Hvis jeg kunne gå ti år tilbage i tiden, ville det være nemt at sige til mig selv som universitetsstuderende at købe Bitcoin og dumpe det, når det når $69.000. Jeg ville få status som milliardær med det samme.
Men det er den nemme vej ud. Lad os i stedet foregive, at jeg er nødt til at give generel visdom for at hjælpe ham med at investere mere opmærksomt og effektivt.
Hvis han var lige her, siddende overfor mit hjemmekontors skrivebord og spekulerede på, hvordan jeg endelig slog acne, hvad ville jeg så sige til ham (udover "Lad være med at drikke sodavand!")?
Den korte version
- Hvis jeg kunne gå tilbage i tiden og være min egen finansielle rådgiver, ville jeg starte med at bede mit tyve-selv om at omformulere pensionering som den fantastiske investeringsmulighed, det virkelig er.
- Dernæst ville jeg bede ham om at hælde al anden overskydende kapital i indeksfonde, måske kurere en YOLO-fond til spekulativ investering og ikke være bange for et midlertidigt tab.
- Til sidst vil jeg bede ham om at tage alle investeringsråd med et gran salt. At stole på en tillidsmand er et tegn på visdom, ikke svaghed.
1. Reframe hvordan du tænker på pensionsopsparing
"Se, mand," Jeg vil starte med at sige. "Jeg ved opsparing til pension er ikke sjovt. Det er en trættende forpligtelse, som at lade tandlægen skrabe dine tænder hvert halve år eller gå til en arbejdssponsoreret happy hour."
Men så vil jeg forklare, at opsparing til pension ikke er at lægge $1.000 væk nu, så du har $1.000 senere. Den lægger $1.000 væk nu, så du har $35.000 senere.
Takket være kraften af renters rente, omkring hver dollar du sparer i dine 20'ere ved 9% APY bliver til $35+ på 40 år.
Så pensionsplanlægning er ikke bare kedelig, kedelig opsparing - det giver dit fremtidige jeg en stor bonus på størrelse med Camry. Det er den nemmeste måde at garantere, at du bliver millionær...til sidst.
Åh, og glem ikke at maksimere arbejdsgivermatchen på din 401(k). Deres match på 6 % er måske kun $3.000 i 2022, men det vil være $100.000 i 2062.
Læs mere >>> 401(k)-investeringer: Skal du investere i en 401(k)?
2. Hæld overskydende kapital i indeksfonde
Som svar er jeg sikker på, at mit tidligere jeg ville sige noget som, "Se, fremtidige Chris - jeg forstår det - at suse en grand væk i dag betyder, at vi vil have en ekstra $35.000, når vi er et kort-bærende medlem af AARP. Men hvad nu hvis jeg vil føle mig rig imens?”
Hvis du ønsker at opnå økonomisk uafhængighed i god tid før pensionering, er svaret at investere i indeksfonde.
Indeksfonde sporer præstationen af et samlet indeks som S&P 500, så det er som at investere i aktiemarkedet som helhed.
Nu, hvorfor indeksfonde? Hvad gør dem så unikke sammenlignet med f.eks. Blue Chips? De er lavrisiko, iboende forskellige investeringer, der giver stabile, tocifrede afkast.
For at illustrere vil en investering på $1.000 i Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] i 2017 være værd $1.533 til skrivende stund - og det er selvom markederne er nede (det ville have været $1.955 værd i december 2021).
Kort sagt gør likviditet og stabile afkast indeksfonde ideelle til en portefølje på mellemlang sigt (5 til 20 år).
Læs mere >>> Sådan investerer du i indeksfonde: Gør det rigtigt
3. Det er OK at have en "YOLO-fond" på 5 %.
"OK, fremtidige Chris," ville mit yngre jeg sige. ”Du lyder rigtig fornuftig, og det mener jeg både på en god måde og på en dårlig måde. Hvad med sjove investeringer som GameStop-aktier og krypto?”
Jeg vil instruere mit yngre jeg om at tænke på krypto- og indeksfonde som to forskellige spil i et kasino:
Indeksfonde er som et spil, hvor du 99,97% af tiden vinder 10% oven i det beløb, du satser. Du kan spille dette spil og til sidst blive rig uden næsten ingen risiko - bare tålmodighed.
Crypto er som et spil, hvor du fordobler dine penge 50 % af tiden. Selvfølgelig kan du få en stor medvind, men der er ingen garanti for, at du bliver rig, hvis du bare spiller spillet længe nok.
Nu tror mange mennesker, at de rige blev rige ved at spille det andet spil, blive født til rigdom eller arbejde sig ihjel.
Selvom alle disse ting kan give dig et ben op, er den store hemmelighed for at opbygge rigdom årtiers øgede interesse.
Når det er sagt, er det OK at spille spil #2 lejlighedsvis. Jeg dedikerer 5% af min portefølje til en "YOLO-fond" til spekulative/mega-risiko investeringer.
Sikker på, nogle gange overgår det resten af min portefølje med 3x. Men selv stadig investerer jeg ikke en krone mere end 5%, fordi jeg ved - af erfaring - at det i morgen kan miste halvdelen af sin værdi.
Læs mere >>> YOLO Aktier: Hvad de er, fordele og risici ved at investere i dem
4. Vær ikke bange for et midlertidigt tab
På dette tidspunkt tror jeg, at yngre Chris ville have spørgsmål: »Alt, hvad du siger, giver mening, men jeg er stadig lidt nervøs for at begynde at investere. Hvad hvis jeg taber penge? Ville det ikke være mere sikkert at opbevare det på min bankkonto?"
Jeg føler dig på denne. Hver gang jeg er ved at forpligte mig til en investering, hører jeg stemmen fra investoren fra South Park.
Investering kan være skræmmende, så lad mig dele to fakta, der ansporer mig til:
Penge er ikke "sikre" på din bankkonto. Faktisk mister det værdi på grund af inflation. Det er faktisk mere sikkert at blive investeret et sted med lav risiko som en ETF, indeksfond eller - i perioder med intens inflation - de massivt undervurderede I Bond.
Du har ikke tabt penge, før du sælger. Hvis din mangfoldige portefølje er faldet $1.371 i dag, betyder det ikke, at du har tabt $1.371. Det betyder bare, at nu er det nok ikke et godt tidspunkt at sælge. Faktisk er en af de bedste måder at overleve en recession på bare at holde fast og klare stormen.
Læs mere >>> Inflationssikre investeringer: 6 måder at beskytte din portefølje på i 2022
5. Vær forsigtig med, hvem du modtager økonomisk rådgivning fra
Der er mange mennesker derude, der tror, at det at tjene penge kvalificerer dem til at give råd. De forveksler held med dygtighed, rigdom for visdom.
Din finansielle rådgiver er den eneste person, der virkelig er kvalificeret til at give dig økonomisk rådgivning. De har en tillidspligt over for dig, hvilket betyder, at de er juridisk og etisk forpligtet til at handle i din bedste interesse. Det er ligesom den hippokratiske ed for finansmænd.
Nu siger jeg ikke, at du skal lukke dine ører, når som helst du hører pengerådgivning på TikTok. Bare tag det med et gran salt.
Hvis du virkelig tror, at en ven, en influencer eller en medhandler er inde på noget:
- Lav din egen research
- Sørg for, at det passer inden for din risikotolerance
- Kør det af din finansielle rådgiver
Tænk på pengeråd som medicinsk rådgivning; bedst at køre det af din læge først.
Læs mere >>> Hvad er en finansiel rådgiver?
Bundlinjen
Som 30-årig er jeg godt klar over, at min visdom er begrænset. Der er kun så meget, jeg kan sende baglæns til min 20-noget selv.
Det er grunden til, at jeg ikke kan vente med at høre, hvad mit 40-noget selv har at fortælle os begge.
Hvilke klumper af visdom vil du tilføje? Fortæl mig det i kommentarerne.
Yderligere læsning:
- Sådan investerer du i S&P 500-indekset
- Sådan investerer du 30k: 8 bedste måder at investere penge på lige nu
- Sådan finder du legitime investeringsråd på sociale medier