Nøgle takeaways:
- Ingen kan lovligt fjerne korrekte oplysninger fra dine kreditrapporter.
- Hvis inkassoaktiviteten på dine kreditrapporter er forkert, er der en formel proces, du kan bruge til at bestride den.
- I mange tilfælde kan afbetaling af gæld i samlinger hjælpe dig med at få oplysningerne fjernet fra dine kreditrapporter tidligt.
- Uden nogen handling vil indsamlingsaktivitet på dine kreditrapporter "falde af" af sig selv, efter at der er gået syv år.
Når du misligholder enhver form for gældsforpligtelse, såsom kreditkortgæld eller et personligt lån, vil den oprindelige kreditor forsøge at inddrive gælden i et stykke tid. Til sidst kan din kreditor dog komme til et punkt, hvor de sælger din gæld til et inkassobureau. På det tidspunkt rapporteres de yderligere negative oplysninger til de tre kreditbureauer, som kan gøre betydelig skade på din kreditscore.
Opkrævninger forbliver på din kreditrapport i syv år fra det tidspunkt, hvor kontoen først blev forfalden, på hvilket tidspunkt disse oplysninger automatisk "falder af" din rapport. Det kan dog være en god idé at få opkrævninger fjernet fra din kreditrapport hurtigere end senere - især hvis du håber at forbedre din kreditscore på kort sigt. Som en sidebemærkning vil du også gerne have fjernet opkrævningsaktivitet fra dine kreditrapporter, hvis du mener, at nogle eller alle oplysningerne er forkerte.
Men hvordan fjerner du samlinger fra din kreditrapport? Der er flere måder dette kan ske på, selvom det skridt du bør tage afhænger af din situation.
Har du brug for hjælp til din kredit? Lad en ekspert hjælpe!
Kreditreparationsfirmaer hjælper med at identificere og bestride fejl på din kreditrapport, der kan tynge din score. Klik på din stat for at få flere oplysninger.
Reparer min kreditTrin til at fjerne samlinger fra din kreditrapport
Hvis du undrer dig over, hvordan du får inddrivelser fra din kreditrapport, skal du sandsynligvis tage mindst et par af nedenstående trin:
- Trin 1: Tjek dine kreditrapporter
- Trin 2: Bestrid ukorrekte oplysninger
- Trin 3: Bed om en goodwillsletning
- Trin 4: Skriv et "Betal for sletning"-brev
- Trin 5: Vent det ud
Trin 1: Tjek dine kreditrapporter
Uanset om du bare tror, du har indsamlinger på din kreditrapport, eller du ved, at du gør det, skal du starte processen med den fulde viden om, hvad du har med at gøre. For at finde ud af de nøjagtige detaljer om den indsamlingsaktivitet, du står over for, skal du starte med at tjekke dine kreditrapporter hos alle tre kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion.
Denne del af processen er nem og gratis takket være et regeringsstøttet websted, der giver gratis kreditrapporter - AnnualCreditReport.com. Enhver kan gå til denne hjemmeside og modtage et gratis kig på deres kreditrapporter til enhver tid. Mens gratis rapporter normalt kun er tilgængelige en gang hver 12. måned fra hvert af kreditbureauerne, kan du i øjeblikket få adgang til alle tre af dine rapporter ugentligt på grund af COVID-19-pandemien.
Bemærk, at dine kreditrapporter viser alle dine kreditkonti, samt din betalingsaktivitet og hvor meget du skylder. Eventuelle opkrævninger på din kreditrapport vil også vise det beløb, du skylder plus eventuelle yderligere renter og gebyrer, der er påløbet. Du kan også se, hvem der i øjeblikket ejer din gæld i inkasso, samt deres kontaktoplysninger.
Når du har fået adgang til dine indsamlingsoplysninger og de andre detaljer på dine kreditrapporter, kan du sammenligne oplysningerne med dine egne optegnelser for at kontrollere nøjagtigheden.
Trin 2: Bestrid ukorrekte oplysninger
Hvis du finder forkerte data på dine kreditrapporter, skal du gøre det bestride det med kreditbureauerne og virksomheden, der indberetter dataene. Dette gælder, uanset om vi taler om forkerte oplysninger vedrørende dine konti i samlinger, men det gælder også for enhver anden information, du finder.
Ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), kan du starte processen ved skriftligt at bestride de forkerte data med begge parter. Forklar, hvad du mener er forkert ved oplysningerne, og prøv at inkludere al dokumentation, du har, der bekræfter din uenighed. I dit brev til kreditbureauerne og virksomheden, der rapporterer de falske oplysninger, vil du medtage:
- Dine fulde kontaktoplysninger
- Kopier af din kreditrapport med de forkerte oplysninger fremhævet
- En udførlig forklaring på, hvorfor oplysningerne er forkerte
- En formel anmodning om at få oplysningerne opdateret, rettet eller fjernet fra din kreditrapport
CFPB har også flere prøvebreve på deres hjemmeside, samt kontaktoplysninger for hver af de tre kreditbureauer. Bemærk, at du kan få postadressen til virksomheden, der indberetter ukorrekte oplysninger, direkte fra dine kreditrapporter.
Efter din tvist er blevet indsendt og modtaget, har kreditbureauerne hver 30 dage til at undersøge dit krav. Hvis indsamlingsaktiviteten på dine kreditrapporter faktisk er falsk, vil de fjerne de forkerte oplysninger fra dine rapporter. Hvis dataene er korrekte, vil indsamlingsaktiviteten dog forblive på dine kreditrapporter uden nogen ændring overhovedet.
Med Credit Repair kan du komme tilbage til den økonomiske sundhed, du har brug for.
Dårlig kredit kan tage en vejafgift på din personlige økonomi og mere. Klik nedenfor og find ud af, hvordan du begynder at reparere i dag.
Reparer min kreditTrin 3: Bed om en goodwillsletning
Hvis du med sikkerhed ved, at indsamlingsaktiviteten på dine kreditrapporter er korrekt, er der ingen grund til at bruge tid på at bestride det. Faktisk dikterer føderal lovgivning, at ingen lovligt kan fjerne nøjagtige oplysninger fra dine kreditrapporter af nogen grund.
I stedet for at bruge din tid på at få slettet korrekte oplysninger, kan du bede inkassobureauet om at foretage en "goodwill-sletning".
Bemærk, at denne strategi kun virker, hvis du spekulerer på, hvordan du får betalt inddrivelse af din kreditrapport. Hvis du stadig skylder pengene, er der ingen chance for, at inkassobureauet vil gøre noget for at gøre din situation lettere.
Hvis du har afviklet gælden med inkassobureauet, skal du henvende dig med skriftlig korrespondance, der forklarer omstændighederne som førte til indsamlinger, hvorfor du gerne vil have oplysningerne fjernet fra dine kreditrapporter og hvordan din situation har det ændret.
Der er ingen garanti for, at inkassobureauet vil gøre noget på dine vegne, men det skader aldrig at spørge. Hvis inkassobureauet faktisk fjerner inkassorapporteringen fra dine kreditrapporter, vil du vil stadig se den sene betalingsaktivitet, der førte til inkasso, hvilket er skadeligt for din kredit score. Men at få fjernet inkassoaktivitet fra din kreditrapport og samtidig vise en positiv betalingshistorik fremadrettet, kan hjælpe dig på rette vej.
Trin 4: Skriv et "Betal for sletning"-brev
Ifølge Lexington lov, involverer en anden strategi at skrive et "Betal for sletning", som de siger er "et forhandlingsværktøj til at få negative oplysninger fjernet fra din rapport mod betaling."
Med denne type brev accepterer du at betale saldoen, du skylder, til gengæld for at få oplysningerne fjernet fra alle tre af dine kreditrapporter. Med det i tankerne vil du gerne sende dette brev Før du betaler af på gælden i inkasso. Når alt kommer til alt, bruger du din aftale om at betale som et forhandlingsværktøj til at få opkrævningsaktivitet ud af dine rapporter.
Dit brev behøver ikke at være kompliceret. Det skal blot indeholde:
- Dine fulde kontaktoplysninger
- Kontonumre for din konto i samlinger
- Det beløb, du i øjeblikket skylder
- En forklaring på, at du er villig til at betale dette beløb til gengæld for at få opkrævningen fjernet fra dine kreditrapporter
Hvis inkassobureauet reagerer positivt, bør du opbevare al korrespondancen som bevis for aftalen. Hvis de afviser din anmodning eller ignorerer dit brev fuldstændigt, bliver du nødt til at prøve en anden strategi for at få indsamlingsoplysningerne fjernet fra dine kreditrapporter.
Trin 5: Vent det ud
Du kan også vælge at vente, indtil inkassoaktiviteten falder af din kreditopgørelse af sig selv. Dette finder sted syv år fra den dato, hvor din konto først blev forfalden, så du kan vente et stykke tid, hvis dine økonomiske problemer var temmelig nylige.
Selvom det kan virke som den lange og udstrakte mulighed at vente, skal du huske på, at inddrivelsesaktivitetens indvirkning på din kreditrapport vil mindskes over tid. Bemærk også, at trin, du tager i mellemtiden, såsom at holde din kreditudnyttelse lav og foretage alle månedlige betalinger til tiden, også kan hjælpe med at forbedre din score.
Samlinger fjernet? Hvad sker der nu
Når opkrævningsaktivitet er fjernet fra dine kreditrapporter, enten gennem handlinger, du foretager dig, eller gennem tiden, har din kreditscore potentialet til at forbedre sig ret hurtigt. Dette skyldes hovedsageligt, at din betalingshistorik udgør 35 % af din FICO-score. Når negative oplysninger om din betalingshistorik (såsom indsamlinger) ikke længere har magten til at skade din kreditscore, kan du se en smuk stort løft til din kredit med det samme.
Du bør dog ikke svigte din vagt, og du bør heller ikke blive selvtilfreds med din kredit. Selvom opkrævningsaktivitet kan være væk fra din rapport, kan forsinkede betalinger, høje saldi og andre kreditulykker stadig skade din kreditscore fremover.
For at holde din kreditscore i den bedste form, bør du stræbe efter altid at betale dine regninger tidligt eller til tiden. Sørg også for at holde din kreditudnyttelse på et minimum eller under 10 % af din tilgængelige kredit for de bedste resultater. Du bør maksimalt holde din kreditsaldo på 30 % af din tilgængelige kredit eller mindre, eller højst $3.000 i gæld for hver $10.000, du har i tilgængelig kredit. Undlad også at åbne eller lukke for mange konti, da begge handlinger kan påvirke din kredit på en negativ måde.
Bundlinjen
At have en af dine gæld i inkasso kan være utroligt stressende, og det gælder især, når du ser indvirkningen på din kreditscore. Det er dog godt at vide, at samlinger ikke kan skade din kredit for evigt, og at de i sidste ende vil falde af dine rapporter af sig selv, hvis du ikke kan få fjernet oplysningerne.
Hvis opkrævningskonti på din kreditrapport gør dit liv svært, er dit bedste bud dog at finde ud af, hvilke skridt du skal tage for at få det hele til at forsvinde. Det meste af tiden vil dette involvere at bide i spidsen og faktisk betale de penge tilbage, du skylder.
FAQ
Hvor lang tid tager det for en betalt opkrævning at forsvinde fra dine kreditrapporter?
Indsamlingsaktivitet vil forblive på din kreditrapport i syv år. Tidslinjen begynder dog på den dato, hvor den oprindelige gæld blev forfalden - ikke da gælden blev solgt til et inkassobureau.
Hvor længe bliver konkurs på dine kreditrapporter?
Kan et kreditreparationsbureau hjælpe med at få opkrævninger fjernet fra min kreditrapport?
Hvad er mine rettigheder, hvis inkassatorer ikke stopper med at ringe til mig?
Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) gør det ulovligt for inkassovirksomheder og inkasso agenturer til at bruge "misbrug, uretfærdig eller vildledende praksis, når de opkræver gæld," ifølge CFPB. Erhvervsgæld er ikke omfattet af denne lov, men anden gæld såsom kreditkortgæld, billån, lægeregninger, studielån, realkreditgæld og anden husholdningsgæld er det.
Kan inkassatorer pynte på min løn?
Inkassobureauer kan muligvis udsmykke din løn for at betale din gæld tilbage, men de skal først sagsøge dig for retten. Inkassatorer kan også bede om en retskendelse til at tage penge fra din bankkonto for at tilbagebetale din gæld. Ifølge CFPB bør du aldrig ignorere en retssag af denne grund. Hvis du ignorerer en retssag, har du ikke chancen for at kæmpe mod samlerens indsats.
Kan inkassatorer tage mine føderale fordele?
Ifølge CFPB er mange føderale ydelser undtaget fra lønudlæg, herunder sociale sikringsydelser, SSDI ydelser, føderal studiehjælp, veteranydelser, jernbanepensionsydelser, føderal nødkatastrofehjælp og mere. Individuelle stater har dog deres egne love, der dikterer, hvilke statslige fordele der kan og ikke kan tildeles.