30 finansielle regler, som hver 30-årige burde vide (eller risikoen for at gå i stykker)

Den STORE 3-0.

Den alder, hvor du virkelig er voksen. I 20'erne kunne du stadig svinge at være lidt umoden.

Når 30 kommer, er spillet slut. Og nu hvor jeg er 35 ...

Dang! Er jeg virkelig 35?

Halvvejs i mine 30’ere, og jeg har rocket det på den bedste måde, jeg kan.

Som følge heraf har jeg haft lidt tid til at reflektere over de ting, jeg har gjort rigtigt - og ting, jeg har gjort forkert << - stol på mig... der har været masser af forkert.

At leve som 30-årig bringer en masse nye og interessante økonomiske udfordringer.

Du tjener sandsynligvis flere penge nu, end du nogensinde har før, men du har også flere udfordringer.

Et par ting, vi har behandlet, er at få flere børn, bygge et hjemskiftende karriere, starte nye virksomheder, og håndtere tab.

Og dette årti er et, hvor tanken om pensionering og andre økonomiske spørgsmål bliver lidt mere "ægte".

Uanset om du er ved at blive 30, eller om du er på vej ind i midten af ​​30'erne, er det nu et godt tidspunkt at gennemgå følgende:

30 økonomiske regler for dine 30'ere

1. Opret udgiftsprioriteter

På nuværende tidspunkt bør du have en god idé om, hvad du værdsætter i livet, og hvilken slags livsstil du vil føre. Det betyder, at det er tid til at stoppe med at bruge på ting, der ikke er vigtige for dig. Ved du, hvor meget lort jeg købte i mine 20’ere, der var fuldstændig spild af penge? For meget.

Sæt dig ned, tænk over, hvad du vil opnå med dine penge, og opret derefter en liste over udgiftsprioriteter, der fungerer for dig. Brug derefter i henhold til disse prioriteter. Dine forbrug vil være mere i overensstemmelse med dine værdier, og du vil blive lykkeligere som følge heraf.

Hvis du har en ægtefælle, involverer dette også dem. Min kone og jeg taler konstant om, hvad der er de vigtige ting, vi vil bruge vores penge på. I vores 30’ere drejede de konstante emner sig om opgraderinger af vores hjem, rejser, investeringer i vores virksomheder og vores børn - tre voksende drenge lægger virkelig op til det! 🙂

2. Evaluer din økonomiske fremgang indtil nu

Hvor langt er du nået? Anerkend dine fremskridt. Det vil give dig den motivation, du har brug for for at fortsætte. Vurder ærligt dine fejltrin og find ud af, hvordan du retter dem.

Den gode nyhed er, at når du er i 30'erne, er du gammel nok til at genkende, hvad du er bør gør, men stadig ung nok til at komme sig efter noget af den økonomiske dumhed, der måske har ramt dig tidligere.

3. Forøg din nødfond

Tag et kig på din nødfond. Er den stor nok til at dække din nuværende livsstil? Chancerne er store for, at du har flere udgifter og forpligtelser nu, end du havde i 20'erne. Den nødfond, du havde i det årti, kommer bare ikke til at skære i 30'erne.

Da min kone og jeg var gift, havde vi omkring $ 500 på vores opsparingskonto.

Det ville ikke engang være i nærheden af ​​at skære det nu. Vi har i øjeblikket omkring 12 måneders nødmidler til rådighed. Vi har haft mere end det, da vi byggede vores hjem, men vi er aldrig gået under det.

Forøg din regnvejrsdag, fordi jeg lover dig, at du en dag vil støde på et økonomisk tordenvejr.

Her er vores liste over bedste opsparingskonti online betale de højeste rater, hvis du ikke får renter på din nuværende opsparing.

4. Betal ned høj renter gæld

Hvis du stadig er tynget af højrentegæld i 30'erne, er det nu det perfekte tidspunkt at grave din vej ud. Men hvordan kommer du i gang? Et værktøj, der kan være særligt nyttigt, er et 0% ÅOP eller kreditoverførselskort. Selvom det kan virke kontraproduktivt at få et nyt kreditkort, kan denne type kort faktisk forbedre din økonomi, hvis du bruger det klogt.

De fleste 0% ÅOP og balanceoverførsel kreditkort tilbyder 0% ÅOP for alt fra 12 - 21 måneder. Hvis du er træt af at betale masser af penge til renter hver måned, er det en hurtig og nem vej at tilmelde sig et kreditoverførselskort og overføre dine saldi til 0% ÅOP. Når dine saldi er sikkert på 0% ÅOP i mindst 12 måneder, kan du smide alle dine ekstra kontanter til din gæld og betale dem meget hurtigere af.

Vil du undersøge mere 0% APR -kreditkort? Se vores omfattende guide:

• Bedste 0% ÅOP og balanceoverførsel kreditkort

5. Kig efter god værdi

Du arbejder hårdt for dine penge. Sørg for, at du får den bedste værdi. Dette betyder ikke, at du får den billigste ting - og du behøver ikke at få den billigste ting, nu hvor du har råd til varer af god kvalitet.

Min kone er dronningen her. Hun finder altid en måde at spare en hurtig penge på.

Foretag indkøb baseret på ægte værdi (økonomisk og følelsesmæssig), snarere end udelukkende på bundlinjen.

6. Værdsæt din tid

Jeg er sikker på, at du har hørt udtrykket "Tid er penge“.

Din tid er sandsynligvis mere værdifuld end næsten alt andet. Værdsæt din tid. Du behøver ikke konstant at bytte din tid for penge. Søg efter måder at maksimere din tid og tjene mere effektivt.

Og hvis du har råd, skal du ikke være bange for at betale andre for at tage sig af hverdagslige opgaver, som du ikke vil spilde din tid på.

7. Åbn en Roth IRA

Stol ikke udelukkende på din virksomheds pensionsplan. Hvis du kvalificerer dig, åbne en Roth IRA og give bidrag. Med et stigende føderalt underskud og med indkomstskatter, der er relativt lave (når man tænker på historien), er chancerne for, at der kommer højere skatter. En Roth IRA kan beskytte noget af din indkomst mod skat, mens du giver din pensionist et løft.

Find de bedste muligheder for at åbne en Roth IRA. Vi opdeler alle dine online muligheder HER.

8. Køb et hus på den rigtige måde

Hvis du ventede på at købe et hus til 30'erne, skal du sørge for at gøre det rigtigt. Kom ikke ind over dit hoved. Foretag en god størrelse forskudsbetaling. Et beskedent hjem, som du har råd til, giver dig mulighed for at undgå at være fattig i huset og lade dine ressourcer være tilgængelige til andre ting.

Vi købte vores første hjem, da jeg var 29 og udsendt til Irak. Vi var i stand til at købe direkte fra ejeren, da han var en familieven. Dette sparede os tusinder af dollars på grund af salgsprisen og undgå ejendomsmæglerprovisioner. Hvis du har ejet dit hjem i et stykke tid ved at tage en 2. realkreditlån på dit hjem kan være en måde at give ekstra pengestrøm på, hvis du ønsker at lave nogle ombygninger eller tilføjelser til huset, efterhånden som din familie vokser.

9. Invester i pålidelig transport (pas på nye biler)

Sørg for, at du har en pålidelig måde at komme til, hvor du skal hen. Hvis du har brug for at komme på arbejde, har du brug for en bil, der pålidelighed kan bringe dig dertil - eller i det mindste bo i et område med pålidelig offentlig transport.

Betyder det, at du skal købe en helt ny bil? Absolut ikke!!

Se videoen herunder som svar til en læser, der forsøgte at overbevise mig om, at de var nødt til at købe deres barn en helt ny bil, fordi de havde brug for noget pålideligt.

For de mere eventyrlystne, overvej at bo tæt nok på, at du kan gå eller cykle til arbejde.

10. Beskyt dine finansielle aktiver

Har du ejendomsforsikring? Hvis ikke, er det tid til at få det. Når du når 30'erne, har du sandsynligvis samlet mere værdifulde ting. Fra en lækker bil til et større hus, har du sandsynligvis mere at tabe i tilfælde af en katastrofe. Selvom du lejer, bør du få lejerforsikring.

Tænk over de ting, du har. Hvad ville det koste at udskifte dem? Forsikring kan hjælpe dig med at dække disse omkostninger uden at bryde banken.

11. Køb sygesikring

Nu hvor du bliver ældre, skal du tænke på sygesikring. Selvom du lever en sund livsstil, er der grunde til at have en sundhedsforsikring. Hvis du har børn, har du helt sikkert brug for en sundhedsforsikring. Hvis du har råd til en høj fradragsberettiget plan, kan det give mening (hvis du har relativt få sundhedsbehov og omkostninger) at købe en.

Du kan derefter putte penge i en Sundhedsopsparingskonto, der tjener dig et skattefradrag og lader pengene vokse skattefrit, så længe du bruger dem til kvalificerede udgifter.

12. Forsør din familie med livsforsikring

Hvis folk stoler på dig for deres levebrød, har du brug for en livsforsikring. Der er mange tommelfingerregler derude, men det vigtige er, at din familie er forsynet, indtil din yngste er voksen.

Find ud af, hvor meget du har brug for for at sikre, at din familie bliver taget hånd om, hvis der sker noget for dig, og køb en sigt livsforsikring der passer til dine behov. Hvis du klarer dig fantastisk og allerede er selvforsikret, vil du måske se på en begravelsespolitik der vil sikre, at din ejendom forbliver uberørt og går til dine arvinger.

13. Lav et testamente

Over 55% af den amerikanske befolkning har ikke udarbejdet et testamente. I det mindste dig har brug for et testamente at tydeliggøre dispositionen over dine aktiver. Og hvis du har børn, giver din testamente deres værgemål.

Opret et testamente. Lige nu online til en lav pris.

14. Vær opmærksom på dine modtagere

Hvis du akkumulerer rigdom hurtigere, end du havde regnet med, er det sandsynligvis et godt tidspunkt at starte ejendomsplanlægning. Strukturering af dine aktiver, så din arvinges fordel er en god måde at sikre, at du har kontinuitet. Godsplanlægningstaktik som fuldmagt og fuldmægtig i sundhedsvæsenet kan sikre, at dine ønsker bliver opfyldt, hvis du er i live, men uarbejdsdygtig.

En almindelig ejendomsplanlægningsfejl, jeg ser, er ikke at opdatere modtagerne om pensionsordninger og livsforsikringer. Jeg hørte en skrækhistorie, hvor en mand aldrig skiftede sin nye brud til modtageren af ​​sin livsforsikring på arbejdet.

En uheldig bilulykke tog hans liv, og hans brud stod ikke tilbage med noget. Forældrene gav ikke deres nye svigerdatter noget (af andre årsager end mig).

En rutinemæssig kontrol af modtagerne kunne have forhindret dette.

15. Forbered dig på det uventede med tillægsforsikring

Ud over andre former for forsikring, skal du sørge for at overveje det mulige behov for supplerende forsikring. Hvis du er bekymret for, at du bliver handicappet og ikke kan leve af, kortsigtet eller langsigtet, har du brug for invalideforsikring.

Da jeg er den primære forsørger, tog vi en langsigtet handicappolitik på mig selv. Hvis jeg ikke længere skulle arbejde, ville vi modtage over $ 4.000 om måneden.

Jeg kigger også på tandforsikring med en ortodontisk rytter, da mine sønner uden tvivl har brug for seler (mor og far havde også seler).

Gør status over dine behov, og overvej supplerende politikker.

16. Plan for børns omkostninger

Hvis du har en ung familie, eller hvis du planlægger en familie, er det nu, du skal gøre dig klar til de omkostninger, der kan komme med børn. Når dine børn vokser, bliver de dyrere. Vi har 3 unge drenge, hvis de allerede spiser os ude af huset og hjemmet.

Den skræmmende del. Det bliver kun værre!

Fra at levere det væsentligste for at overleve til at betale for fritidsaktiviteter, skal du afsætte en lille smule regelmæssigt, så du er forberedt på de omkostninger, der er forbundet med at opdrage børn.

17. Begynd at gemme til college

Jo tidligere du begynder at spare til dit barns universitetsuddannelse, jo bedre. Hvis du ikke har åbnet en 529 eller en anden konto, som du kan bruge til at gemme til dit barn, skal du gøre det nu.

Du behøver ikke helt at dække dit barns collegeomkostninger, men du kan hjælpe. Vi agter at hjælpe vores sønner med at betale deres leveomkostninger og bogomkostninger, men vi har ikke til hensigt at betale 100% af deres undervisning. Vi vil hellere opfordre dem til at søge stipendier, slutte sig til militæret (mere mig end min kone) eller arbejde, mens de er i skole.

Det store er, at du kan få gratis penge indsat i din 529 -plan med tilmelding til Upromise. Det er ikke masser af penge, men gratis penge er gratis penge.

Uanset hvad du gør, skal du ikke sætte din pension på spil, men kom i gang nu.

18. Brug kreditkort med omtanke

Kreditkort kan være dine venner. Hvis du bruger dem klogt, indsamling af belønningspunkter på planlagte køb og afbetaling af saldoen hver måned, kan du få store fordele ved kreditkort.

Vi har i øjeblikket 4 kreditkort (1 personligt og 3 forretninger), som vi bruger og betaler hver måned. Faktisk sender min kone obsessivt betalinger 2-3 gange om måneden, fordi hun ikke ønsker at bære en saldo selv i det mindste beløb.

Penge tilbage, gratis rejse, og andre frynsegoder kan hjælpe dig med at komme videre økonomisk bare ved at bruge på ting, du normalt køber.

19. Genovervej forudbetaling af lav rente gæld

Jeg får nok en smule til denne, men måske er det nu ikke tid til at forudbetale dit realkreditlån eller dine studielån. Hvis du har et realkreditlån med en lav rente, skal du spørge dig selv, om dine penge bedre kan bruges til andre investeringer.

Aktiemarkedet fortsætter med at stige, og jeg har lavet tocifrede afkast med begge Udlånsklub og Trives i år, som får dig til at spekulere på "giver det virkelig mening at betale ned på lavrentegæld?".

Jeg tror ikke, der er et rigtigt eller forkert svar. Vi har finansieret vores hjem to gange til et 15-årigt realkreditlån, hvilket betyder, at vores hus vil blive betalt, før vores børn går på gymnasiet-sødt! Vi har stadig penge nok til at spare til pension, men vi betaler ikke ekstra på vores realkreditlån.

Hvis du tænker på aggressivt at betale dit hjem tidligt med dit realkreditlån, skal du overveje satsen samt skattefradraget.

20. Lav en pensionistplan

Mange mennesker i 30’erne mangler endnu at udføre en pensionistberegning. Nu er det tid for dig at udføre denne beregning. Brug en af ​​de mange online regnemaskiner til at finde ud af, hvad du har brug for på pension, og hvad du skal gøre nu for at nå dine mål senere.

Vær seriøs med, hvad du vil gøre på pension, og lav en plan.

21. Øg din pensionsopsparing

Hvis du tjener mere som 33-årig, end du var som 26-årig, hvorfor har du så ikke opdateret dit pensionsopsparingsbidrag?

Jeg støder på folk hele tiden, der synes, at det er nok at lægge 5% af din indkomst væk. Eller nogle gange fortæller de mig, at de har lagt nok ind til at få 401k -matchen. Ummm... godt for dig, men du er ikke engang tæt på.

Du vil arbejde for at spare mindst 20% af din indkomst.

Stress ikke og tænk, at du skal starte der. Øg dit pensionsopsparingsbidrag med jævne mellemrum. Hver lønstigning bør ledsages af en besparelse.

22. Diversificer dine investeringer

Er din portefølje passende diversificeret? Nu hvor du har lidt flere penge at bruge, er det et godt tidspunkt at ændre tingene lidt og diversificere.

Jeg har gjort dette med mine investeringer ved at gå ind i aktier, investeringsforeninger og peer to peer -udlån

Diversificering er vigtig på mange fronter.

23. Byg mere menneskelig kapital

I stedet for at stagnere i 30'erne, skal du fortsætte med at udvikle nye færdigheder. Byg din menneskelig kapital så du kan begrunde tilbud og raises. Bliv ved med at lære og hold dine færdigheder skarpe. På den måde vil du altid være værdifuld for nogen, selvom du mister dit job.

24. Diversificer din indkomst

Nu hvor du er i 30'erne, og tingene er faldet lidt til ro, er det et godt tidspunkt at overveje indkomstdiversitet. Stol ikke på dit daglige job for hele dit økonomiske velbefindende. Det er bare at bede om problemer.

Jeg har været i stand til at diversificere min indkomst ved at starte denne blog og andre online ventures for at komplimentere min indtægt fra min økonomiske planlægningspraksis.

Prøv at dyrke indkomstdiversitet med sidekoncerter, investeringer og andre bestræbelser. På den måde er hele din families økonomiske fremtid ikke i fare, hvis du bliver fyret fra dit job.

25. Kig ind i paraplyforsikring

Hvis dine aktiver vokser, har du muligvis brug for det paraplyforsikring. Denne ekstra ansvarsforsikring kan beskytte dine aktiver, hvis du er målet for en større retssag.

Hvad koster det? For $ 1 million i dækning bør omkostningerne være omkring $ 150-$ 200 (min var $ 180) om året. For hver ekstra $ 1 million i dækning skal du forvente at betale yderligere $ 100.

26. Give

Nu hvor du har midlerne, skal du begynde at give til andre. Velgørenhed er en vigtig del af en afrundet økonomi. Giv hvad du kan for at hjælpe andre. Du kan endda frivilligt bruge din tid, hvilket også er en værdifuld vare.

Min kone og jeg tiende 10% af vores indkomst til vores kirke samt donere til andre velgørende formål. Jeg vil indrømme, at dette ikke var noget, vi gjorde lige ud af porten. Det tog år at komme til det punkt, hvor jeg følte mig økonomisk behagelig at gøre begge dele.

Kig efter måder at give tilbage, da du sandsynligvis modtager hjælp tidligt i dit liv.

27. Få hjælp til finansiel planlægning, hvis du har brug for det

28. Bevar fleksibiliteten

Nogle gange handler det om at have fleksibilitet. Kan du flytte dine penge rundt for at tage sig af en nødsituation? Hvis du skulle samle op og flytte, kunne du så gøre det og derefter udarbejde detaljerne senere? Hvis du har mistet dit job, har du fleksibiliteten til at finde noget andet, eller kreativiteten til at klare dig med din nødfond?

Udvikle en fleksibel tilgang, så du kan bevæge dig med ændringerne.

29. Lev lidt

Husk, at dine penge kan være et middel til et mål. Du kan også leve lidt. Antag ikke bare, at du skal samle en kæmpe formue. Og vent ikke til du er for gammel til at nyde dine penge.

Jeg har haft klienter, der bogstaveligt talt har arbejdet hele deres liv, og nu i 60’erne slår ned. Jeg har fortalt min kone, at selvom jeg vil arbejde hårdt, vil jeg sikre mig, at vi tager os god tid. Alt arbejde og ingen leg er ikke det, der lever livet handler om.

Brug lidt på nogle gode oplevelser og familieminder.

30. Stop aldrig med at drømme

Bare fordi dine 30 ikke betyder, at du ikke kan prøve nye ting. Vil du rejse til udlandet? Gør det.

Vil du lære at spille guitar? Hvad stopper dig.

Har du altid ønsket at være din egen chef? Hvem siger, at du ikke kan?

Som børn drømmer vi om at lave fantastiske ting. Lad ikke disse drømme dø. Som meddelelsen fra videoen herunder erklærer: "Stop ikke med at drømme!"

Hvad synes du om disse regler? Hvilke finansielle regler mener du bør vedtages af dem i 30'erne?