Krypto-indsats og udlån: Alt hvad du bør vide

I årevis havde aktieinvestorer et ret kraftigt trumfkort i de varige aktier vs. kryptodebat:

Hvordan laver du passiv indkomst?

Og i længst tid måtte krypto-fans grimasere og folde armene. Holding giver ikke udbytte, og minedrift har en høj adgangsbarriere.

Men det hele ændrer sig med staking og udlån. Begge er enkle, ligetil måder for kryptoinvestorer at tjene passiv indkomst på deres beholdninger - nogle gange så højt som 15% APY.

Men hvordan fungerer det hele? Hvilken metode er bedre? Og vil tilsynsmyndighederne lukke partiet ned?

Her er alt hvad du behøver at vide om kryptoindsats og udlån.

Hvad er kryptoindsats og udlån?

Det korte svar er det staking leaser din krypto til blockchain, og udlån leaser din krypto til en låntager.

Begge tjener en lille smule renter, typisk udbetalt i form af den krypto, du lånte eller satsede.

Krypto staking

Staking involverer låsning af din krypto i en vis periode for at generere passiv indkomst fra det (i form af mere krypto). Du kan tænke på det som en krypto indskudsbevis (CD). Du kan ikke røre ved det, men du ved i det mindste, at det skaber interesse, mens det forbliver relativt sikkert.

Det er også langt hurtigere end en cd - det meste af indsatsen foregår i intervaller på kun 30 dage.

Grunden til at indsatser genererer indtægt er, fordi du bliver belønnet for at love din krypto til at understøtte blockchain-netværket. Indsats ligner minedrift på denne måde - minearbejdere dedikerer computerkraft til blockchain, og stakers dedikerer mønter. Begge belønnes med mere krypto.

Nu kan ikke alle kryptoer satses, men mere om det om lidt.

Processen til at satse er ret enkel. Find en platform, der understøtter indsats. Vælg derefter, hvor meget du vil satse og hvor længe, ​​og du har en passiv indkomst.

Kort sagt er satsning ideel for langsigtede kryptoholdere, der ønsker stabile gevinster og samtidig minimere risikoen.

Så hvordan adskiller det sig fra udlån?

Krypto udlån

Krypto-udlån involverer også at pantsætte din krypto til en bestemt platform for at tjene mere krypto, men med tre nøgleforskelle.

Den første forskel er simpelthen, hvordan kryptoen bruges. Som navnet antyder, når du udlåner krypto, lader du platformen lease det ud til kryptolåntagere. Platformen opkræver disse låntagere renter og deler indtjeningen med dig. Kryptolån er sikret med låntagers egen krypto som sikkerhed.

Den anden er, at indsats låser din krypto i en forudbestemt periode, men mange låneplatforme giver dig mulighed for at trække din indtjening tilbage, når som helst du vil.

Så hvis satsning er som at åbne en cd, er udlån som at åbne en opsparingskonto.

Betyder det, at renterne er pisse 0,50%, som de er på almindelige opsparingskonti? Heldigvis nej. Rent faktisk når renterne på udlånt krypto helt op på 14%.

Den sidste differentierende faktor mellem indsats og udlån er, hvordan amerikanske tilsynsmyndigheder opfatter dem. Det Securities and Exchange Commission (SEC) ser ikke ud til at se indsats som en stor trussel (vel, ikke større end krypto som helhed).

Men de hader kryptoudlån.

I september 2021, da udlånsplatformene Celcius og BlockFi pralede med deres samlede indskud på 35 milliarder dollars, satte de gang i en gedemandsrede af lovgivere hævdede, at de tilbød uregistrerede værdipapirer. Uanset hvordan vi kryptoejere har det med det, må vi indrømme, at vreden over, at kryptoudlån trækker, gør det noget mindre tiltalende som en langsigtet passiv investeringsstrategi.

Hvor mange penge kan du tjene ved at satse eller udlåne din krypto?

Rentesatserne for satsning og udlån af krypto varierer fra 1 % til 15 %. Det hele afhænger af, hvilken krypto du udlåner eller satser og hvor længe.

Generelt har kurserne for de fleste mønter en tendens til at ligge omkring 6 %. Sammenlign det med det amerikanske aktiemarked, som har en gennemsnitlig 10-årig afkastrate på 12 %.

For langsigtede kryptoholdere er den eneste fordel du har ved ikke at satse eller udlåne din krypto likviditet; hvis du har brug for at udbetale med et øjebliks varsel, kan du.

Men hvis du ikke har nogen planer om at udbetale din kryptoinvestering når som helst snart, kan du lige så godt sætte den i gang med at tjene renter for dig.

Hvilke kryptoer tjener de højeste renter?

Hvilke kryptoer betaler de bedste ændringer på daglig – endda timebasis – basis. I skrivende stund er det ICX, det oprindelige symbol for det koreanske blockchain-projekt, Ikon. Det betaler 10,60% APY.

Men husk: Dine renter udbetales typisk i den krypto, du lånte eller satsede.

Hvis du læser Icons whitepaper og tror på ICX's himmelvendte, langsigtede potentiale, så giver det meget mening at satse det. Hvis ikke, så giver det mere mening at udlåne eller satse en krypto, hvis værdi du tror vil stige i det lange løb.

Hvilke kryptovalutaer kan du satse eller udlåne?

Følgende udsagn kan blæse dit sind, men du kan ikke satse Bitcoin.

Bitcoin-transaktioner verificeres ved hjælp af en proces kaldet "bevis for arbejde" - dybest set en ren mur af computerkraft. Det er derfor, minedrift kræver massive rækker af computere, og hvorfor Greenpeace ikke er fan.

Men nu er der en ny, mere energieffektiv metode kaldet "proof of stake". Dette bruger mønter, ikke magt. Teknikken bag bevis på indsats er uhyre kompliceret. Men tænk på de to sådan her:

Bevis for arbejde er en gasdrevet bil, og bevis for indsats er en elbil.

Du kan kun satse mønter, hvis de er bevis på indsats (PoS).

Naturligvis er det kun nyere mønter, der bruger bevis for indsats, der kan satses. Når dette skrives, Cryptoslate rapporterer i alt 291 PoS-mønter i omløb.

I øjeblikket er nogle af de mest populære mønter at satse (med høje kurser):

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hydra (HYDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Listen over udlånbare mønter vokser

Da udlånbare mønter ikke er begrænset af bevis for arbejde eller bevis for indsats, er der ingen grænse for de typer af mønter, der kan udlånes. Listen er i øjeblikket lille, men voksende.

I skrivende stund, BlockFi understøtter udlån til 13 kryptoer. Det er langt færre end de 291 mønter, der kan satses. Men igen, kryptoudlån er meget nyere, og derfor vil listen over mønter vokse baseret på låntagernes efterspørgsel. Hvis din foretrukne krypto ikke er tilgængelig for udlån, så hold øje med listen.

Hvordan er indsats og udlån anderledes end minedrift?

Den første store forskel mellem staking/udlån og minedrift er, at det førstnævnte par ikke kræver nogen hardware. Du kan låne eller satse din krypto fra en smartphone, hvis du ønsker det - det er dybest set en glorificeret bankoverførsel.

I mellemtiden, for at mine effektivt, har du brug for:

1. En kraftfuld minecomputer, og
2. En aftale med dine bofæller om at betale mere af elregningen

Den anden nøgleforskel er, at du kun kan udvinde proof-of-work-mønter eller kun satse proof-of-stake-mønter. Da staking ligner minedrift fra et teknisk perspektiv, har kryptosamfundet kærligt givet det et nyt kaldenavn: smedning.

Hvis du vil mine krypto, du kan nemt begynde at gøre det på kun 60 sekunder. Men det er selvfølgelig ikke alt for effektivt at bruge din hjemmecomputer, så forvent ikke en kæmpe udbetaling.

Hvordan satser eller låner du din krypto?

Indsats- og udlånsprocessen er ret enkel og ligetil, med en lille undtagelse, som jeg vil komme ind på. Her er de grundlæggende trin:

1. Vælg din platform

De fleste platforme understøtter indsats, dog med et begrænset udvalg af mønter. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, tvilling og andre støtter staking.

Til udlån er de to mest populære platforme BlockFi og Compound - og de kunne ikke være mere forskellige fra hinanden. BlockFi er en centraliseret finansplatform (CeFi), og Compound er en decentraliseret finansplatform (DeFi). Erfarne kryptohandlere foretrækker DeFi-platforme, fordi de legemliggør kryptos oprindelige mission om at fjerne tredjeparter. Begyndende långivere bør holde sig til den support og kundeservice, der tilbydes af en CeFi-platform.

2. Vælg din krypto

Dernæst vælger du, hvilken krypto du vil låne eller satse. I de fleste tilfælde bruger du en, der allerede ligger i din pung. Men hvis du køber en fra bunden med det formål at udlåne eller satse, skal du ikke blive for fikseret på en høj rente. Husk du bliver udbetalt med mønter, ikke kontanter. Så brug en mønt, der vil stige i værdi.

3. Lån eller sats din krypto

BlockFi og de store indsatsplatforme gør udlån og indsats nemt.

Bruger du Binance som eksempel, skal du blot:

1. Vælg en mønt fra din pung
2. Klik på Indskud
3. Vælg mellem 30, 60 og 90 dage
4. Indsæt dine mønter og se din interesse akkumulere

Hvad angår udlån på BlockFi, skal du blot følge trinene for at åbne en BlockFi-interessekonto. Du behøver ikke at finde låntagere - som en CeFi-platform tager BlockFi sig af alt det.

Hvilke risici er involveret i at satse eller udlåne krypto?

Som med enhver krypto-relateret bestræbelse er indsats og udlån ikke helt risikofrit; og den ene er bestemt mere risikabel end den anden.

Indsatsrisici

Indsats, ligesom minedrift, er generelt ret lav risiko. Stakers rapporterer ikke, at deres penge forsvinder ind i blockchainens indvolde - læg lidt ind, få mere ud, enkelt.

Den eneste iboende risiko ved at satse er din illikviditet - hvis prisen begynder at stige, eller du har brug for at udbetale i tilfælde af en nødsituation, er du uheldig. Så hvis din kryptopung fungerer som din nødfond, bør du nok ikke satse den.

Udlånsrisici

Med kryptolån kan dine beholdninger stadig være bundet, men risiciene rækker ud over blot dem, der er forbundet med illikviditet.

Som nævnt er udlån i modsætning til staking meget under regulatorisk mikroskop lige nu. I august ramte krypto en markedsværdi på 2 billioner USD (for anden gang) — og det faktum, at højforrentede udlån og låntagning sker uden tilsyn skræmmer SEC. Elizabeth Warren kaldte det "meget uigennemsigtigt og flygtigt", og SEC-formand Gary Gensler sagde: "Hvis vi ikke løser disse problemer, er jeg bekymret for, at mange mennesker vil blive såret."

I september truede SEC med at sagsøge Coinbase i retten over deres udlånstjeneste, Coinbase Lend. Coinbase trak Lend fra platformen, men insisterer stadig på, at de ikke ved, hvad de ville være blevet sagsøgt for.

"SEC vil stadig ikke forklare, hvorfor de ser et problem," skrev virksomheden i et blogindlæg.

Det er overflødigt at sige, at udlån ikke er et stabilt skib at være på lige nu, da SEC affyrer skud over stævnen og tvinger hvide flag.

Fordele og ulemper ved kryptoindsats

Fordele og ulemper ved kryptoudlån

Bør du overveje at satse eller udlåne din krypto?

Staking — Hvis du ikke har planer om at sælge dine satsbare kryptovalutaer inden for de næste 90 dage, er satsning en solid mulighed for at generere passiv indkomst, mens du understøtter blockchain i mellemtiden. Hvis du kan acceptere en periode med illikviditet, er der meget lidt ulempe.

Udlån — Hvis du gerne vil tjene passiv indkomst på dine kryptovalutaer, der ikke kan satses, og ikke er bekymret for den SEC-truende krypto, så kan udlån være skridtet for dig.

Plus du får de varme uklarheder ved at vide, at dit lån kan hjælpe nogen i et land, der ikke kan bankes, starte en virksomhed eller købe et hus.

Afsluttende tanker

Indsats og udlån er både spændende og innovative måder at tjene passiv indkomst på dine kryptobeholdninger.

Krypto staking er proof-of-stake-versionen af ​​minedrift og involverer at dedikere noget af din krypto til blockchainen i en forudbestemt periode (normalt 14 til 90 dage) til gengæld for en sive af interesse.

Krypto udlån involverer at lade en anden person låne din krypto via en platform som BlockFi eller Celsius, som vil dele interessen med dig. Lån er i sagens natur mere risikabelt på grund af streng reguleringskontrol.