Sådan investerer du i S&P 500-indekset (vejledning til nye investorer)

Uanset om du er nybegynder eller erfaren investor, har du sikkert hørt disse ord fra en ven eller et familiemedlem, der investerer i S&P 500:

"Bare køb en indeksfond."

Overvej ordene fra milliardærinvestoren Warren Buffet:

"Efter min mening er den bedste ting for de fleste at gøre at eje S&P 500-indeksfonden".

Warren tog det et skridt videre, engang betting hedge fund manager Ted Seides 1 million dollars, at en indeksfond ville overgå en portefølje af hedgefonde i løbet af de næste ti år.

Og han vandt.

Men giver det mening for ALLE investorer at investere i S&P 500? Hvad hvis du kan lide at vælge aktier? Hvad hvis du ikke er 100 % tryg ved at investere alle dine penge på aktiemarkedet?

Lad os se på, hvordan S&P 500 fungerer, sammen med nogle fordele og ulemper ved at investere i S&P 500, så du kan træffe en mere informeret beslutning for DIN portefølje.

Hvad er S&P 500?

S&P står for Standard & Poors, en af ​​de mest kendte finansielle virksomheder i verden gennem de seneste 150 år.

S&P 500 er et indeks på omkring 500 store amerikanske aktier. Det er et meget brugt benchmark for amerikanske aktiemarkeder. Det adskiller sig fra Dow Jones-indekset, fordi det omfatter en bredere vifte af teknologi- og vækstaktier. Dow Jones består kun af 30 aktier vs. 500 i S&P.

Interessant nok, selvom S&P 500 giver en bedre repræsentation af "aktiemarkedets" præstationer, brugte mine finansplanlægningskunder altid Dow Jones som deres reference.

Jeg blev ofte spurgt: "Hvordan har Dow det i dag?"

Men når du læser noget om, hvordan markedet klarer sig eller hører en ekspert dele på CNBC, hvad markedet laver, henviser de normalt til S&P.

S&P 500 fungerer også som et førende benchmark for amerikanske aktieafkast. Når S&P 500 er oppe, har andre amerikanske aktier en tendens til at følge trop.

Det giver også investorer en god målestok til at sammenligne, hvordan deres portefølje eller visse investeringer klarer sig. For eksempel, hvis du ejer Tesla, og S&P er nede, men din aktie stiger, ved du, at din investering klarer sig godt. Tak, Elon!

S&P 500 industrisektorer

Der er 11 sektorer i S&P 500, rangeret nedenfor efter procentdelen af ​​indekset repræsenteret af hver:

• Informationsteknologi (26,4 %)
• Sundhedspleje (15,1 %)
• Forbrugerdiskretionær (11,7 %)
• Økonomi (11,0 %)
• Kommunikationstjenester (8,1 %)
• Industri (7,9 %)
• Forbrugsvarer (6,9 %)
• Energi (4,5 %)
• Forsyningsvirksomheder (3,1 %)
• Fast ejendom (2,8 %)
• Materialer (2,5 %)

Hvad kræves for at blive noteret i S&P 500?

Ifølge SPC Global, for at blive inkluderet i S&P 500, skal en virksomhed opfylde følgende kriterier:

• Det skal have hovedkvarter i USA.
• Indsend regnskaber til SEC (10-K-rapporter)
• Har en markedsværdi på over 8,2 milliarder dollars.
• Har mindst 50 % af sine float-justerede aktier udestående noteret på en amerikansk børs.
• Opfattes som en "blue chip" virksomhed, hvilket betyder, at den skal have stabilitet og kontinuitet i indtjening og udbyttebetalinger.
• Ikke være i konkursbehandling.
• Det skal have en markedsværdi på mindst 8,2 milliarder dollars.
• Det skal være noteret på NYSE, Nasdaq eller Cboe BZX Exchange.
• Det må have haft en positiv indtjening i de seneste fire kvartaler.

De seneste tilføjelser inkluderer: Crocs, ServiceNow og Zoom Video Communications.

Top 10 virksomheder i S&P 500

1. Apple Inc. (AAPL)

2. Microsoft Corporation (MSFT)

3. Amazon.com, Inc. (AMZN)

4. Alphabet Inc. A (GOOGL)

5. Tesla, Inc. (TSLA)

6. Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B)

7. Unitedhealth Group Inc (UNH)

8. Alphabet Inc. C (GOOG)

9. Exxon Mobil Corporation (XOM)

10. Johnson & Johnson (JNJ)

Selskaberne skifter ofte, men disse ti har været ret konsekvente over de sidste fem år. Apple, Amazon og Google (Alphabet) er alle teknologivirksomheder. Disse tre virksomheder udgør en stor del af S&P 500-indekset. Faktisk udgør de fra oktober 2019 omkring 22% af hele indekset!

Sådan investerer du i S&P 500

Der er mange måder at investere i S&P 500 på. Du kan købe individuelle aktier, købe en indeksfond eller børshandlet fond (ETF) eller oprette din egen M1 Finance indeksfond (jeg vil dække det senere.)

Køb individuelle aktier: Dette er nok den mest udfordrende måde at investere i S&P 500 på. Du skal ikke kun have en stor sum penge til at investere, men du skal også vide, hvilke aktier du skal købe. Og selvom du køber de rigtige aktier, er der ingen garanti for, at de vil klare sig godt.

Køb en indeksfond: An indeksfond er en type investeringsforening, der har til formål at spore resultaterne af et specifikt markedsindeks, såsom S&P 500. Indeksfonde er en fantastisk måde at investere på aktiemarkedet på, fordi de tilbyder diversificering og professionel ledelse.

De største 3 investeringsforeninger på S&P 500 er:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus Aktier (VINIX)
• Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

Køb en ETF: An børshandlet fond (ETF) er en type investeringsfond, der sporer resultaterne af et bestemt aktiv eller gruppe af aktiver. Ligesom indeksfonde tilbyder ETF'er diversificering og professionel ledelse.

De 3 bedste S&P 500 ETF'er er:

• SPDR S&P 500 ETF (SPY)
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Skal du investere i S&P 500?

Der er ikke noget let svar på dette spørgsmål. Det afhænger af dine mål, risikotolerance og tidshorisont. Hvis du investerer langsigtet og kan tåle lidt volatilitet, så kan investering i S&P 500 være et godt valg. Men hvis du leder efter øjeblikkelige afkast eller ikke kan håndtere op- og nedture på aktiemarkedet, skal du ikke købe S&P 500.

Fordele ved at investere i S&P 500:

Diversificering: Når du investerer i S&P 500, køber du et stykke på 500 forskellige virksomheder. Denne diversificering kan hjælpe med at beskytte dig mod tab, hvis en virksomhed underpræsterer. Og da indekset repræsenterer 11 forskellige industrisektorer og cirka 80 % af den samlede kapitalisering af alle amerikanske aktiemarkeder, kan du nyde den overordnede diversificering i den amerikanske økonomi.

Professionel ledelse: Indeksfonde og ETF'er administreres af fagfolk, der ved, hvordan man vælger aktier og allokerer aktiver, hvilket for mange mennesker fjerner gætværket ved at investere.

Lavpris: Fordi S&P-fonde følger indekset, kræves der kun lidt eller ingen aktiv forvaltning. Derfor kan fondsforvaltere holde omkostningerne på et minimum. Dette er i modsætning til aktivt forvaltede investeringsforeninger, hvis forvaltere forsøger at slå benchmark.

En ETF'er årlig omkostningsprocent, ofte mindre end 0,10 %, vil have en minimal indflydelse på dit samlede afkast. Dette kan sammenlignes godt med de 1% - 2% MER'er, der opkræves årligt af aktive investeringsforeninger.

S&P 500 klarer sig bedre end aktivt forvaltede fonde: Indekset slår næsten 80 % af aktivt forvaltede fonde.

S&P 500 indeksfonde udbetaler udbytte: Da indekset repræsenterer de største virksomheder i Amerika, er mange veletablerede virksomheder, der udbetale udbytte regelmæssigt. Disse udbytter udbetales til investorer gennem fonden. For eksempel har Schwab S&P 500 Index Fund et udbytte på 1,54 %.

Ydeevne: S&P 500 har et gennemsnitligt årligt afkast på 9,4 % mellem 1972 og 2021. Og som det viser sig, giver det positive afkast i langt de fleste år!

Ulemper ved at investere i S&P 500:

Volatilitet: Aktiemarkedet kan være volatilt, hvilket betyder, at værdien af ​​din investering kan gå op og ned. Hvis du investerer på kort sigt, kan denne volatilitet være en stor risiko.

Ingen garanteret afkast: Der er ingen garanti for, at du vil tjene penge ved at investere i S&P 500, og du kan miste penge.

Ingen international diversificering: S&P 500 investeres udelukkende i virksomheder, der handler på amerikanske børser, og der er ingen udenlandsk eksponering mod etablerede eller nye markeder.

Kun store aktier: Indekset omfatter USA’s 500 største børsnoterede virksomheder. Det giver ingen diversificering til mellem- og smallcap-aktier.

S&P 500 leder ikke altid markedet: Selvom det har klaret sig bedre end andre indeks i de seneste år, er det ikke altid tilfældet. Andre investeringsstrategier, såsom værdiinvestering og small-cap aktier, har klaret sig bedre i forskellige markedsmiljøer.

Vægtning af markedsværdi: Selvom S&P 500 repræsenterer de 500 største børsnoterede selskaber i Amerika, beregnes selve indekset ud fra markedsvægten for hver komponentvirksomhed. Selskaberne med den største markedsværdi udgør en uforholdsmæssig stor procentdel af indeksværdien.

For eksempel fra april 2022 ti største beholdninger i indekset repræsenterede næsten 30 % af dets samlede værdi. Et alvorligt fald i aktiekursen på kun tre eller fire af disse topbeholdninger kan have en overordnet negativ effekt på indeksets samlede præstation.

Opret din indeksfond i M1 Finance

Med M1 Finans, kan du nemt oprette din egen indeksfond og investere i S&P 500 uden administrationsgebyrer eller provisioner. Derudover kan du geninvestere dit udbytte og øge din investering over tid.

For at komme i gang skal du oprette en gratis konto og derefter følge disse trin:

1. Vælg S&P 500 fra listen over indekser.

2. Vælg de aktier, du vil inkludere i din fond. Du kan vælge aktierne manuelt eller få M1 Finance til at vælge dem ud fra dine mål og risikotolerance.

3. Opret en tilbagevendende investeringsplan for regelmæssigt at investere i din fond.

M1 Finance bruger et unikt investeringsmiddel kaldet "tærter". Disse er specialdesignede porteføljer, som du kan fylde med op til 100 individuelle aktier og børshandlede fonde.

Du kan holde de fleste af dine penge i en kage med tre eller fire forskellige S&P 500-indeksfonde. Men hvis du ønsker at diversificere ud over S&P 500, kan du også oprette yderligere tærter, fokusere på forskellige indekser eller vælge dine egne individuelle aktiebeholdninger.

Når du har oprettet dine tærter, vil M1 Finance administrere dem for dig. Det inkluderer periodisk rebalancering for at opretholde målallokeringer. Og der opkræves ikke noget gebyr for denne service.

Du kan åbne en konto hos M1 Finance uden penge overhovedet, selvom du skal bruge mindst $100 for at begynde at investere (eller $500 for pensionskonti). Tilgængelige konti omfatter individuelle og samskattepligtige mæglerkonti; traditionelle, Roth, rollover og SEP IRA'er; og tillids- og depotkonti. Få mere at vide i vores M1 Finance-gennemgang.

Skal du købe individuelle aktier og oprette dit eget S&P 500-indeks?

Der kan ikke benægtes, at platforme som M1 Finance, Robinhood og andre alternativer giver dig en billig og enklere måde at oprette din egen indeksfond på, betyder det ikke nødvendigvis, at du skal.

Selv med smarte rebalanceringsmuligheder, skal du stadig gennemgå processen med at købe ALLE 500 individuelle aktier.

Og når en aktie fjernes fra indekset, bliver du nødt til at erstatte den og rebalancere din portefølje.

Det er meget arbejde, som jeg ikke synes giver nok opadgående belønning.

Kan du bare investere i S&P 500?

Nogle investeringsrådgivere anbefaler at investere alle eller de fleste af dine penge i S&P 500. Anbefalingen er især almindelig for yngre investorer.

Teorien er, at du har råd til at blive 100 % investeret i aktier – eller noget nær det – for selvom markedet falder, har du flere årtier til at komme dig.

Selvom jeg forstår begrundelsen bag begge anbefalinger, er jeg ikke nødvendigvis enig, i det mindste ikke i alle tilfælde.

Det er aldrig en klog idé at holde hele din portefølje i et enkelt aktiv eller en enkelt fond, selvom den klarer sig meget godt, som S&P 500 har gjort det meste af det sidste årti.

Men der er ingen garanti for, at tendensen vil fortsætte.

I mellemtiden bør din portefølje omfatte positioner i renteinvesteringer, f.eks stats- og virksomhedsobligationer, kontanter og likvide midler. Disse positioner vil ikke kun reducere den negative effekt af et fald på aktiemarkedet, men vil også hjælpe dig med at opretholde likviditeten, så du kan øge din aktieposition efter et stort marked sælge ud.

Den bedste strategi kan være at holde det meste af din aktieposition i S&P 500 og diversificere til andre aktiesektorer og internationale markeder sammen med obligationer og kontanter.

Hvad er den bedste måde at investere i S&P 500?

Tidligere listede jeg de tre største ETF'er og investeringsforeninger, der var investeret i S&P 500-indekset. I betragtning af at disse er de største S&P 500-indeksfonde og almindeligvis holdt i professionelt forvaltede porteføljer, repræsenterer hver en populær måde at investere i indekset på.

Tabellen nedenfor giver en oversigt over de vigtigste detaljer for hver af disse seks fonde:

Fond / Feature	Fondstype	Minimum investering	Udgiftsforhold	1 års returret	5 års returret	10 års returret
Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)	Gensidig fond	$3,000	0.04%	-15.51%	9.20%	11.66%
Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus Aktier (VINIX)	Gensidig fond	$5 millioner (som navnet antyder, er denne fond designet til institutioner)	0.04%	-15.50%	9.21%	11.67%
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)	Gensidig fond	Intet minimum	0.02%	-15.49%	9.21%	11.64%
SPDR S&P 500 ETF (SPY)	ETF	$1 for en brøkdel	0.945%	-15.53%	9.09%	11.56%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)	ETF	Ikke angivet	0.03%	-15.50%	9.20%	11.66%
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)	ETF	Intet minimum	0.03%	-15.39%	9.23%	11.68%

Som du kan se, er de seks fonde meget ens, især deres et-, fem- og tiårige præstationstal. Og bortset fra SPY'en har hver en omkostningsprocent et godt stykke under 0,10%. Den væsentligste forskel er, at VFIAX har en minimum initial investering på $3.000, mens fire fonde enten ikke har noget minimumskrav eller meget lidt.

Enhver af disse fonde (undtagen VINIX med dets minimumskrav på 5 millioner USD) vil være en passende måde at investere i S&P 500-indekset.

Du kan investere i enhver af disse fonde gennem fondsfamilien (Vanguard, Schwab, SPDR eller iShares) eller en rabatmægler. Men vær opmærksom på, at selvom mæglere typisk ikke opkræver provision ved køb og salg af ETF'er, opkræver mange stadig gebyrer for investeringsforeninger. Derfor bør du favorisere ETF'er, hvis du investerer gennem en mægler.

Hvor meget giver S&P 500 tilbage hvert år?

Det det gennemsnitlige årlige afkast på S&P 500 var 9,4 % mellem 1972 og 2021. I løbet af den 50-årige tidsramme gav indekset positive afkast på 40 år med tab i de resterende 10.

Præstationen har været endnu mere imponerende for den 10-årige periode fra 2012 til 2021. I løbet af det årti var det gennemsnitlige årlige afkast på S&P 500 næsten 14,8 %.

Men det er altid vigtigt at huske, at disse statistikker repræsenterer gennemsnit. Du skal ikke forvente at tjene 9,4 % i et givet år, selvom afkastet i gennemsnit kan være det over et årti eller mere. Forvent hen ad vejen år, hvor indekset vil returnere mere end 20 % – eller tabe mere end 20 %.

Derfor er investering i S&P 500-indekset bedst brugt som en langsigtet strategi.

Endelige tanker om investering i S&P 500

Der er næppe tvivl om, at S&P 500 er blevet den foretrukne aktiemarkedsinvestering. Alene af den grund bør det repræsentere den største aktieposition i din portefølje. Men diversificering bør aldrig overses, så sørg for at have mindre tildelinger i andre aktiesektorer og kontanter og obligationer.

Ofte stillede spørgsmål – Investering i S&P 500