BRAND. – eller Økonomisk uafhængighed, gå på tidligt pension – er et yndet emne her hos Wallet Hacks (og alle steder virkelig!). Ikke kun skriver vi om det overordnede koncept af FIRE, men også de forskellige variationer.
Coast FIRE er en af de mere interessante versioner. Med Coast FIRE opbygger du en portefølje tidligt i livet, der kan vokse nok til at finansiere din pension, og derefter leve dit liv – eller kyst – indtil den store dag kommer. Det er der, denne FIRE-smag har fået sit navn.
Notat fra Jim: Jeg hørte første gang om denne smag af FIRE fra Fioneerne, som jeg betragter som pionererne for Langsom FI. Det blev diskuteret på dette interview med Robert fra Stop Ironing Shirts. Selvom det er virkelig svært at sige, hvem der "investerede" konceptet, da mange mennesker har gjort forskellige versioner af FIRE i årtier uden at have navne, jeg vil gerne give min kasket til de folk, som jeg så skrive om det først.
Indholdsfortegnelse
- Forstå det grundlæggende i FIRE
- De fem hovedversioner af FIRE
- Almindelig BRAND
- Fedt ILD
- Lean FIRE
- Barista FIRE
- Hvad er Coast FIRE?
- Beregning af dit kystbrand "nummer"
- Hvorfor skal du vælge Coast Fire?
- Coast FIRE fordele og ulemper
- Sidste tanker om Coast FIRE
Forstå det grundlæggende i FIRE
Det FIRE bevægelse, i sin kerne, handler om at opbygge en investeringsportefølje, der er stor nok til, at du kan gå på førtidspension, eller i det mindste for at opnå et niveau af økonomisk uafhængighed, der giver dig masser af muligheder liv. For det meste frigør det succesfulde deltagere fra deres nuværende erhverv, selvom de aldrig går helt på pension.
FIREs "hemmelige sauce" er at leve langt under dine evner tidligt i livet, mens du sparer og investerer så mange penge som muligt for at gå på pension længe før den traditionelle alder af 65.
Men løst sagt, hvordan fungerer dette set fra et talmæssigt synspunkt?
Bestem først, hvor mange penge du skal bruge for at leve hvert år, og gang dem derefter med 25. Resultatet er din målporteføljestørrelse.
Multiplikatoren på 25 er baseret på 4 % sikker tilbagetrækningsrate. Det gælder, at en portefølje investeret i en blanding af aktier og obligationer vil give en ubegrænset indtægtskilde ved at bruge denne tilbagetrækningssats.
Lad os som et eksempel sige, at du forventer at have brug for 60.000 $ om året for at leve. For at nå frem til din FIRE-portefølje skal du bruge $1,5 millioner. Det er $60.000 X 25.
Som du kan forestille dig, vil en portefølje af den størrelse tage flere år og en generøs portion af at leve under dine midler. Men FIRE-deltagere gør det, fordi de bestemmer, at udbetalingen er værd at ofre sig på kort sigt.
De fem hovedversioner af FIRE
Ud over Coast FIRE er der fire andre store variationer:
Almindelig BRAND
Regulær FIRE er kernen i FIRE-bevægelsen. Byg en tilstrækkelig portefølje til at dække dine leveomkostninger. Formålet er, at investeringsindkomst til sidst skal erstatte din jobindkomst.
Fedt ILD
Fedt ILD er designet til øge din levestandard, når du når dit mål. For eksempel vil du måske bygge en portefølje, der er stor nok til at producere en indkomst på $120.000 til at erstatte din nuværende indkomst på $60.000. Det er ikke nemt, men du må indrømme, at udsigten er spændende!
Lean FIRE
Lean FIRE er det stik modsatte af Fat FIRE. I stedet for at sigte mod at øge din levestandard, bør dit fokus være at opbygge en portefølje, der dækker dine grundlæggende leveomkostninger, såsom mad, bolig og transport.
Brug sjovere ansættelsesformer til at dække resten, fordi det handler mere om økonomisk uafhængighed end førtidspension. For mange er dette den mest opnåelige FIRE-version.
Barista FIRE
Barista FIRE er tæt knyttet til Lean FIRE. Målet er at opbygge en portefølje designet til at dække det meste af dine leveomkostninger og planlægge at fortsætte med at arbejde med reduceret kapacitet for at dække resten. "Barista" er det udtryk, der gælder for ansatte hos Starbucks, som er berømt for at ansætte medarbejdere på deltid og endda levere sygeforsikring.
Hvad er Coast FIRE?
Det, der mest adskiller Coast FIRE fra de andre fire versioner, er, at det foregår i tre trin:
- Akkumulering af den oprindelige portefølje. Det er her, du bygger en portefølje, der er stor nok til at vokse til dit FIRE-mål på den angivne dato.
- "Kyst"-fasen. Når du først har opbygget den indledende portefølje, kan du slappe af, da du ikke længere behøver at finansiere den – dette frigør dig til at tage et mindre udfordrende job.
- FIRE Achievement. Din portefølje har nået sin målstørrelse, og FIRE bliver din primære livsstil.
Coast FIRE kan ikke skelnes fra de andre typer af FIRE i den første og tredje fase. I løbet af den første fase vil du tjene så meget som muligt, leve godt under dine midler og spare hver eneste krone. Og i den tredje fase vil du have opnået fuld FIRE-status.
Den anden fase er den endelige med Coast FIRE.
Selvom det kan fungere i stort set alle aldre, vil det fungere bedst for yngre mennesker. Det gælder selvfølgelig for enhver version af FIRE.
Da du vil gå gennem din periode med ofring tidligt i processen, vil du være i stand til at slappe af, når du har fuldført denne fase. Du opbygger en omfattende nok portefølje til, at du kun behøver at arbejde for at tjene så meget, som du har brug for for at leve.
Da du ikke længere har brug for en høj indkomst for at akkumulere store opsparinger, burde du kunne leve for meget mindre, end du gør lige nu. Allerede før du opnår fuld FIRE, kan du leve et meget mere spændende og stressfrit liv.
Der er sandsynligvis også mere fleksibilitet med denne version, især hvad angår pensionsalderen.
Da du vil opnå en bedre livsstil tidligere i livet, er der muligvis ingen grund til at gå på pension ved 40, 45 eller 50. Hvis du afslutter fase 1 inden f.eks. 30 år, kan du beslutte at fortsætte med at arbejde, indtil du når 65.
Beregning af dit kystbrand "nummer"
Uanset hvilken version af FIRE du forfølger, udregning af et BRANDnummer er missionskritisk.
Gør det til to tal.
Den første er mængden af indkomst, du skal bruge for at leve, og den anden er den porteføljestørrelse, der kræves for at producere den.
For eksempel er du 30 år gammel, og du vil gerne nå Regular FIRE inden 55. Hvis du har brug for $60.000 om året live, skal du bygge en portefølje på $1,5 millioner ($60.000 X 25).
Hvis du opbygger en portefølje på $325.000, når du er 35 år og investerer pengene til 8% i 20 år, vil du have lidt over $1,5 millioner, når du når 55.
Hvorfor skal du vælge Coast Fire?
Ligesom Lean FIRE eller Barista FIRE vil Coast FIRE typisk være nemmere for de fleste at opnå. Du opbygger din portefølje tidligt i livet, når udgifterne er lavere, og du har mere energi til at få arbejdet gjort.
Men gevinsten er, at når du når den oprindelige nødvendige porteføljestørrelse, vil du allerede begynde at nyde mange af fordelene ved FIRE. Du behøver måske kun ti år for at nå det niveau, og endnu mindre, hvis du allerede har sparet en anstændig sum penge.
Coast FIRE er anderledes end de andre versioner af FIRE, der kræver en akkumuleringsfase på 20 til 25 år, og meget mere tålmodighed og ofre end de fleste mennesker er villige til at yde.
I mellemtiden, når du har nået den oprindeligt nødvendige porteføljestørrelse, vil du allerede være i stand til at begynde at slappe af i livet. Det kan betyde, at du arbejder mindre og bruger mere tid på aktiviteter, du nyder i livet.
Fordi du ikke længere vil være bekymret for at akkumulere penge til pensionering, kan du også opleve mindre arbejdsrelateret stress. Dit hovedmål vil være at nyde dit liv og dit arbejde mellem nu og da.
Coast FIRE fordele og ulemper
Fordele:
- Du kan nå det hurtigere end andre versioner af FIRE.
- Giver en blød version af FIRE, når du når det oprindelige porteføljekrav.
- Slutversionen af Coast FIRE kan være Regular, Lean, Fat eller Barista FIRE.
- Det fjerner tidspresset for at opnå BRAND.
- Du kan bevare beskæftigelsen, selv på deltid, for at give isolering mod inflation og børskrak.
- Et W-2-job kan tilbyde en kilde til lavpris sundhedsforsikring i hele kystfasen.
Ulemper:
- Det tager længere tid at nå førtidspension, hvis det er dit primære mål.
- Det kan kræve en drastisk reduktion af din nuværende livsstil i akkumuleringsporteføljefasen.
- Under "Kyst"-fasen reduceres økonomisk stress, men ikke elimineres.
- Som alle former for BRAND er det svært at opnå en lav indkomst, hvis du har børn eller ældre kære at tage sig af, eller ekstra udgifter, såsom børnebidrag eller underholdsbidrag.
- Inflation, aktiemarkedskrak og sygeforsikring er gennemgående problemer over hele linjen for alle FIRE-versioner.
Sidste tanker om Coast FIRE
Selvom Coast FIRE er en blødere version af FIRE, vil det kræve mange af de samme ofre. Det vil inkludere at bruge flere år på at arbejde for at tjene så meget, du kan, mens du bor så tæt på jorden som muligt. Målet vil være at spare og investere en uforholdsmæssig stor del af din indkomst, selvom du ser andre dedikere flere penge til at leve det gode liv.
Men hvis du kan fokusere på det ultimative mål – økonomisk uafhængighed – eller endda pensionering, vil resultatet retfærdiggøre det offer, du skal gøre.