Hvis din FICO kredit score er under 600, kan det føles som en håbløs situation at forsøge at låne penge. Når alt kommer til alt, kan en lav kreditscore påvirke din evne til at få et standard kreditkort, billån eller realkreditlån.
Det gør ikke de ting uopnåelige; det vil dog begrænse dine muligheder, når det kommer til den type kreditkort eller lån, du måske forsøger at få. Jo højere din kreditscore er, jo bedre vil priserne og belønningen være.
Den gode nyhed er, at der er kreditkort tilgængelige, selvom du kæmper med dårlig kredit.
Indholdsfortegnelse
- Bedste kreditkort til en kreditscore på 500
- Kronblad 1 Visa kreditkort
- Capital One Platinum-sikret kreditkort
- Chime Credit Builder Secured Visa-kreditkort
- Discover It Secured Card
- DCU Visa Platinum sikret kreditkort
- Ofte stillede spørgsmål
- Afsluttende tanker
Bedste kreditkort til en kreditscore på 500
Hvert af kortene nedenfor er designet til folk, der ønsker at forbedre deres kreditscore. Nogle kreditkortudstedere, som Discover, DCU og Capital One, kan endda skifte dig til et traditionelt kreditkort, efter at du har brugt noget tid med et sikret kort eller et kreditudviklerkort.
Kronblad 1 Visa kreditkort
Det Kronblad 2 Visa kreditkort anbefales til personer med kreditscore mellem 600 og 699. Men hvis din kreditscore er lavere end 600, vil du sandsynligvis have bedre held med Petal 1 Visa-kreditkortet.
Mens nogle kreditkort kvalificerer dig baseret på kreditscore alene, overvejer Petal 1 anden økonomisk adfærd, såsom indkomst og betalingshistorik. Du bliver muligvis bedt om at forbinde din checkkonto til Petal, så din kontoaktivitet kan gennemgås for de foregående tre måneder. Petal kan træffe en godkendelsesbeslutning baseret på den aktivitet, hvis du ikke allerede har en kreditscore.
Kronblad 1 Leap-program
Petals Leap-program giver dig mulighed for at optjene en kreditgrænse på så lidt som seks måneder ved at foretage rettidige betalinger.
Petal® 1 "Ingen årligt gebyr" Visa®-kreditkort er et af de få kreditkort i denne kreditscore-serie, der tilbyder belønninger. Gennem Petal Perks-programmet kan du tjene mellem 2%-10% kontant tilbage, når du foretager køb hos Petal detailpartnere, en liste, der inkluderer Costco, Dunkin, Sam's Club og McDonald's.
Hvis din betalingshistorik med Petal 1 er tilfredsstillende, og din kreditscore forbedres, tilbyder Petal også Petal 2 Cash Back Rewards-kortet. Dette kort tilbyder en lavere ÅOP, en højere kreditgrænse og flere belønninger.
Petal 1 Visa kreditkort funktioner:
Årligt gebyr: årlige_gebyrer
Kredit grænse: $300 – $5,000
Rapporter til alle tre kreditbureauer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: Tjen fra 2 % til 10 % kontant tilbage fra udvalgte købmænd ved at bruge Petal Perks-programmet.
👉 kortnavn
Capital One Platinum-sikret kreditkort
Det kortnavn tilbyder en kreditgrænse på $200 med et depositum på så lidt som $49. En stor fordel ved kortet, især hvis du har begrænset opsparing, er, at hvis du ikke kan betale din sikkerhed indbetale på forhånd, giver de dig mulighed for at foretage afdrag, så længe det fulde beløb betales inden for 35 dage efter godkendelse.
Hvis du forsøger at forbedre din kredit, kan du overvåge dine fremskridt gennem CreditWise, en gratis kreditovervågningstjeneste, der tilbydes af Capital One. Og hvis dine månedlige betalinger foretages til tiden, vil Capital One udføre en kontogennemgang inden for seks måneder.
Dette kan resultere i en stigning i din kreditgrænse, uden at du behøver at indbetale flere penge. Ud over ingen årlige gebyrer kan du muligvis opgradere til et usikret Platinum-kort, når din kreditscore forbedres.
Mens Capital One accepterer ansøgere med alle typer kredithistorik, kan du stadig få afslag på grund af visse faktorer, såsom høj udestående gæld eller utilstrækkelig indkomst. Det er dog en risiko, når du ansøger om et hvilket som helst kreditkort, inklusive dem for kreditscore under 600.
Capital One Platinum Secured Card funktioner:
Årligt gebyr:årlige_gebyrer
Kredit grænse: $200 kreditgrænse med en indledende indbetaling på $49, $99 eller $200 for dem, der kvalificerer sig. Du kan indbetale flere penge, før din konto åbner, for at øge din kreditgrænse til et maksimum på $1.000.
Rapporter til alle tre kreditbureauer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: Ingen
👉 kortnavn
Chime Credit Builder Secured Visa-kreditkort
Det Chime Credit Builder sikret kreditkort er et forudbetalt kreditkort, så du betaler ikke renter, og der er ikke noget årligt gebyr. Chime trækker ikke engang din kreditrapport. Kortet rapporterer til alle tre kreditbureauer.
For at kvalificere dig skal du åbne en Chime-checkkonto og oprette et direkte indskud på $200. Og fordi kreditgrænsen på dit kort er baseret på din checkkontosaldo, er der ingen forudindstillet grænse.
En stor fordel ved Chime-kortet er, at du drejer kreditudnyttelse, som normalt udgør 30 % af din kreditscore, vil ikke blive rapporteret til kreditbureauerne. Manglende betalinger er dog ikke en mulighed, da dit kort bliver deaktiveret, indtil betalingen er foretaget. Hvis din betaling er 30 dage forsinket, vil det blive rapporteret til bureauerne, og det vil have en negativ effekt på din score. Lær mere i vores fulde Chime anmeldelse.
Chime Credit Builder Secured Visa-kreditkortfunktioner:
Årligt gebyr: $0
Kredit grænse: Baseret på beløbet på din Chime-checkkonto
Rapporter til alle tre kreditbureauer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: Ingen
👉 Lær mere om Chime Credit Builder
Chime er en finansiel teknologivirksomhed, ikke en bank. Banktjenester leveret af The Bancorp Bank, N.A. eller Stride Bank, N.A., medlemmer FDIC. Chime Visa®-debetkortet er udstedt af The Bancorp Bank eller Stride Bank i henhold til en licens fra Visa U.S.A. Inc. og kan bruges overalt, hvor Visa-debetkort accepteres. Se venligst bagsiden af dit kort for dens udstedende bank.
Discover It Secured Card
Når det kommer til belønninger, Opdag det sikret kan være din bedste mulighed. Uden krav om kreditscore udbetaler Discover It belønninger på alle kvalificerende køb. Og inden for syv måneder vil din konto blive gennemgået for at se, om du er kvalificeret til et usikret kort. Hvis det er tilfældet, vil dit depositum blive refunderet.
Med en fuld cashback-match i slutningen af dit første år, vil du også modtage 2 % cash back på steder som tankstationer og restauranter, samt 1 % cash back på alle andre køb. Discover giver dig også mulighed for at overvåge din FICO-kreditscore som en gratis service.
Dette er et af de få kreditkort for 500 – 599 kreditscore-intervallet, der tilbyder belønninger. Kortholdere tjener 1 % cash back på alle køb plus 2 % cash back på roterende kategorier. Og i slutningen af det første år vil Discover matche alle de cashback, du optjener.
Discover It Secured Card grundlæggende funktioner:
Årligt gebyr: $0
Kredit grænse: Baseret på indbetalingsbeløbet kræves der dog et minimum på $200, og maksimum er $2.500
Rapporter til alle tre kreditbureauer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: 2% cash back på roterende kategorier og 1% på alle andre køb. Discover It Secured tilbyder ubegrænset cashback-matching i slutningen af dit første år.
DCU Visa Platinum sikret kreditkort
DCU tilbyder et af de bedste sikrede kreditkort i branchen. Kreditgrænser er fastsat af kortindehaveren eller mere specifikt af kortholderens sikkerhedsdepositum. Kortet har også en lav ÅOP og ingen gebyrer - som i intet årligt gebyr, ingen udenlandske transaktionsgebyrer, ingen kontant forskudsgebyr og intet saldooverførselsgebyr. Den samme ÅOP gælder for køb, kontantforskud og saldooverførselsbeløb.
En ulempe er, at du skal åbne en DCU checkkonto for at kvalificere dig til kortet; dog er DCU en af de få kreditforeninger, der accepterer ansøgere fra hele landet.
Når din kreditscore forbedres, kan du handle op til et traditionelt, usikret kreditkort. DCU tilbyder flere, inklusive et belønningskreditkort, også med en lav ÅOP og uden gebyrer.
DCU Visa Platinum Secured Credit Card funktioner:
Årligt gebyr: $0
Kredit grænse: Indbetaling bestemmer din kreditgrænse med et minimumsindskud på $500
Rapporter til alle tre kreditbureauer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: Ingen
Ofte stillede spørgsmål
Ja. Den bedste mulighed kan være kreditbyggerlån, som er tilgængelige fra mange banker og kreditforeninger. Med et kreditopbyggerlån giver "långiveren" dig midlerne til sikkerhedsstillelsen, så du ikke behøver at komme med midlerne op af din egen lomme. Opsparingskontoen vil fungere som sikkerhed for et lån, der svarer til det indskudsbeløb.
For eksempel har DCU Credit Unions kreditopbyggende lån en fast rente på 5 % ÅOP og tillader lånebeløb fra $500 til $3.000 for løbetider på 12 til 24 måneder. Du kan enten foretage de månedlige betalinger fra din lønseddel eller få dem trukket fra den sikrede opsparingskonto.
Hvis du forsøger at forbedre din score, mens du allerede har en stor gæld, kan åbning af en ny kreditkortkonto faktisk skade din kreditscore.
Hvis du ønsker at opbygge eller forbedre din kredit, skal du starte med ét kreditkort. Vent derefter et år eller deromkring, før du ansøger om endnu et. Kreditkorttilbuddene bør blive gradvist bedre sammen med din kreditscore.
Ja, nogle virksomheder specialiserer sig i at yde realkreditlån og billån til dem med dårlig kredit. Ulempen ved disse typer lån er de høje renter.
Svaret er Ja men med grænser. Det er fordi kredit er nødvendigt, når det kommer til personlige lån, studielån, billån og boliglån. Hvis du ikke planlægger at have nogen af dem, kan du muligvis gå gennem livet med dårlig kredit.
Når det er sagt, kræver det ofte et vist kreditniveau at leje en lejlighed eller lease en bil for at kvalificere sig. I det væsentlige, med dårlig eller ingen kredit, skal du stole på dine kontante besparelser for at betale for det, du skal købe.
Afsluttende tanker
Uanset dine grunde til at have en lav kreditscore, er der trin, du kan tage for at forbedre den. Hvis du er usikker på, hvad din kreditscore er, er her nogle måder at tjekke din kreditscore gratis på.
At have en lav FICO-score kan begrænse din evne til at få tilstrækkelig bolig og transport. Ved at forbedre din kredit kan du opbygge en mere sikker fremtid.
At få det rigtige sikrede kreditkort er ikke det eneste svar, men det kan helt sikkert hjælpe.