Det er ingen hemmelighed, at jeg er stor fan af kreditkortbelønninger og kreditkortbonusser.
Hvor ellers kan du få hundredvis af dollars til at gøre præcis, hvad du har gjort i evigheder? Bare skift det kort, du stryger, trykker på eller indsætter, og nu får du hundredvis af dollars i point eller kontanter.
Let.
Jeg husker stadig et af de første kreditkort, jeg fik – det var en butikskredit
t kort til Express. Jeg har ikke været i et indkøbscenter i evigheder, og hvis du er den samme, kan du måske ikke huske den herretøjsbutik, der engang var en del af Limited Brands. Ligesom mange opbevare mærkede kreditkort, tilbød de 10 % rabat på dit køb, da du åbnede kortet.
Som et fjollet universitetsbarn virkede 10 % rabat på mit køb af 80-noget som en god handel!
Fjollet mig.
Ældre Jim krymper ved tanken om en bonus på $8. Og det burde du også.
Hvis du har en god kreditvurdering, bør du få en bonus på i det mindste $100 for hvert kort. Jeg vil tage det et skridt videre - du bør få mindst 200 $ for hvert kort (med en undtagelse, hvis forbrugskravene er ekstremt lav).
Her er nogle grunde til:
Indholdsfortegnelse
- 1. Gennemsnitlig kreditkortbonus er $200+
- 2. Mulighedsomkostninger ved kortansøgninger
- Eksempel: Chase 5/24-regel
- Mulighedsomkostninger i bankbonusser også
- 3. Sammenlign også andre kortfrynsegoder!
- 4. Point eller kontanter/udtogskredit?
- 5. Betal aldrig renter!
- 6. Overvej andre kreditbehov
- Er der undtagelser?
1. Gennemsnitlig kreditkortbonus er $200+
Når vi ser på vores liste over bedste kreditkort bonusser, den gennemsnitlige bonus er mere end $200 værd. Nogle gange er bonussen i point, og nogle gange er den i kontanter, men den er næsten altid over $200 i kontantværdi. Udgiftskravene forekommer generelt høje, typisk omkring $4000-$5000, men spredt ud over tre måneder.
Dette betyder, at du kan få $200 i værdi for at bruge $1.333 - $1.666 på kortet hver måned.
For mange mennesker bliver dette ikke svært.
Der er nogle få tilfælde af en $200 bonus for at bruge så lidt som $500 eller $1.000. U.S. Bank har et kreditkort kampagner på deres U.S. Bank Altitude Go Visa Signature Card, hvor du får 20.000 bonuspoint (værd $200), når du bruger $1.000 i de første 90 dage. Det er et solidt afkast!
Når du ansøger om et kreditkort og får mindre end $200 i værdi, så sørg for at have en god grund.
2. Mulighedsomkostninger ved kortansøgninger
Du kan sandsynligvis kun understøtte forbrugskravene for et, måske to, kort hver måned (både bogstaveligt forbrug, men også at jonglere med de to kort og forblive på toppen af saldoen på hvert enkelt).
Du ønsker ikke at bruge "kreditscorepladser" på et kort, der ikke tilbyder en god nok bonus.
Eksempel: Chase 5/24-regel
Så er der mulighedsomkostningerne indbegrebet af en uskreven regel - Chases 5/24 regel. Chase har en uskreven regel om, at de ikke vil give dig godkendelse til mere end 5 kort inden for en 24 måneders periode. Nogle mennesker, der læste vilkår og betingelser, så reglen, men den blev senere fjernet.
Mange udstedere har regler som denne. Du vil ikke gå glip af et tidsbegrænset tilbud på et kort, fordi du udløste denne regel på et kort, der kun gav dig $20.
Mulighedsomkostninger i bankbonusser også
Hvis du har overvejet at få en bankbonus, tror du måske ikke, at åbning af nye konti ville have en indvirkning, fordi de generelt ikke foretager en kreditkontrol.
Nogle gange gør de det, men det er normalt kun en blød kontrol af identitetsformål. I sjældne tilfælde kører de en hård kontrol, om der er kassekredit involveret.
Hvad mange banker gør i stedet for dette er at køre dit ChexSystems rapport. Dette er en af dem specialiserede rapporteringsvirksomheder der dækker bank - for at se, om du har haft dårlig opførsel. Vi har hørt historier om folk, der bliver nægtet bankkonti, fordi de har åbnet for mange for nylig.
Du kan undlade et ChexSystems-tjek, simpelthen fordi du har åbnet for mange bankkonti - så vær velovervejet i, hvilke du ansøger om.
3. Sammenlign også andre kortfrynsegoder!
Up front bonus er kun en brik i puslespillet, især på kort med et årligt gebyr.
Generelt er der to "typer" af kreditkort, der tilbyder bonusser:
- Cash back kort
- Rejse kreditkort
De to grupper er stadig begge kreditkort, men der er nogle forskelle mellem dem, der er værd at bemærke.
Rejsekort har en tendens til:
- Tilbyd bonusser i form af point
- Har årlige gebyrer, nogle gange frafaldet i det første år,
- Andre rejserelaterede frynsegoder såsom kontoudtog, TSA PreCheck/Global Entry-godtgørelse, flyselskabsloungeadgang, statusopgraderinger og mere.
Cash back-kort har en tendens til kun at give dig kontanter, men har sjældent et årligt gebyr. Vi diskuterer debatten mellem belønningspoint og kontanter senere.
Når du ser på bonusser, er det vigtigt at overveje de andre frynsegoder med kortet, fordi det kan være en væsentlig forskel, især hvis der er et stort årligt gebyr.
Som et eksempel på, hvordan den analyse skulle være, analyserede min ven Jim fra Route to Retire for nylig, om det var det det værd at åbne et Capital One Venture X-kort med dets årlige gebyr på $395.
4. Point eller kontanter/udtogskredit?
For år siden spillede kortudstedere spil med belønningspoint. De kan gøre dem svære at bruge eller tilbyde konverteringsrater, der var snigende afgrundsdybende. Men nu med alle rejsebloggere og indholdsskabere, der holder øje med disse skænderier, er de ret ligetil.
Det er næsten ligegyldigt, om du går med point eller kontanter i disse dage - i nogle tilfælde kan det være mere værdifuldt at få point end at få kontanter.
For eksempel giver Chase Sapphire Preferred Card point på Chase Ultimate Rewards-program. Når du bestiller rejser gennem Chase-portalen, får du et boost på 25 % på dine pointværdi. Hvis du tilfældigvis har Chase Sapphire Reserve Card, får du et boost på 50%. Dette gør pointene mere værdifulde end kontanter med en konverteringsrate på 1 point til 1 penny.
Ikke alle point er dog lige, det skal afhænge af, om du vil bruge dem. Chase Ultimate Rewards-point er fleksible, fordi du kan bestille rejser for ethvert flyselskab eller hotel.
Ikke så meget hvis med et flyselskabs kort, som Southwest Rapid Rewards-kortet. Hvis du ikke bor i nærheden af en lufthavn, der understøtter Southwest Airlines, så har Southwest Rapid Rewards-point ikke samme værdi for dig, som de gør for mig. Vi bruger det til at gøre det nemmere at tjene Ledsagerpas, en frynsegode, der har nul værdi for en, der aldrig flyver mod sydvest.
Endelig indebærer det en risiko at holde point over en længere periode. Kontanter vil aldrig falde i værdi på grund af kortudstederens beslutninger. Fra tid til anden vil belønningspointprogrammet devaluere deres point. Nogle gange hævder de inflation. Nogle gange hævder de [indsæt en eller anden økonomisk årsag]. Men de kan virkelig godt lide ideen om gratis penge ved at devaluere point. Så det er altid muligt med point, aldrig muligt med kontanter på lommen.
5. Betal aldrig renter!
Venligst, betal aldrig renter til et kreditkort for at få en bonus.
Hvis en bonus ville kræve, at du bruger penge på et kort, som du ikke kan betale af inden for en opgørelsesperiode (og dermed undgår eventuelle renter), så lad være med at gøre det. Bare vent, indtil du er i stand til at betale dine udsagn fuldt ud.
Selvom det ikke er det værste i verden at betale renter, er det noget, du bør undgå. At betale renter skader ikke din kreditscore eller gør dig mindre kreditværdig, det er bare en dårlig vane at få.
Bare vent et par måneder, indtil du har midlerne til at gøre det ordentligt, tilbuddet vil sandsynligvis stadig være der.
6. Overvej andre kreditbehov
Når du ansøger om et kreditkort, trækker kreditkortselskabet din kredit. Dette er kendt som en "hård forespørgsel" og kan sænke din kreditscore et par point i kort tid.
Hvis du har til hensigt at få et lån, såsom til en bil eller et hus, ønsker du ikke at ansøge om kreditkort, før du får det lån. Din score kan tage et stort nok af et hit til at øge din rente - hvilket vil koste dig langt mere end nogen bonus derude.
Hårde forespørgsler forbliver på din rapport i to år, men de påvirker kun din score i omkring et år.
Er der undtagelser?
Der er altid undtagelser.
Der kan være tilfælde, hvor du allerede har alle de bedste korttilbud i din pung. I så fald giver det mening at løsne dine krav til en bonus, fordi der kun er så mange bonusser til rådighed.
Hvis du har opbrugt begge de store kreditkortproblemer, så se til nogle af de regionale banker, der muligvis ikke annoncerer på dine normale steder.
Hvis du har brugt alle disse, kan du prøve de mindre tilbud som $100 for $1.000 i forbrug. Du tjener mindre for de samme bøjler, men det kan være bedre end at sidde på sidelinjen.