Sådan tjekker du din 401(k)-saldo

401(k)-planen er det største aktiv, som mange investorer ejer og tegner sig for 36,2 % af deres samlede nettoformue ifølge US Census Bureau.

Regelmæssig kontrol af din 401(k) konto kan hjælpe dig med at holde styr på dine investeringer og sikre dig, at dine penge fungerer for dig på den bedst mulige måde.

Hvad er en 401k?

En 401(k) er en type pensionsopsparing, der tilbydes af mange arbejdsgivere til deres ansatte. Det er en skattefordel opsparing, der giver medarbejdere mulighed for at afsætte penge fra deres lønseddel på en før skat eller efter skat (Roth) grundlag, til en individuel konto oprettet i deres navn.

Pengene på kontoen investeres og vokser over tid, og medarbejderen kan bruge pengene på kontoen i løbet af deres pensionsår.

Arbejdsgivere kan også vælge at matche en del af medarbejderens bidrag, hvilket kan give et yderligere incitament for medarbejderne til at deltage i ordningen.

401(k)-planerne er styret af Employee Retirement Income Security Act af 1974 (ERISA) og administreres af Employee Benefits Security Administration (EBSA).

401(k)-planerne har bidragsgrænser fastsat af regeringen (se 401(k) årlige bidragsgrænser her) og pengene på kontoen er typisk investeret i en række forskellige investeringsmuligheder, såsom ETF'er, investeringsforeninger, aktier og obligationer.

Hævninger fra kontoen før 59 1/2 år kan være underlagt bøder og skat, men efter at være fyldt 59 1/2 år kan medarbejderen begynde at hæve penge uden bøder. Der er særlige regler, der giver dig mulighed for trække sig tilbage ved 55 år, hvis du går på førtidspension.

401(k)-ordninger er blevet ekstremt populære i USA, og med god grund - de tilbyder en glimrende måde at spare op til pension og har praktisk talt erstattet pensionen.

Hvorfor er det vigtigt at tjekke din 401k?

Det er vigtigt at tjekke dine 401k regelmæssigt, fordi det er den primære måde, mange sparer på til pension.

Investering i en 401k giver dig mulighed for at drage fordel af skatteudskudt vækst, hvilket betyder, at du ikke betaler skat af nogen indtjening eller bidrag, før du trækker midlerne.

De fleste arbejdsgivere vil give onlineadgang til din 401(k)-konto, hvor du kan kontrollere effektiviteten af ​​dine investeringer og foretage justeringer efter behov.

Derudover, hvis du skifter job eller går på pension, er det et must at tjekke din 401(k), så du forstår præcis, hvor mange penge du har sparet, og hvilke muligheder du har for at administrere dem i fremtiden. Især hvis du planlægger det rulle over din 401(k) til en IRA.

Det er også vigtigt at overvåge dine investeringer og rebalancere dem efter behov for at sikre, at din opsparing er korrekt investeret for langsigtet vækst. Livet vil kaste masser af kurvebolde efter dig, og dine økonomiske mål vil ofte have gigantiske forhindringer at overvinde.

Bliv ikke afskrækket – hvert tilbageslag er en mulighed for dig til at lære, vokse og komme stærkere tilbage. Du skal have en vision for din fremtid og stræbe efter at gøre den til virkelighed.

At tjekke dine 401k rutinemæssigt kan også hjælpe dig med at spore fremskridt mod økonomiske mål, såsom milepæle for pensionsopsparing og dine andre ambitioner.

Derfor skal du tjekke din 401k ofte

Tjek din 401k:	Grund:
Overvåg kontosaldo	Ved at tjekke din kontosaldo kan du sikre dig, at dine investeringer er på vej til din ønskede pensionsmålsdato.
Gennemgå investeringsbeholdninger	Ved at gennemgå dine investeringsbeholdninger kan du sikre, at dine investeringer er i overensstemmelse med din risikotolerance og investeringsmål.
Tjek bidrag	Ved at tjekke dine bidrag kan du sikre dig, at du er på vej til at nå dine opsparingsmål, og at dine bidrag investeres fornuftigt.
Overvåg ydeevne	Ved at spore din kontos ydeevne kan du sammenligne den med lignende investeringer og se, om der er behov for justeringer til din investeringsstrategi.
Tjek kontogebyrer	Sørg for, at din 401k er omkostningseffektiv

Hvor ofte skal du tjekke din 401k?

Det anbefales generelt at tjekke din 401(k)-konto mindst en gang i kvartalet eller fire gange om året. Dette giver dig mulighed for at holde øje med din kontosaldo, investeringsbeholdning, bidrag og ydeevne og foretage eventuelle nødvendige justeringer af din investeringsstrategi.

Nogle eksperter anbefaler dog, at du tjekker din konto månedligt eller endnu oftere, især hvis du er ved at gå på pension eller foretager væsentlige ændringer i din investeringsstrategi.

Alle er gode forslag til, hvor ofte du skal tjekke din 401k. Uanset hvad du gør, skal du vide dette:

Derudover er det en god idé at gennemgå dine kontoudtog, så snart du modtager dem, for at sikre, at alle oplysningerne er korrekte, og for at tjekke for eventuelle fejl.

Hvis du bemærker uoverensstemmelser eller har spørgsmål, er det vigtigt at kontakte din planadministrator eller en finansiel rådgiver så hurtigt som muligt.

Hvad hvis du har flere 401k konti?

Hvis du har flere 401(k) konti, er det vigtigt at holde styr på hver enkelt.

Personlig kapital er et økonomistyringsværktøj, der giver dig mulighed for at spore alle dine finansielle konti, inklusive 401(k) s, på ét sted.

Ved at linke din 401(k)-konto til Personal Capital kan du se din kontosaldo, investering beholdninger, bidrag og præstationer, samt få et helhedsbillede af din samlede økonomi situation.

Personal Capital tilbyder også investeringssporing, pensionsplanlægning og budgetlægningsværktøjer til at hjælpe dig med at styre din økonomi og nå dine økonomiske mål.

Når først du link din 401(k)-konto til personlig kapital, kan du tjekke din kontosaldo og investeringsydelse i realtid og spore dine fremskridt hen imod dine pensionsmål.

Det er vigtigt at bemærke, at du altid bør tjekke 401(k)-kontoen hos udbyderen eller planadministratoren for at få de mest nøjagtige og opdaterede oplysninger, Personlig kapital kan være et godt værktøj til at holde øje med din 401(k) konto, men det skal bruges som et supplement til kontoens udbyder.

Kan du finde din 401k online?

At tjekke din 401(k) kontosaldo er et vigtigt skridt i sporing af din pensionsopsparing. Hvis du ikke kan finde din kontosaldo online, kan det være en nyttig mulighed at tjekke din seneste kontoudtog.

En 401(k)-erklæring er et dokument, der beskriver detaljerne på din konto, herunder din saldo, bidrag, investeringer og eventuelle gebyrer eller udgifter forbundet med planen. Opgørelsen dækker typisk en bestemt periode, fx et kvartal eller et år, og sendes til dig enten elektronisk eller med posten.

For at finde din kontosaldo på dit kontoudtog, skal du kigge efter afsnittet, der viser oversigten over din konto. Gennemgang af din erklæring regelmæssigt kan hjælpe dig med at holde dig orienteret om din 401(k) konto og sikre, at du er på vej til at nå dine pensionsmål.

Din 401k kan også bruge en online portal til at få adgang til din portefølje, holde styr på ændringer i investeringer og se over eventuelle gebyrer forbundet med planen. Disse portaler kan også give uddannelsesressourcer og analyseværktøjer til at hjælpe dig med bedre at forstå din økonomiske situation og træffe mere informerede beslutninger om, hvordan du administrerer dine 401.000 penge.

Her er et eksempel på Vanguards onlineportal:

Hvis du ikke er i stand til at finde din 401(k) kontosaldo online eller via dit kontoudtog, kan det være en nyttig mulighed at ringe til din planudbyders kundeservicenummer. En repræsentant kan få adgang til dine kontooplysninger og give dig din saldo over telefonen. For at få de oplysninger, du har brug for, skal du muligvis angive nogle personlige identifikationsoplysninger for at bekræfte din identitet.

Husk, at nogle udbydere af abonnementer kan opkræve et gebyr for telefonforespørgsler, så det er vigtigt at tjekke, om der er gebyrer, før du foretager opkaldet. Det er også en god idé at kontrollere nøjagtigheden af ​​saldoen, som repræsentanten har angivet, ved at sammenligne den med dit seneste kontoudtog eller onlinekontooversigt.

Regelmæssig kontrol af din 401(k) kontosaldo kan hjælpe dig med at holde dig orienteret om din pensionsopsparing og foretage de nødvendige justeringer af dine bidrag eller investeringer.

Bundlinjen på at tjekke din 401(k)

Du har arbejdet hårdt og sparet op til fremtiden, så det er vigtigt, at du forbliver på toppen af ​​din 401(k)-investering. Tjek ind med din 401k lejlighedsvis kan hjælpe med at sikre, at du får mest muligt ud af det.

Enkle trin som at gennemgå kvartalsregnskaber, rebalancere regelmæssigt, opretholde den rigtige blanding af investeringer og autopilotinvestering kan hjælpe dig med at holde styr på, hvordan dine pensionsfonde klarer sig uden at skulle fokusere på det hele. tid.

Det er også vigtigt at huske at gennemgå andre gebyrer, der opkræves for at administrere eller balancere en 401(k) - ekstra gebyrer over tid kan virkelig stige.

Det er vigtigt at vide, hvad du skal kigge efter, når du tjekker dine 401k – at holde dig informeret vil hjælpe med at sikre dig, at du får mest muligt ud af din pensionsopsparing.