7 bedste selvstyrede IRA'er: Hvor skal du opbevare dine alternative aktiver

BlogInvester ForsigtigtDec 13, 2021
instagram viewer

I vores seneste indlæg, Hvad er enSelvstyret IRA?, vi gav en grundlæggende forståelse af, hvordan selvstyrende IRA'er (SDIRA'er) fungerer. I denne artikel vil vi præsentere, hvad vi mener er de syv bedste selvstyrende IRA'er. Eller bedre sagt, de syv bedste selvstyrende IRA vogtere.

Ligesom investeringsmæglere og robo-rådgivere, der fungerer som depoter for almindelige IRA'er, er selvstyrende IRA-depotmænd der for at imødekomme denne særlige type IRA.

En SDIRA er en IRA, hvor du kan holde alternative aktiver, især fysiske aktiver, såsom guldbarrer og fast ejendom. Men du kan også gemme andre typer aktiver, der ikke er tilladt på almindelige IRA-konti. Disse omfatter skattepant, private equity, olie- og gasleasingkontrakter, peer-to-peer-lån og endda råjord, blandt andre aktivtyper.

En SDIRA-depotbank giver et sted at parkere disse aktiver. De hverken sælger dem eller vælger, hvilke aktiver du vil have. I stedet bestemmer du – planindehaveren – hvor du vil investere. Depotbanken vil købe aktiverne til din plan og beholde dem, indtil det er tid til at sælge.

ANSVARSFRASKRIVELSE: Selvstyrende IRA'er er for erfarne investorer med viden om de aktivklasser, de investerer i. SDIRA-depote giver ikke specifik investeringsrådgivning udover mekanikken for, hvordan man holder hver aktivklasse i din SDIRA. Disse er specialiserede IRA'er, der har meget flere bevægelige dele og meget højere gebyrer end almindelige IRA'er. Som sådan anbefaler vi ikke nogen af ​​de depotforvaltere, der er anført i denne vejledning. I stedet præsenterer vi kun disse institutioner som dem, der vides at levere sådanne tjenester. Vær sikker på at du forstår forviklingerne ved at investere gennem en selvstyret IRA, herunder konsultation med en advokatog en investeringsprofessionel med erfaring i SDIRA'er.

Nu på listen over de syv bedste selvstyrende IRA'er.

Indholdsfortegnelse
  1. Entrust-gruppen
    1. The Entrust Group – Kontofunktioner:
  2. IRA Financial Group
    1. IRA Financial Group – Kontofunktioner:
  3. Pacific Premier Trust Company
    1. Pacific Premier Trust Company – Kontofunktioner:
  4. Aktiefond
    1. Equity Trust Company – Kontofunktioner:
  5. uDirect 
    1. uDirect – Kontofunktioner:
  6. Raket dollar
    1. Rocket Dollar – Kontofunktioner:
  7. AltoIRA
    1. AltoIRA – Kontofunktioner:
  8. Er en selvstyret IRA det rigtige for mig?

Entrust-gruppen

Entrust-gruppen er en af ​​de bedre etablerede SDIRA-udbydere i branchen. Med base i Oakland, Californien, startede virksomheden sin virksomhed i 1982 og har i øjeblikket $4 milliarder i aktiver i depot for 22.000 investorer.

Virksomheden skiller sig ud for det store antal aktivklasser, som du kan investere i. Ud over fast ejendom, ædle metaller og private equity understøtter platformen også følgende: arkader, kunstgallerier, bowlingbaner, cryptocurrency, crowdfunding, forbedret eller uforbedret jord, livsafviklinger, vedvarende energi, plejehjem, lagerpladser, udstillingsheste og endda vinmarker.

Du kan også investere i alternative energikilder som sol-, vind- og vandkraft samt biobrændstoffer.

Men det, virksomheden er specialiseret i, er ejendoms-IRA'er. Du kan besidde enfamiliehuse, kontorbygninger og pantebreve, blandt andre ejendomsrelaterede investeringer.

The Entrust Group – Kontofunktioner:

  • Minimum investering: Ikke angivet
  • IRA'er understøttet: Traditionelle, Roth, SIMPLE og SEP IRA'er 
  • Andre understøttede kontotyper: Coverdell Education Savings Accounts (ESA), Sundhedsopsparingskonti (HSA'er), og Solo 401(k) s
  • Understøttede aktivklasser: Fast ejendom, ædle metaller, private equity, andre alternative investeringer.
  • Gebyrer: Kontooprettelsesgebyr, $50; transaktionsgebyr, $95 ($175 for fast ejendom, eller $250 for ejendom med ikke-regreslån; intet transaktionsgebyr for ædle metaller til crowdfunding); årlige kontigebyrer, $150 pr. år eller op til $299 pr. aktiv ELLER procentdel baseret på aktivværdi, der spænder fra 0,006% til 0,0095% (op til et maksimum på $1.995); behandlingsgebyr for kontoopsigelse, $250
  • Kontrol af checkhæfte: Ja
  • Kunde service: Mandag til fredag, 8:30 til 17:00 plus 24/7 kontoadgang via Entrust Client Portal 
  • Better Business Bureau Rating: A+

IRA Financial Group

Startende i 2010 og baseret i Miami, Florida, IRA Financial Group er udvidet til alle 50 stater. De har i øjeblikket mere end 28.000 kunder med over $4,6 milliarder i alternative aktivinvesteringer. Virksomheden har 67 ansatte i fem stater og beskriver sig selv som den hurtigst voksende udbyder af SDIRA'er i landet. De beskriver også sig selv som den eneste SDIRA-depotbank, der ikke opkræver transaktionsgebyrer for at foretage investeringer.

Virksomheden tilbyder forskellige tjenester ved at samarbejde med tredjepartsudbydere. For eksempel leverer Capital One banktjenester. Alle kontanter opbevares hos Capital One, som giver FDIC-forsikring på $250.000 pr. indskyder (selvom denne forsikring ikke omfatter investeringer foretaget i din plan). Og investering i kryptovaluta tilbydes gennem et partnerskab med Gemini.

IRA Financial Group – Kontofunktioner:

  • Minimum investering: $0 (men skal have et kreditkort registreret)
  • IRA'er understøttet: Traditionelle, Roth, SIMPLE og SEP IRA'er
  • Andre understøttede kontotyper: Solo 401(k), arbejdsgiver 401(k), Keogh, overskudsdelingsplan, rollover 403(b), 457(b), eller anden ydelsesdefineret/kontantbalanceplan, rollover business startup (ROBS) planer.
  • Understøttede aktivklasser: Fast ejendom, kryptovaluta, hedgefonde og kapitalfonde, skattepant og skøder, ædle metaller, private virksomheder og hårde pengelån.
  • Gebyrer: Ingen transaktions- eller kontoadministrationsgebyrer; faste gebyrer: se skærmbilledet nedenfor.
  • Kontrol af checkhæfte: Ja
  • Kunde service: Mandag til fredag, 9:00 til 19:00, østlig tid
  • Better Business Bureau Rating: A+

IRA Financial Group Fast Fee Prisplaner:

Pacific Premier Trust Company

Tidligere kendt som PENSCO, Pacific Premier Trust kan prale af en af ​​branchens mest omfattende lineups af alternative aktiver - næsten 42.000 i alt. Virksomheden hævder at være den første alternative aktivdepotholder på internettet, som den startede i 1994. Med base i San Francisco åbnede virksomheden sine døre i 1989. Det har været et helejet datterselskab af 20 milliarder dollar Pacific Premier Bank siden 2020.

Ud over alternative aktiver tilbyder Pacific Premier Trust Company mæglertjenester for aktier, obligationer, investeringsforeninger, indskudsbeviser og andre traditionelle pensionsordningsaktiver.

Pacific Premier Trust Company – Kontofunktioner:

  • Minimum investering: $1.000, men $5.000 for konti med fast ejendom
  • IRA'er understøttet: Traditionelle, Roth, SIMPLE, SEP, frihedsberøvede, arvede og begunstigede IRA'er
  • Andre understøttede kontotyper: Solo 401(k) og Coverdell Education Savings Accounts (ESA),
  • Understøttede aktivklasser: Fast ejendom, private equity, gældsbreve, offshore-fonde, ædelmetaller, omsættelige værdipapirer, skatteret, vindmølleparker, peer-to-peer-udlån og jord- og mineralrettigheder
  • Gebyrer: Årligt gebyr: $750; administrationsgebyr: 0,30% på den første $1 million, 0,15% på de næste $4 millioner og 0,10% på saldi over $5 millioner; aktivbehandlingstjenester: $175; aktivregistreringsgebyr: $75; kontolukningsgebyr, $225 plus aktivregistrering
  • Kontrol af checkhæfte: Ikke angivet, men sandsynligt
  • Kunde service: Mandag til fredag, 7:00 til 17:00, bjergtid
  • Better Business Bureau Rating:A+

Aktiefond

Baseret i Westlake, Ohio, og grundlagt i 1974, Aktiefond er den ældste SDIRA-udbyder på denne liste. Virksomheden hævder at være den største depotbank for ejendomsinvestorer med over 200.000 ejendomme købt, solgt og finansieret. Det er også et privatejet selskab, der fungerer som et reguleret South Dakota-trustselskab. En uafhængig tredjepart reviderer og udsætter dem for strenge kontobeskyttelsespolitikker.

Ud over det sædvanlige udvalg af fast ejendom, private equity, ædle metaller og kryptovaluta tilbyder Equity Trust Company også olie- og gasinvesteringer, husdyr, landbrug og landbrugsjord, mineralrettigheder, showheste, skiltning med skilte, teater- og filmproduktioner, food trucks, udstyrsleasing, tilgodehavender, royaltyrenter og strukturerede bosættelser, blandt andre.

Equity Trust Company – Kontofunktioner:

  • Minimum investering: $500
  • IRA'er understøttet: Traditionelle, Roth, SIMPLE og SEP IRA'er
  • Andre understøttede kontotyper: Coverdell uddannelsesopsparingskonti (ESA) og sundhedsopsparingskonti (HSA'er), solo 401(k) s
  • Understøttede aktivklasser: Fast ejendom, pantebreve, gældsbreve, peer-to-peer udlån, private equity og enheder, ædle metaller, fast ejendom investeringsforeninger (REIT'er), kryptovaluta, udenlandsk valuta, investeringsforeninger, aktier, børshandlede fonde (ETF'er) og 100 andre muligheder.
  • Gebyrer: Ansøgningsopsætningsgebyr: $50; årligt gebyr:se skærmbilledet nedenfor;
  • Kontrol af checkhæfte: Ja
  • Kunde service: Mandag til fredag, 9:00 til 18:00, østlig tid
  • Better Business Bureau Rating:A+

uDirect 

uDirect er baseret i Irvine, Californien, og har været i branchen siden 2009. De tilbyder brede investeringsvalg uden at specialisere sig i nogen specifik type. Virksomheden lægger vægt på "lær og tjen", og tilbyder webinarer, så du bedst kan lære, hvordan du administrerer din selvstyrende IRA. De giver viden, værktøjer og oplysninger, der er nødvendige for at hjælpe dig med at få succes med selvstyret investering, men de fremmer ikke nogen specifikke investeringer.

Kaaren Hall grundlagde firmaet - en enlig mor med mere end 20 års erfaring inden for realkreditbank, fast ejendom og ejendomsadministration, herunder ansættelser hos Bank of America og Indymac Bank.

Sammenlignet med andre SDIRA-depoter tilbyder uDirect lavere gebyrer. Der er et etableringsgebyr på $50 og et årligt gebyr på $50. Men derudover vil du kun blive opkrævet lagergebyrer, der løber en meget rimelig $8 til $18 pr. måned.

uDirect – Kontofunktioner:

  • Minimum investering: $325, plus $50 for oprettelsesgebyret
  • IRA'er understøttet: Traditionelle, Roth og SEP IRA'er
  • Andre understøttede kontotyper: Solo 401(k) s, sundhedsopsparingskonti (HSA'er)
  • Understøttede aktivklasser: Kommerciel ejendom, ubebygget jord, administrerede futures, REIT'er, ejendomssedler, gældsbeviser; private kommanditselskaber, selskaber med begrænset ansvar og C-selskaber; skatteret, olie og gas, private aktieudbud i placeringer, domme og strukturerede forlig, guldbarrer, bilpapir, factoring, debitorer og udstyrsleasing.
  • Gebyrer: Årligt gebyr: $50; indledende opsætningsgebyr: $50; lagergebyrer:se skærmbilledet nedenfor
  • Kontrol af checkhæfte: Ja
  • Kunde service: Mandag til fredag, 8:00 til 17:00, Stillehavstid
  • Better Business Bureau Rating: A+

uDirect lagergebyrer:

Raket dollar

Grundlagt i Austin, Texas, i 2018, Raket dollar er en relativ nybegynder i SDIRA-feltet af depotmænd. Virksomheden tilbyder 24/7 e-mail-support, udover telefonsupport i almindelig arbejdstid, noget unikt inden for SDIRA-depotområdet.

De tilbyder to planer, Core og Gold. Kerneplanen etablerer et selskab med begrænset ansvar (LLC) til at holde dine investeringer og levere online dokumentlagring, checkhæftekontrol, e-mail-support og ingen overførsels- eller rollovergebyrer. Der er intet minimumsindskud for at åbne denne plan.

Guld-planen kommer med alle funktionerne i Core-planen, men tilføjer også fremskyndet service og overførsler, fire gratis årlige bankoverførsler, et kontobetalingskort, en brugerdefineret navn LLC, prioriteret support, skatteangivelse for 1099-R og IRS formular 5500, og Roth IRA konverteringsassistance, hvis det er nødvendigt. Gebyrerne for hver plan er angivet nedenfor.

Rocket Dollar – Kontofunktioner:

  • Minimum investering: $0
  • IRA'er understøttet: Traditionelle og Roth IRA'er
  • Andre understøttede kontotyper: Solo 401(k) s
  • Understøttede aktivklasser: Internationale investeringer, ædelmetaller, lån, gældsbreve, digitale aktiver og kryptovaluta, fast ejendom, startups, crowdfunding og aktier og obligationer.
  • Gebyrer: Kerneplan: $360 engangsopsætningsgebyr, derefter $15 pr. måned; Guldplan: $600 engangsopsætningsgebyr, derefter $30 pr. måned
  • Kontrol af checkhæfte: Ja
  • Kunde service: 24/7 e-mail support og telefonkontakt, mandag til fredag, 9:00 til 16:30, central tid
  • Better Business Bureau Rating: Ikke bedømt

AltoIRA

Baseret i Nashville, Tennessee AltoIRA giver alternative investeringer til din IRA med en specialisering i kryptovalutaer. De stiller mere end 80 kryptovalutaer til rådighed gennem deres partnerskab med Coinbase.

AltoIRA tilbyder to planer, AltoIRA – som kommer i Pro- og Starter-versioner – og AltoCryptoIRA.

Begge AltoIRA-versioner leveres med kontoopsætning, kontofinansiering, skatteindberetning, levering af e-erklæringer og Roth-konvertering gratis. Bortset fra det er den største forskel mellem de to versioner gebyrstrukturen. For begynderversionen er der et månedligt kontogebyr på $10 eller $100, hvis du betaler et helt år i forvejen.

Det månedlige kontogebyr er $25, eller $250, hvis du betaler Pro-versionen et helt år i forvejen.

Begge planer har et privat investeringsgebyr på $10 eller $50, hver gang du udfører en handel (prisen er $10, hvis investeringer købes og sælges gennem foretrukne partnere og $50 med andre partnere). Ellers er der et privat investeringsgebyr på $75 med Pro-planen.

Alto CryptoIRA kommer med de samme tjenester, som AltoIRA tilbyder. Du betaler et månedligt gebyr fra $2 til $25 og et handelsgebyr på 1,5%.

AltoIRA – Kontofunktioner:

  • Minimum investering: $0
  • IRA'er understøttet: Traditionelle, Roth og SEP IRA'er
  • Andre understøttede kontotyper: Ikke angivet
  • Understøttede aktivklasser: Kryptovaluta og enhver anden aktivklasse, der ikke er forbudt af IRS
  • Gebyrer: Se skærmbillede nedenfor
  • Kontrol af checkhæfte: Ingen
  • Kunde service: Kun e-mail; telefonkontakt er ikke angivet
  • Better Business Bureau Rating: Ikke bedømt

AltoIRA gebyrplan:

Er en selvstyret IRA det rigtige for mig?

Hvis du leder efter en selvstyret IRA, skal du være meget omhyggelig med at vælge den rette depot. SDIRA-forvaltere er små virksomheder og næppe kendte navne. Og selvom der er visse standarder for praksis på tværs af branchen, kan de variere fra en virksomhed til en anden, og de er helt ukendte for en investor, der aldrig har arbejdet med en.

Vi fremhævede virksomhederne i denne guide, fordi de er blandt de største og bedst etablerede SDIRA-depoter, der eksisterer. Fem af de syv har en rating på A+ fra Better Business Bureau. Det giver et godt barometer for kundeoplevelsen med hver.

Alligevel skal du lave en dybere undersøgelse af nogen af ​​disse virksomheder eller andre, du overvejer. Du kan starte processen ved at gøre en FINRA mægler check. Når du gør det, skal du afgøre, om der er indgivet klager mod virksomheden eller tidligere eller verserende disciplinære handlinger.

Du bør også tjekke med udenrigsministeren, hvor du bor, og hvor forældremyndigheden er hjemmehørende.

Du kan gøre dette online, og det vil indikere, om virksomheden har et godt omdømme hos udenrigsministeren eller eventuelle disciplinære handlinger mod virksomheden.

Men ud over depotbanken, sørg for, at du er helt fortrolig med processen med selvstyret investering i alternative aktiver. Det er meget mere kompliceret end at investere gennem en almindelig pensionsordning.

click fraud protection