Mange investorer vil gerne have lidt vejledning, når de skal træffe deres beslutninger. Som følge heraf er det almindeligt at søge hjælp, når du prøver at sammensætte en investeringsplan eller bestemme, hvilke aktiver der ville fungere bedst i en portefølje. Ofte ønsker investorer personlig rådgivning fra en "rigtig" person. Dette betyder normalt, at man vender sig til en slags investeringsrådgiver, enten en uafhængig rådgiver eller nogen hos en mæglerforhandler.
Før du træffer en beslutning om, hvor du skal få din rådgivning, er det en god idé at forstå dine muligheder, samt hvor rådgivningen kommer fra. I mange tilfælde har du valget mellem en registreret investeringsrådgiver (RIA) eller en mæglerhandler.
Hvad er en RIA?
En registreret investeringsrådgiver er en person, der har gennemført kvalifikationerne for at blive registreret hos SEC og hos relevante statslige agenturer. Ofte arbejder en RIA med kunder med høj nettoværdi for at hjælpe dem med at administrere deres aktiver. En RIA opkræver ofte baseret på procentdelen af aktiver, der er under forvaltning, selvom der også er nogle, der opkræver faste takster eller opkræver hver time. En RIA kan foretage handler på dine vegne og hjælpe med transaktioner.
Den vigtigste ting at huske om en RIA er, at han eller hun er forpligtet ved lov til at fungere som en tillidsmand over for klienter. Det betyder, at kundens fordel er det vigtigste, der skal tages i betragtning ved anbefalinger. RIA'er skal opfylde visse standarder, og dette håndhæves ved lov. Når du modtager rådgivning fra en RIA, kan du være nogenlunde sikker på, at anbefalingen er den, han eller hun synes, er rigtig bedst for din situation.
Det Paladin Registry er en stor ressource til at finde en IRA. Tjenesten vil matche dig med femstjernede rådgivere i dit område.Hvad er en mæglerforhandler?
En mæglerhandler er en person, der letter investeringstransaktioner. Mange mæglerforhandlere har også repræsentanter, der kan fungere som rådgivere for at hjælpe dig med at beslutte, hvilke investeringer du skal købe, og hvilke du skal sælge. I mange tilfælde modtager en mæglerforhandler sin kompensation gennem provision. Disse provisioner er baseret på investeringstransaktioner foretaget på dine vegne.
Du skal dog være opmærksom på, at en mæglerforhandler ikke er forpligtet til at opfylde tillidsstandarder. Mæglerforhandleren kan anbefale investeringer, der giver ham eller hende en større kommission, også selvom der er et produkt, der faktisk er bedre for din situation. Mæglerforhandlere skal dog ikke bare rode dig over. SEC kræver, at mæglerforhandlere kommer med "egnede" anbefalinger, samt giver dig besked, hvis der er nogen interessekonflikter.
Hvilken tilgang er bedst for dig?
I sidste ende er det op til dig at beslutte, hvilken tilgang der er bedst for dig. Se på dine behov, og overvej, hvem du er mere tilbøjelig til at stole på. Virkeligheden er, at uanset om du går med en RIA eller en mæglerforhandler, er der ingen, der passer på dine penge så godt, som du vil.
Men hvis du ønsker en bedre chance for at sikre, at de fleste beslutninger er til din fordel, er en RIA bundet af loven til at overholde dine interesser. På den anden side vil de fleste af anbefalingerne fra en mæglerforhandler sandsynligvis være helt fine, selvom de ikke passer bedst. Hvis du vil bruge mindre, kan en mæglerforhandler arbejde.
Overvej dine investeringsbehov og -præferencer, og tag derefter en beslutning baseret på, hvad der fungerer bedst for dig.