Peer-to-peer udlån er et alternativ til traditionelle institutionelle udlån. Det er en måde at låne fra enkeltpersoner i stedet for fra en traditionel finansiel institution.
Peer-to-peer-lån kan også være en god måde at investere dine penge på og få et solidt afkast. Med traditionelle banker, der betaler lave renter på opsparingskonti og cd'er, kan investering via en P2P-platform hjælpe dig med at tjene mere.
Lad os gennemgå nogle af de grundlæggende ting mere i dybden, så du kan afgøre, om peer-to-peer-lån passer godt til din økonomi.
Hvad er peer-to-peer-udlån?
I peer lending, eller social lending, som det nogle gange kaldes, omgås bankerne og kreditkortselskaberne, og et mellemmandsfirma administrerer lån fra mennesker til andre mennesker. Der udlånes penge, lånes penge, penge betales tilbage. Enkel.
Tanken er, at låneprocessen bliver mere behagelig, hvis banker udelukkes. Og penge er mere tilbøjelige til at blive betalt tilbage, hvis du ved, at du betaler tilbage til enkeltpersoner og ikke en ansigtsløs bank.
Før, når forbrugere havde brug for et lån, henvendte de sig typisk til banker og kreditkortselskaber eller andre traditionelle institutioner for at hjælpe med at udfylde behovet. Hvis de fik afslag på et lån, ville de henvende sig til venner og familie for at hjælpe.
I de tilfælde ville de enten få et direkte lån hos dem eller få en medunderskriver til et traditionelt lån. Eller bare undvære lånet helt.
Peer-to-peer-lån, takket være internettets kraft, gør det nemmere at få lån fra andre mennesker. Det er den sofistikerede måde at omgå bankerne på.
Også fordi så mange mennesker bliver involveret, kan risikoen for långiver reduceres betydeligt, ligesom en investeringsforening reducerer risikoen på aktiemarkedet.
Hvem deltager i peer-to-peer-udlån?
Du kan involvere dig i peer to peer-lån både som låntager og långiver (investor). Folk låner af alle mulige årsager (f.eks. afdrag på gæld, støtte deres virksomhed, for at betale for skole, et bryllup eller en ferie).
Folk låner ud (eller investerer) af én grund: for at få et afkast af deres penge.
En af fordelene ved P2P-lån er, at det for det meste er en online aktivitet. Fra ansøgningen til lånegodkendelsen og betalingerne kan alt gøres hjemmefra.
Hvordan fungerer peer-to-peer-udlån?
Låntagere bliver forhåndsscreenet af udlånstjenesten og får en kreditgrænse og rente, som de kan låne penge til. De har så adgang til midlerne og en betalingsplan for at betale lånet tilbage.
Som långiver bestemmer du, hvor mange penge du vil investere, opbygger en portefølje af lån (små beløb fordelt på mange lån), og læner dig tilbage og håver afkastet ind. Der er dog en vis risiko involveret, så vær smart om, hvor mange penge du investerer her.
Når du investerer gennem sociale udlånssider, skal du ikke glemme, at mange låntagere er der, fordi de ikke kunne få et lån andre steder.
Husk, at ikke alle kan deltage. Låntagere screenes for kreditværdighed. Og långivere er begrænset af statens regler, så tjek for at sikre, at du kan deltage.
Ansøgningsproces for peer-to-peer-lån
Hver P2P-långiver har forskellige regler for, hvem der kvalificerer sig til et lån. Der er dog et par ting, de har til fælles, når det kommer til låneansøgningsprocessen.
- Indledende spørgeskema: De fleste P2P-platforme laver et blødt kredittræk for at tjekke låntagerens kreditscore. Långivere bruger dette til at tildele dig en lånegrad. Før du fuldfører dette trin, kan du gøre det tjek Experian Boost for at se, hvordan de kan øge din score.
- Lånegrad: Baseret på deres kredit, vil långiver tildele en lånegrad. Dette fortæller potentielle investorer, hvilken risiko de ville tage, hvis de skulle investere penge ved at finansiere en del af eller hele lånet.
- Investorinteresser: Da P2P-udlån er afhængig af, at investorer finansierer et lån, er låntagere ikke garanteret midlerne, selv efter deres ansøgning er godkendt. Nok investorer skal vise interesse for at finansiere lånet, før det er berettiget.
- Dokumentation: Ligesom med en traditionel långiver skal låntagere vise bevis for indkomst og beskæftigelse. Derudover skal de vise en liste over eksisterende gæld.
- Lånegodkendelse: Når lånet er godkendt og fuldt finansieret, modtager låntagere en lånedokumentpakke til deres underskrift. De fleste peer-to-peer långivere overfører pengene til deres bankkonto inden for 24 til 48 timer efter at have modtaget de underskrevne dokumenter.
Typer af peer-to-peer-lån
Der findes en række peer-to-peer-låntyper. Her er et par af de typer lån, du kan forvente at finde gennem P2P-långivere:
- Personlige lån
- Studielån
- Billån
- Pantelån
- Erhvervslån
Hver peer-to-peer udlånsplatform er specialiseret i visse typer lån. Du vil ikke finde alle disse tilgængelige via en enkelt långiver. Foretag din research og find ud af, hvilken slags lån du ønsker at investere i, inden du begynder.
Peer-to-Peer-udlånssteder
I takt med at peer-to-peer-udlånssider vokser i popularitet, vokser konkurrenterne også. Der er et stigende antal P2P-produkter tilgængelige på markedet.
Dette giver låntagere flere muligheder for at finde det rigtige lån, der passer til deres behov. På bagsiden har investorer en bredere vifte af muligheder, når de finansierer lån.
Mens peer-to-peer-udlånssider opererer efter det samme grundlæggende princip, varierer de i de typer lån, de tilbyder, berettigelseskriterierne, lånerenter og så videre. Det er derfor, det er vigtigt at lave din research, før du vælger en P2P-platform.
Nedenfor er en liste over populære peer-to-peer-udlånssider samt nogle oplysninger om hver enkelt.
Trives
Trives er den første peer-to-peer platform i USA. Den blev grundlagt i 2005 og har siden da faciliteret mere end $12 milliarder i lån til mere end 770.000 mennesker. Låntagere kan ansøge om et fastforrentet, tidsbegrænset lån mellem $2.000 og $40.000.
Der findes mange forskellige typer lån. Prosper tilbyder gældskonsolidering, boligforbedring, billån og lån til små virksomheder. Derudover kan du låne (eller låne) penge til adoption, finansiering af forlovelsesringe, særlige lejligheder og meget mere.
Lånetiden er mellem tre og fem år, afhængig af Prosper-lånets vurdering og lånebeløbet. Der er ingen bøder for at betale lånet af før tid eller foretage delvise forudbetalinger.
Hvis du gerne vil investere i platformen, skal du lægge mindst $25 pr. lån. Gennemse lån efter FICO-score, vurdering og løbetid for at beslutte, hvilket du vil finansiere.
Hvis du gerne vil gøre dine investeringer automatiske, kan du bruge Prosper's Auto Invest-værktøj til at opbygge en målportefølje baseret på kriterier, du vælger. Månedlige afkast indsættes direkte på din konto.
Opkomling
Upstart, der blev grundlagt i 2012 af to tidligere Google-ansatte, siger, at det tilbyder fair og hurtige personlige lån. Du kan låne mellem $1.000 og $50.000 til priser fra 8,09 % til 35,99 % ÅOP.
En af de unikke egenskaber ved Upstart er deres lånevurderingsproces. Mens andre långivere typisk kun vurderer din kreditscore og mange års kredit, når de afgør, om du er berettiget til et lån, går Upstart dybere.
Nogle af de kriterier, der indgår i lånegodkendelsesprocessen, omfatter uddannelse, studieområde og din jobhistorie ud over traditionelle målinger. Dette kan potentielt give låntagere mulighed for at få en lavere rente.
Platformen har opstået 3,1 milliarder dollars i lån til låntagere siden starten. Du kan få et lån til kreditkortkonsolidering, flytning, boligforbedring, til at betale for et bryllup, et medicinsk lån eller til at konsolidere gæld.
Optræden
En anden populær peer-to-peer långiver mulighed er Peerform. Platformen blev fundet i 2010 af Wall Street-ledere og tilbyder lån mellem $4.000 og $25.000. Den fastforrentede ÅOP for lån varierer mellem 5,99 % og 29,99 % afhængig af kreditværdighed.
Der er ingen forudbetalingsbøder. Lånetyper omfatter gældskonsolidering, lægeudgifter, flytning og flytning, bilfinansiering, boligforbedring og bryllup.
Som investor kan du bygge en skræddersyet portefølje, der skræddersyer dine investeringer baseret på din risikotolerance. Al indtjening indsættes direkte på din konto.
Bundlinjen
Der er en række populære peer-to-peer-udlånsplatforme, som giver dig mulighed for både at låne eller investere penge. De er alle unikke ved, at de arbejder uden for traditionelle finansielle institutioner. Det letter også låntagning mellem peers og investering i forskellige typer af aktivklasser.
Når det kommer til at låne penge, tilbyder P2P-långivere et alternativ til traditionelle banklån. Du kan muligvis få bedre lånevilkår, end du ville få gennem en stor finansiel institution. Hvis du ønsker at optage et lån, så se på alle dine muligheder, før du træffer en beslutning. Tjek Fiona, et andet websted for at finde muligheder for personlige lån.
For dem søger at investere, peer-to-peer-markedspladser tilbyder en ny måde at diversificere og øge dine penge. Du kan investere i alt fra billån til fast ejendom og erhvervslån.
Har du nogensinde prøvet en P2P-platform før, enten som låntager eller investor? Hvad var din oplevelse?
Gat uddanne sig fra college er en betydningsfuld begivenhed. Du har opnået en hel del gennem dine år med uddannelse, så tag dig tid til at være stolt af dig selv. Men nu kan du forvente dramatiske ændringer, efter du er færdiguddannet.
Det kan være overvældende at navigere i ændringerne i dit liv efter endt uddannelse fra college. Du bør blive ved med at leve sparsomt, begynde at spare penge, begynde at betale af på gæld og endda begynde at planlægge pensionering med en Roth IRA, for at nævne nogle få.
Lad os tage et kig på disse tips om livet - og penge - for universitetsuddannede og deres forældre.
Nyuddannede: Nogle økonomiske, penge- og karriereråd til dig
Først og fremmest bør enhver universitetsuddannet følge nogle få gennemprøvede økonomiske retningslinjer, når de begiver sig ud af skolen og ind i den næste fase af livet.
Begynd at betale af på kreditkortgæld
Hvis du har kreditkortgæld, bør du begynde at betale det off aggressivt, helst så hurtigt som muligt. Kreditkort har ofte nogle af de højeste renter, så enhver saldo, du beholder, vil drastisk øge det beløb, du betaler i det lange løb.
Hvis du opdager, at du ikke kan klare at betale dine kreditkort fuldt ud hver måned, kan det være klogt at holde helt op med at bruge dem, medmindre det er en absolut nødsituation. Det er godt at lære disciplinen at bruge inden for dine midler, og hvis kreditkort gør det sværere at gøre det, skal du stoppe med at stole på dem.
Betal dine resterende saldi så hurtigt som du kan. Gæld med høj rente vil for alvor holde dig tilbage fra alle andre økonomiske mål og gøre det svært at komme videre.
Lav en plan for at betale af på studielånsgæld
Studielånsgæld ses ofte som "god" gæld, fordi du bruger den til at fremme dine uddannelses- og karrieremuligheder. Plus, renterne har en tendens til at være lavere end på kreditkort. Du ønsker dog ikke at beholde dem for evigt, så lav en plan for at tilbagebetale dine studielån ASAP.
Efter eksamen har du en henstandsperiode på 6 måneder eller deromkring (nogle gange 9 måneder), når du endnu ikke er forpligtet til at begynde at betale lånet. Dette er beregnet til at give dimittender tid til at finde arbejde og blive afviklet. Men hvis du allerede tjener penge, skal du gå videre og begynde at betale ned på dit lån med det samme.
Find ud af det samlede beløb, du skylder, og din lånerente. Brug online-beregnere til at finde ud af, hvor hurtigt du kan betale af på lånene. Vær opmærksom på renten: hvor meget ville du betale i samlet rente baseret på forskellige tilbagebetalingsplaner? Selv i afdragsperioden begynder der at løbe renter på din lånesaldo; det er en grund til at betale det ud med det samme.
Hvis du har kreditkortgæld, skal du i dit studielåns afdragsfri periode med alle midler fokusere på kreditkortgælden. Men find så ud af, hvordan du kan arbejde hen imod at blive helt gældfri.
Jo længere tid du betaler studielån, jo færre penge har du til rådighed fra din lønseddel til at spare og investere til fremtiden. Så gør dit bedste for at fokusere på at komme ud af studiegæld så hurtigt som muligt. Det kan være smertefuldt i et par år, men du vil være så glad for at få gælden af dine skuldre.
Pay Off Debt App med Jackie Beck
Når du først er motiveret til at betale af på din gæld, har du måske brug for lidt hjælp til strategilægning. Pay Off Debt-appen med Jackie Beck lader dig organisere din gæld og tilpasse din gældsafbetalingsstrategi. Uanset om du beslutter dig for at bruge gældssnebolden, gældsskred eller en anden metode, du opretter, giver denne app dig mulighed for nemt at sætte alt op.
Med Pay Off Debt-appen kan du undersøge forskellige scenarier for, hvordan forskellige betalingsbeløb eller -metoder vil påvirke din tidslinje til gældsfrihed. En amortiseringstabel er angivet for hver gældssaldo, så du kan se, hvor meget der går til hovedstol kontra renter.
Appens måske mest værdifulde funktion er dens fokus på motivation. Det giver statusopdateringer, plads til at tilføje billeder, der repræsenterer, hvorfor du ønsker at være gældfri, og et "Paid"-ikon til at inspirere dig med hver endelige gældsbetaling.
Tjek Pay Off Debt-appen ud her.
Start en nødfond og en opsparingsplan
Jobsikkerhed kan være en flygtig ting. Det er ikke mor og fars ansvar at redde dig ud, når du roder, eller hvis du mister dit job. Så sørg for at begynde at spare penge så hurtigt som muligt. Alle har brug for en nødfond til at bære dem gennem et jobtab, et medicinsk problem, en bilreparation eller andre uventede udgifter.
Det har aldrig været nemmere at oprette en opsparingskonto - du kan bare lave en hurtig Google-søgning og finde de bedste online højafkast-opsparingskonti. Tilmelding tager kun et par minutter. Bestem, hvor meget du kan spare hver lønseddel, og sørg for at gøre det automatisk.
Seriøst, automatisering er nøglen her. Når du har fået din beskæftigelse klar, skal du begynde at finde ud af, hvor meget du kan spare. Det kan afhænge af, hvor meget du tjener, men 15 % ville være et godt mål at starte med. Når du først har fået et par måneders arbejde ind, kan du opleve, at du gradvist kan øge den opsparingsprocent uden selv at gå glip af det.
At automatisere din opsparing betyder, at du konfigurerer den én gang og glemmer den. Lad som om, at pengene ikke engang er der, og lev på det, der er tilbage i din check. Dine opsparinger vil vokse, og snart har du en solid nødfond. Så kan du endda begynde at spare op til store livsudgifter og sjove ting.
Læs mere:Spar flere penge: Automatiser og adskil dine opsparinger
Lev som en universitetsstuderende
Mellem eksamen, fraflytning, samtale, start på ansættelse og mere, alt sammen på kort tid, kan denne overgang være kaotisk. Et smart valg, du kan træffe lige nu, som du ikke vil fortryde, er at blive ved med at leve som en universitetsstuderende.
Modstå trangen til at øge dit forbrug og bukke under for livsstilsinflation. Når du lige er startet i den "virkelige verden", kan det være fristende at belønne dig selv og bruge som en gal. Men det er smart at holde ud med dyre valg dette første år eller to efter gradueringen. Du behøver ikke helt nye møbler eller en luksusbil eller en fancy lejlighed lige fra starten.
Lad ikke folk overbevise dig om, at du ikke er en ægte "voksen", hvis du ikke begynder at bruge som en sindssyg. Den faktiske modne ting at gøre er at styre dine udgifter og leve inden for dine midler.
At holde sig til livsstilen for en knust universitetsstuderende efter endt uddannelse vil gøre store ting for dig. Du er alligevel allerede vant til at leve et ret sparsomt liv. Brug denne tid på at indse, hvor lidt du faktisk behøver for at klare dig og være glad. Der er altid tid til at opgradere din livsstil senere.
Fasen "brok college student" er også et godt tidspunkt at begynde at betale af på gæld, fordi du allerede lever på et bare-bened budget. Det er meget sværere at nedskalere din livsstil og dit forbrug senere, når du måske har flere pligter som en familie at forsørge.
Lav et budget
Hvis du aldrig har oprettet eller brugt et budget før, skal du ikke være bange. Der er mange forskellige måder at budgettere på, men det essentielle er at lave en plan for, hvor dine penge bliver af hver måned.
Hvis du har en fast løn, er budgettering ret simpel. Bare skriv din indkomst ned hver måned (old-school med papir og kuglepen eller digitalt). Hvis din løn varierer, skal du bare lave dit bedste bud på indkomst. Skriv derefter ned, hvor meget du forventer at bruge i alle de vigtige kategorier.
Faste udgifter er ret nemme at beregne – det er regninger som din husleje, bilbetaling, studielån, når først de starter osv. Andre udgifter er variable, såsom forsyninger og mad, men du kan normalt anslå disse ret præcist. Så sørg for at tilføje andre typiske udgiftskategorier som tøj og underholdning, men husk, at disse kan holdes meget sparsommelige.
Saml hvor meget du tjener hver måned (minus skatter). Saml, hvor meget du forventer at bruge hver måned, og sammenlign derefter de to tal. Hvis du har indtægter tilbage at bruge, så find ud af, hvor det kan gå hen, om det er til opsparing eller noget andet, hvor du gerne vil have mere plads.
Men hvis du mangler penge ved udgangen af måneden, skal du finde ud af områder, hvor du kan skære ned på dit forbrug. Igen, det er her, at det kan være nyttigt at leve som en universitetsstuderende. Prøv sparsommelige tips til at eliminere unødvendige eller spildte udgifter.
Det er vigtigt at huske på, at budgettering er ufuldkommen og løbende. Dine midler kan variere måned til måned, og hvor godt du holder dig til budgettet kan også variere. Bare sørg for at gennemgå dit budget hver måned og foretage justeringer for den næste måned.
Relaterede:Den bedste budgetsoftware til privatøkonomi med apps
Nyuddannede: Overgangen fra college til arbejdsstyrke
Meget af det, vi allerede har nævnt, er vigtigt i overgangen fra college til arbejdsstyrke. Du ved, at du skal blive ved med at leve sparsomt, begynde at spare penge og begynde at betale af på gæld.
Selvfølgelig er der så mange råd, der flyder rundt, når du dimitterer fra college. Det kan være forvirrende at se, hvilke dele af det råd, der gælder for din særlige situation.
Ældre voksne i dit liv har virkelig dine interesser på hjerte, og ofte vil de formulere råd som det, de ønsker, de havde gjort anderledes. De forsøger at skåne dig for den smerte, de gik igennem på grund af økonomiske og karrieremæssige fejl.
Her er nogle økonomiske og karrieremæssige råd til flere almindelige postgraduate situationer.
Hvis du ikke har et job endnu
Det her kan være virkelig skræmmende! Nogle mennesker er heldige og har allerede et job i kø inden eksamensdagen. Men hvad nu, hvis du ikke har et job endnu, og du ikke ved, hvad du skal gøre nu?
Først og fremmest, prøv at slappe af, men vend dig ikke til detailterapi eller noget økonomisk tåbeligt. Du ønsker at holde hovedet lige og træffe smarte beslutninger, selvom du er bekymret for jobsøgningen.
Fokuser på din jobsøgning. Pynt dit CV op, tal med karriereeksperter eller en karrierecoach, og dundrer vejen for at finde det rigtige job til dig.
Som sagt før, minimer dine udgifter. Hvis du ikke er sikker på, hvornår du kan finde arbejde, så overvej at bo hjemme midlertidigt for at spare penge. Du kan blive ved med at spise Ramen i et par måneder for at spare på madudgifterne. Opgiv din bil, hvis du ikke har brug for en. Se efter de måder, du kan finde på at reducere udgifterne.
Find en slags arbejde. Husk, dit første job efter college behøver ikke at være "jobbet". De fleste mennesker skifter job, endda karrierefelt, flere gange i løbet af deres karriere. Nogle job vil være midlertidige, og det er okay at tage noget bare for at betale regningerne, mens du fortsætter med at søge.
Relaterede:9 deltidsjob, der betaler godt [Bedre løn på mindre tid]
Hvis du arbejder i et midlertidigt job
Igen, der er intet galt med et midlertidigt job – uanset hvad vil hjælpe dig med at styre dit økonomiske ansvar, mens du leder efter et bedre job. Føl dig ikke skamfuld over at tage et job, der ikke tænder din passion; du skal bare betale regningerne.
Som altid, trim dit budget og lev sparsomt. Et midlertidigt eller midlertidigt job giver sandsynligvis ikke en stor løn, så hold tingene enkle og begræns dine udgifter.
Spar en lille smule, uanset hvor lille. Du er måske ikke klar til at investere endnu, så du skal bare fokusere på at opbygge en ny nødfond og få dig selv til at spare op. Det er den eneste måde, hvorpå du i sidste ende kan stoppe med at leve lønseddel til lønseddel.
Endelig, selvom du ikke elsker dit nuværende job, så gør det med ekspertise og stolthed. Det er altid vigtigt at være en god medarbejder. Det betyder at møde op til tiden, arbejde hårdt og gøre dig selv værdifuld og troværdig. Den ekstra indsats kan betyde en strålende anbefaling om et par måneder, der hjælper dig med at få et bedre job i fremtiden.
Hvis du lancerer din karriere
Måske dimitterer du med et fantastisk jobtilbud i hånden, og du er klar til at starte din karriere! Tillykke! Fejr og vær stolt af den præstation.
Vær nu ansvarlig og opret planer for dine penge. Du vil gerne starte med det samme med budgettering, så du får plads til at betale gæld, spare penge og investere til pensionering.
Selv med et godt job og en pæn løn lige ud af porten, er det stadig klogt at holde ud med større udgifter i et par måneder. Begræns dit forbrug, især på luksus, mens du skifter til dit nye job.
Husk, at mange virksomheder opererer under en "sidst ansat, først fyret" tilgang, så når du er ny, er du mere sårbar over for potentielle fyringer. Så gør et fantastisk stykke arbejde for din arbejdsgiver og vær konservativ i dit forbrug, i det mindste i et par måneder eller et år.
Lav en udgiftsplan eller et budget, så du kan sikre, at du opfylder alle dine forpligtelser og sparer til fremtiden. Prøv ikke at puste din livsstil for meget op for hurtigt, men hold dine udgifter rimelige.
Begynd at investere mod pension med det samme. Hvor meget du kan investere afhænger af, hvor meget gæld du har, men du bør gå videre og oprette en 401(k) og muligvis også en Roth IRA. Bestemt, hvis du er berettiget til en 401(k) med et firmamatch, skal du begynde at investere nok til at modtage det fulde match, så snart du kan.
Åbn en 401(k)
401(k) er et fantastisk værktøj, vi kan bruge i USA til at forberede os til pensionering. Ikke alle er berettiget til en, men hvis du er, er et af de bedste økonomiske råd til nyuddannede at åbne en 401(k).
401(k) er et fantastisk knudepunkt for enhver pensionsordning. Arbejdsgivere inden for visse områder, såsom uddannelse, kan give en 403(b), som fungerer på samme måde som en 401(k). Uanset hvad dit job er, er det et godt bud at begynde at investere en del af hver lønseddel på en af disse konti.
Når du interviewer til job, er et nøglespørgsmål, du skal besvare, om de tilbyder en 401(k) plan. Hvis de gør det, så find ud af, om du automatisk bliver tilmeldt, eller om du selv skal starte det.
Dette er en prioritet, men sørg for at fokusere mere af din indkomst på tilbagebetaling af gæld og opsparing af en nødfond i starten. Men selvom du kun kan spare $5 i løn i et stykke tid, er det stadig smart at oprette en 401(k) så snart du kan.
Hvorfor? Fordi det er afgørende at etablere vanen med at investere. Når du har startet en konto, er det meget nemt gradvist at øge dine bidrag sammen med din indkomst.
En anden vigtig motivation for at starte en 401(k) er skattefordele. Disse konti reducerer din skattepligt (dine bidrag er fradragsberettigede). Der er grænser for dit bidrag. Pengene er underlagt føderal skat, når du trækker dem tilbage, men de kan vokse i årtier skattefrit.
Selvfølgelig er fordelen ved 401(k) s, du sikkert har hørt om, arbejdsgiverens match! Hvis du er blandt dem, der er heldige nok til at have en arbejdsgiver-sponsoreret kamp, bør du absolut drage fordel af det. Du investerer en del af din indkomst direkte på kontoen, og din arbejdsgiver matcher den op til et vist beløb, ofte omkring 6%.
Hvis du ikke helt har råd til at lægge nok væk til at nå deres maksimale match, så start med et mindre beløb og øg din procentdel af bidrag i det mindste, indtil du kan tjene deres topmatch. Denne kamp er i det væsentlige gratis penge, så du ønsker ikke at lade dem ligge på bordet.
Åbn en Roth IRA
En anden god mulighed for pensionsopsparing er en Roth IRA. Hvis du tjener indkomst og ikke har en masse kreditkortgæld at bekymre dig om, er det tid til at åbne en Roth IRA.
Lad os forestille os, at du putter 5.000 dollars om året i en Roth lige fra du er 22 år. Du fortsætter med at investere det samme beløb i de næste 40 år med kun 6 % afkast. Når du går på pension i en alder af 62, ender du med over $820.000 på kontoen (efter kun at have sat $200.000 ind af dine egne penge)!
Det er også et ret konservativt skøn. Du sparer måske det maksimale beløb om året, hvilket ville stige en del i løbet af din arbejdskarriere. Afkastningsgraden kan variere. Men du kan se, hvordan tiden er på din side; Det er derfor, at det er så vigtigt at starte din pensionsfond tidligt.
Læs mere:Bedste måder at spare op til pension
Ryd op i din online tilstedeværelse
Et godt stykke karriereråd til nye universitetsstuderende er at undersøge din online tilstedeværelse. Du har måske lavet en opgørelse over din online tilstedeværelse under din ansøgningsproces, men det er fire eller fem år siden. Du bør bruge et par timer på at rydde op i din online tilstedeværelse for potentielle arbejdsgivere, udlejere og andre, der kan have indflydelse på dit liv.
Dette betyder simpelthen at gøre status over ting som din historie på sociale medier. Hvilken slags ting er registreret på dine sociale mediekonti? Du bliver muligvis nødt til at lukke disse konti, hvis det er muligt, eller gennemgå og luge alle skadelige oplysninger ud (ting, du ikke ønsker, at din bedstemor eller en potentiel arbejdsgiver skal vide).
Skaf dig en professionel e-mailadresse, hvis du ikke allerede har gjort det. Dette sender en besked til alle, du forbinder med, og du ønsker, at beskeden skal være positiv.
Forældre: Hvordan du bedst kan hjælpe dine nyuddannede
Hvis du er forælder til en ung voksen, der for nylig har afsluttet deres universitetsuddannelse, tillykke! Giv dig selv et skulderklap. Forældrestøtte er en stor faktor for at hjælpe et barn med at få succes gennem hele deres uddannelse.
Nu, som en stolt forælder, ønsker du måske at give en fantastisk gave til din kandidat, og det er en vidunderlig følelse. Men pas på ikke at spilde penge på en gave, der hurtigt bliver glemt. Tjek disse forslag til måder, hvorpå du bedst kan hjælpe en nyuddannet.
Nogle af disse er uhåndgribelige gaver, og de kan have stor indflydelse på dit barn længe efter dimissionsceremonien. Disse gaveideer kan gælde for andre end forældre - slægtninge, faddere og familievenner vil måske også være med.
Klare grænser
Nej, du kan ikke pakke denne ind med en lys skinnende sløjfe. Men det vil være en fantastisk gave at sætte klare grænser, efter at dine studerende har taget deres eksamensbevis.
Du er nødt til at etablere et nyt sæt grænser, der passer til din families forhold. Du er stadig en forælder og vil altid være det. Men din rolle vil ændre sig, efter dit barn har afsluttet college.
Forhåbentlig har du allerede løsnet tøjlerne, da Junior gik på college. Men nu hvor dit barn er færdiguddannet, vil endnu et skridt i dynamikkens skift finde sted. Du kan give råd, men du har ikke længere ansvaret.
Uanset hvilke beslutninger dit barn træffer, er det vigtigt at erkende, at han eller hun er en dygtig voksen.
At lade dit barn flytte hjem midlertidigt kan være en fantastisk gave. Mange nyuddannede flytter ind hos mor og far efter påbegyndelsen, måske bare om sommeren, måske endda et helt år.
Hvis du og din kandidat beslutter, at deres ophold hos dig er den rigtige plan, er det vigtigt at sætte klare grænser. Opstil nogle grundregler. Hvad forventer du, at din kandidat bidrager med til husholdningen? De bør bidrage med noget, hvad enten det er i form af husleje, gøremål eller anden assistance. Hvordan kan de forvente, at du behandler dem? Husk, at de er voksne nu, så du skal finde gensidig respekt.
Når din universitetsstuderende flytter hjem, er det generelt en god idé at planlægge, at det er en midlertidig situation, måske et par måneder til et år, bare for at hjælpe dem med at finde arbejde og spare lidt ekstra op penge. Der er trods alt intet som at stå på egne ben.
Professionelt tøj
Mange kandidater er på vej ind i erhvervslivet for at få deres første rigtige job. En fantastisk gave, der faktisk hjælper dimittender, er et professionelt jakkesæt til samtaler eller et første job.
Nogle elever har for vane at leve i sportsudstyr 24/7. Du kan tage din kandidat på indkøb og endda til en skrædder for at købe et jakkesæt eller andet professionelt tøj, der passer perfekt. Det vil være en fantastisk gave at hjælpe med at styrke deres selvtillid, når de begynder at interviewe til jobstillinger. Førstehåndsindtryk betyder noget, og et godt førstehåndsindtryk forbedrer deres chancer for at blive ansat.
Hjælp til budgettering
For mange af os fremmaner budgettering ideer om stress og angst. Som en betroet voksen i kandidatens liv, kan du sandsynligvis tilbyde hjælp til budgettering.
Dette kan være så simpelt som at købe en fantastisk personlig økonomibog eller onlinekursus som gave. Eller sæt dig ned med dem et par gange for at diskutere deres potentielle budgetplaner og hjælpe dem gennem processen – især hvis de aldrig har prøvet at budgettere før.
Frokost med en influencer
En smart gaveide til en nyuddannet universitetsuddannet er at arrangere et møde, såsom en frokost, med en person med forbindelser eller indflydelse inden for deres valgte karriereområde.
Mange kandidater gennemgår hele deres college-karriere uden nogensinde at sidde ned med nogen, der rent faktisk arbejder inden for deres potentielle karrierefelt. Du kan virkelig gøre en indflydelse ved at sætte din elev i kontakt med en professionel for at dele deres erfaringer. Hjælp dem med at arrangere mødet, betal for frokost, og lad din elev lære af al denne influencers visdom.
Gaven ved økonomisk planlægning
Vi ved alle, hvor vigtigt det er at lave en solid plan for din økonomi og begynde at spare op til pension så tidligt som muligt. Mens mange 22-årige ikke er helt klar til eller interesseret i at høre det, bør voksne stadig gøre en indsats for at tilbyde dem vejledning. At hjælpe dem med at planlægge deres økonomi er en af de bedste gaver, der rent faktisk hjælper nyuddannede.
Måske kunne du bare have et par fokuserede samtaler med din kandidat om deres planer for fremtiden. Hvilke langsigtede mål håber de at nå? Hvordan kan du hjælpe dem med at komme dertil?
Hvis du kender en fantastisk finansiel rådgiver, kan dette være det perfekte tidspunkt at introducere ham eller hende til din kandidat. Giv denne unge voksne i dit liv en god start ved at vise dem rebene i økonomisk planlægning.
Relaterede:Hvad du kan forvente af en finansiel planlægger
Matchende pensionsbidrag
Her er en anden mulighed for en smart og nyttig eksamensgave: match deres pensionsbidrag i en vis periode. Selvom du ikke har lov til at bidrage direkte til en anden persons 401(k) eller IRA (medmindre du er gift med denne person), ville det ikke forhindre dig i at bidrage – kontant.
I seks måneder eller et år tilbyder du måske et matchende kontantincitament til kandidaten. Med andre ord, uanset hvilket beløb de lægger på en pensionskonto i det tidsrum, afsætter du det samme beløb til dem på en højforrentet opsparing. Derefter, i slutningen af denne periode, kan du overføre gemmerne (inklusive renter) til modtageren.
Mens en nyuddannet sandsynligvis ikke vil lægge store bidder af deres første lønsedler væk (især hvis de har store studielån at tilbagebetale), kan din gave lære dem vanen med at investere i pensionering. På denne måde vænner de sig ikke til at tage deres fulde lønseddel hjem, og de får en løbende start på en fantastisk pensionsordning.
En advarsel: Sørg for at være opmærksom på den nuværende gaveafgift og den årlige grænse. At give over den årlige grænse - som i øjeblikket er $15.000 - betyder, at overskuddet kan være underlagt føderale skatter. Du kan betinge din kandidat, at du matcher deres bidrag op til et bestemt beløb. Du ville ikke ønske at komme i en akavet situation, hvis de investerede langt over det beløb, du er parat til at give!
Betal bilforsikring eller andre store udgifter midlertidigt
Hvis du gerne vil hjælpe din kandidat på en anden måde, kan dette være en anden sjov måde at udpege en pengegave på. Tilbyd at betale deres bilforsikringspræmie. Eller måske hjælpe dem med depositum på deres første lejlighed. Du kan også give en gave af deres første mange måneders studielånsbetalinger.
Uanset hvad du tror ville blive værdsat mest af din kandidat, hvorfor så ikke tilbyde en gave til en af disse store udgifter? Ja, du kan også bare skrive en check på et hvilket som helst beløb, du vil, og antage, at den vil blive brugt. Men de fleste af os nyder at give gaver, der er lidt mere specifikke, og det er derfor, det er pænt at lave en af disse slags pengegaver til en ny kandidat.
Ønsker dimittender det bedste
College graduering er en fantastisk bedrift. Men overgangen fra college til fuld voksenliv og beskæftigelse kan være en vanskelig en.
At følge disse strategier og retningslinjer kan hjælpe dig som nyuddannet. At komme på solid økonomisk grund vil betale sig stort, når du bevæger dig ind i din karriere og de næste kapitler af dit liv.
Hvilke andre råd har du til dimittender? Del dem i kommentarerne nedenfor.
Foto af Vasily Koloda på Unsplash
FInding den bedste online børsmægler bliver mere og mere vanskelig for hver dag. Det ser ud til, at en ny online-mægler lanceres hver måned, og billig aktiehandel er blevet måden, hvorpå aktiehandelsverdenen finder sted.
For bare 20 år siden var handel online næsten umuligt. Med et par nystartede virksomheder på vej tilbød E*Trade og Firstrade en rå og dyr måde at undgå at ringe til din lokale mægler og foretage handler på egen hånd.
Som årene er skredet frem, er handel med aktier online blevet nemmere for forbrugeren OG billigere, hvilket er en sjælden kombination i erhvervslivet.
I dag kan du finde snesevis af online børsmæglere, der hver hævder at være de bedste til det, de laver. Men hvor mange af dem kan tilbyde billig handel, ekspert kundeservice, lynhurtig udførelse og banebrydende teknologi?
Lad os se.
De bedste online børsmæglere
M1Finance giver dig mulighed for aktivt at vælge, hvad du vil have i din portefølje, mens du bruger en robo-rådgiver platform – hvilket gør den til en fremragende hybrid mulighed for alle, der ønsker praktisk kontrol med automatiske bidrag og genbalancering.
Programmet er bygget på ideen om "kageinvestering", hvor hver skive af kagen repræsenterer kategorier af investeringer. Mens M1 Finance har snesevis af præbyggede tærter, som du kan vælge imellem, som hver især er gearet til en særlig risikotolerance og investeringshorisont.
Du kan personliggøre din tærte ved at foretage justeringer eller omfordele investeringer eller vælge vægten af hver skive. Skiver, der overgår deres målvægt, vil vokse, og underpræsterende skiver vil krympe.
M1 Finance giver dig også mulighed for at handle fraktioneret aktier. Der er ingen gebyrer, og du kan komme i gang med en minimumsinvestering på $100. Se vores fulde anmeldelse af M1 Finance.
For at åbne en M1 Finance-konto, besøg deres officielle hjemmeside på www. M1Finance.com
Ally Invest passer lige øverst på vores liste, da det ser ud til at gøre alt exceptionelt. Det var den første til at tilbyde den lave kommission pr. handel på $4,95, som ikke ændres, hvis du bruge en mægler over telefonen, og handel med optioner har samme pris på 4,95 USD plus et gebyr på 0,65 USD pr. kontrakt.
Disse gebyrer går ned til $3,95 pr. handel og en $0,50 pr. optionskontrakt, hvis du enten udfører 30 eller flere handler pr. kvartal, eller hvis du opretholder en gennemsnitlig daglig balance på $100.000 eller mere.
Hvis du følger SmartMoney, Barron's og andre gradere af online børsmæglere, vil du finde Ally Invest (tidligere TradeKing) vinde priser næsten hver gang de bliver uddelt.
Ally Invest tilbyder kundesupport og refunderer dig op til $150 i overførselsgebyrer, hvis du flytter mindst $2.500 til Ally fra et andet mæglerhus.
De tilbyder også en kontant bonus og 90 dages gratis handler, hvis du åbner en konto med mindst $10.000. Du vil modtage $300 i kontanter til din konto med et åbningsindskud på $10.000. Kontantbonussen går op i niveauer op til en $3.500 bonus med et åbningsindskud på $2 millioner.
Endelig er Ally Invest førende inden for uddannelse af kunder, og du vil finde hundredvis af ressourcer til at hjælpe både amatører og professionelle investorer. Se vores fulde anmeldelse af Ally Invest.
For at åbne en Ally Invest-konto, besøg deres officielle hjemmeside på www.ally.com/invest/
TD Ameritrade tilbyder i øjeblikket gebyrfrie IRA-konti og har fantastisk kundeservice.
I mine fem års handel med TD Ameritrade er jeg aldrig stødt på en eneste forsinkelse, problem eller besvær. De tilbyder nu også gratis handler ($25 for mæglerassisterede handler), hvilket er ret fantastisk.
Mens mange andre mæglere tilbyder lignende tjenester til billig aktiehandel, har jeg fundet en, der har været intet mindre end fantastisk, og nu hvor den er gratis, er TD Ameritrade virkelig en no-brainer.
For at handle med TD Ameritrade skal du have en minimumsaldo på $2.000.
Du kan også bruge deres iPhone eller Android app til at få adgang til din konto og foretage handler.
For at åbne en TD Ameritrade-konto, besøg deres officielle hjemmeside på www. TDAmeritrade.com
Offentliggørelse: Alle udtrykte meninger er vores egne. Vi bliver kompenseret af nogle af de virksomheder, som vi anmelder (f.eks. TD Ameritrade).
Fidelity er ikke din normale online børsmægler. De har et meget stærkt brand bag sig, producerer kvalitetsfonde til lave omkostninger og har i løbet af de sidste mange år fået stor troværdighed som "rabatmægler."
I øjeblikket tilbyder Fidelity online aktie- og ETF-handler gratis. For at handle optioner online betaler du kun $0,65 pr. kontrakt. Der er ingen minimumsindbetaling påkrævet for at finansiere din mæglerkonto, men visse konti kan kræve en minimumsåbningssaldo på $2.500.
Fidelity tilbyder live chat og 24/7 telefonsupport. Det er gratis, meget hurtigt og nemt at bruge (jeg har selv prøvet det). De fleste mobile enheder er kompatible med Fidelity. Med hundredvis af webinarer til at uddanne investorer, er Fidelity et fantastisk sted at begynde din investeringskarriere.
For at åbne en Fidelity-konto, besøg deres officielle hjemmeside på www. Fidelity.com
E*Trade er den eneste online børsmægler, jeg kan komme i tanke om, der annoncerer på tv, hvilket gør dem til de mest kendte på denne liste. De er også en af de dyrere, da de opkræver $6,95 per handel og yderligere $25, hvis du bruger en mægler til at udføre handlen. Dette gebyr falder til $4,95 pr. handel, hvis du foretager over 30 handler pr. kvartal.
E*Trade tilbyder i øjeblikket op til 500 gratis handler i de første 60 dage efter åbning af din konto, men du bliver nødt til at finansiere den med mindst $10.000 (og selvfølgelig gælder andre begrænsninger).
Du kan også få $200 i en kontant kredit, hvis du indbetaler eller overfører $25.000 til en E*Trade-konto. Den kontante bonus afhænger af dit indskudsbeløb og maksimalt ud på $2.500 for en million dollars indbetaling. E*Trades teknologi og platform er som ingen anden, og for erfarne investorer er E*Trade langt den bedste mulighed. For den afslappede investor kan det dog være en bedre idé at gå med en af de andre mæglere, for at spare penge på gebyrer.
ChoiceTrade er ikke din daglige online børsmægler, og hvis du besøger deres hjemmeside, vil du vide det med det samme.
Bedømt fire-stjernet mægler af Barron's i de sidste seks år, ChoiceTrade tilbyder $0 aktiehandler. For optionshandler er der en $0-basis plus $0,40 pr. kontrakt - eller du kan vælge $10 og $0 pr. kontrakt.
Men den største ulempe ved at bruge ChoiceTrade er deres platform. Hvis du leder efter god teknologi, skal du betale for det. ChoiceTrader-platformen er gratis, men du kan opgradere til en af tre online streamingplatforme for et månedligt gebyr.
Deres grundlæggende online streaming platform koster $14,95 per måned, og deres premium platform er $135 per måned. ChoiceTrade har et dybtgående investorfællesskab, hvor du kan stille tusindvis af andre brugere dine spørgsmål. Du kan også tilmelde dig en virtuel konto med en saldo på $100.000 for at prøve deres tjenester.
For at åbne en ChoiceTrade-konto, besøg deres officielle hjemmeside på www. ChoiceTrade.com
thinkorswim har eksisteret siden 1999 og er nu ejet af TD Ameritrade. De er kendt som et af de bedste steder at handle optioner på grund af deres overlegne teknologi, såvel som et knudepunkt for muligheder for uddannelsesinformation.
I 2017 blev de rangeret som #1 for langsigtet investering af Barron's og #1 overordnet mægler af StockBrokers.com. Du kan handle aktier gratis - uden krav om kontosaldo eller begrænsning på, hvor ofte du kan foretage handler. Mægler-assisteret handler vil koste dig $25.
De tilbyder 24/7 kundesupport, og de opkræver ingen gebyrer for adgang til handelsplatformen eller andre data. TD Ameritrade og thinkorswim tilbyder "Papirpenge"-konti for at prøve forskellige strategier uden rigtige penge involveret.
For at åbne en thinkorswim-konto, besøg deres officielle hjemmeside på www.thinkorswim.com
SogoTrade er en af de mere stille online børsmæglere, og medmindre du allerede har åbnet en konto hos dem, kan det være første gang, du har hørt om dem.
De er en af de førende inden for billig aktiehandel med en kurs på $2,88 for dem, der foretager mindst 150 handler pr. kvartal (ellers er gebyret $4,88). Med deres fire unikke handelsplatforme og en app (tilgængelig til Apple- eller Android-enheder), fortsætter SogoTrade med at implementere spilskiftende teknologi. Alle deres platforme giver kunderne up-to-the-second data for at hjælpe dem med at foretage de velinformerede handler.
Der er ingen kontovedligeholdelsesgebyrer og ingen minimumsindbetaling. SogoTrade beskytter kundekontomidler op til $500.000.
For at åbne en SogoTrade-konto, besøg deres officielle hjemmeside på www. SogoTrade.com
Ikke til aktiv online handel? Prøv noget lidt mindre praktisk. Se vores liste over de bedste Robo Advisors.