Bedste højafkastinvesteringer lige nu

I Bedste lavrisikoinvesteringer i 2022, gav jeg en omfattende liste over lavrisikoinvesteringer med forudsigelige afkast. Men det er netop fordi disse afkast er lavrisiko, at de også giver relativt lave afkast.

I denne artikel skal vi se på højafkastinvesteringer, hvoraf mange involverer en højere grad af risiko, men som sandsynligvis også vil give højere afkast.

Sandt nok er lavrisikoinvesteringer den rigtige investeringsløsning for alle, der ønsker at bevare kapital og stadig tjene en vis indkomst.

Men hvis du er mere interesseret i indkomstsiden af ​​en investering, kan accept af en smule risiko give betydeligt højere afkast. Og samtidig vil disse investeringer generelt være mindre risikable end vækstaktier og andre højrisiko-/højafkastinvesteringer.

Bestem, hvor meget risiko du er villig til at påtage dig

Risikoen, vi taler om med disse højafkastinvesteringer, er potentialet for, at du kan tabe penge. Som det er sandt, når du investerer i ethvert aktiv, skal du begynde med at bestemme, hvor meget du er villig til at risikere i jagten på højere afkast.

Jeg vil præsentere et stort antal højafkastinvesteringer, hver med sin egen risiko. Formålet er at hjælpe dig med at vurdere risiko/afkast-potentialet ved disse investeringer, når du vælger dem, der vil være rigtige for dig.

Hvis du leder efter investeringer, der er helt sikre, bør du favorisere en eller flere af de meget likvide, lavrentebiler, der er omfattet af Bedste lavrisikoinvesteringer for 2022. I denne artikel vil vi gå efter noget lidt anderledes. Som sådan skal du være opmærksom på, at dette ikke på nogen måde er en generel anbefaling af en bestemt investering.

Bedste højafkastinvesteringer for 2022

Nedenfor er min liste over de 18 bedste højafkastinvesteringer for 2022. De er ikke rangeret eller opført i rækkefølge efter vigtighed. Det skyldes, at hver enkelt investeringsklasse er en unik investeringsklasse, som du skal omhyggeligt vurdere for egnethed i din egen portefølje.

Vær sikker på, at enhver investering, du vælger, sandsynligvis vil give det afkast, du forventer, på et acceptabelt risikoniveau for din egen personlige risikotolerance.

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)

Lad os starte med denne, om ikke andet fordi den er på næsten alle lister over højafkastinvesteringer, især i det nuværende miljø med stigende inflation. Det er måske faktisk ikke den bedste højafkastinvestering, men det har sine fordele og bør ikke overses.

Grundlæggende er TIPS værdipapirer udstedt af det amerikanske finansministerium, der er designet til at imødekomme inflationen. De betaler regelmæssig rente, selvom den typisk er lavere end den rente, der betales på almindelige statsobligationer med lignende vilkår. Obligationerne er tilgængelige med en minimumsinvestering på $100, hvad angår fem, 10 og 30 år. Og da de er fuldt opbaket af den amerikanske regering, er du sikker på at modtage den fulde hovedværdi, hvis du har et værdipapir indtil udløb.

Men den reelle fordel - og den primære fordel - ved disse værdipapirer er inflationens vigtigste tilføjelser. Hvert år vil statskassen tilføje et beløb til obligationshovedstolen, der står mål med ændringer i forbrugerprisindekset (CPI).

Heldigvis, mens hovedstolen vil blive tilføjet, når CPI stiger (som det næsten altid gør), vil ingen blive fratrukket, hvis indekset bliver negativt.

Du kan købe TIPS gennem det amerikanske finansministeriums investeringsportal, Treasury Direct. Du kan også holde værdipapirerne samt indløse dem på den samme platform. Der er ingen provision eller gebyrer ved køb af værdipapirer.

På den negative side er TIPS udelukkende et spil på inflationen, da basisrenterne er ret lave. Og selvom de vigtigste tilføjelser vil holde dig selv med inflation, skal du vide, at de er skattepligtige i det modtagne år.

Alligevel er TIPS en fremragende lavrisiko- og højafkastinvestering i tider med stigende inflation - som nu.

I Obligationer

Hvis du leder efter en ægte lavrisiko- og højafkastinvestering, skal du ikke lede længere end serie I-obligationer. Med den nuværende stigning i inflationen er disse obligationer blevet utroligt populære, selvom de er begrænsede.

Jeg obligationer er betaler i øjeblikket 9,62%. De kan købes elektronisk i pålydende værdier helt ned til $25. Du er dog begrænset til at købe mere end $10.000 i I-obligationer pr. kalenderår. Da de er udstedt af det amerikanske finansministerium, er de fuldt beskyttet af den amerikanske regering. Du kan købe dem gennem finansministeriets investeringsportal, TreasuryDirect.gov.

"Kontanterne på min opsparingskonto brænder," stønner Scott Lieberman, grundlægger af Touchdown penge. "Inflationen har mine penge i flammer, hver måned forbrænder mere og mere. For at forsvare mig mod dette købte jeg en I-obligation. Når jeg beslutter mig for at få mine penge tilbage, vil I-obligationen være blevet beskyttet mod inflation ved at være mere værd end hvad jeg købte den for. Jeg anbefaler stærkt at få dig en super sikker Series I-binding med penge, du kan gemme væk i mindst et år."

Du kan muligvis ikke lægge hele din obligationsportefølje ind i serie I-obligationer. Men blot en lille investering på næsten 10 % kan øge det samlede afkast på din obligationsallokering.

Virksomhedsobligationer

Det den gennemsnitlige afkast på en bankopsparingskonto er 0,08 %. Den gennemsnitlige kurs på en pengemarkedskonto er 0,09 % og 0,25 % på en 12-måneders CD.

Nu er der nogle banker betaler højere satser, men generelt kun i intervallet 1%-plus.

Hvis du ønsker højere afkast på din renteportefølje, og du er villig til at acceptere et moderat risikoniveau, kan du investere i virksomhedsobligationer. Ikke alene betaler de højere satser end banker, men du kan låse de højere satser fast i mange år.

For eksempel det gennemsnitlige nuværende udbytte på en AAA-vurderet virksomhedsobligation er 4,09 %. Nu er det kursen for AAA-obligationer, som er de højest vurderede værdipapirer. Du kan få endnu højere renter på obligationer med lavere ratings, hvilket vi vil behandle i næste afsnit.

Virksomhedsobligationer sælges i pålydende beløb på $1.000, selvom prisen kan være højere eller lavere afhængigt af, hvor renterne er. Hvis du vælger at købe individuelle virksomhedsobligationer, skal du forvente at købe dem i partier på ti. Det betyder, at du sandsynligvis skal investere 10.000 $ i et enkelt nummer. Mæglere vil typisk opkræve et lille gebyr pr. obligation ved køb og salg.

Et alternativ kan være at drage fordel af virksomhedsobligationsfonde. Det vil give dig mulighed for at investere i en portefølje af obligationer for så lidt som prisen på én aktie i en ETF. Og fordi de er ETF'er, kan de normalt købes og sælges provisionsfrit.

Du kan typisk købe virksomhedsobligationer og obligationsfonde gennem populære børsmæglere, som f.eks Zacks handel, E*HANDEL, og TD Ameritrade.

Vær opmærksom på, at værdien af ​​virksomhedsobligationer, især dem med en løbetid på over 10 år, kan falde, hvis renten stiger. Omvendt kan værdien af ​​obligationerne stige, hvis renten falder.

Højrenteobligationer

I det foregående afsnit talte vi om, hvordan renterne på virksomhedsobligationer varierer baseret på hver enkelt obligationsudstedelses rating. En AAA-obligation, der er den sikreste, har det laveste afkast. Men en mere risikabel obligation, såsom en, der er vurderet til BBB, vil give et højere afkast.

Hvis du ønsker at tjene højere renter, end du kan med investment grade virksomhedsobligationer, kan du få disse afkast med såkaldte high-yield-obligationer. Fordi de har en lavere rating, betaler de højere renter, nogle gange meget højere.

Det den gennemsnitlige rente på højforrentede obligationer er 8,59 %. Men det er kun et gennemsnit. Afkastet på en obligation med rating B vil være højere end en rated BB.

Du skal også være opmærksom på, at ud over potentielle fald i markedsværdien på grund af stigende renter, er højforrentede obligationer mere tilbøjelige til at misligholde end obligationer med investeringsgrad. Derfor betaler de højere renter. (De plejede at kalde disse obligationer "junk bonds", men den slags beskrivelse er en marketingkatastrofe.) På grund af disse tvillingerisici bør uønskede obligationer kun optage et lille hjørne af din faste indkomst portefølje.

Højforrentede obligationer kan købes på lignende vilkår og de samme steder, hvor du kan handle virksomhedsobligationer. Der er også ETF'er, der specialiserer sig i højforrentede obligationer og vil være et bedre valg for de fleste investorer, da de vil omfatte diversificering på tværs af mange forskellige obligationsudstedelser.

Kommunale Obligationer

Ligesom virksomheder og det amerikanske finansministerium udsteder obligationer, gør statslige og lokale myndigheder det også. Disse betegnes som kommunale obligationer. De fungerer meget som andre obligationstyper, især virksomheder. De kan købes i lignende pålydende værdier gennem online-mæglere.

Den største fordel, som kommunale obligationer nyder godt af, er deres skattefrie status for føderale indkomstskatteformål. Og hvis du køber en kommunal obligation udstedt af din hjemstat eller en kommune i denne stat, vil renterne også være skattefritaget for statslige indkomstskatteformål.

Det gør kommunale obligationer til en fremragende kilde til skattefri indkomst på en ikke-pensionskonto. (Fordi pensionskonti er skattebeskyttede, giver det ikke meget mening at inkludere kommunale obligationer på disse konti.)

Kommunale obligationsrenter svæver i øjeblikket lige over 3 % for AAA-vurderede obligationer. Og selvom det i sig selv er et imponerende afkast, skjuler det et endnu højere udbytte.

På grund af deres skattefrie status vil den effektive rente på kommunale obligationer være højere end seddelrenten. For eksempel, hvis din kombinerede føderale og statslige marginale indkomstskattesats er 25%, vil det effektive afkast på en kommunal obligation, der betaler 3% være 4%. Det giver en effektiv rente, der kan sammenlignes med AAA-vurderede virksomhedsobligationer.

Kommunale obligationer er ligesom andre obligationer underlagt markedsværdiudsving på grund af renteændringer. Og selvom det er sjældent, har der lejlighedsvis været misligholdelser på disse obligationer.

Ligesom virksomhedsobligationer har kommunale obligationer ratings, der påvirker de renter, de betaler. Du kan undersøge obligationsvurderinger gennem kilder som Standard & Poor's, Moody's og Fitch.

Fond	Symbol	Type	Nuværende udbytte	5 Gennemsnitligt årligt afkast
Vanguard Inflation-Protected Securities Fund	VIPSX	TIPS	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF	SPIB	Corporate	4.38%	1.44%
iShares Interest Rate Hedged High Yield Bond ETF	HØJ	Højt udbytte	5.19%	2.02%
Invesco VRDO Tax-Free ETF (PVI)	PVI	Kommunal	0.53%	0.56%

Længerevarende indskudsbeviser (CD'er)

Dette er endnu en investering, der falder ind under klassifikationen lav risiko/relativt højt afkast. I takt med at renten er steget de seneste måneder, er renterne sneget sig op på indskudsbeviser. I modsætning til for blot et år siden fortjener cd'er nu overvejelse.

Men nøglen er at investere i certifikater med længere løbetid.

"En anden mulighed med lavere risiko er at overveje et indskudsbevis (CD)," rådgiver Lance C. Steiner, CFP kl Buckingham rådgivere. "Banker, kreditforeninger og mange andre finansielle institutioner tilbyder cd'er med løbetider fra 6 måneder til 60 måneder. I øjeblikket kan en 6-måneders CD betale mellem 0,75 % og 1,25 %, hvor en 24-måneders CD kan betale mellem 2,20 % og 3,00 %. Vi foreslår at overveje en kortsigtet stige, da renten forventes at fortsætte med at stige." (Angivne rentesatser for højforrentede opsparinger og cd'er blev opnået på bankrate.com.)

De fleste banker tilbyder indskudsbeviser med en løbetid på op til fem år. De har typisk det højeste udbytte.

Men på længere sigt indebærer i det mindste et moderat risikoniveau. Hvis du investerer i en cd i fem år, der i øjeblikket betaler 3 %, er risikoen for, at renten fortsætter med at stige. Hvis de gør det, går du glip af de højere afkast, der er tilgængelige på nyere certifikater. Men risikoen er stadig lav samlet set, da banken garanterer at tilbagebetale 100 % af dit princip ved certifikatets udløb.

Peer-to-Peer (P2P) udlån

Ved du, hvordan banker låner af dig – til 1 % i rente – og derefter låner de samme penge til din nabo til renter, nogle gange så høje som 20 %? Det er noget af en ketcher, og en rentabel en dertil.

Men ved du også, at du har samme mulighed som en bank? Det er en investeringsproces kendt som peer-to-peer-lån eller P2P for kort.

P2P-udlån eliminerer i det væsentlige banken. Som investor giver du midlerne til låntagere på en P2P-platform. De fleste af disse lån vil være i form af personlige lån til en række forskellige formål. Men nogle kan også være erhvervslån, medicinske lån og til andre mere specifikke formål.

Som investor/långiver kommer du til at beholde mere af renteafkastet på de lån. Du kan nemt investere gennem online P2P-platforme.

Et populært eksempel er Trives. De tilbyder primært personlige lån i beløb på mellem $2.000 og $40.000. Du kan investere i små stykker af disse lån, kaldet "sedler". Sedler kan købes for så lidt som $25.

Den lille pålydende vil gøre det muligt at diversificere din investering på tværs af mange forskellige lån. Du kan endda vælge de lån, du vil investere i, baseret på låntagers kreditscore, indkomst, lånevilkår og formål.

Prosper, som har forvaltet 20 milliarder dollars i P2P-lån siden 2005, hævder et historisk gennemsnitligt afkast på 5,7 %. Det er et højt afkast på, hvad der i bund og grund er en fastforrentet investering. Men det er fordi der er mulighed for tab på grund af låntagers misligholdelse.

Du kan dog minimere sandsynligheden for misligholdelse ved nøje at vælge kvaliteten af ​​låntagerens lån. Det betyder at fokusere på låntagere med højere kreditscore, indkomster og mere konservative låneformål (som gældskonsolidering).

Real Estate Investment Trusts (REIT'er)

REIT'er er en glimrende måde at deltage i ejendomsinvesteringer og det afkast, det giver, uden store mængder kapital eller behov for at administrere ejendomme. De er offentligt handlede, lukkede investeringsfonde, der kan købes og sælges på større børser. De investerer primært i erhvervsejendomme, som kontorbygninger, butikslokaler og store lejlighedskomplekser.

Hvis du planlægger at investere i en REIT, skal du være opmærksom på, at der er tre forskellige typer.

"Equity REITs køber kommercielle, industrielle eller boligejendomme," rapporterer Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, professor i finans, Heider College of Business, Creighton University og medforfatter til flere bøger, bl.a. Værktøjer og teknikker til investeringsplanlægning, strategisk værdiinvestering og Investment Banking for Dummies.  ”Indtægter kommer primært fra udlejningen af ​​ejendommene, samt fra salg af ejendomme, der er steget i værdi. Realkredit REIT'er investerer i realkreditlån. Indtægterne kommer primært fra de renter, de tjener på realkreditlånene. Hybrid REIT'er investerer både direkte i ejendomme og i pant i ejendomme."

Johnson advarer også: "Investorer bør forstå, at aktie-REIT'er er mere som aktier, og realkredit-REIT'er er mere som obligationer. Hybride REITs er som en blanding af aktier og obligationer."

Især realkredit REIT'er er en glimrende måde at tjene en stabil udbytteindkomst på uden at være tæt knyttet til aktiemarkedet.

Eksempler på specifikke REIT'er er angivet i tabellen nedenfor (kilde: Kiplinger):

REIT	Egenkapital eller realkreditlån	Ejendomstype	Udbytteprocent	12 måneders returret
Rexford Industrial Realty	REXR	Industriel lagerplads	2.02%	2.21%
Solfællesskaber	SUI	Fremstillede boliger, autocampere, resorts, lystbådehavne	2.19%	-14.71%
American Tower	AMT	Celletårne ​​med flere lejere	2.13%	-9.00%
Prologis	PLD	Industriel fast ejendom	2.49%	-0.77%
Camden Property Trust	CPT	Lejlighedskomplekser	2.77%	-7.74%
Alexandria Ejendomsaktier	ER	Forskningsejendomme	3.14%	-23.72%
Digital Realty Trust	DLR	Datacentre	3.83%	-17.72%

Crowdfunding af fast ejendom

Hvis du foretrækker direkte investering i en ejendom efter eget valg frem for en portefølje, kan du investere i crowdfunding af fast ejendom. Du investerer dine penge, men forvaltningen af ​​ejendommen vil blive varetaget af fagfolk. Med crowdfunding til fast ejendom kan du vælge individuelle ejendomme eller investere i ikke-offentlige REIT'er, der investerer i meget specifikke porteføljer.

Et af de bedste eksempler på crowdfunding i fast ejendom er Fundrise. Det skyldes, at du kan investere med så lidt som $500 eller oprette en tilpasset portefølje med ikke mere end $1.000. Fundrise opkræver ikke kun lave gebyrer, men de har også flere investeringsmuligheder. Du kan starte i det små med administrerede investeringer og til sidst handle op til at investere i individuelle handler.

En ting at være opmærksom på med ejendoms crowdfunding er, at mange kræver akkrediteret investorstatus. Det betyder at have høj indkomst, høj nettoformue eller begge dele. Hvis du er en akkrediteret investor, har du mange flere valgmuligheder i crowdfunding-området for fast ejendom.

Hvis du ikke er en akkrediteret investor, betyder det ikke, at du bliver forhindret i at investere i denne aktivklasse. En del af grunden til, at Fundrise er så populær, er, at de ikke kræver akkrediteret investorstatus. Der er andre crowdfunding-platforme for fast ejendom, der gør det samme.

Bare vær forsigtig, hvis du vil investere i fast ejendom gennem crowdfunding-platforme for fast ejendom. Du forventes at binde dine penge i flere år, og førtidig indløsning er ofte ikke mulig. Og som de fleste investeringer er der mulighed for at miste nogle af eller hele din investeringskapital.

Fysisk fast ejendom

Vi har talt om at investere i fast ejendom gennem REITs og ejendoms crowdfunding. Men du kan også investere direkte i fysisk ejendom, herunder boligejendomme eller endda erhvervsejendomme.

At eje fast ejendom betyder, at du har fuld kontrol over investeringen. Og da fast ejendom er en stor investering, er de potentielle afkast også store.

For det første er det gennemsnitlige årlige afkast på fast ejendom imponerende. De kan endda sammenlignes med aktier. Boligejendomme har genereret et gennemsnitligt afkast på 10,6 %, mens erhvervsejendomme i gennemsnit har givet et afkast på 9,5 %.

Dernæst har fast ejendom potentialet til at generere indtægter fra to retninger, fra lejeindtægter og kapitalgevinster. Men på grund af høje ejendomsværdier på mange markeder rundt om i landet, vil det være svært at købe fast ejendom, der vil give et positivt cash flow, i hvert fald i de første par år.

Generelt er kapitalgevinster, hvor de rigeste afkast kommer fra. Ejendom købt i dag kan fordobles eller endda tredobles på 20 år, hvilket vil skabe en enorm uventet. Og dette vil være en langsigtet kursgevinst, for at få gavn af et lavere skattebid.

Endelig er der gearingsfaktoren. Du kan typisk købe en investeringsejendom med en udbetaling på 20 %. Det betyder, at du kan købe en ejendom på $500.000 med $100.000 ude af lommen.

Ved at beregne dine kapitalgevinster på din forhåndsinvestering er afkastet virkelig svimlende. Hvis ejendommen på 500.000 USD fordobles til 1 million USD på 20 år, vil den genererede profit på 500.000 USD give en gevinst på 500 % på din investering på 100.000 USD.

På den negative side er fast ejendom bestemt en meget langsigtet investering. Det kommer også med høje transaktionsgebyrer, ofte så høje som 10% af salgsprisen. Og det vil ikke kun kræve en stor udbetaling forud, men også en betydelig investering af tid på at administrere ejendommen.

Aktier med højt udbytte

"Den bedste højafkastinvestering er udbytteaktier," erklærer Harry Turner, grundlægger ved Den suveræne investor. "Selvom der ikke er noget garanteret afkast med aktier, har aktier på lang sigt klaret sig bedre end andre investeringer såsom obligationer og fast ejendom. Blandt aktier har udbyttebetalende aktier klaret sig bedre end ikke-udbyttebetalende aktier med mere end 2 procentpoint om året i gennemsnit i løbet af det sidste århundrede. Derudover har udbytteaktier en tendens til at være mindre volatile end ikke-udbyttebetalende aktier, hvilket betyder, at de er mindre tilbøjelige til at miste værdi i nedgangstider."

Du kan helt sikkert investere i individuelle aktier, der giver højt udbytte. Men en mindre risikabel måde at gøre det på, og en der vil undgå individuel aktievalg, er at investere gennem en fond.

En af de mest populære er ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). Det har givet et afkast på 1,67 % i de 12 måneder, der sluttede 31. maj, og et gennemsnit på 12,33 % om året siden fondens start i oktober 2013. Fonden har i øjeblikket et udbytte på 1,92 %.

De såkaldte Dividend Aristocrats er populære, fordi de repræsenterer 60+ S&P 500-virksomheder, med en historie med at øge deres udbytte i mindst de sidste 25 år.

"Udbytteaktier er en glimrende måde at tjene noget kvalitetsudbytte på dine investeringer og samtidig holde inflationen i skak," rådgiver Lyle Solomon, Principal Attorney hos Oak View Law Group, et af de største advokatfirmaer i Amerika. "Udbytte udbetales normalt af veletablerede og succesrige virksomheder, som ikke længere behøver at geninvestere hele overskuddet tilbage i virksomheden."

Det bliver bedre. "Disse virksomheder og deres aktier er mere sikre at investere i på grund af deres statur, store kundebase og hold over markederne," tilføjer Solomon. "Det bedste ved udbytteaktier er, at mange af disse virksomheder øger udbyttet år for år."

Tabellen nedenfor viser nogle populære udbyttebetalende aktier. Hver er en såkaldt "Dividend Aristocrat", hvilket betyder, at den er en del af S&P 500 og har øget sin udbytte i hvert af de sidste 25 år.

Selskab	Symbol	Udbytte	Udbytteprocent
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
Armcor PLC	AMCR	$0.48	3.81%
Chevron	CVX	$5.68	3.94%
ExxonMobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Realty Income Corp	O	$2.97	4.16%
Walgreen Boots Alliance	WBA	$1.92	4.97%

Foretrukne aktier

Foretrukne aktier er en meget specifik type udbytteaktier. Ligesom almindelige aktier repræsenterer foretrukne aktier en interesse i en børsnoteret virksomhed. De opfattes ofte som noget af en hybrid mellem aktier og obligationer, fordi de indeholder elementer af begge.

Selvom almindelige aktier kan betale udbytte, gør de det ikke altid. Foretrukne aktier på den anden side betaler altid udbytte. Disse udbytter kan enten være et fast beløb eller baseret på en variabel udbytteformel. For eksempel kan en virksomhed basere udbytteudbetalingen på et anerkendt indeks, såsom LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate). Procentdelen af ​​udbytteudbetalingen vil derefter ændre sig, som indekssatsen gør.

Foretrukne aktier har to store fordele i forhold til almindelige aktier. For det første, som "foretrukne" værdipapirer, har de en prioritet på udbyttebetalinger. Et selskab er forpligtet til at betale deres foretrukne aktionærer udbytte foran almindelige aktionærer. For det andet har foretrukne aktier højere udbytte end almindelige aktier i samme virksomhed.

Du kan købe foretrukne aktier gennem online-mæglere, hvoraf nogle er anført under "Vækstaktier" nedenfor.

Foretrukne aktieforbehold

Ulempen ved foretrukne aktier er, at de ikke giver indehaveren ret til at stemme ved virksomhedsvalg. Men nogle foretrukne aktier tilbyder en konverteringsmulighed. Du kan bytte dine foretrukne aktier til et bestemt antal almindelige aktier i virksomheden. Da konverteringen sandsynligvis vil blive udøvet, når prisen på de almindelige aktier tager et stort spring, er der potentiale for store kapitalgevinster - ud over det højere udbytte.

Vær opmærksom på, at foretrukne aktier også kan konverteres. Det betyder, at virksomheden kan tillade tilbagekøb af aktien efter eget skøn. De fleste vil sandsynligvis gøre det på et tidspunkt, hvor renten falder, og de ikke længere ønsker at betale et højere udbytte på den foretrukne aktie.

Præferenceaktier kan også have en udløbsdato, som typisk er 30-40 år efter den oprindelige udstedelse. Selskabet vil typisk indløse aktierne til den oprindelige emissionskurs, hvilket eliminerer muligheden for kursgevinster.

Ikke alle virksomheder udsteder foretrukne aktier. Hvis du vælger denne investering, skal du være sikker på, at det er med en virksomhed, der er veletableret og har stærke økonomiske forhold. Du bør også være meget opmærksom på detaljerne i udstedelsen, herunder og især eventuelle kaldbarhedsbestemmelser, udbytteformler og udløbsdatoer.

Vækstaktier

Denne sektor er sandsynligvis den højeste risikoinvestering på denne liste. Men det kan også være den med det højeste udbytte, i det mindste på lang sigt. Det er derfor, vi medtager det på denne liste.

Baseret på S&P 500-indekset har aktierne i gennemsnit afkastet 10 % om året i de seneste 50 år. Men det er vigtigt at indse, at det kun er et gennemsnit. Markedet kan stige 40 % det ene år, og så falde 20 % det næste. For at få succes med denne investering skal du være engageret i det lange løb, op til og med flere årtier.

Og på grund af de potentielle store udsving anbefales vækstaktier ikke til midler, der vil være nødvendige inden for de næste par år. Generelt fungerer vækstaktier bedst til pensionsordninger. Det er her, de vil have de nødvendige årtier til at bygge og sammensætte.

Da det meste af afkastet på vækstaktier er fra kapitalgevinster, får du fordelen af ​​det lavere langsigtede kapitalgevinstskattesatser, i det mindste med værdipapirer på en skattepligtig konto. (Den bedre nyhed er, at kapitalgevinster på investeringer på pensionskonti udskydes i skat til pensionering.)

Du kan vælge at investere i individuelle aktier, men det er en temmelig høj vedligeholdelsesvirksomhed. En bedre måde kan være blot at investere i ETF'er knyttet til populære indekser. For eksempel er ETF'er baseret på S&P 500 meget populære blandt investorer.

Du kan købe vækstaktier og vækstaktier-ETF'er provisionsfri med mæglere som M1 Finans, Zacks handel, E*HANDEL, og TD Ameritrade. Alternativt kan du bruge en online automatiseret investeringsplatform, almindeligvis kendt som en robo-rådgiver, til at opbygge og administrere en portefølje for dig for et meget lavt årligt gebyr. Nogle af de bedste eksempler inkluderer Forbedring og Rigdom enkel.

Livrenter

Livrenter er noget som at skabe sin egen private pension. Det er en investeringskontrakt, du indgår med et forsikringsselskab, hvor du investerer et vist beløb i bytte for en bestemt indkomststrøm. De kan være en fremragende kilde til høje udbytter, fordi afkastet er låst af kontrakten.

Livrenter findes i mange forskellige varianter. To hovedklassifikationer er øjeblikkelige og udskudte livrenter. Som navnet antyder, øjeblikkelige livrenter begynde at betale en indtægtsstrøm kort efter kontraktens begyndelse.

Udskudte livrenter arbejde noget som pensionsordninger. Du kan indbetale et fast beløb hos forsikringsselskabet på forhånd eller foretage regelmæssige afdrag. I begge tilfælde vil indkomstbetalinger begynde på et bestemt tidspunkt i fremtiden.

Med udskudte livrenter udskydes den indkomst, der er optjent inden for planen, og udbetales ved tilbagetrækning. Men i modsætning til pensionskonti er livrentebidrag ikke fradragsberettigede. Investeringsafkast kan enten være fast pris eller variabel rente, afhængigt af den specifikke livrenteopsætning.

Mens livrenter er en fremragende idé og et godt koncept, gør den brede vifte af planer såvel som de mange forsikringsselskaber og agenter, der tilbyder dem, dem til et potentielt minefelt. For eksempel er mange livrenter fyldt med høje gebyrer og er underlagt begrænsede udbetalingsmuligheder.

Fordi de indeholder så mange bevægelige dele, bør alle annuitetskontrakter, du planlægger at indgå, gennemgås omhyggeligt. Vær meget opmærksom på alle detaljer, også de små. Det er trods alt en kontrakt, og derfor juridisk bindende. Af den grund kan det være en god idé at få en potentiel livrente gennemgået af en advokat, før du afslutter handlen.

Alternative investeringer

Alternative investeringer dækker et stort område. Eksempler omfatter ædle metaller, råvarer, private equity, kunst og samleobjekter og digitale aktiver. Disse falder mere i kategorien høj risiko/potentiel høj belønning, og du bør gå meget forsigtigt og kun med den mindste del af din portefølje.

For at forenkle processen med at udvælge alternative aktiver, kan du investere gennem platforme som f.eks Yieldstreet. Med en enkelt kontant investering kan du investere i flere alternativer.

"Investorer kan købe fast ejendom direkte på Yieldstreet gennem fraktioneret investeringer i enkelthandler," tilbyder Milind Mehere, Founder & Chief Executive Officer på Yieldstreet. "Investorer kan få adgang til private equity og private kreditter til høje minimumskrav ved at investere i en privat markedsfond (tænk for eksempel Blackstone eller KKR). På Yieldstreet kan de få adgang til tredjepartsmidler til en brøkdel af de tidligere krævede minimumskrav. Yieldstreet tilbyder også risikovillig kapital (fraktioneret) eksponering direkte. At købe et stykke blue-chip kunst kan være dyrt og uoverkommeligt for de fleste investorer, hvilket er grunden til, at Yieldstreet tilbyder fraktionerede aktiver til diversificerede kunstporteføljer."

Yieldstreet giver også adgang til digitale aktivinvesteringer med fordelen ved at allokere til etablerede professionelle fonde, såsom Pantera eller Osprey Fund. Platformen tilbyder i øjeblikket ikke råvarer, men planlægger at gøre det i fremtiden.

Alternative investeringer kræver i høj grad, at man tænker ud af boksen. Nogle af de bedste investeringsmuligheder er også de mest usædvanlige.

"Kødprisen fortsætter med at stige, mens landbruget forbliver en recessionssikker investering, da forbrugernes efterspørgsel efter fødevarer stort set er uelastisk," rapporterer Chris Rawley, CEO for Harvest Returns, en platform for investering i private landbrugsvirksomheder. "Som følge heraf ser investorerne solide afkast fra højudbytte, græsfodrede kvægsedler."

Rentebærende kryptokonti

Selvom den primære appel ved at investere i kryptovaluta har været de voldsomme prisstigninger, nu hvor tendensen ser ud til at være omvendt, er det måske bedre at spille på rentebærende kryptokonti. En udvalgt gruppe af kryptobørser betaler høj rente på din kryptosaldo.

Et eksempel er tvilling. Ikke alene giver de mulighed for at købe, sælge og opbevare mere end 100 kryptovalutaer – plus ikke-fungible tokens (NFT'er) - men de betaler i øjeblikket 8,05% APY på din kryptosaldo gennem Gemini Tjen.

I en anden variant af at kunne tjene penge på krypto, Crypto.com udbetaler belønninger på op til 14,5% på krypto afholdt på platformen. Det er den maksimale sats, da belønninger varierer efter krypto. For eksempel udbetales belønninger på Bitcoin og Ethereum med 6%, mens stablecoins kan tjene 8,5%.

Det er vigtigt at være opmærksom på, at når du investerer i kryptovaluta, vil du ikke nyde fordelen af ​​FDIC-forsikring. Det betyder, at du kan tabe penge på din investering. Men det er derfor, kryptobørser betaler så høje afkast, uanset om det er i form af renter eller belønninger.

Krypto staking

En anden måde at spille cryptocurrency på er en proces kendt som krypto staking. Det er her, kryptobørsen betaler dig en vis procentdel som kompensation eller belønning for at overvåge en bestemt kryptovaluta. Dette er ikke som kryptomining, som bringer krypto til live. I stedet vil du deltage i at skrive den pågældende blockchain og overvåge dens sikkerhed.

"Crypto staking er et koncept, hvor du kan købe og låse en kryptovaluta i en protokol, og du vil tjene belønninger for det beløb og den tid, du har låst kryptovalutaen," rapporterer Oak View Law Groups Lyle Salomon.

"Den store ulempe ved at satse krypto er, at værdien af ​​kryptovalutaer generelt er ekstremt ustabil, og værdien af ​​din satsede krypto kan reduceres drastisk," fortsætter Solomon, "Men du kan satse stabile valutaer som USDC, som har deres værdi knyttet til den amerikanske dollar, og vil betyde, at du tjener satsede belønninger uden et massivt fald i værdien af ​​dine investering."

Ligesom at tjene renter og belønninger på krypto, foregår indsatsen på kryptobørser. To børser, der har indsats, inkluderer Møntbase og Kraken. Disse er to af de største kryptobørser i branchen, og de giver en bred vifte af kryptomuligheder udover at satse.

Invester i nystartede virksomheder og virksomheder 

Har du nogensinde hørt udtrykket "angel investor"? Det er en privat investor, som regel en person med høj nettoværdi, som giver kapital til små virksomheder, ofte startups. Den kapital er i form af egenkapital. Engelinvestoren investerer penge i en lille virksomhed, bliver medejer af virksomheden og har ret til en andel af virksomhedens indtjening.

I de fleste tilfælde fungerer engelinvestoren som en stille partner. Det betyder, at han eller hun modtager udbytteudlodninger på den investerede egenkapital, men faktisk ikke bliver involveret i ledelsen af ​​virksomheden.

Det er en potentielt lukrativ investeringsmulighed, fordi små virksomheder har en måde at blive store virksomheder på. Efterhånden som de vokser, vokser både din egenkapital og din indkomst fra virksomheden også. Og hvis virksomheden nogensinde bliver børsnoteret, kan du se på en livsændrende uventet!

Nemme måder at investere i nystartede virksomheder

Mainvest er en enkel og nem måde at investere i små virksomheder. Det er en online investeringsplatform, hvor du kan få adgang til et afkast på helt op til 25 % med en investering på kun 100 USD. Mainvest tilbyder undersøgte virksomheder (acceptprocenten er kun 5 % af de gældende forretninger), som du kan investere i.

Det indsamler indtægter, som vil blive udbetalt til dig kvartalsvis. Og fordi den mindst nødvendige investering er så lille, kan du investere i flere små virksomheder på samme tid. En af de store fordele ved Mainvest er, at du ikke behøver at være en akkrediteret investor.

Endnu en mulighed er forbi Fundrise Innovationsfond. Jeg har allerede dækket, hvordan Fundrise er en fremragende crowdfundingplatform for fast ejendom. Men gennem deres nyligt lancerede Innovaton Fund har du mulighed for at investere i private teknologivirksomheder i høj vækst. Som en fond vil du investere i en portefølje af teknologivirksomheder på sent stadium samt nogle offentlige aktier.

Formålet med fonden er at give høj vækst, og fonden tilbyder i øjeblikket aktier med en indre værdi på $10. Det er langsigtede investeringer, så du skal forvente at forblive investeret i mindst fem år. Men du kan modtage udbytte i mellemtiden.

Ligesom Mainvewt kræver Fundrise Innovation Fund ikke, at du er en akkrediteret investor.

Afsluttende tanker

Bemærk, at jeg har inkluderet en blanding af investeringer baseret på en kombination af risiko og afkast. Jo større risiko der er forbundet med investeringen, jo højere vil det angivne eller forventede afkast være.

Det er vigtigt, når du vælger nogen af ​​disse investeringer, at du grundigt vurderer risikoen forbundet med hver enkelt, og ikke fokuserer primært på afkast. Disse er ikke 100 % sikre investeringer, såsom kortsigtede cd'er, kortfristede statsobligationer, opsparingskonti eller bankpengemarkedskonti.

Fordi der er risiko forbundet med hver enkelt, er de fleste ikke egnede som kortsigtede investeringer. De giver mest mening for langsigtede investeringskonti, især pensionskonti.

For eksempel bør vækstaktier - og de fleste aktier for den sags skyld - generelt være på en pensionskonto. Selvom der vil være år, hvor du vil lide tab i din stilling, har du nok år til at udligne disse tab mellem nu og pensionering.

Hvis du ikke forstår nogen af ​​ovenstående investeringer, vil det være bedst at undgå at foretage dem. Og for mere komplicerede investeringer, såsom livrenter, bør du rådføre dig med en professionel for at vurdere egnetheden og alle de bestemmelser, den indeholder.