelle investeringsforvaltere. De har ressourcerne-og en højere gebyrstruktur-der kan rumme et en-til-en-forhold til en personlig finansiel rådgiver, som altid er tilgængelig for dig. Men hvis du bliver træt af at betale de høje gebyrer for det serviceniveau, er der en robo-rådgiver, der kan levere de samme basale tjenester, men uden concierge-touch.

Liste over populære Robo-rådgivere

Vi har samlet en liste over 15 af de mest populære robo-rådgivere på markedspladsen. Men feltet er nyt og vokser hurtigt. Nye robo-rådgivere kommer hele tiden på markedet, så tjek med jævne mellemrum for eventuelle tilføjelser til denne liste. På trods af lighederne mellem alle robo-rådgivere er der betydelige forskelle i serviceniveauet. For eksempel er der forskellige minimumskrav til indbetaling, forskellige gebyrstrukturer og endda forskellige typer håndterede konti. Du skal muligvis undersøge flere robo-rådgivere for at finde den, der fungerer for dig. Og derfor har vi samlet denne liste.

• Bedring
  • Minimum første indbetaling $0
  • Årlige gebyrer 0,25% af kontosaldoen; højere på præmiekonti
  • Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ja
  • Lær mere
• Agern
  • Minimum første indbetaling Ingen, men mindst $ 5 for at begynde at investere
  • Årlige gebyrer $ 1 pr. Måned på kontosaldoer under $ 5.000, derefter 0,25% for højere saldi
  • Kontotyper Skattepligtige konti kun for enkeltpersoner
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ikke relevant
  • Lær mere
• Facet Wealth - Online CFP Service
  • Minimum første indbetaling $0
  • Årlige gebyrer $ 480 - $ 5.000, afhængigt af de nødvendige tjenester
  • Kontotyper Samlet aktivværdi
  • Mobil app Videokonferencer og chat
  • Automatisk rebalancering Ikke relevant
  • Skattemæssig høst Ikke relevant
  • Lær mere
• Stash Invest
  • Minimum første indbetaling $5
  • Årlige gebyrer $ 1 om måneden op til $ 4.999; 0,25% om året på højere saldi
  • Kontotyper Almindelige individuelle konti
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ikke relevant
  • Skattemæssig høst Ikke relevant
  • Lær mere
• Formue
  • Minimum første indbetaling $500
  • Årlige gebyrer Første $ 10.000 gratis; 0,25% på højere saldi
  • Kontotyper Regelmæssige individuelle og fælles, traditionelle, Roth & SEP IRA'er, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 planer
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ja
  • Lær mere
• Personlig kapital
  • Minimum første indbetaling $25,000
  • Årlige gebyrer 0,49% til 0,89%
  • Kontotyper Regelmæssige individuelle og fælles, traditionelle & Roth IRA'er, trusts, kollegiespareplaner
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ja
  • Lær mere
• E*TRADE Adaptive Portfolios
  • Minimum første indbetaling $ 10.000 ($ 5.000 på IRA -konti)
  • Årlige gebyrer 0.30%
  • Kontotyper Regelmæssige individuelle og fælles, traditionelle, Roth & Rollover IRA'er og depotkonti
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ikke relevant
  • Lær mere
• Fidelity Go
  • Minimum første indbetaling $5,000
  • Årlige gebyrer 0,35% (0,40% "alt i" -omkostninger)
  • Kontotyper Regelmæssige individuelle og fælles, traditionelle, Roth og rollover IRA'er
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ikke relevant
  • Lær mere
• FutureAdvisor
  • Minimum første indbetaling $10,000
  • Årlige gebyrer 0,50% + $ 7,95 på nogle handler (0,65% "alt i" -omkostninger)
  • Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth, rollover & SEP IRA'er, depot, trusts, omkring 401 (k)
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ja
• Sikringsværdig
  • Minimum første indbetaling $1
  • Årlige gebyrer 0,30% til 0,75%
  • Kontotyper Regelmæssige individuelle og fælles, traditionelle, Roth, rollover, SEP og SIMPLE IRA'er, Trusts, Custodial og Solo 401 (k) planer
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ja
• Genbalancere IRA
  • Minimum første indbetaling $100,000
  • Årlige gebyrer 0,50% + $ 250 kontooprettelsesgebyr
  • Kontotyper Traditionelle, Roth og SEP IRA'er
  • Mobil app Ingen
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ikke relevant
• Charles Schwab Intelligente porteføljer
  • Minimum første indbetaling $5,000
  • Årlige gebyrer $0
  • Kontotyper Regelmæssige individuelle og fælles, traditionelle, Roth & SEP IRA'er, depot & trusts
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ja, på konti på $ 50.000+
  • Lær mere
• Vanguard Personal Advisor Services
  • Minimum første indbetaling $50,000
  • Årlige gebyrer 0.30%
  • Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth & SEP IRA, Trusts
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ikke relevant
• WiseBanyan
  • Minimum første indbetaling $10,000
  • Årlige gebyrer Ingen
  • Kontotyper Regelmæssige individuelle og fælles, traditionelle, Roth & SEP IRA'er
  • Mobil app Ja
  • Automatisk rebalancering Ja
  • Skattemæssig høst Ja, med 0,25% gebyr (maksimalt $ 20/ måned)