Interactive Advisors Review 2022: Kongen af ​​passiv ESG-investering?

Hver dag lærer flere unge investorer som mig - enten på den nemme måde eller på den hårde måde - at passiv investering er en meget sikrere måde at opbygge langsigtet rigdom end dagshandel.

Som et resultat vil vi se efter dagens bedste roborådgivere for at hjælpe os med at opbygge og administrere vores dovne porteføljer.

Men hvilken skal man vælge?

Tja, i betragtning af dets lave gebyrer, ubegrænsede support og ESG-fokus er Interaactive Advisors en platform, der er velegnet til at imødekomme denne nye generation af formuebyggere. Faktisk kunne alle generationer finde noget at kunne lide i platformens unikke tilbud.

Det er dog stadig en blandet sag, så lad os dykke ned i det gode, det dårlige og det grimme ved Interactive Advisors.

For og imod

Hvad er interaktive rådgivere?

Interactive Advisors, tidligere kendt som Covester, er et simpelt, begyndervenligt robo-rådgivertilbud lave gebyrer, ubegrænset gratis support og en bred vifte af porteføljer med særligt fokus på ESG investering.

Selvom det er irriterende kort med hensyn til kontotyper og ikke tilbyder indsamling af skattetab (endnu), Interactive Advisors formår stadig at skille sig ud for sit intuitive design, velorganiserede udvalg og konkurrencedygtige administrationsgebyrer.

Hvem er interaktive rådgivere for?

Interactive Advisors er bedst egnet til:

Interaktive rådgivere er muligvis ikke egnede til:

Funktioner for interaktive rådgivere

Minimum investering	$100
Aktie/ETF handler	$
Optionshandler	N/A
Gensidige fonde	N/A
Investeringstyper	Aktier, OTC/Penny Aktier, ETF'er, Gensidige fonde, Obligationer, Muligheder, Forex, Kryptovalutaer, Futures
Kontotyper	Skattepligtig samling Traditionel IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA ENKEL IRA 401(k) Solo 401(k) Tillid Limited Partnerskaber Partnerskaber Coverdell 529 Frihedsberøvelse Non-profit Livrenter Tjekker Opsparing Pengemarked cd'er
Mægler assisteret handel	N/A
Virtuelle handler
Kunde service	Licenserede fagfolk er tilgængelige via telefon (1-866-825-3005) og live chat mellem kl. 9.00 og 17.00, EST.

Hvad vi kan lide ved interaktive rådgivere

Interactive Advisors er hurtigt ved at skabe sig et navn i robo-rådgiverområdet. Her er en hurtig oversigt over de mest tiltalende funktioner.

78 temaporteføljer med stærke ESG-tilbud

Et af interaktive rådgiveres hovedtræk er dets brede udvalg af fokuserede porteføljer. Der er 78 i alt, hver med en klar og selvforklarende etiket, der hjælper med at guide dine investeringsvalg.

Porteføljer er også opdelt i temaer, hvoraf cirka halvdelen har fokus på socialt ansvarlige ESG-investeringer.

For de uindviede står ESG for Environmental, Social and Governance. Også kendt som socialt ansvarlig investering, blev ESG tidligere betragtet som filantropisk eller en nødvendig ting til en hedgefonds bundlinje for PR-point.

Nu har ESG-aktier dog en tendens til at overgå S&P 500, i høj grad på grund af deres evne til at tiltrække unge talenter og kapital.

Her er nogle eksempler på interaktive rådgiveres temaer og porteføljerne indenfor:

• Social retfærdighedsporteføljer, herunder Fair Labor & Thriving Communities, LGBTQ-inkludering, ligestilling mellem kønnene og mere
• Undervurderede virksomhedsporteføljer, herunder Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP og mere
• Indeksering af porteføljer, herunder industrier, telekom, brede markeder og mere
• ESG-porteføljer inklusive ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market og mere
• Better Planet-porteføljer, herunder ren luft, landsundhed, havliv og mere

Lave minimumskrav og administrationsgebyrer

Det er almindeligt for robo-rådgivere at have administrationsgebyrer, der starter ved omkring 0,25 % og stiger derfra. Og for alle, der er betinget af at betale den mangeårige industristandard på 1 %, er det ofte attraktivt at spare 75 % på administrationsgebyrer til i det mindste at overveje at lade en robot håndtere deres penge.

Men Interactive Advisors går et skridt endnu længere og reducerer deres gebyrer til stort set det absolutte minimum for at købe ind i disse ETF'er.

Ud af IAs 78 samlede porteføljer har 55 af dem nettogebyrer på 0,20 % eller lavere. 16 har gebyrer på kun 0,10 % eller lavere, og du kan købe ind i Interactive Advisors fem Smart Beta-fonde (Værdi, Kvalitet, Vækst, Udbytte og Bredt marked) for kun 0,08 %.

Desuden kræver 54 ud af 78 porteføljer kun $100 initialinvestering. Smid en brøkdel af aktiestøtte, og du har en fantastisk landingsplads for begyndere/low-cap investorer.

Intuitiv brugeroplevelse

Online mæglere og robo-rådgivere kæmper ofte med at finde den rigtige balance mellem at præsentere for meget og for lidt data. Selvom de formår at tilfredsstille Goldilocks' valg på datafronten, organiserer de det ofte på en forvirrende, uintuitiv måde.

Interactive Advisors er den sjældne undtagelse, der slår begge fronter. Kald dette subjektivt, men jeg følte mig perfekt guidet og informeret gennem min hypotetiske investeringsoplevelse.

Portfolios-siden er pænt organiseret af et glat, spinnende hjul fyldt med temaer:

Og hver porteføljeside tilbyder sammenligningsskift for S&P 500 samt *lige nok* KPI'er uden at føle sig oppustet eller overvældende.

Generelt er Interactive Advisors brugeroplevelse beroligende, ligetil og intuitiv - og vil glæde passive porteføljebyggere på alle oplevelsesniveauer.

Asset Allocation og Smart Beta Portfolios

Ikke sikker på, hvilken portefølje du skal begynde med? Som de fleste roborådgivere skræddersyer Interactive Advisors en billig, diversificeret portefølje til dig baseret på dine behov, mål og risikotolerance.

Det, der skiller sig ud ved IAs tilpassede Asset Allocation-portefølje, er dets lave administrationsgebyr: 0,12 %. Det er mindre end halvdelen af, hvad mange konkurrenter opkræver.

For et endnu mindre gebyr på 0,08 % kan du også købe dig ind i en af ​​Interactive Advisors førnævnte Smart Beta-porteføljer. Disse fem porteføljer, der administreres internt af deres CIO og Investment Management-team, er "baseret i akademisk forskning" og sigter mod at opnå "en alternativ risiko-afkastprofil."

Ubegrænset menneskelig støtte

Endelig tilbyder Interactive Advisors ubegrænset gratis support fra deres team af "højt uddannede investeringseksperter." Disse folk er ikke kun glorificeret teknisk support; IA hævder, at de er licenseret, registreret og "tilgængelige for at hjælpe kunder med at vælge porteføljer."

Det er sjældent, at en robo-rådgiver overhovedet tilbyder live økonomisk vejledning, endsige uden at opkræve et ekstra gebyr.

Disse live-repræsentanter er tilgængelige via telefon (1-866-825-3005) og livechat mellem kl. 9.00 og 17.00, EST.

Husk dog, at så veluddannede som disse eksperter bestemt er, er de ingen erstatning for en ægte finansiel rådgiver der forstår dine mål, frygt og risikotolerance på et dybere plan. Plus, i modsætning til en IA-repræsentant, kan en finansiel rådgiver anbefale investeringer uden for Interactive Advisors' 78 ETF-baserede porteføljer.

Relateret >> Sådan finder du en finansiel rådgiver, du kan stole på

Hvor interaktive rådgivere kunne blive bedre

På trods af dets forskellige fordele er Interactive Advisors endnu ikke en perfekt robo-rådgiverplatform. Her er et par områder, hvor det stadig kommer til kort.

Kort liste over kontotyper

I betragtning af at robo-rådgivere primært er designet til at tiltrække langsigtede investorer og dovne porteføljebyggere, er en generøs suite af kontotyper et must.

Desværre kommer Interactive Advisors til kort i denne henseende. Platformen tilbyder kun tre kontotyper:

Derimod kan konkurrenter godt lide M1 og Rigdomsfront tilbyder de fleste, hvis ikke alle, følgende muligheder:

Indrømmet, IA's barebones-kontomuligheder vil dække størstedelen af ​​investorer, der bruger platformen. Men hvis det ikke er dig, kan det være en deal=breaker.

Ingen skatte-tab høst

Skattetabsindsamling er en pengebesparende investeringsstrategi, der fungerer sådan her:

1. Sælg en dårligt ydende investering med tab
2. Geninvestér straks kapitalen i en lignende investering for at bevare din aktivallokering
3. Rapporter tabet i skattesæsonen for at reducere din kapitalgevinstskat

Læs mere >> Skat-tab høst: Udnyt dine investeringstab

Det er ikke den mest enkle eller ligetil proces, og derfor automatiserer mange af nutidens bedste roborådgivere den for dig. Og da du kan modregne op til $3.000 i almindelig indkomst via TLH, kan investorer i høje skatteklasser spare over $1.000 om året.

Men i modsætning til mange af sine konkurrenter tilbyder Interactive Advisors ikke skattetabshøst. De arbejder angiveligt på det. Men hvis det er vigtigt for dig nu, kan det være værd at vente med at åbne en konto, indtil de starter denne funktion.

Ingen sociale funktioner

Sociale investeringsfunktioner - såsom muligheden for at like, kommentere og kopiere andre investorers handelsaktivitet - er ikke tilgængelige på Interactive Advisors.

Hvis du er den slags investor, der ikke kunne være ligeglad med at have en "ensom" investeringsoplevelse, vil dette ikke gøre en forskel for dig. Faktisk kan du endda foretrække det.

Men hvis du kan lide den sociale oplevelse af visse mæglerplatforme som Offentlig eller eToro, kan du prøve dem i stedet for. Eller du foretrækker måske at bygge din dovne portefølje med M1 Finans, hvilket i hvert fald som en aktiv subreddit.

Ingen direkte eller indirekte kryptoeksponering

Nogle robo-rådgivere er begyndt at give dig mulighed for at snige noget kryptoeksponering ind i dine dovne porteføljer - selv dine pensionskonti.

Det er måske mere indirekte igennem krypto- og blockchain-ETF'er eller direkte eksponering gennem Bitcoin og Ethereum.

Hvorvidt du vil lægge krypto på din pensionskonto eller ej, er op til dig. Men hvis du vil holde muligheden åben, skal du vide, at Interactive Advisors er et holdout på begge fronter. Så vidt jeg kan se, tilbyder ingen af ​​dets 78 porteføljer selv indirekte eksponering for blockchain eller krypto, bortset fra Blue Chips.

Læs mere om risiciene >> Skal du investere i Bitcoin? (Deep Dive on the Risks i 2022)

Gebyrer og grænser for interaktive rådgivere

Interactive Advisors bruger IBKR Lite, den gratis handelstjeneste for modermæglere Interactive Brokers. Det betyder, at der ikke er nogen handelskommissioner eller gebyrer ved indgang, exit eller uinvesterede kontanter.

Faktisk er de eneste gebyrer, du pådrager dig, de aktivbaserede administrationsgebyrer, der spænder fra 0,08 % til 1,5 %, afhængigt af porteføljen.

Hvis du tænker, "1,5 % er ganske vist ret højt," det er værd at gentage, at de fleste porteføljer (53 ud af 78) opkræver 0,20 % eller mindre - og 54 har minimums initialinvesteringer på kun $100.

Sådanne lave gebyrer og minimumspriser er især imponerende, når du kaster dig ind med den ubegrænsede gratis live support.

Åbning af en interaktiv rådgiverkonto

For at åbne en konto hos Interactive Advisors skal du først åbne en konto hos deres modermæglere Interactive Brokers.

(Interactive Brokers er, hvor du vil være i stand til at handle individuelle værdipapirer og blive mere praktisk med dine investeringer, hvis du vil. Tjek ud vores fulde anmeldelse af Interactive Brokers, hvor vi scorede 7,5 ud af 10.)

Når du har hoppet gennem SEC's hoops og genereret en Interactive Brokers-konto, vil siden omdirigere dig tilbage til Interactive Advisors, hvor du fortsætter tilmeldingsprocessen.

Herfra kan du manuelt vælge dine porteføljer. Alternativt kan du tage en vurdering for at bestemme din kunderisikoscore, som vil hjælpe IA med at anbefale porteføljer eller opbygge din Asset Allocation-portefølje.

Hvor sikre er interaktive rådgivere?

Interactive Advisors er SEC registreret og har alle deres juridiske dokumenter og oplysninger klart udlagt.

Så vidt jeg kan se, er platformen aldrig blevet sagsøgt, stødt på nogen amerikansk reguleringsmyndighed eller på anden måde har noget at skjule. (Selvom, vi kan ikke sige det samme om Interactive Brokers).

Alt taget i betragtning har Interactive Advisors ikke givet mig nogen grund til at stille spørgsmålstegn ved deres sikkerhed og integritet.

Bedste alternativer

Ønsker du at blive involveret i ESG-investeringer, men ikke sikker på, at Interactive Advisors er det rigtige for dig? Her er yderligere tre robo-rådgivere, der tilbyder socialt ansvarlige porteføljer og strategier.

Højdepunkter
Bedømmelse	9.5/10	9/10	9/10
Minimum for at åbne konto	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
To-faktor Auth.
Rådgivningsmuligheder	Automatiseret, menneskelig assisteret	Automatiseret, menneskelig assisteret	Automatiseret
Socialt ansvarlig investering
Tilmelde Personlig kapitalgennemgang	Tilmelde Forbedring gennemgang	Tilmelde Wealthfront anmeldelse

Bundlinie

I sin nuværende tilstand har Interactive Advisors allerede konkurrenter på et par nøgleområder. Dens lave gebyrer, lave investeringskrav, ubegrænsede livesupport og overbevisende ESG-fokus gør det ideelt placeret til at appellere til unge, begyndere investorer.

Hvis det i sidste ende udvider sit udvalg af kontotyper og følger op på skattetabshøst, vil det kunne blive en seriøs spiller blandt en bredere investorpopulation - og blive konge af ESG passiv investering.