Ved investering er der altid en balance mellem risiko og belønning. Men denne balance kan antage et bredt spektrum, lige fra YOLOing af dine penge på Dogecoin til investering i forskellige indeksfonde.
Men for mange investorer er reduktion af risiko og fokus på indkomstgenerering og bevarelse af kapital det vigtigste. Og den gode nyhed er, at du ikke altid behøver at opgive meningsfulde afkast for at reducere risikoen.
Faktisk er der adskillige lavrisikoinvesteringer, du kan bruge til at sætte dine penge i arbejde, mens du reducerer eller praktisk talt eliminerer risikoen helt. Og selvom du måske ikke altid klarer dig bedre end markedet, har disse strategier deres plads i mange porteføljer, hvor vækst ikke er det eneste mål.
De bedste investeringsideer med lav risiko
Hvad skal du overveje, før du investerer
Før du hopper ind i forskellige lavrisiko-investeringsstrategier, er der et par vigtige faktorer, du bør overveje, før du foretager en investering.
- Tidsramme: Generelt drager investorer til investeringer med lavere risiko, hvis de investerer på kort sigt. Derimod for langsigtet investering, kan du tage lidt større risiko og stole på tid og renters rente at arbejde til din fordel.
- Indkomstmål: Mange lavrisikoinvesteringer genererer fast indkomst, men hvordan de udbetaler indkomst kan variere. For eksempel sammensætter nogle investeringsprodukter renter årligt, halvårligt eller dagligt, mens andre udbetaler investorer ved løbetiden eller kvartalsvis. Beslut om indkomstgenerering er vigtig for din portefølje, men overvej også, hvordan afkast udbetales.
- Passiv vs. Aktiv investering: Hvor meget tid er du villig til at bruge på at overvåge din portefølje? Passive investorer foretrækker generelt at dollar-omkostningsgennemsnit ind på markedet eller renteinvesteringer for at holde tingene enkle. Men mere aktive investorer kan nyde at jage de allerbedste renter eller undersøge forskellige indeks- eller obligationsfonde at investere i.
8 bedste lavrisikoinvesteringer lige nu
Hvis du ønsker at balancere risiko, mens du stadig giver meningsfulde afkast, er du heldig. Her er nogle afprøvede og sande, lavrisikoinvesteringer, du kan bruge til at skabe en robust, sikrere portefølje.
1. Højafkastede opsparingskonti
Historisk set har det ikke været en stor "investering" at parkere dine penge på en opsparingskonto. Og det gælder især, hvis du er investere i perioder med høj inflation da du har brug for endnu større afkast for at opveje virkningerne af inflation.
Men fremkomsten af mobilbanker og stigende renter betyder højafkastede opsparingskonti kan være en ret solid investering med lav risiko. Og de er det perfekte køretøj til at gemme din nødfond eller ekstra kontanter, du har brug for i den nærmeste fremtid.
Nogle førende netbanker med fremragende højafkast-opsparingskonti omfatter:
- Forhåbning: Tjen op til 5 % APY igennem Forhåbning's Spend & Save-konto.
- CIT Bank: Tjen 4.50% APY med Savings Connect-kontoen. Se detaljer her.
- Nuværende: Denne mobilbank betaler 4 % APY på op til $6.000.
- Varo: Tjen op til 5 % APY på op til $5.000.
- BrioDirect: Tjen 2,80 % med High Yield Savings Plus-kontoen (minimumsindskud på $500)
For at maksimere dit afkast kan du sprede dine kontanter på to eller flere højafkastkonti for at undgå kontantgrænser, som nogle af disse banker har. Men selv at beholde størstedelen af de ekstra kontanter, du har på en opsparingskonto med højt afkast, slår de fleste almindelige banker.
CIT Bank. Medlem af FDIC.2. I Obligationer
I Obligationer er en anden lavrisikoinvestering, der også hjælper dig med at investere i inflationsperioder. Det skyldes, at I-obligationer tjener renter baseret på en kombineret fast rente og en inflationsrate. Med andre ord er disse obligationer specifikt designet til at hjælpe med at udligne virkningen af inflation og give et husly for dine kontanter.
I skrivende stund, I Obligationer købt indtil udgangen af oktober 2022 tjener 9,62 %. Denne sats ændres hver 6. måned for at justere for inflationsraten og renteforbindelser halvårligt.
Den største ulempe ved I Bonds er, at du kun kan købe $10.000 i elektroniske obligationer og $5.000 i papirobligationer om året. Og hvis du udbetaler dem inden fem år, mister du de foregående tre måneders renter. De er dog stadig en sikker investering med højt afkast du kan læne dig op ad for at beskytte nogle kontanter.
3. Ingen straf-cd'er
Indskudsbeviser, eller cd'er, er en anden populær investering med lav risiko, som er nyttige til at generere fast indkomst. CD'er er opsparingsprodukter, der typisk har en bestemt løbetid, som du indbetaler dine penge til for at tjene renter. Fordelen er, at du pålideligt kan regne med, at dine cd'er genererer et bestemt afkast. De største ulemper er, at CD-priserne generelt er lave, og CD'er med fast ratede har bøder, hvis du hæver dine penge tidligt.
For en investering med virkelig lav risiko foretrækker vi CD'er uden straf frem for almindelige faste CD'er. Det er fordi du kan hæve dine penge fra en straffefri CD inden periodens udløb uden at betale bøder. Så du tjener stadig fast rente på dine kontanter, mens du bevarer fleksibiliteten.
Online banker som CIT Bank og Allieret har nogle af bedste straffefri cd'er lige nu. Du kan også udforske forskellige kreditforeninger eller tjekke din nuværende bank for at se, om de tilbyder konkurrencedygtige cd'er.
4. Skatkammerbeviser
EN skatkassevekslen (T-Bill) er en kortfristet amerikansk gældsforpligtelse, som det amerikanske finansministerium problemer. Disse regninger er sikre, da de er støttet af det amerikanske finansministerium. Plus, T-Bills har løbetider, der varierer fra et par dage til 52 uger, så du ikke behøver at låse dine penge op i årevis, som du gør med mange andre renteinvesteringer.
Der er et minimumskøb på $100 for T-Bills, så det er også en levedygtig investering, hvis du ikke har mange penge. Med hensyn til hvordan du tjener renter, køber du T-regninger til en rabat på deres pålydende værdi og modtager derefter den fulde pålydende værdi ved udløbet af løbetiden.
Som mange andre lavrisikoinvesteringer er den største ulempe ved T-Bills, at du typisk ser på 2-3 % afkast. Den kortsigtede karakter af denne investering opvejer dog i vid udstrækning det lavere afkast, og T-Bills er en så sikker investering, som du kan finde.
Seriøs snak: Hvorfor jeg investerer i statsobligationer i stedet for aktiemarkedet
5. Foretrukne aktier
En almindelig ulempe ved investeringer med lav risiko er, at du normalt ofrer vækst for sikkerhed. Dette er ikke altid en ulempe, især hvis du er det investering på kort sigt og beskyttelse af dine penge er det vigtigste.
Det sagt, foretrukne aktier give en god mellemvej mellem investeringer som obligationer og almindelige aktieinvestering. Med foretrukne aktier har du højere rettigheder end almindelige aktier, der resulterer i at modtage udbyttebetalinger først. Og i tilfælde af likvidation bliver foretrukne aktionærer betalt først over almindelige aktionærer. De største ulemper er mangel på stemmerettigheder og mindre plads til kapitalstigning i mange tilfælde.
Kort sagt har foretrukne aktier fordelene ved udbytteindkomst og giver en vis beskyttelse i tilfælde af likvidation eller likviditetsforstyrrelser. Du får dog mindre plads til påskønnelse, som du ville få med almindelige aktier. Men hvis sænkning af risiko er dit mål, lader foretrukne aktier dig stadig komme ind på markedet, mens du reducerer nogle risici.
6. Pengemarkedskonti
EN pengemarkedskonto (MMA) er en indlånskonto, der er en hybrid mellem en højforrentet opsparingskonto og en checkkonto. Der er et par grunde til, at pengemarkedskonti (MMA'er) ofte anses for at være lavrisikoinvesteringer.
For det første tilbyder MMA'er typisk højere renter end opsparingskonti i traditionelle banker. Derudover er midlerne i en MMA typisk investeret i kortfristede gældsinstrumenter, og midlerne er forsikret af FDIC. Du får også mulighed for checkskrivning og betalingskort. Den største ulempe er, at mange MMA'er begrænser, hvor mange udbetalinger du kan foretage om måneden, og nogle har også minimumskrav til indbetaling.
Men ligesom højafkast-opsparingskonti er MMA'er gode midler til at gemme nødmidler eller nogle ledige kontanter. Og bedste pengemarkedskonti betale 2% APY eller mere i skrivende stund og have meget lave eller ikke-eksisterende minimumsindskudskrav.
7. Virksomheds- og kommuneobligationer
Ikke overraskende er obligationer en anden lavrisikoinvestering, som er meget populær at generere pensionsindkomst eller fast indkomst generelt.
To hovedtyper af obligationer, du kan overveje, er virksomheds- og kommunale obligationer. Som navnene antyder, udsteder virksomheder virksomhedsobligationer for at hjælpe med at finansiere forretningsrelaterede projekter, mens statslige og lokale regeringer udsteder kommunale obligationer for at finansiere deres egne projekter.
Obligationer betragtes som lavrisikoinvesteringer, fordi de enheder, der støtter dem, generelt er solide. Virksomhedsobligationer er lidt mere risikable end kommunale obligationer, da virksomheder kan gå konkurs, men de er stadig en investering med lavere risiko, du kan blande ind i din portefølje.
Ulempen ved obligationer er, at afkast generelt er lavere end markedet til gengæld for at reducere risikoen. Og obligationer har forskellige modningsperioder, så du låser dine penge inde i et bestemt tidsrum. Mere konservative investorer kan dog stadig bruge obligationer til at skabe indkomst og mere forskelligartet portefølje det består ikke kun af aktier og ETF'er.
Pro tip: For højere afkast kan du også kigge på platforme som Værdige obligationer. Disse private obligationer har en løbetid på 36 måneder og betaler i øjeblikket 5 % i rente. Obligationer er støttet af aktiver, der ejes af de låntagende virksomheder, som Worthy Bonds låner ud til, plus amerikanske statsobligationer, fast ejendom og cd'er.
8. Konti til kontantstyring
En sidste lavrisikoinvestering, du kan overveje, er kontantstyringskonti. Disse konti er alternativer til så mange check- og opsparingskonti online mæglere og robo-rådgivere tilbyde at lade kunder holde ekstra kontanter på deres platforme. Dette gør det nemmere at flytte rundt på dine penge, og det har de øverste cash management-konti også FDIC forsikring og betale ret konkurrencedygtige renter.
Nogle kontantstyringskonti, du kan overveje, inkluderer:
- Wealthfront Kontantkonto: Denne populære robo-rådgiver betaler i øjeblikket 4.30% APY og har et finansieringsbehov på $1. Du kan læse vores Wealthfront anmeldelse for også at lære mere om investering gennem Wealthfront.
- Forbedring Cash Reserve: Ligesom Wealthfront, Forbedring lader dig tjene 2% APY med sin kontantreservekonto.
- Bemyndige: Med Empower Cash™ tjener du 3.35% APY og Empower Advisory-kunder tjener 3.45% APY. Der er heller ikke noget minimumsaldokrav eller gebyrer. Og Empower har en række andre fantastiske gratis funktioner som budgetværktøjer, en nettoværdi tracker, og investeringsgebyranalysator.
- SoFi Kontrol & besparelser: Tjen op til 2,50% APY på din opsparing og modtag en tilmeldingsbonus på op til $300.
Igen er disse kontantstyringskonti mest nyttige, hvis du er en eksisterende kunde, da du hurtigt kan flytte penge rundt. Men de er stadig en selvstændig lavrisikoinvestering, du kan prøve.
Bundlinie
Investering med lav risiko giver muligvis ikke de samme resultater som vækstaktier eller private equity. Men i mange tilfælde er beskyttelse af din kapital og opnåelse af fast indkomst vigtigere end ren vækst.
I sidste ende skal du beslutte dig for hvad aktivallokering er det rigtige for dig og fortsæt derfra. Lavrisikoinvesteringer kan have en plads i enhver portefølje, og der er bestemt ingen mangel på investeringsmuligheder.