For nylig så jeg dette (indlæste) spørgsmål på Twitter:
Implikationen var klar - du skulle regne ud med forventet værdi:
- Rød knap er 100 % chance for $1 million = $1 million
- Grøn knap er 50% ved $50 millioner = $25 millioner
Men hvad du vælger afhænger af en række faktorer ud over matematikken.
Indholdsfortegnelse
- Bemærk den iboende bias af ethvert valg
- Hvad er din økonomiske situation?
- Hvad er disse "Mo-problemer"
- Overvej fortrydelsesminimering
- Husk dette er imaginært!
Bemærk den iboende bias af ethvert valg
Inden vi kommer ind på selve valget – bemærk lige al bias i dette spørgsmål.
Det starter med udtrykket "matematik" - for at fortælle dig, at du skal lave regnestykket og derefter vælge den med den højere forventede værdi.
Så ser du, hvordan knapperne er røde (stop!) og grønne (go!).
Så er der den virkelighed, at 1 million dollars kan ændre dit liv, og hvis du straks trækker dig mod det "mindreværdige" svar (matematisk) - måske er du en idiot, fordi du ikke kan matematik. Eller du er desperat. Hvem ved.
Jeg har ikke tænkt mig at sætte det på OP (det er et dumt Twitter-spørgsmål), men hvis du kun har kendt et varmt hus og en fuld mave, er du måske ikke klar over, hvor mange mennesker der bor. Eller du gør, og det er bevidst, fordi du vil have opmærksomhed – hvem ved.
Når du står over for valg i dit liv, så prøv at identificere bias, så du kan træffe en beslutning med et klart sind. Vi er alle mennesker, og jeg siger ikke, at OP var det uhyggeligt styrede respondenter i en retning... men OP styrede respondenter i en retning.
I dette tilfælde var det det "korrekte" valg baseret på forventet værdi, men forventet værdi er kun én faktor i den meget komplicerede ligning, der er liv.
Apropos det, hvad er de andre faktorer?
Hvad er din økonomiske situation?
En dollar repræsenterer forskellige ting for hver person.
Hvis du panhandler på gaden, er en dollar ikke bare en dollar. Det er et skridt mod dit næste måltid.
Hvis du er nyuddannet fyldt med studielånsgæld, er en dollar ikke bare en dollar. Det er at betale af dine lån og måske købe en bolig.
Hvis du er pensioneret med et stort redeæg, er en dollar ikke bare en dollar. Det er bare mere på din bankkonto.
Og så er valget mellem de to knapper dette – hvilken effekt betyder en garanteret million dollars for dig? Og hvad betyder et skud på $50 millioner for dig?
Nogle mennesker har ikke brug for et skud på $50 millioner og ville ikke vide, hvad de skulle gøre med det, hvis de fik det. Det er derfor, du hører så mange hulkehistorier om lotterivindere.
Måske er du glad for at få en ekstra million og leve dit liv, som du plejer.
Mo’ penge, mo’ problemer – ikke?
Hvad er disse "Mo-problemer"
For de fleste mennesker vågner man op og må påtage sig sit ansvar.
Og for de fleste mennesker er et af deres største ansvar deres job. Hvis du fik 50 millioner dollars, behøver du ikke arbejde længere. Et af dine store ansvarsområder er blevet fjernet, og nu skal du finde ud af, hvad du skal gøre med de ekstra otte timer, du plejede at bruge på arbejdet.
Dette er en meget svær overgang. Spørg nogen pensionist, hvordan det her er.
Mange mennesker blander deres identitet med deres arbejde, og når arbejdet forsvinder, gør noget af deres identitet det også. Den overgang er svært.
Der er en tilpasningsperiode, og nogle mennesker navigerer i den bedre end andre.
Du skal også klare de penge nu. Du kan gøre dette selv eller hyre nogen til at gøre det for dig.
Hvis du gør det selv, skal du beslutte, hvad du skal gøre med det. Hvis du ikke gør noget, bliver du stresset over, hvordan inflationen tærer på din købekraft. Hvis du lægger den ind i en S&P 500-indeksfond, bliver du stresset, når den bevæger sig rundt.
Koster du i gennemsnit i dollar? Engangsbeløb?
1 % af $50 millioner er $500.000.
S&P 500-indekset bevæger sig med over 1 % om dagen flere gange måned.
Kan du tåle den slags bevægelser uden at gå i panik over, at du måske træffer de forkerte valg?
Du kan også hyre nogen til at administrere de penge for dig - hvilket kan fjerne noget af stressen. Men du skal betale vedkommende mindst 1 % om året til ledelsen, hvis ikke mere.
Det betyder, at du betaler nogen $500.000 om året for at administrere din $50 millioner portefølje.
Du betaler nogen en halv million dollars om året!
Og selvfølgelig vil folk sige "det er gode problemer at have!" men de er ikke gode problemer at have. Det er svære problemer uden noget rigtigt svar, og din krop vil reagere på stress.
Og det er, hvis du vinder de 50 millioner dollars! Hvad hvis du ikke gør det?
Overvej fortrydelsesminimering
Jeg har altid nydt denne ramme for beslutningstagning af Jeff Bezos - han kalder det fortrydelsesminimering (her er videoen, hvor han forklarer det):
Jeg har altid godt kunne lide denne måde at tænke på, fordi den tager hensyn til dit mentale helbred.
50 % af de mennesker, der vælger den grønne knap, går derfra uden noget. De vil ikke tale om dengang, en troldmand tilbød dem en 50% chance til $50 millioner, og de tabte. Ups.
Men 100 % af de mennesker, der tog millionen, vil tale om det. De bliver glade.
Ingen får nogensinde en million dollars gratis og siger "for fanden, jeg ville ønske, jeg tog et skud på $50 millioner."
En million dollars i lommen er mere end 50 millioner dollar værd på et møntskift.
Husk dette er imaginært!
Husk endelig, at dette valg er fuldstændig imaginært. Ingen vil nogensinde tilbyde dig dette valg uden nogen grund.
Og vi ved alle, hvad matematikken siger - tag 50% skud.
Men vi er ikke robotter, og vi skal heller ikke forvente at opføre os som det.
Du står måske over for lignende (mindre absurde) beslutninger, hvor matematik kan give dig det rigtige valg, men det vil aldrig være sådan her, hvor det garanterede valg er livsændrende.
MEN!
Hvis du tilfældigvis bliver kontaktet med en 100 % livsændrende sum vs. 50 % til en ublu livsændrende sum, bare ved, at du bliver nødt til (og du kommer til at) leve med, hvad end du vælger. Ingen andre skal.
Sørg for at vælge klogt.
Hvilken ville du vælge? 😊
Om Jim Wang
Jim Wang er en og 40-far til fire, som ofte bidrager til Forbes og Vanguards blog. Det har han også været så heldig at have optrådt i New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur og Marketplace Money.
Jim har en B.S. i datalogi og økonomi fra Carnegie Mellon University, en M.S. i informationsteknologi - Software Engineering fra Carnegie Mellon University, samt en Master i Business Administration fra Johns Hopkins Universitet. Hans tilgang til privatøkonomi er en ingeniør, der deler komplekse emner op i små, letforståelige begreber, som du kan bruge i dit daglige liv.
Et af hans yndlingsværktøjer (her er min skattekiste af værktøjer,, alt hvad jeg bruger) er Personlig kapital, hvilket gør ham i stand til at styre sin økonomi på kun 15 minutter hver måned. De tilbyder også økonomisk planlægning, såsom et pensionsplanlægningsværktøj, der kan fortælle dig, om du er på vej til at gå på pension, når du vil. Det er gratis.
Han diversificerer også sin investeringsportefølje ved at tilføje en lille smule fast ejendom. Men ikke lejeboliger, fordi han ikke ønsker et andet job, det er diversificerede små investeringer i nogle få kommercielle ejendomme og gårde i Illinois, Louisiana og Californien gennem AcreTrader.
For nylig har han investeret i et par kunstværker Mesterværker også.
>> Læs flere artikler af Jim
Meninger, der er udtrykt her, er forfatterens alene, ikke dem fra nogen bank eller finansiel institution. Dette indhold er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen af disse enheder.