Sådan køber du en livsforsikring på 3 millioner USD

En million dollars virker som meget for en livsforsikring. Hvis det ser ud til at være meget, kan jeg kun antage, at en politik på $3-4 millioner dollars virker uhyrlig.

Men faktum er, at disse typer politikker eksisterer af en grund. Der er situationer, hvor højindkomster eller dem, der ønsker at beskytte deres ejendom, har brug for en så stor forsikring.

Så hvem har brug for en 3 millioner dollar politik og hvor meget skal du bruge? Lad mig give dig et hurtigt eksempel...

Hvor meget livsforsikring har du brug for?

De fleste finansielle eksperter foreslår, at du har brug for 10 til 15 gange din indkomst i livsforsikringsdækning. Så hvis en højindkomsttjener tjente 200.000 USD om året x 15 – ville det få dig til den nødvendige dækning på 3 millioner dollars.

Selv en person, der tjener 250.000 dollars, ville være i den boldgade på 2,5 til 3 millioner dollars i livsforsikring.

Hvis du ikke rigtig er sikker på, hvor meget du har brug for, og hellere vil basere det på dit samlede husstandsbehov, kan du også prøve en livsforsikringsberegner, der giver dig et mere specifikt beløb.

Uanset hvad, er hovedmålet med at købe en livsforsikring at beskytte din familie årtier ud i fremtiden. Du har muligvis kun brug for en 10-årig periodepolitik, men hvis du er yngre, vil jeg stærkt anbefale, at du overvejer mindst en 20-årig periode eller en 30-årig periode, hvis det ikke er uoverkommeligt.

Jeg vil også tilføje, at en politik på 3 millioner dollars ikke er noget at spænde på. Du køber livsforsikring for aktiv beskyttelse, punktum.

I de fleste situationer giver det mest økonomisk mening at købe en livsforsikring, så du kan investere mere i at opbygge rigdom.

Årsager til, at du muligvis har brug for en 3 millioner dollar livsforsikring

Vi har allerede talt om vigtigheden af ​​aktivbeskyttelse, og hvorfor du muligvis skal købe sådan en stor livsforsikring for dig selv. Her er et par andre eksempler på, hvorfor nogen måske vil overveje denne type politik:

• Endelig udgiftsdækning – De endelige udgifter er præcis, som de lyder. Dette er for at dække udgifter til begravelse, lægeregninger og muligvis for at dække udgifter til langtidspleje, hvor der ikke er nogen forsikringsdækning til at hjælpe. Selvom begravelsesomkostninger typisk ligger i intervallet $20.000 til $30.000, forventes de ikke at stige hurtigt. De øvrige omkostninger, medicinsk og langtidspleje, er fuldstændig umulige at forudsige, hvordan de vil være i fremtiden.
• Ekstra udgiftsdækning – Dette er det fuldstændig ukendte. Vil din familie være i stand til at blive i dit nuværende hjem, eller vil de være mere trygge ved at flytte ud af staten for at være tættere på familien? Og hvis du har børn, er der en række forskellige omkostninger at overveje, alt fra universitetsundervisning til at hjælpe dem med at betale for et bryllup.

Med så mange ubekendte er det vigtigt at have en seriøs samtale om alle de ting, der kan eller bør overvejes. Og hvis du ikke er sikker på, at du vil være i stand til at afdække alle de vigtige overvejelser, er det her, en finansiel professionel eller uafhængig livsforsikringsagent kan hjælpe.

Hvor meget vil en livsforsikring på 3 millioner dollar koste?

Her er nogle stikprøvepriser, så du kan få en idé om, hvor meget denne type forsikring vil koste.

Alder	Køn	Semester	Beløb	Præmie
30	Han	30 år	3 millioner dollars	$173.49
Kvinde	30 år	3 millioner dollars	$133.69
35	Han	20 år	3 millioner dollars	$95.47
Kvinde	20 år	3 millioner dollars	$81.29
40	Han	15 år	3 millioner dollars	$106.49
Kvinde	15 år	3 millioner dollars	$92.49
45	Han	10 år	3 millioner dollars	$138.17
Kvinde	10 år	3 millioner dollars	$118.46

Her er nogle flere priser fra et andet firma for en ikke-ryger mand.

Alder	Pålydende værdi	Præmie
30	3 millioner dollars	$99
40	3 millioner dollars	$150
50	3 millioner dollars	$431
60	3 millioner dollars	$1,231
70	3 millioner dollars	$4,654
80	3 millioner dollars	$14,138

Begge tabeller ovenfor er til illustrative formål. En række faktorer vil afgøre, hvad de faktiske omkostninger vil være.

Tegner en 3 millioner dollar livsforsikringspolice.

Underwriting-processen med at opnå en 3 millioner dollar-police er ikke anderledes end at få en hvilken som helst anden type forsikring.

Da jeg tegnede min 2,5 millioner dollars police, planlagde jeg en aftale for en sygeplejerske, der skulle komme til mit kontor til den parametriske eksamen. Dette er den grundlæggende eksamen, hvor de indsamler din højde, vægt, blodtryk og andre allerede eksisterende forhold. De tager også en lille blod- og urinprøve, som derefter bliver leveret til et laboratorium for yderligere test.

Hele processen er ret problemfri, og de er mere end villige til at omgå din tidsplan.

Økonomiske krav til en 3 millioner dollars politik

Du tror måske, at et livsforsikringsselskab med glæde vil tage dine penge, hvis du er villig til at betale for en 3 millioner dollars police. Det er faktisk ikke tilfældet. Langt fra det, faktisk.

Først skal du bekræfte din indkomst. Ethvert livsforsikringsselskab vil være mistænksomt over for en person, der ansøger om en million-dollar + politik, der kun tjener en indkomst på $25.000 om året.

Fornuftsreglen gælder her, og det giver bare ikke mening.

En anden ting at overveje er, at jo yngre du er, jo større er sandsynligheden for, at du bliver godkendt til livsforsikring inklusive større policer.

Tidligere diskuterede vi, hvordan de fleste finansielle eksperter foreslår at få mellem 10x og 15x dit indkomstbeløb som livsforsikringsdækning, men de fleste selskaber vil have et maksimalt dækningsbeløb afhængig af din alder.

Nedenfor er et eksempel på, hvordan dette kan se ud afhængigt af din alder og hvor meget du tjener.

Aldersspænd	Indkomstdækning Maksimum*
18 – 29	35x
30 – 39	35x
40 – 49	25x
50 – 59	20x
60 – 65	15x
66 – 74	10x
75 – 79	5x
80+	Varierer efter transportør

^{* gange med dette gange din bruttoindkomst (før skat)}

Laddering din $3 millioner politik

Hvis du er bekendt med konceptet med at stige dine cd'er eller obligationer, er stige (eller lagdeling) en livsforsikring meget ens. Forskellen her er, at ved ikke låse dine penge inde i lang tid, hjælper det faktisk mere med omkostningerne. Lad mig forklare…

Lad os for eksempel sige, at du er en 35-årig virksomhedsleder med tre børn og et sundt realkreditlån. Du og din kone har haft lange diskussioner, og efter at have mødt en finansiel professionel har du besluttet, at $3 millioner dollars i dækning er det passende beløb, du har brug for.

Du har muligvis indkomsten til at betale for en politik på 3 millioner dollars på 30 år, men du kender også dit hjem skulle stort set være betalt af på 20 år, og du tænker måske, om du virkelig har brug for 30-års policen?

I denne situation kan du beslutte at tegne en police på 2 millioner dollars i 30 år og samtidig tegne en anden 20-årig forsikring på 1 million dollars.

På denne måde har du 3 millioner dollars i beskyttelse, indtil dit hjem er betalt, og dine børn er ude af college. når det er gjort, har du stadig dækning i yderligere 10 år, og du skal ikke betale for den anden police længere.

Kan du kvalificere dig med visse sundhedsmæssige forhold?

Når du søger livsforsikring, er der flere faktorer, der vil påvirke omkostningerne, og om du bliver godkendt. En anden stor faktor er livsforsikringsselskabet. Hvad de fleste forbrugere ikke forstår er, at hvis to forskellige mennesker med samme helbredstilstand skulle gøre det gælder hos to forskellige forsikringsselskaber, kan prisen og om de bliver godkendt eller ej være fuldstændig forskellige.

Ovenstående forudsætter, at begge personer er ved godt helbred. Hvad sker der, hvis der er sundhedsproblemer? Eller hvis der er en familiehistorie med allerede eksisterende tilstande såsom prostatacancer eller hjertesygdom?

Denne type højrisikoforhold vil have en dramatisk indflydelse på, hvor meget du skal betale, og om forsikringsselskabet er villig til at yde dækning.

Jeg vil gerne understrege, hvor vigtigt det er for en person, der bliver nægtet af et livsforsikringsselskab, at det ikke betyder, at de ikke kan få dækning andre steder.

Casestudie med høj risikotilstand

For år siden arbejdede jeg med en mand i midten af ​​70'erne, som var 4 år fjernet fra en åben hjerteoperation. Han havde fulgt sin læges ordre om at opretholde en sund vægt, spise sundt, motionere og tage al den ordinerede medicin, han fik.

Der var gået nok tid til, at han var tryg ved at prøve at søge en overkommelig livsforsikring. Men han begyndte processen og var frustreret, fordi han blev ved med at blive afvist. Han gav næsten op, men efter at have kontaktet et par andre transportører var han endelig i stand til at få den dækning, han havde brug for.

Lektionen lært her er aldrig at give op. Husk "dit hvorfor", når du søger livsforsikringsdækning. Hvis det er til din familie, så gør hvad der skal til for at få dækning. Det er også nyttigt at søge assistance fra en kvalificeret uafhængig livsforsikringsagent, der har erfaring med at hjælpe mennesker med højrisikotilstande med at blive godkendt.

Andre faktorer, der vil påvirke din godkendelse til livsforsikringsdækning, er følgende: alder, køn, helbredshistorie, familiens helbredshistorie, erhverv, hobbyer, drikkeri, rygning og vægt.

Hvem er de bedste forsikringsselskaber for en 3 millioner dollars politik?

Det nemme svar her er det livsforsikringsselskab, der er villig til at skaffe dig dækning på billigste pris. Jeg ved, det kan lyde dumt, men det er 100% sandheden. Tag et kig på vores liste over de bedste livsforsikringsselskaber som udgangspunkt.

Hvordan køber du en livsforsikring til $3 millioner?

Processen kan være meget enkel. Start med at klikke på linket nedenfor for at se de bedste transportører, der hjælper dig med at få den livsforsikringsdækning, du har brug for.