Lofty.ai-anmeldelse: Fremadrettet fraktionel ejendomsinvestering

Ejendomsinvestering har altid haft en høj adgangsomkostning: 20% udbetaling. For dagens mediane boligpris er det mere end $82.000 kontanter, som de fleste investorer ikke har. Eller hvis de har det, er det en sum, de ikke er villige til at hælde i et enkelt aktiv.

Heldigvis, fraktioneret ejendomsinvestering giver dig mulighed for at købe en aktiepost i en ejendom og endda indsamle din del af lejen, i modsætning til aktier og udbytte.

Lofty.ai tokeniserer fraktioneret ejendomsinvestering, hvilket betyder, at du kan købe blockchain tokens, der repræsenterer delvist ejerskab af fast ejendom.

Så hvordan fungerer det hele? Er det lovligt? Hvordan er afkastet? Og hvordan kan regulatorer reagere?

Lad os undersøge Lofty.

Fordele og ulemper

Hvad er Lofty.ai?

Miami-baserede Lofty.ai, eller "Lofty" for kort, er en tokeniseret ejendomsplatform, der lever på Algorand blockchain.

Hvordan er det for den mest 2022-sætning nogensinde?

Lad os bryde det hele ned.

Hvad er tokeniseret fast ejendom?

Tokeniseret fast ejendom er en form for fraktioneret ejendomsinvestering, hvor egenkapitalen i en fysisk ejendom deles op i digitale tokens, der lever på blockchain. Så en ejendom på $500.000 kan opdeles i 10.000 $50 tokens, der hver repræsenterer en ejerandel på 0,01% i ejendommen.

Som Lofty udtrykker det, "Når du køber tokens i et ophøjet ejendomstilbud, køber du direkte en medlemsandel i den individuelle LLC, der ejer dette ejendomsaktiv."

Denne token kan også give dig ret til 0,01 % af den månedlige lejebetaling. Så hvis lejeren betaler $2.000 i husleje, tjener du $0,20 hver måned for hver $50 token, du har.

Hvad er Algorand Blockchain?

Algorand blockchain udråber sig selv som "verdens mest kraftfulde og bæredygtige blockchain.Som du kunne forvente, bruger Algorand proof-of-stake, hvilket er ligesom Tesla'en til proof-of-work's Hummer.

Lofty valgte Algorand blockchain “fordi det tilbyder hurtigere transaktionshastigheder og lavere gebyrer end Ethereum, Solana og andre populære blockchains.Den eneste mindre ulempe for brugere er, at de ikke kan opbevare deres Lofty-tokens i en eksisterende pung - kun i en Agorand-kompatibel pung.

Lad os diskutere, hvordan det hele fungerer ved at dække platformens nøglefunktioner.

Læs mere >>> ELI5: Hvad er bevis på arbejde vs. Bevis for indsats?

Hvordan virker Lofty.ai?

Invester i ejendomme ved at købe tokens

Lofty's brød og smør er, at det giver dig mulighed for at blive en bonafide (delvis) ejendomsejer på under fem minutter for $50.

Det er så enkelt som at undersøge en ejendom og klikke på "invester". Fortegnelser kommer komplet med pga omhu som dokumentation, kontrolrapporter, historiske huslejebetalinger, forventet indtjening og mere.

Når du er klar til at investere, genererer Lofty automatisk en Lofty Wallet, så du kan gemme dine tokens. Fra det tidspunkt kan du læne dig tilbage, indsamle husleje og sælge dine tokens, når du vil.

Så hvor kommer disse egenskaber fra?

Fokus på undervurderede ejendomme

Ligesom Opendoor og Offerpad tiltrækker Lofty sælgere ved at love et kontant tilbud på deres hjem inden for få dage.

Men mens konkurrenter har en tendens til at kaste et bredt net via direct mail og cold calling, bruger Lofty en AI-drevet, proprietær metode.

Formålet er selvfølgelig at give investorerne mest for pengene, når ejendommen sætter pris på og i mellemtiden, mens den er optaget.

Opkrævning af husleje

Lofty's AI favoriserer ejendomme, der kan lejes eller allerede har lejere, så token-indehavere kan opkræve husleje.

Det er noget af en big deal, da krypto/blockchain-verdenen er ekstremt mangelfuld på måder at generere passiv indkomst på (de to andre er indsats og udlån.)

Uanset hvad, vil du opkræve husleje svarende til din ejerandel i ejendommen. Så hvis du ejer 1% og huslejen er $2.000, får du $20 pr. måned eller $0,67 indsat på din Lofty-konto hver nat ved midnat (jep, Lofty betaler husleje dagligt).

Læs mere >>>Bedste passive krypto-indkomststrategier

Sælg dine tokens (og likviditet)

Endelig giver Lofty dig mulighed for at sælge dine tokens tilbage til dem til enhver tid af en hvilken som helst grund for et "sell back-gebyr" på 5 %. Bemærk, at de vil tilbagekøbe tokens til den oprindelige købspris uden nogen form for påskønnelse medregnet.

Alligevel er det en god mulighed, der giver noget likviditet og købertillid.

Hvis du ønsker at tjene på salget af dine tokens, planlægger Lofty at lancere et sekundært marked i september 2022. Gebyret for salg der vil kun være 0,5%.

Styring og fortjeneste ved et salg

Ud over leje og salg på det sekundære marked er den sidste måde at tjene på en investering på Lofty på at vente på et salg af ejendommen.

Ejendommens ejere (dvs. dig og de andre token-indehavere) bestemmer, om og hvornår en ejendom sælges via Loftys styringssystem. Dette system bruges også til at stemme om reparationer, lejerproblemer, huslejeændringer og mere:

Når token-indehavere stemmer for at sælge ejendommen, "vil ejerne modtage deres afkast svarende til den [samlede salgspris - salgsgebyrer] divideret med deres procentvise ejerskab i ejendommen." siger Lofty.

Hvad er gebyrerne og grænserne?

Her er en hurtig gennemgang af Loftys komplette gebyrplan. Nedenfor vil vi tale om, hvordan Lofty tjener penge.

Token-købsgebyrer:

• Krypto (ALGO, USDCa, STBL): $0,01 netværkstransaktionsgebyr
• Kredit- eller betalingskort: 2,9 % af transaktionsværdien plus 0,30 USD pr. transaktion
• Kredit- eller betalingskort (internationalt): 3,9 % af transaktionsværdien plus 0,30 USD pr. transaktion
• Bankoverførsel (ACH): $0, med en behandlingstid på 3 til 5 dage
• Bankoverførsel: varierer efter bank, kun tilgængelig for investeringer på $50.000 eller mere

Salgsgebyrer:

• Sælg tilbage til Lofty: 5% af det oprindelige købsbeløb
• Sælg på Loftys sekundære marked (kommer september 2022): 0,5 % af salgsprisen

Noteringsgebyrer (for notering af din ejendom på Lofty.ai Marketplace)

• 3% lukkegebyr

Hvordan tjener Lofty.ai penge?

Lofty tjener penge ved at lægge et 5 % noteringsgebyr på hver ejendom. Her er en økonomisk opdeling af en af ​​ejendommene for at vise, hvordan den samlede investeringsværdi beregnes, og hvorfor den er højere end den underliggende aktivpris:

Nu hvor vi har dækket møtrikker og bolte, hvordan passer det hele sammen? Hvordan bruger du egentlig Lofty som investor?

Hvordan begynder jeg at investere med Lofty.ai?

For at investere med Lofty skal du følge tre trin:

1. Gennemse tilgængelige egenskaber
2. Invester i en ejendom ved at købe Lofty tokens
3. Saml leje eller sælg dine poletter

1. Gennemse egenskaber

Du kan gennemse tilgængelige ejendomme for at købe tokens eller tage delvist ejerskab fra Lofty Marketplace. I skrivende stund er der 15 ejendomme tilgængelige på markedspladsen.

Under hvert billede vil du bemærke to tal:

• CoC er cash on cash return eller investeringens forventede årlige overskud divideret med de samlede kontanter, du har investeret. For eksempel vil en investering på $10.000, der genererer $1.000 årligt nettooverskud have en CoC på 10%.
• IRR er projektets interne afkast. Ved at tage CoC og tage hensyn til påskønnelse. IRR er udtrykt som en procentdel, ikke ulig APY.

Lofty har en fremragende guide forklarer CoC, IRR, og hvordan man træffer smarte valg generelt.

2. Brug tokens til at købe delt ejerskab

Når du har fundet en ejendom, du er interesseret i, skal du klikke på Invester, indstille dit antal tokens og gå videre med betaling.

For at modtage dine tokens vil Lofty generere en Lofty Wallet til dig. Du kan også overføre dine tokens til en Pera Wallet eller MyAlgo.

Hvad angår betaling, accepterer Lofty bankoverførsler, kreditkort og kryptovalutaerne ALGO, USDCa eller STBL. Support til BTC, ETH og Solana kommer snart.

Når du har købt et par tokens, hvad er det næste?

3. Saml "Mikroleje" eller sælg dine tokens

Du kan drage fordel af dine Lofty token-beholdninger på tre måder:

• Opkrævning af husleje
• Sælger tokens
• Når ejendommen sælges

Lofty sporer boligværdier og opdaterer tokenværdier ved hjælp af HouseCanary Automated Valuation Model (AVM). Værdier genberegnes hver måned mellem den 28. og 7. Token-indehavere kan bruge dette nummer til at indføre en stemme for et salg.

Hvad angår leje, vil du automatisk modtage dit lejemål hver nat omkring midnat UTC. Når det akkumuleres, kan du trække det tilbage ved at bruge følgende muligheder:

• Bankoverførsel (ACH)
• PayPal
• Doner til velgørenhed for at støtte billige boliger

Ikke-USA brugere kan også trække sig tilbage som:

• Algorand
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

Endelig kan du sælge dine tokens på to måder:

• Tilbage til Lofty når som helst for et tilbagesalgsgebyr på 5 %
• Via det sekundære marked mod et gebyr på 0,5%.

På det tidspunkt, du læser dette, burde Loftys sekundære marked allerede være lanceret i september 2022.

Er der nogen kundeservice?

Jeg er glad for at kunne rapportere, at Lofty tilbyder mere end blot supportbilletter. Til at begynde med opfangede dens chatbot nøgleord ret hurtigt og delte et oprigtigt nyttigt svar:

Loftys supportingeniør Luis Martinez dukkede op inden for 7 minutter, da jeg bad om et menneske. Luis var venlig og vidende og svarede hurtigt på alle mine svære spørgsmål. Og selvom det måske ikke er holdbart i det lange løb at have 1/16 af personalet, der bemander supportspørgsmål, er det fandens imponerende lige nu og viser seriøst engagement.

Lofty er måske en robust platform med fremragende støtte, men den navigerer stadig i ukendt farvand. Hvor risikabelt er det at investere i tokeniseret fast ejendom lige nu?

Risikoen ved at investere med Lofty.ai

Hvad er reglerne omkring tokeniseret fast ejendom?

Jeg spurgte Max Ball, Loftys Chief Operating Officer, om Lofty-tokens nogensinde ville blive reguleret som værdipapirer, da man kunne argumentere for, at de passerer Howey test.

"Lofty tokens betragtes ikke som værdipapirer," han fortalte mig.

"Det svarer til, at du køber en lejebolig sammen med et par af dine familiemedlemmer eller venner og administrerer det i fællesskab." Det er en almindelig form for investering "Det har historisk set aldrig været reguleret af SEC."

Nå, ja og nej. Den afgørende forskel mellem at sælge et Lofty-token og at sælge en strandejendom, du har investeret i med en gruppe venner, er Loftys involvering.

Ifølge Foley & Lardner, LLP, er der fem røde flag, som en ejendomshandel kan kvalificere som en værdipapirtransaktion:

• Transaktionen indebærer salg af en fraktioneret andel i fast ejendom
• Ejendomsinvesteringen kommer pakket sammen med andre kontrakter
• Sælger/arrangør bevarer en interesse
• Transaktionen involverer sammenlægning af midler
• Transaktionen indebærer en forventning om passiv profit

Hvor mange tror du, Lofty rejser?

Igen er Lofty et robust skib, der navigerer i ukendt farvand. SEC har søgt rundt i blockchain som en U-båd omkring 1941, slår BlockFi med en $100 millioner torpedo og træne sine seværdigheder på Coinbase:

Så hvad ville der ske, hvis SEC lukkede Lofty ned?

Hvad sker der, hvis Lofty.ai går konkurs?

Lofty opretter hver ejendom som sin egen, selvstyrende LLC. Det betyder formentlig, at hvis SEC kommer til at banke på, vil allerede eksisterende LLC'er være sikre.

Når det er sagt, hvis Lofty ophørte med driften, kan token-indehavere miste muligheden for at sælge deres tokens til Lofty selv eller via Loftys proprietære sekundære marked.

Hvis Zillow imploderer i morgen, vil boliger stadig have værdi. Men hvis Lofty imploderer, kan værdien af ​​Lofty-tokens gå med dem.

Hvad hvis en ejendom ikke sælger nok tokens?

På en lettere bemærkning, hvis du investerer i en ejendom, der ikke sælger nok tokens, refunderer Lofty blot din investering. Høje ringetoner nul af mine tæppetræk alarmklokker.

Bedste alternativer til Lofty.ai

Lommeegenskaber

Pocket Properties er en anden up-and-comer i det tokeniserede fraktionelle ejendomsrum og måske Loftys nærmeste konkurrent.

Det forventes i hvert fald at være. Appen er stadig dybt i byggefasen uden en fast lanceringsdato.

Uanset hvad, der adskiller Pocket Properties fra Lofty er, at førstnævnte er designet til at være en mobil-først-oplevelse. Venter du i lufthavnen? Du kan blive en del af ejendomsinvestor, før du går ombord.

Desuden forpligter Pocket Properties lån, ikke salg. Eksterne ejendomsinvestorer vil ansøge om lån gennem Pocket Properties PP-investorer vil hjælpe med at finansiere lånet, hvilket genererer nogle pæne renter til gengæld. Hvis du er mere interesseret i en kortere horisont end at opkræve husleje, kan PP være et glimrende alternativ til Lofty.

Læs mere >>>Anmeldelse af Pocket Properties: Hvad vi ved indtil videre

Fundrise

Fundrise giver dig mulighed for at investere i erhvervs- eller boligejendomme via to unikke tilbud:

• eREIT'er er som almindelige REIT'er med færre mellemled (og dermed færre provisioner)
• Efunds er private fonde, der investerer i flere ejendomsejendomme med fokus på vækst, ikke indkomst

Du kan investere for så lidt som $10, og Fundrise opkræver kun et 0,85% asset management gebyr årligt.

Du betaler et gebyr på 1 %, hvis du indløser dine Fundrise-aktier inden for de første 5 år. Men efter denne holdeperiode er indløsninger gratis.

Læs mere >>>Sådan investerer du i REIT'er: Skal du tilføje dem til din portefølje?

Bundlinjen

Alt taget i betragtning, tror jeg, at Lofty er en robust, velunderstøttet og lovende spiller i det fraktionelle ejendomsrum - tokeniseret eller på anden måde. Det er bedst egnet til investorer, der ønsker at blive udlejere uden at investere for meget i en enkelt ejendom eller handle med lejere.

Men i betragtning af de udestående regulatoriske spørgsmål, vil konservative investorer, der kan lide at spille godt inden for de grænser, der er fastsat af SEC, måske blive i land indtil videre.

BlockFi Konkursmeddelelse -Den 10. november 2022 meddelte BlockFi, at det var nødt til at suspendere hævninger fra sin platform på grund af FTX-likviditetskrisen. Som et resultat bør forbrugerne ikke bruge BlockFi-platformen. Fra den 28. november 2022 erklærede BlockFi officielt konkurs.

Yderligere læsning:

• Fast ejendom vs. Aktier: Hvorfor vælge den ene frem for den anden?
• Er fast ejendom en god investering lige nu?
• Bedste Crowdfunding-websteder for fast ejendom i 2022