Kreditscore er som batterierne i dit økonomiske liv. Det meste af tiden behøver du ikke batterier for at leve. Men når din brandalarm holder op med at virke, vil du brug for nye batterier så hurtigt som muligt. Og det meste af tiden bruger du ikke aktivt din kreditscore til noget. Men når du har brug for det, du virkelig har brug for det.
Kreditvurderinger svinger lidt hver så ofte. Det er ikke ualmindeligt, at din score falder med 10 point og derefter stiger med de samme 10 point to måneder senere. Men hvis du konstant har set din score falde, skal du muligvis tage din kreditscore mere seriøst.
Långivere bruger kreditscore til at afgøre, om du er en pålidelig kandidat til et lån. En høj score betyder, at du er en person, der med stor sandsynlighed vil betale dem tilbage. Udlejere kan tjekke kreditvurderinger som en faktor i din hjemmeanvendelse. Og nogle job tjekker endda kreditscore som en del af din jobsamtaleproces. At have en konsekvent høj score vil gøre dit økonomiske liv lettere.
Hvis du har noget på vej, som du skal bruge en højere kreditscore for, er her fire handlinger, du kan tage for at
hæve din kreditscore på en måned.1. Bestrid eventuelle fejl på din kreditrapport
En nem måde at hæve din kreditscore på en måned er at bestride eventuelle fejl på din kreditrapport. Kreditrapporter udsendes af hver af de tre store kreditbureauer: TransUnion og Equifax. Jeg anbefaler personligt at bruge Experian Boost for at forbedre din kreditscore, hurtigt. Her er vores anmeldelse af denne service.
En kreditrapport er en historik over alle de kreditkonti, du har haft åbne. Ting som dine studielån, kreditkort og autolån vises som konti. Forsinkede betalinger, konti sendt til inkasso, afskrivninger, tvangsauktioner og konkurser er nogle af de ting, der vil registrere på din kreditrapport som negative og vil trække ned din score.
Dine tidligere adresser og navne vil også blive opført på din kreditrapport. Hvis du blev gift og ændrede dit navn, vil konti under begge navne blive opført.
Du har ret til én gratis rapport fra hvert kreditoplysningsbureau hver 12. måned. Anmodning om en kreditrapport giver dig mulighed for at gennemgå din rapport for eventuelle fejl. Hvis du har en konkurs på listen, som ikke er sket for dig, kan du få den fjernet. Hvis der er et forkert navn på kontoen (sig John R Smith i stedet for John F Smith), kan du få rettet fejlen.
Fjernelse af eventuelle fejl vil sandsynligvis hjælpe med at hæve din score. Rapportering af fejl kan ske online eller over telefonen, og de bliver normalt fjernet i løbet af få dage. Dette er en ret hurtig ekspeditionstid og kan hjælpe med at forbedre din score hurtigere end næsten enhver anden indsats, du gør.
2. Bed om en stigning i din kreditlinje
Forøgelse af din kreditlinje kan hjælpe din kreditscore på én bestemt måde: Det ændrer dit kreditforbrugsforhold. Dit kreditforbrugsforhold er mængden af kredit, du bruger hver måned sammenlignet med mængden af kredit, der er tilgængelig for dig.
Hvis du har to kreditkort, hver med en grænse på $7.000, kan du bruge op til $14.000 i kredit. Hvis du gør det, får du et forbrugsforhold på 100%. Hvis du kun brugte 7.000 USD om måneden, ville dit forbrugsforhold være 50 %.
Ideelt set bør dit kreditforbrugsforhold være mellem 10 % og 30 %. At bruge for meget af din kredit er et rødt flag for bureauerne. Der står, at du ikke har penge nok til at forsørge dig selv. Og for lidt brug fortæller bureauerne, at du ikke behøver kredit.
En stigning i din samlede kreditlinje kan bringe dit forbrug ned til det interval på 10–30 %. Og dette vil igen hjælpe med at hæve din kreditscore.
3. Stop med at ansøge om ny kredit
Hver gang du ansøger om et nyt kreditkort eller et andet SU lån, tager din kreditscore et dyk. Hvis du har ansøgt om flere nye kreditlinjer for nylig, så hold en pause.
At træde væk fra at bede om mere kredit i et par måneder kan betyde en ret stor forbedring af din kreditscore. Långivere vil gerne vide, at du kan foretage betalinger uden at have brug for kredit, så hver gang du beder om mere, slår de din score. En måned eller tre uden kreditforespørgsler kan se et lille løft til din kreditscore. Og små boosts kan være nok til at hjælpe dig med at krydse en kredittærskel.
For eksempel er 720 generelt den nødvendige basislinje for "fremragende" kredit. Hvis du i øjeblikket er på 710, kan en måned uden forespørgsler være lige billetten til at give dig de 10 point, du skal bruge for at opnå en fremragende kreditscore.
4. Brug Experian Boost
Du har helt sikkert hørt navnet "Experian" før. Experian er et af de tre store kreditbureauer i USA. Virksomheden udsteder kreditrapporter, som indeholder en historik over alle dine kreditkonti, restancer og ting som konkurser. Og det tildeler dig også en kreditscore.
Bureauet tilbyder en særlig service kaldet Experian Boost. Dette produkt bruger din forsynings- og telefonregningshistorik til at hjælpe med at booste din Experian-score. Derudover er det gratis at bruge.
Der er dog ingen garanti for, at Experan Boost vil arbejde for de andre kreditbureauer ud over Experian. Og det boost, du giver, vil sandsynligvis ikke være nok til at hæve din score alvorligt, hvis du har negative karakterer på din rapport. Men det kan være særligt nyttigt, hvis du har en begrænset eller ingen kredithistorik.
Du kan finde ud af mere om Experian Boost fra vores anmeldelse af denne service.
Resumé
At hæve din kreditscore og opretholde en høj score kræver, at du holder øje med dit generelle økonomiske helbred og dit månedlige forbrug. Dine daglige handlinger kan virke langt væk fra din kreditscore, men de er alle relaterede. Få for vane at spore din kreditscore med tjenester som myFICO. Tjek dine kreditrapporter regelmæssigt. Og forhåbentlig vil du opdage, at din score fortsætter på en opadgående bane.