Sådan finder du den bedste livsforsikring

Livsforsikring er ikke nogens foretrukne emne, men det er et af de vigtigste finansielle produkter, du vil købe i dit liv. Du køber jo ikke livsforsikring til dig selv, men for at passe på dine nærmeste, når den dag kommer, at du ikke er i nærheden af ​​at gøre det selv.

For langt de fleste forbrugere vil livsforsikring være det bedste valg - bare hvis du kan købe meget af det til en relativt lav præmie. Vi kommer nærmere ind på dette senere.

Vi har samlet denne liste over, hvad vi mener er de bedste livsforsikringsudbydere, der i øjeblikket er tilgængelige. Dette er ikke en liste over billigste livsforsikringsselskaber, men derimod dem, der tilbyder, hvad vi mener er de bedste produkter.

Baseret på vores vurdering af de syv bedste livsforsikringsselskaber i 2021, AIG kommer øverst på listen. Ikke alene er det et af de største og bedst etablerede forsikringsselskaber i Amerika, men de tilbyder også hele sortimentet af permanente livsforsikringsprodukter, hvis du på et tidspunkt vil tilføje en til din sigtpolitik. Læs videre for at lære mere om, hvad AIG tilbyder.

Den vigtigste faktor for at få den bedste forsikringspris er at sammenligne priser fra flere transportører. Vi anbefaler at bruge dette værktøj herunder, fordi det er sikkert og sikkert og vil spare dig en masse tid:

Hvorfor vælge en livsforsikring?

Hvis du har brug for en livsforsikring, og stort set alle gør, er sigteliv vejen for de fleste mennesker. Det tilbyder flere fordele frem for permanent eller hel livsforsikring:

Lavpris - Det koster kun cirka 10% af et identisk beløb for hele livsforsikring.

Du kan købe mere af det - Fordi det er billigere, kan du købe en større politik. For eksempel kan du generelt købe fem gange så meget tidsforsikring som hele livet til 50% af omkostningerne.

Det er fleksibelt - Du kan opretholde en stor dødsydelse i en tid i livet, hvor dit behov er størst, og derefter reducere det, når behovet er mindre.

Langsigtede perioder - de fleste livsforsikringer er tilgængelige i op til 30 år. Det dækker den største livsforsikring, der er nødvendig i dit liv.

Mange politikker kan konverteres eller fornyes - selv når den indledende periode slutter, får du normalt mulighed for enten at konvertere politikken til permanent dækning eller fortsætte løbetiden med et års mellemrum.

Sigtelivet giver dig flere penge til at investere - permanente livsforsikringer fremmer fordelene ved at investere gennem livsforsikring. Men sandt sagt, ville du have det bedre med at købe terminsdækning og investere forskellen i en børshandlede fonde knyttet til S&P 500.

De 7 bedste livsforsikringsselskaber

Selvom vi har givet en rangordning af, hvad vi mener er de syv bedste livsforsikringsselskaber, har vi også fastslået, hvad vi mener, hver især er bedst til. Da du sandsynligvis har et meget specifikt behov for livsforsikring, kan den specialisering, som en virksomhed leverer, være det, der er vigtigst for dig.

Selskab	Bedst til
	Bedst til online eller direkte køb	Kom igang
	Bedst til raske ansøgere	Kom igang
	Bedst til at tilpasse beløb	Kom igang
	Bedst til ældre ansøgere	Kom igang
	Bedst til konvertible sigtpolitikker	Kom igang
	Bedst til øjeblikkelig godkendelse	Kom igang
	Bedst til 30-50-årige ansøgere	Kom igang

1. AIG anmeldelse

AIG er et af de bedre etablerede forsikringsselskaber i branchen, der er begyndt at operere helt tilbage i 1919. Virksomheden har en omsætning på næsten 50 milliarder dollar og har fået mere end 40 milliarder dollar i krav og ydelser udbetalt i løbet af de sidste fem år. Virksomheden har en A.M. Bedste bedømmelse af “A”, Fremragende.

Hvorfor den kom på listen: AIGs Select-a-Term-politik giver dig mulighed for at konvertere din sigtforsikring til hele livet enten i slutningen af ​​løbetiden eller i en alder af 70 år. De tilbyder også politikker til fornybar sigt, så du kan forny din nuværende politik, når den slutter uden at skulle undergå medicinsk kvalifikation. Selvfølgelig vil dine præmier være højere baseret på din alder på fornyelsestidspunktet.

Men hvad vi virkelig kan lide ved AIG er, at de giver dig mulighed for at ansøge enten online eller direkte via en agent. Faktisk kan du få et tilbud online og derefter afslutte processen med en agent. Dette er en vigtig kvalitet, da ikke alle er trygge ved at foretage et vigtigt køb som livsforsikring helt online.

• Maksimum politikbeløb: $ 2 millioner
• Tilbudte politikker: 10, 15, 20, 25 og 30 år
• Krav til medicinsk eksamen: I begrænsede applikationer
• Dækkede aldersgrupper: 20 til 70
• Andre politiktyper, der tilbydes: Hele livet, universelt liv, garanteret problem hele livet og utilsigtet død

Hvad holder det tilbage: I modsætning til mange af virksomhederne på denne liste tilbyder AIG ingen politikker for medicinsk eksamen som en standardpolitisk funktion. Men det betyder, at virksomheden sandsynligvis vil tilbyde dækning af en bredere vifte af sundhedsmæssige forhold end andre virksomheder er.

Lær mere om AIG

Tjek vores fulde AIG anmeldelse!

2. Giv anmeldelse

Skænke er et fintech-selskab, der driver helt online og tilbyder billige livsforsikringer på grund af sin strømlinede forretningsdrift. Dens politikker leveres af North American Company for Life and Health Insurance®, vurderet til A+ af A.M. Bedst.

Hvorfor den kom på listen: Bestow indhenter dine oplysninger fra branchedatabaser, hvilket eliminerer behovet for en lægeundersøgelse. Desuden har de licenserede livsforsikringsagenter til at hjælpe dig med at gennemgå processen, hvis du har spørgsmål. De er det eneste firma, der er 100% online og det eneste firma, der giver en øjeblikkelig afgørelse, hvilket betyder, at ingen lægeundersøgelser, ventetid, opfølgningsspørgsmål nogensinde.

• Maksimum politikbeløb: $ 1 million
• Tilbudte politikker: 10 og 20 år
• Krav til medicinsk eksamen: Ingen
• Dækkede aldersgrupper: 21 til 45 for 20-årige politikker; 21 til 54 for 10-årige politikker
• Andre politiktyper, der tilbydes: Begrebet liv kun

Hvad holder det tilbage: Bestow giver politikker til forbrugere, der har et godt helbred. Hvis du har en større sundhedstilstand, skal du ansøge andre steder.

Lær mere om Bestow

Tjek vores fulde Giv anmeldelse!

3. Ladder Life Review

En anden livsforsikrings fintech -udbyder, Stigeliv giver dig også mulighed for at ansøge online, hvor du også kan fuldføre hele processen. Virksomheden har specialiseret sig i at levere livsvarige forsikringsbeløb, der kan tilpasses.

Hvorfor den kom på listen: Stigen bruger et unikt livsforsikringssystem, hvor du kan tegne en politik og ændre dødsydelsen efter faktum. For eksempel kan du tage en politik for $ 200.000 og derefter øge den til $ 300.000. Dette kaldes "stiger op". Men det giver dig også mulighed for at "stige ned" ved at sænke dit forsikringsbeløb senere. Ideen er at tage en politik nu og derefter have mulighed for at øge din dækning, efterhånden som din økonomiske situation forbedres. Men senere, da dit behov for livsforsikring falder, kan du reducere din dækning.

• Maksimum politikbeløb: $ 8 millioner
• Tilbudte politikker: 10, 15, 20, 25 og 30 år
• Krav til medicinsk eksamen: Afhænger af sundhedstilstand
• Dækkede aldersgrupper: 20 til 60
• Andre politiktyper, der tilbydes: Begrebet liv kun

Hvad holder det tilbage: Selvom mange ansøgere ikke er forpligtet til at tage en lægeundersøgelse-typisk dem med et godt helbred-kan det være nødvendigt at tage en eksamen, hvis du har eksisterende sundhedsmæssige forhold.

Lær mere om stigerliv

Tjek vores fulde Ladder Life Review!

4. Mutual of Omaha Review

Gensidig af Omaha politikker leveres af United of Omaha Life Insurance Company. Mutual of Omaha har en A.M. Bedste finansielle styrke rating på “A+”, Excellent, hvilket gør det til et af de stærkeste forsikringsselskaber i branchen.

Hvorfor den kom på listen: Mutual of Omaha er et af de mest kendte og mest betroede navne inden for livsforsikring. De tilbyder alle former for livsforsikring, og de forlænger forsikringspolicer helt op til 80 år. Men du kan også forlænge din periode over 80 år i trin på et år op til 94 år.

Den generelle minimumspolitik er $ 100.000, men du kan få dækning på politikker helt ned til $ 25.000, hvis du leder efter en lille politik. Hvad mere er, Mutual of Omaha sigt livsforsikringer følger ofte med en konvertering til hele livsfunktion.

• Maksimum politikbeløb: $ 65 millioner
• Tilbudte politikker: 10, 15, 20, 25 og 30 år
• Krav til medicinsk eksamen: Ikke påkrævet på de fleste politikker
• Dækkede aldersgrupper: 18 til 80
• Andre politiktyper, der tilbydes: Hele livet, universelt liv, børns hele liv og utilsigtet død

Hvad holder det tilbage: Hvis du har brug for en politik, der er større end $ 100.000, skal du kontakte en forsikringsagent for Omaha i stedet for at fuldføre processen online.

Lær mere om Mutual of Omaha

Tjek vores fulde Mutual of Omaha Review!

5. MassMutual Review

MassMutual er en livsforsikringsleverandør med fuld service. Faktisk er det fuldtidsforælder til online livsforsikringsudbyder, Haven Life (se næste anmeldelse). Det er en af ​​de bedste virksomheder i branchen, der får den højeste finansielle styrke -rangering fra A.M. Bedst, på “A ++” Superior. Virksomheden tilbyder også en bred vifte af finansielle tjenester, herunder investeringer og pensionsplanlægning.

Hvorfor den kom på listen: MassMutual tillader konvertering af deres Vantage Term -livsforsikringer til permanent livsforsikring uden medicinske spørgsmål eller undersøgelser. Hvis du leder efter en hurtig godkendelse, tilbyder de også deres direkte livsforsikring, der træder i kraft ved ansøgningsgodkendelse. Ansøgere skal dog underkaste sig en lægeundersøgelse inden for 90 dage efter godkendelse. Afhængigt af resultaterne af lægeundersøgelsen kan din præmie justeres højere eller lavere.

• Maksimum politikbeløb: $ 10 millioner på Vantage Term, $ 2 millioner på Direct Term
• Tilbudte politikker: 10, 15, 20, 25 og 30 år
• Krav til medicinsk eksamen: Ja
• Dækkede aldersgrupper: 18 til 64
• Andre politiktyper, der tilbydes: Hele livet, universelt liv, variabelt liv og garanteret acceptliv

Hvad holder det tilbage: MassMutual kræver lægeundersøgelser på de fleste livsforsikringer. På direkte sigt kan din præmie justeres baseret på resultaterne af din lægeundersøgelse. Selvom politikken giver en hurtig godkendelse, er præmien ikke helt garanteret på forhånd.

Lær mere om MassMutual

Tjek vores fulde Mass Mutual Review!

6. Haven Life Review

En del af MassMutual -organisationen og fungerer som dens online livsforsikringsportal, Haven Life er en anden af ​​den voksende liste over fintech -udbydere af livsforsikringer. Det fungerer med en snæver liste over kunder, men giver meget konkurrencedygtige priser inden for gruppen.

Hvorfor den kom på listen: Haven Life tilbyder sin InstantTerm -politik, der giver dig en afgørelse om din ansøgning i løbet af få minutter. Og ikke alene giver de en hurtig beslutning, men politikken er i kraft, så snart du underskriver de nødvendige dokumenter og foretager din første præmiebetaling. På den måde kan det være muligt at få en livsforsikring på så lidt som en dag. Det er en af ​​de mest forstyrrende forretningsmodeller i livsforsikringsbranchen!

Virksomheden retter sig specifikt mod ansøgere, der har et godt helbred og ikke er mere end 59 år gamle. Hvis du opfylder disse kvalifikationer, og du ansøger om et forsikringsbeløb på højst $ 1 million, kræves ingen lægeundersøgelse. Hvis du ikke gør det, er en eksamen påkrævet, hvilket kan tilføre processen 10 dage eller mere.

• Maksimum politikbeløb: $ 3 millioner
• Tilbudte politikker: 10, 15, 20 og 30 år
• Krav til medicinsk eksamen: Nej på de fleste politikker
• Dækkede aldersgrupper: 18 til 64
• Andre politiktyper, der tilbydes: Kun vilkårspolitikker

Hvad holder det tilbage: Ligesom andre online livsforsikringsudbydere, der specialiserer sig i billige dækninger, kan politikker være svære til umulige at få, hvis du har et dårligt helbred.

Lær mere om Haven Life

Tjek vores Haven Life Review!

7. Sproutt anmeldelse

Sproutt har kun været i drift i lidt over et år, men de gør allerede indhug som en online kilde til livsforsikring. Virksomheden er ikke en direkte forsikringsudbyder, men snarere et sammenligningssted. Du udfylder en enkelt online ansøgning, der vil blive gennemgået og tegnet af nogle af de største forsikringsselskaber i branchen.

Hvorfor den kom på listen: Sproutt tilbyder flere typer sigtpolitikker, men det mest interessante er politikken for gradueret dødsfald. Det giver en fordelt fordel til dem, der har et mindre end perfekt helbred. For eksempel kan du modtage 25% af dødsydelsen inden for det første år af politikken, 50% i det andet og 100% derefter.

Maksimum politikbeløb: $ 5 millioner
Tilbudte politikker: 10, 15, 20 og 30 år
Krav til medicinsk eksamen: Ingen
Dækkede aldersgrupper: Ingen aldersgrænse
Andre politiktyper, der tilbydes: Begrebet liv kun

Hvad holder det tilbage: Fordi Sproutt accepterer ansøgere med sundhedsmæssige forhold, er det sandsynligt, at deres præmier vil være højere end andre virksomheder på denne liste, der opkræver meget lave præmier for ansøgere med fremragende sundhed.

Lær mere om Sproutt

Term Livsforsikring vs. Hel livsforsikring - hvad er forskellen?

Der er to primære typer af livsforsikringer: livsforsikring og hel livsforsikring.

Den primære forskel mellem de to forsikringstyper er, at udtrykket er ren livsforsikring. Det vil sige, det er livsforsikring uden akkumulering af kontantværdi og ingen investeringsbestemmelse. Det er meget billigere end hele livet - typisk kun cirka 10% af omkostningerne ved en tilsvarende mængde hel livsdækning. Hele livet er meget dyrere netop på grund af akkumuleringsfunktionen til kontantværdi.

Og mens hele livsforsikring repræsenterer permanent livsforsikring (din politik kan ikke opsiges eller opsagt med undtagelse af manglende betaling af præmie), løbetiden løber kun længden af ​​den angivne løbetid for politik. I de fleste tilfælde er du dog i stand til at forny en vilkårspolitik ved terminsafslutningen i et bestemt antal år, selv uden at bevise forsikring. Men fordi du er ældre på fornyelsestidspunktet, vil den nye præmie være højere baseret på din alder.

Men stadig en anden meget væsentlig forskel mellem de to er gebyrer. Fordi der ikke er nogen kontantværdi, har sigtelivet meget lavere gebyrer. Med hele livet er gebyrerne betydelige, så meget at akkumulering af kontantværdi i de første par år vil være minimal. Det er den tid i hele livscyklussen, hvor et uforholdsmæssigt stort beløb af de betalte præmier kommer til at dække forsikringsgebyrer.

Hvis du ikke vil betale meget for livsforsikring, eller hvis du skal købe en stor forsikring uden at betale en stor præmie, er livslængden bestemt den bedste af de to. Det er også den politik, der oftest anbefales af finansielle rådgivere.

Hvad du behøver at vide om livsforsikring

Industrien bevæger sig online, men ikke for alle

Forsikringsbranchen går som så mange andre i stigende grad over til en automatiseret online proces. Det reducerer eller fjerner fuldstændig menneskelig kontakt fra applikationen. Det er en væsentlig årsag til, at køb af livsforsikring online - især livsforsikring - typisk er billigere end at arbejde med en forsikringsagent eller direkte hos et livsforsikringsselskab.

Men du skal også være opmærksom på, at processen resulterer i et meget mere målrettet produkt.

For eksempel har du sikkert bemærket, at online fintech-virksomhederne mest sandsynligt ikke tilbyder nogen lægeundersøgelse over hele linjen. Men de gør det ved at være meget selektive i deres kundebase. De fleste arbejder specifikt eller udelukkende med yngre ansøgere, der har et godt helbred. Og hvis du kvalificerer dig til begge punkter, skal du helt sikkert lave en ansøgning hos et eller flere af disse virksomheder.

Men hvis du er over 50, har betydelige sundhedsmæssige forhold eller har bestemte specifikke livsforsikringsbehov, vil det bedre valg være en fuld service, menneskelig assisteret livsforsikringsudbyder. Dette er en vigtig grund til, at vi gav vores topbedømmelse til AIG. Hurtig og billig er ikke altid den bedste løsning for alle.

Typisk koster livsforsikring mindre

Den primære fordel ved livsforsikring er også, at den er meget billigere end permanente livsforsikringer. Det bør du udnytte på alle måder. Det betyder, at du kommer med en blanding af en højere dødsydelse til en lavere præmie, end du kan få med permanent dækning.

Og mens du er i gang, kan du bruge besparelserne fra din livstidspolitik til at investere. Fordi investeringstype livsforsikringer opkræver så høje gebyrer, kan du næsten altid gøre et bedre stykke arbejde selv ved at investere i børshandlede fonde i stedet. Sørg for at drage fordel af den fordel, når du har købt din livstidspolitik.

Sådan fandt vi den bedste livsforsikring

For at bestemme den bedste term livsforsikring brugte vi følgende fem faktorer til at rangere de syv virksomheder:

Maksimum politikbeløb

Ikke alle har brug for en livsforsikring på flere millioner dollars. De fleste forbrugere vil blive dækket tilstrækkeligt med alt fra $ 100.000 til $ 500.000 under de mest almindelige omstændigheder. Men mængden af ​​dækning, et forsikringsselskab tilbyder, er en vigtig faktor for at bestemme virksomhedens ønskværdighed. Evnen til at gå over $ 1 million, måske betydeligt, er en vigtig mulighed.

Dette kan især være tilfældet med livsforsikring, da det ofte er nødvendigt i større mængder på bestemte tidspunkter af livet end andre. For eksempel kan du opleve, at du har brug for mere end 1 million dollars i dækning, når du stifter familie og har et realkreditlån i 30'erne og 40'erne. Men når dit realkreditlån er betalt, og dine børn er frigjort, vil dit behov for livsforsikring falde.

Politikbetingelser tilbydes

De mest almindelige betegnelser for livsforsikringer er mellem 10 og 30 år. Alle på nær et af de syv bedste livsforsikringsselskaber, vi har anbefalet, går i 30 år. Dette er super vigtigt med livsforsikring, da a 30-årig politik kommer meget tæt på fordelene ved hele livsforsikring-

Krav til medicinsk eksamen

Denne er noget af en blandet pose. Hvis du er ung og rask og ikke ønsker at underkaste dig en lægeundersøgelse, har du mulighed for at få en billig livsforsikring hos virksomheder, der har specialiseret sig i denne niche.

Imidlertid, ingen lægeundersøgelse er ikke altid en fordel prismæssigt. Medmindre virksomheden specialiserer sig i ingen eksamenspolitikker, betaler du generelt mere end du vil, hvis du underkaster dig en eksamen.

En anden vigtig begrænsning for ingen politikker til medicinsk undersøgelse er, at de normalt udelukker ansøgere over en vis alder eller dem, der viser tegn på betydelige sundhedsmæssige forhold. Det er en god mulighed at have, men det tjener et meget snævert målmarked.

Aldersgrupper omfattet

Term livsforsikring er generelt bedre for dem, der er yngre og kan have behov for en stor mængde forsikringsdækning til en lav præmie. Men det kan blive uoverkommeligt dyrt, når du bliver ældre, især hvis du er over 50 år.

Alligevel er det en klar fordel at tilbyde tidsforsikring til højere aldre. Af den grund betragtede vi aldersgruppen, som hvert selskab tilbyder, som en væsentlig faktor i hver af vores anmeldelser.

Andre politiktyper tilbydes

Selvom vi specifikt vurderer det bedste udtryk for livsforsikring i denne vejledning, har vi også anset tilgængeligheden af ​​andre former for livsforsikring for at være fordelagtig. Hvis dine behov af en eller anden grund ikke er bedst dækket af terminsforsikring, kan evnen til at købe andre former for forsikring, især permanent dækning, være en vigtig fordel.

For eksempel, selvom du har til hensigt at tage en sigtpolitik, kan du flere år senere beslutte at tilføje en hel livspolitik baseret på en ændring i dine livsomstændigheder.

Resumé: Bedste livsforsikring

Tabellen herunder er en sammenfattende præsentation af de grundlæggende funktioner, der tilbydes af hvert af de bedste livsforsikringsselskaber:

Selskab	Maksimum politikbeløb	Politikbetingelser tilbydes	Krav til medicinsk eksamen	Aldersgrupper omfattet	Andre politiktyper tilbydes
AIG	$ 2 millioner	10, 15, 20, 25 og 30 år	I begrænsede applikationer	20 til 70	Hele livet, universelt liv, garanteret problem hele livet og utilsigtet død
Skænke	$ 1 million	10 og 20 år	Ingen	21 til 45 for 20-årige politikker; 21 til 54 for 10-årig politik	Begrebet liv kun
Stigeliv	$ 8 millioner	10, 15, 20, 25 og 30 år	Afhænger af sundhedstilstand	20 til 60	Begrebet liv kun
Gensidig af Omaha	$ 65 millioner	10, 15, 20, 25 og 30 år	Ikke påkrævet på de fleste politikker	18 til 80	Hele livet, universelt liv, børns hele liv og utilsigtet død
MassMutual	$ 10 millioner på Vantage Term, $ 2 millioner på Direct Term	10, 15, 20, 25 og 30 år	Ja	18 til 64	Hele livet, universelt liv, variabelt liv og garanteret acceptliv
Haven Life	$ 3 millioner	10, 15, 20 og 30 år	Nej på de fleste politikker	18 til 64	Begrebet liv kun
Sproutt	$ 5 millioner	10, 15, 20 og 30 år	Ingen	Ingen aldersgrænse	Begrebet liv kun