Når det kommer til undskyldninger, som forbrugerne giver for deres dårlige kreditværdighed, har banker og långivere hørt det hele.
Måske mistede du dit job og kunne ikke betale din studielånbetaling i et par måneder. Eller måske troede du, at du havde fået en udskydelse, men havde for travlt med at jagte job til at finde ud af det med sikkerhed.
Måske troede du, at du betalte din kreditkortregning, men den sidder faktisk på din køkkenbord og venter på posten.
Uanset årsagen til din lave kredit score, er en ting sikkert - långivere er ligeglade.
Faktisk læner banker og andre långivere på din kreditværdighed og andre faktorer for at afgøre, om de skal godkende dig for et kreditkort eller et lån - og det handler om det. Din personlige situation tages aldrig i betragtning, og det burde den heller ikke være.
Det ville være vidunderligt, hvis kreditkortselskaber forstod, at "livet sker" og lavede særlige undtagelser for at hjælpe folk ud, men det er ikke den verden, vi lever i. Som de fleste af os allerede ved, er det ikke typisk
hvordan kredit fungerer. Kreditkort bakkes op af banker, og banker har regler af en grund.Nu er her den gode nyhed: Kreditkort kan hjælpe med at genopbygge din kredit, tjene penge tilbage for hver dollar du bruge, gøre rejser lettere og tjene som en nødfond, hvis du sidder fast ved at betale en enorm regning minut. Dette er sandt, selvom du har dårlig kredit, selvom udvalget af kreditkort, du kan kvalificere dig til, kan være noget begrænset.
Fortsæt med at læse for at lære om de bedste kreditkort til dårlig kredit, hvordan de fungerer, og hvordan du kan blive godkendt.
Bedste kort til dårlig kredit i år
Inden du opgiver at bygge kredit, bør du tjekke alle de kreditkort, der er tilgængelige for forbrugere, der har brug for hjælp. Vores liste over de bedste kreditkort til dårlig kredit indeholder nogle af de bedste tilbud med de laveste gebyrer og rimelige vilkår.
- Total Visa®
- Oplev det® sikret
- Credit One Bank® Visa® kreditkort
- Secured Mastercard® fra Capital One®
- Milestone® Gold Mastercard®
- Credit One Bank® Usikret Visa® med Cash Back Rewards
#1: Total Visa®
Det Total Visa® er et af de nemmeste kreditkort at få godkendt til i dagens marked, og det er let at bruge over hele verden, da det er et ægte Visa -kreditkort. Dette kort kommer dog med høje satser og gebyrer, da det er tilgængeligt for forbrugere med dårlig kredit eller en begrænset kredithistorie.
Behandling af din ansøgning koster $ 89, hvilket er ekstremt højt, når du tænker på, at de fleste kreditkort ikke opkræver et ansøgningsgebyr. Du betaler også et første årligt gebyr på $ 75 og et årligt gebyr på $ 48 for hvert år derefter.
Når du har tilmeldt dig, kan du vælge dit foretrukne kortdesign, og dine kreditkortbetalinger vil blive rapporteret til alle tre kreditrapporteringsbureauer - Experian, Equifax og TransUnion. Dette er den største fordel ved dette kort, da dine rettidige betalinger let kan bidrage til at øge din kredit score over tid.
For det meste er Total Visa® bedst for forbrugere, der ikke har noget imod at betale et par gebyrer for at få adgang til en usikret kreditgrænse. Da dette kort ikke uddeler belønninger, er der dog få kortholderfordele at se frem til.
- APR: 35,99% ÅOP
- Gebyrer: Ansøgningsgebyr og årligt gebyr
- Minimum kredit score: Ikke specificeret
- Belønninger: Nej
#2: Opdag it® Secured
Selvom sikrede kort ikke tilbyder en usikret kreditlinje som usikrede kreditkort gør, er de ekstremt lette at kvalificere sig til. Discover it® Secured er muligvis ikke ideelt for alle, men det tilbyder en simpel online ansøgningsproces og muligheden for at blive godkendt uden ringe eller ingen kredithistorie.
Husk dog, at sikrede kort fungerer anderledes end traditionelle kreditkort. Med et sikret kreditkort skal du på forhånd stille et kontant depositum som sikkerhed. Du får dog dit kontante depositum tilbage, når du lukker din konto i god stand.
Overraskende giver Discover it® Secured dig mulighed for at optjene belønninger uden årligt gebyr. Du starter med at tjene 2% tilbage på op til $ 1.000 brugt hvert kvartal på spisning og gas. Du tjener også ubegrænset 1% tilbage på alt det andet, du køber.
Discover it® Secured opkræver ikke et ansøgningsgebyr eller et årligt gebyr, selvom du skal betale kontant for din første indbetaling på forhånd. For det meste er dette kort bedst for forbrugere, der har ringe eller ingen kredit og ønsker at opbygge deres kredithistorie, mens de tjener belønninger.
- APR: 24.74%
- Gebyrer: Intet årsgebyr eller månedlige gebyrer
- Minimum kredit score: Ikke specificeret
- Belønninger: Ja
#3: Credit One Bank® Visa® -kreditkort
Det Credit One Bank® Visa® kreditkort er et andet kreditkort til dårlig kredit, der lader dig tjene belønninger på dine daglige udgifter. Du tjener en flad 1% kontant tilbage for hver dollar, du bruger med dette kreditkort, og da det er usikkert, behøver du ikke at lægge et kontant depositum for at komme i gang.
Andre fordele omfatter, at du kan blive præ-kvalificeret til dette kort online uden en hård forespørgsel på din kreditrapport - og at du får en gratis kopi af din Experian -kredit score på din online kontostyring side.
Du kan blive pålagt at betale et årligt gebyr på op til $ 95 for dette kort i det første år, men det afhænger af din kreditværdighed. Derefter kan dit årlige gebyr være mellem $ 0 og $ 99.
- APR: 19,99% til 25,99%
- Gebyrer: Årligt gebyr op til $ 95 det første år afhængigt af kreditværdighed; derefter $ 0 til $ 99
- Minimum kredit score: Ikke specificeret
- Belønninger: Ja
#4: Secured Mastercard® fra Capital One®
Det Secured Mastercard® fra Capital One® er et andet sikret kreditkort, der udvider en kreditgrænse til forbrugere, der kan stille et kontant depositum som sikkerhed. Dette kort er beregnet til personer med dårlig kredit eller ingen kredithistorie, så det er let at blive godkendt til. En ulempe er imidlertid, at din oprindelige kreditgrænse sandsynligvis vil være kun $ 200 - og det giver dig ikke meget at arbejde med.
På hovedet opkræver dette kort ikke et årligt gebyr eller applikationsgebyrer. Det gør det til en god mulighed, hvis du ikke vil betale gebyrer, du ikke får tilbage.
Du får også adgang til kundeservice døgnet rundt, svindelansvar på 0 dollar og andre fordele ved kortholder.
- APR: 26.49%
- Gebyrer: Ingen løbende gebyrer
- Minimum kredit score: Ikke specificeret
- Belønninger: Nej
#5: Milestone® Gold Mastercard®
Det Milestone® Gold Mastercard® er et usikret kreditkort, der lader dig blive præ-kvalificeret online uden en hård forespørgsel på din kreditrapport. Du vil ikke optjene nogen belønninger på dine køb, men du får fordele som muligheden for at vælge dit korts design, chip og pin -teknologi og let online kontoadgang.
Du bliver nødt til at betale et engangsgebyr på $ 25 for at åbne din konto, og der er et årligt gebyr på $ 50 det første år og $ 99 for hvert år derefter.
- APR: 24.90%
- Gebyrer: Kontoåbningsgebyr og årlige gebyrer
- Minimum kredit score: Ikke specificeret
- Belønninger: Nej
#6: Credit One Bank® Usikret Visa® med Cash Back Rewards
Credit One Bank® Unsecured Visa® med Cash Back Rewards lader dig tjene 1% tilbage på hvert køb, du foretager uden grænser eller undtagelser. Der er heller ikke noget årligt gebyr eller ansøgningsgebyr, hvilket gør dette kort til en vinder for forbrugere, der ikke ønsker at blive ramt af mange omkostninger uden for lommen.
Som kortholder får du gratis adgang til din Experian -kreditværdi, nul -svindelansvar og adgang til en mobilapp, der gør det let at spore dine køb og belønninger. Du kan også blive præ-kvalificeret online uden en hård forespørgsel på din kreditrapport.
- APR: 25.99%
- Gebyrer: Intet årligt gebyr eller ansøgningsgebyr
- Minimum kredit score: Ikke specificeret
- Belønninger: Ja
Ulempen ved kreditkort med dårlig kredit
Selvom dine odds for at blive godkendt til et af de kreditkort til dårlig kredit, der er anført ovenfor, er høje, skal du være opmærksom på, at der er masser af faldgruber at være opmærksom på. Her er de store ulemper, du finder med disse kreditkort til dårlig kredit og andre sammenlignelige kort:
- Højere gebyrer: Selvom en person med fremragende kredit kan shoppe rundt efter kreditkort uden gebyrer, er dette ikke tilfældet med, at du har dårlig kredit. Hvis din kreditværdighed er dårlig, eller du har en tynd kreditprofil, skal du forvente at betale højere gebyrer og flere af dem.
- Højere renter: Mens nogle kreditkort har 0% rente i en begrænset periode eller lavere renter generelt, skal forbrugere med dårlig kredit typisk betale de højeste renter, der er tilgængelige i dag. Nogle kreditkort til dårlig kredit kommer endda med APR'er så højt som 35%.
- Ingen frynsegoder: Leder du efter kortindehavers fordele som penge tilbage ved køb eller peger mod flybillet eller biografbilletter? Du bliver nødt til at vente, indtil din kreditværdi stiger tilbage til "godt" eller "godt" område. Selvom du kan finde et kort til ansøgere med dårlig kredit, der tilbyder kontant tilbage, udgør dine belønninger muligvis ikke de højere gebyrer.
- Ingen saldooverførsler: Hvis du leder efter lindring fra andre ukontrollerede kreditkortbalancer, se andre steder. Kreditkort til dårlig kredit tilbyder typisk ikke saldooverførsler. Hvis de gør det, gør vilkårene dem omkostningseffektive.
- Lave kreditgrænser: Kreditkort til dårlig kredit har en tendens til at tilbyde indledende kreditgrænser i intervallet $ 300 til $ 500 med mulighed for at stige til $ 2.000 efter et års månedlige betalinger til tiden. Hvis du har brug for at låne meget mere end det, skal du overveje andre muligheder.
- Krav til depositum: Sikrede kreditkort kræver, at du lægger et kontant depositum for at sikre din kreditgrænse. Selvom dette ikke nødvendigvis burde være en deal-breaker-og det kan være påkrævet, hvis du ikke kan blive godkendt til et usikret kreditkort-skal du komme med et par hundrede dollars, før du ansøger.
- Kontrol af krav: De fleste nye kreditkortkonti kræver nu, at kortholderne betaler regninger online, hvilket betyder, at du skal bruge en checkkonto. Hvis du for det meste er "uden bank", skal du muligvis åbne en traditionel bankkonto, før du ansøger.
Fordele ved at forbedre din kredit score
Mennesker med dårlig kredit betragter ofte deres privatøkonomi som en tabt sag. Vejen til bedre kredit kan virke lang og stressende, og det er nogle gange lettere at opgive, så er det at forsøge at rette op på kreditfejl, du tidligere har begået.
Men der er nogle reelle fordele ved at have mindst "god" kredit, hvilket typisk betyder enhver FICO -score på 670 eller derover. Her er nogle af de virkelige fordele, som bedre kredit kan betyde for dit liv og din livsstil:
- Højere kreditgrænser: Jo højere din kredit score går, jo flere penge banker er typisk villige til at låne. Med god kredit har du en bedre chance for at kvalificere dig til et billån, optage et personligt lån eller få et kreditkort med en rimelig grænse.
- Lavere renter: En højere kredit score fortæller långivere, at du ikke er så risikabel som en låntager - et tegn, der typisk udmønter sig i lavere renter. Når du betaler en lavere ÅOP, hver gang du låner, kan du spare enorme mængder penge på renter over tid.
- Lavere betalinger: At låne penge med en lavere rente betyder typisk, at du normalt kan få lavere betalinger alle dine lån, inklusive en boliglån eller billån.
- Evne til at shoppe rundt: Når du er en ideel kandidat til et lån, kan du shoppe rundt for at få de bedste tilbud på kreditkort, realkreditlån, personlige lån og meget mere.
- Evne til at hjælpe andre: Hvis dit barn vil købe en bil men har ingen kredithistorie, bedre kredit sætter dig i stand til at hjælpe ham eller hende ud. Hvis din kredit er dårlig, vil du ikke være i stand til at hjælpe nogen.
- Flere muligheder i livet: Din kreditværdighed kan også påvirke din evne til at åbne en bankkonto eller leje en ny lejlighed. Da arbejdsgivere kan anmode om at få vist en ændret version af din kreditrapport, før de ansætter dig, kan fremragende kredit også give dig et ben op, når det kommer til at slå andre kandidater til et job ud.
Ud over ovennævnte fordele overvejer de fleste forsikringsselskaber nu din kreditværdighed, når du ansøger om dækning. Af den grund, liv, auto, og husforsikringssatser tendens til at være lavere for mennesker med højere kredit score.
Dette kan virke uretfærdigt, men du skal huske, at forskning har vist, at mennesker med høje kreditresultater har tendens til at indgive færre forsikringskrav.
Sådan forbedres din kredit: Langsom og stabil
Når du har en lav kredit score, er der to måder at håndtere det på. Hvis du ikke har noget imod konsekvenserne af dårlig kredit nok til at gøre noget ved det, kan du vente et årti, indtil de dårlige karakterer ældes fra din kreditrapport. Afhængigt af hvornår dine kreditorer opgiver og afskriver din gæld, behøver du måske ikke engang at vente så længe.
Hvis du ikke kan lide tanken om at lade din kredit forfalde, mens du venter på den, kan du også prøve at rette dine tidligere kreditfejl. Det betyder typisk at afdrage gæld - og især misligholdt gæld - men det kan også betyde ansøgning om nye låneprodukter, der er rettet mod folk, der skal reparere deres kredit.
Hvis du beslutter dig for at tage skridt til at opbygge kredit hurtigt, kan kreditkortene på denne side hjælpe. De giver dig en mulighed for at vise kreditbureauerne, at du har ændret dine måder.
Inden du tager skridt til at forbedre din kreditværdighed, skal du dog huske på alle de forskellige faktorer, der bruges til at bestemme din status i første omgang. FICO -scoringsmetoden overvejer følgende faktorer, når du tildeler din score:
- Betalinger til tiden: At betale alle dine regninger til tiden, inklusive kreditkort, udgør 35% af din FICO -score. Af den grund er det helt afgørende at betale alle dine regninger tidligt eller til tiden.
- Udestående gælds: Hvor meget du skylder betyder noget, og derfor hjælper din score med at betale dine kreditkort hver måned eller så ofte som muligt. Ifølge myFICO.com udgør de beløb, du skylder i forhold til dine kreditgrænser, yderligere 30% af din FICO -score.
- Ny kredit: Ansøg om for mange nye kort eller konti på én gang kan påvirke din score på en negativ måde. Faktisk udgør denne determinant yderligere 10% af din FICO -score.
- Kreditsammensætning: At have en række åbne konti imponerer kreditbureauets algoritme Gods. Hvis alt, hvad du har, er personlige lån lige nu, kan det hjælpe at blande et kreditkort. Hvis du allerede har fire eller fem kreditkort, kan det være klogt at bakke lidt op.
- Længde på kredithistorik: Længden af din kredithistorie spiller også en rolle i din score. Jo længere din kredithistorie er, jo bedre har du det.
Hvis du vil forbedre din kredit score, skal du overveje alle ovenstående faktorer og hvordan du kan ændre din adfærd til at score højere i hver kategori. Det er ret let at se, hvordan at betale alle dine regninger tidligt eller til tiden og betale gæld kan gøre en stor positiv indvirkning på din kredit score, når du tænker på, at disse to faktorer alene udgør 65% af din FICO score.
Hvis du vil have en måde at spore dine fremskridt på, kan du også kigge på en app som Kredit Karma, en af mine favorit værktøjer. Denne app lader dig overvåge din kreditfremgang over tid og endda modtage underretninger, når din score er ændret. Bedst af alt, det er gratis.
Skal du bruge et kreditkort til at genopbygge dit kreditresultat?
Hvis du er på hegnet for at hente et kreditkort til dårlig kredit, bør dit første skridt være at tænke over dine mål. Hvad prøver du helt præcist at opnå?
Hvis du leder efter forbrugskraft, hjælper kortene på denne liste sandsynligvis ikke. Nogle er sikrede kort, hvilket betyder, at du har brug for et kontant depositum for at stille som sikkerhed. Andre tilbyder lave kreditgrænser og høje gebyrer og renter, hvilket gør dem dyre at bruge på lang sigt.
Hvis du virkelig vil starte forfra og reparere kreditfejl, der er begået tidligere, kan et af disse kort på den anden side være præcis det, du har brug for. Hvis du er fast besluttet på at forbedre din score, kan de fremskynde tingene.
Du betaler muligvis højere gebyrer og renter undervejs, men det er vigtigt at huske, at ingen af kortene på denne liste skal være dit topkort for evigt. Ideelt set vil du bruge et kreditkort til dårlig kredit til at genopbygge din kredit og øge din score. Når du har nået dit mål, kan du opgradere til et nyt kort med bedre fordele og vilkår.