Greenlight betalingskort gennemgang

Nøgle takeaways:

• Greenlight-betalingskortet markedsføres til familier med børn - som i familier ligesom min! Jeg bruger i øjeblikket Greenlight-produktet med mine to ældre drenge, og indholdet af denne anmeldelse afspejler min erfaring.
• Familier, der vælger Greenlight-debetkortet, får mere end blot et betalingskort til deres børn. Dette betalingskort leveres med en mobilapp til forældre samt en række værktøjer, der hjælper med at planlægge udgifter, opsparing, gøremål og mere.
• Greenlight-debetkortet giver forældre mulighed for at indstille kontroller eller "regler" for brug af betalingskort, og forældre kan også få besked, hver gang deres barn bruger penge.
• Dette kort har også en belønningskomponent, der lader børn tjene penge tilbage på deres opsparing.

Som finansiel rådgiver og certificeret pengenørd har jeg altid vidst, hvor vigtigt det er at lære børn om penge. Økonomi er jo en stor del af opvæksten, og vores børn vil efterhånden være ude på egen hånd. Når vi tager os tid til at lære dem om at betale regninger, budgettere og spare til fremtiden, hjælper vi med at sætte dem op til succes

og at lære dem grundlæggende livsfærdigheder på samme tid.

Heldigvis har teknologien gjort denne del af forældrerollen betydeligt nemmere!

Da jeg først begyndte at lære mine børn om budgettering og administration af penge, brugte vi kuvertsystemet, der var inspireret af Dave Ramsey og Rachel Cruze. Min kone og jeg havde et opgaveark med opgaver, vores børn skulle udføre hver uge, og de ville få udbetalt deres "godtgørelse", når de lavede alt arbejdet. Derfra opbevarede vores børn deres penge i forskellige kuverter - kuverter til at bruge, spare, give og specifikke mål.

Dette fungerede ret godt i et stykke tid, men mit barns økonomiske liv er blevet mere kompliceret, efterhånden som de er vokset op. For eksempel sælger min ældste søn ting på eBay, og jeg ønskede virkelig, at han skulle have sin egen eBay-konto i stedet for at bruge min. Og selvfølgelig vil kontanter i en konvolut slet ikke hjælpe ham med at drive sin eBay-forretning.

Ikke nok med det, men alle vores fire børn er på vores lønningsliste, så de har alle en pæn sum penge på deres egen check- og opsparingskonti. Desværre tilbyder den bank, vi alle har brugt, ikke en måde for børn under 16 at få adgang til deres penge med deres eget betalingskort.

Jeg tænkte først på at gøre mine børn til autoriserede brugere på mit kreditkort eller endda åbne en ny checkkonto og få hvert barn deres eget betalingskort.

I sidste ende er det det, der fik mig til at opdage Greenlight-debetkort til børn. Med muligheden for, at hvert barn kan have deres eget betalingskort og alle de værktøjer, der er tilgængelige for forældre, tilmeldte jeg straks min familie.

Om Greenlight 

Greenlight blev oprindeligt grundlagt i 2014 som en fintech-app til børn, men produktet er forbedret en del siden dets første lancering. Først og fremmest bør forældre vide, at Greenlight er meget mere end et betalingskort til børn. Dette betalingskort fungerer også sammen med en mobilapp, der er lige tilgængelig for forældre, der driver kontoen.

Med et Greenlight betalingskort kan du:

• Opret opgavediagrammer for dine børn
• Hjælp dine børn med at opsætte sparemål gennem appen
• Få besked, hver gang dit barn foretager et køb
• Overfør automatisk penge (dvs. deres godtgørelse) til børn gennem appen
• Bestem, hvilke butikker dine børn må bruge penge i
• Lad dine børn "gemme deres byttepenge" ved at runde deres køb og omdirigere det til opsparing (svarende til Agern app)
• Beslut om børn kan få adgang til kontanter i en hæveautomat
• Hjælp dine børn med at lære om investering gennem Greenlight + Invest og Greenlight Max

Greenlight har også en belønningskomponent, som børn og forældre kan drage fordel af. Til at begynde med får Greenlight Max-børn 1 % i cashback-belønninger for hvert køb, de foretager med deres betalingskort. Børn kan også tjene 1 % til 2 % på deres opsparing, afhængigt af om de er et basismedlem, et Greenlight + Investing-medlem eller en del af Greenlight Max.

En stor fordel ved Greenlight er, at der ikke er nogen minimumsalder for børn for at få appen. Dette gør produktet anderledes end nogle andre finansielle produkter målrettet teenagere, hvoraf mange har en minimumsalder på 8 til 16 år.

Greenlight-planer og omkostninger

Mens Greenlight tilbyder et væld af værktøjer, der kan hjælpe børn med at lære mere om deres økonomi, er dette produkt langt fra gratis. I sidste ende er dette en af ​​de største ulemper ved Greenlight. Der er trods alt andre betalingskort til børn og teenagere, der ikke har et månedligt gebyr, selvom de generelt har meget færre funktioner.

Uanset hvad, her er en oversigt over, hvad du kan forvente at betale for en Greenlight-plan afhængigt af det serviceniveau, du tilmelder dig.

Grønt lys -$4,99 om måneden	Greenlight + Invest — $7,98 pr. måned	Greenlight Max - $9,98 per måned
Debetkort til op til 5 børn	✅	✅	✅
Uddannelse alle	✅	✅	✅
Centrale finansielle værktøjer	✅	✅	✅
Forældrekontrol	✅	✅	✅
Greenlight besparelser belønninger	1%	1%	2%
Investeringsværktøjer	✅	✅
1% kontant tilbage på forbrug	✅
Greenlight sort kort	✅
Prioriteret kundesupport	✅
Beskyttelse mod identitetstyveri	✅
Mobiltelefon beskyttelse	✅
Købsbeskyttelse	✅

Som du kan se, tilbyder Greenlight tre forskellige planer for familier at vælge imellem:

Grønt lys: Den grundlæggende Greenlight-plan giver forældre mulighed for at få et betalingskort til op til fem børn. Denne plan tilbyder grundlæggende værktøjer til forældre, såsom muligheden for at oprette opgavediagrammer, sende deres børn penge og få besked, når deres børn foretager et køb. Børn i dette niveau af programmet vil også tjene 1 % i belønninger på deres opsparing.

Greenlight + Invest: Greenlight + Invest-planen koster lidt mere end den grundlæggende plan, men familier får den ekstra fordel ved at investere i værktøjer. Denne funktion i Greenlight-appen lader børn købe brøkandele af deres favoritaktier, og de kan begynde at investere med så lidt som $1 uden handelsgebyrer. Forældre kan også godkende enhver handel direkte fra appen. Børn i dette niveau tjener også 1 % kontant tilbage på deres opsparing.

Greenlight Max: Greenlight Max er topplanen, og den inkluderer alle fordelene ved basisplanen plus investeringsfunktionerne. Oven i det får forældre fordele som prioriteret kundesupport, og børn får også 1 % tilbage på køb foretaget med deres betalingskort og 2 % kontant tilbage på deres opsparing. Andre funktioner som beskyttelse mod identitetstyveri, købsbeskyttelse og mobiltelefonbeskyttelse er inkluderet. Børn i denne plan får også et Greenlight Black Card, som bare er en fancy opgradering til deres betalingskort.

Hvis du hellere vil lytte til dette indlæg og andre her på bloggen, så tjek venligst Good Financial Cents podcast på Spotify.

Min families oplevelse med Greenlight

At tilmelde sig Greenlight var en problemfri for min familie, da appen blev sat op til at løse alle vores problemer med at lade børn have lidt adgang til deres penge. I mellemtiden ville Greenlight-appen også lade mig og min kone overvåge alle aspekter af deres økonomiske liv, lige fra de butikker, de fik lov til at bruge i, til deres gøremål og sparemål. Jeg kunne også godt lide det faktum, at jeg øjeblikkeligt kunne sende penge til mine børn til enhver tid, uanset om de gennemførte en opgave, eller de havde brug for penge til et skoleprojekt eller en begivenhed.

Mine børn kunne endda komme med skøre anmodninger, som dengang min søn bad mig om $10.000. Det hele var sjovt, men svaret på det var bestemt "nej."

Når det er sagt, stødte vi på nogle fejl undervejs. Til at begynde med er der nogle maksimale overførsels- og udbetalingsbeløb, som familier bør kende med det samme. Disse inkluderer et maksimalt hævebeløb på 105 USD pr. dag pr. bruger. Ikke nok med det, så kan familierne kun hæve et maksimalt beløb på $525 fra en hæveautomatom måneden.

Det er måske ikke en stor sag, men det er værd at vide på forhånd!

Du kan løbe ind i nogle fejl, når du først går i gang. For eksempel flyttede jeg penge ind på min søns konto den første weekend, vi tilmeldte Greenlight. Vi var på vej til en sportsvognsudstilling, og vi tænkte, at det ville være sjovt at tage til Walmart for at prøve at tage penge ud af hans konto.

Sagen er, at han blev ved med at prøve og kunne slet ikke få det til at virke. Vi endte med at gå til tre forskellige pengeautomater for at prøve at få penge ud med hans Greenlight-debetkort uden held.

Jeg indsendte en billet med Greenlight og blev ringet tilbage med det samme, hvilket bestemt er et plus. Men det var her, tingene hurtigt komplicerede. Da jeg talte med kundeservice, fandt jeg ud af, at der er forskellige "bøtter" i spil, når du overfører penge fra en forælders konto til et barns Greenlight-pung.

Specifikt har hver konto en generel bøtte, der lader børn bruge hvor som helst, de vil, men du skal klikke et sted mere for at tillade, at de får penge ud af en hæveautomat. Jeg havde ikke taget det skridt, og derfor kunne min søn ikke få kontanter ud af sin konto.

En sidste ulempe ved Greenlight er det faktum, at du ikke kan få betalt fra denne konto via eBay. Det vil ikke påvirke de fleste familier, men min ældste søn køber og sælger på eBay hele tiden. For at komme uden om dette, var jeg nødt til at oprette en separat opsparingskonto kun for min søns eBay-indtjening. Derfra kan jeg logge ind på min telefon og overføre penge fra den konto til hans Greenlight-konto.

Igen, det er ikke en stor aftale, men du bør helt sikkert sørge for, at Greenlight er en nyttig løsning, uanset hvad dine behov er. Hvis dit barn får betalt fra andre eksterne kilder end dig, bør du vide, om pengene kan gå direkte til deres Greenlight-konto.

Som en sidebemærkning siger Greenlight, at børn med traditionelle job kan blive betalt via direkte indbetaling til deres Greenlight-konti. Specifikt siger de, at "deres lønsedler automatisk vil blive indsat på deres Greenlight-kort i deres Spend Anywhere-forbrugskontrol, selvom de er på ferie eller ude af byen."

Når det er sagt, er Greenlight ikke sat op til at acceptere direkte indskud fra nogen statslige kilder, inklusive socialsikring betalinger, føderale skatterefusioner, statslige skatterefusioner, børnebidrag osv. eller fra Paypal, Venmo, Apple Cash eller anden pengeoverførsel apps.

Hvordan sammenligner Greenlight?

Der er masser af debetkortprodukter til børn derude, inklusive MONEY Teen Checking fra Capital One og Chase First Checking debetkort til børn. Du vil bemærke, at andre muligheder ikke kræver et månedligt abonnementsgebyr, men de har en tendens til også at tilbyde færre frynsegoder.

Diagrammet nedenfor viser, hvordan Greenlight klarer sig med hensyn til omkostninger og funktioner:

Grønt lys	PENGE Teen Checking fra Capital One	Chase First Checking betalingskort til børn
Månedligt plangebyr	$4,98 til $9,98	$0	$0
Aldre tilgængelige	Ingen minimumsalder	Alder 8+	Alder 6 til 17
Mulighed for at indstille forbrugsgrænser og hæveautomater for børn	Ja	Ja	Ja
Mulighed for at sende dine børn penge via en app	Ja	Ja	Ja
Betal godtgørelse via appen	Ja	Ja	Ja
Krav	Ingen krav til forældre	Ingen krav til forældre	Forældre skal have en Chase checkkonto
Børn kan investere gennem appen	Ja	Ingen	Ingen
Tjen penge tilbage på besparelser	Ja	Ingen	Ingen
Mulighed for at tjene penge tilbage på forbrug	Ja	Ingen	Ingen

Sådan tilmelder du dig Greenlight

For at tilmelde dig en Greenlight-konto til din familie skal du indtaste dit telefonnummer og være villig til selv at downloade og bruge mobilappen. Oplysninger du skal bruge for at komme i gang inkluderer:

• Din email adresse
• Dit mobiltelefonnummer
• Dit barns/børns navn(e)
• Dit juridiske for- og efternavn
• Din fysiske adresse
• Din fødselsdag
• Dit CPR-nummer (SSN)
• Et gyldigt betalingskort eller bankkonto

Hvem er Greenlight bedst til?

Jeg kan virkelig godt lide Greenlight på trods af dets begrænsninger. Før forældre tilmelder sig, skal de dog læse alle de småt og købs- og fortrydelsesregler igennem, så de ved, hvad de har med at gøre. Jeg anbefaler også at lege med appen og lære, hvordan den fungerer, så børn ikke efterlades i en situation, hvor de ikke kan få adgang til deres penge, når de har brug for dem.

Når alt dette er sagt, er Greenlight bedst til:

• Forældre, der ønsker at overvåge deres børns gøremål, godtgørelser, indkøb og opsparinger på ét sted
• Familier, der ønsker, at deres børn skal have deres eget betalingskort af sikkerhedsmæssige årsager
• Forældre, der ønsker en måde at lære deres børn, hvordan de skal administrere deres penge tidligt i livet
• Familier, der ønsker at få deres børn til at investere tidligt i livet
• Enhver, der ønsker at kunne sende deres børn eller teenagere penge med det samme via en mobilapp
• Forældre, der ønsker at blive underrettet, hver gang deres barn foretager et køb

Bundlinjen

Samlet set har Greenlight et ret spændende værdiforslag. Programmet koster så lidt som $5 om måneden, og du får adgang til et væld af værdifulde sporings- og målsætningsværktøjer samt betalingskort til op til fem børn. Hvis du vil betale lidt mere, kan du også sikre dig, at dit barn tjener penge tilbage på deres køb. Denne app gør det endda muligt for dit barn at lære om investering gennem brøkandele med dit tilsyn, hvilket er ret fedt, hvis du spørger mig.

Alligevel er der andre debetkort til teenagere derude, hvis du kigger, og nogle af dem kræver slet ikke et månedligt gebyr. Du bør helt sikkert sammenligne alle dine muligheder, før du tilmelder dig. På den måde kan du finde den bedste bankmulighed for dine børn og teenagere til en pris, du har råd til.

Greenlight ofte stillede spørgsmål (FAQ)

Hvilken bank bruger Greenlight?

Greenlight debetkort udstedes af Community Federal Savings Bank, som er en FDIC-forsikret finansiel institution.

Kan jeg bruge Greenlight på Amazon?

Når penge er indlæst på en Greenlight-debetkonto, kan betalingskortet bruges til at handle hvor som helst, forudsat at butikken ikke er spærret af en forældrekonto.

Hvor mange penge kan du sætte på et Greenlight-kort?

Det maksimale tilladte beløb på en Greenlight-konto er $15.000 for den primære konto og $7.500 for underkonti.

Har Greenlight månedlige forbrugsgrænser?

Ifølge Greenlight er de månedlige udgiftsgrænser som følger:

• Daglig forbrugsgrænse pr. familie på salgsstedet: 1.500 USD
• Udgiftsgrænse for salgssteder pr. familie pr. måned: 7.500 USD
• Daglig forbrugsgrænse for salgssteder pr. underkonto: 1.500 USD
• Udgiftsgrænse for salgssteder pr. underkonto pr. måned: 7.500 USD

Opkræver Greenlight udenlandske transaktionsgebyrer?

Greenlight betalingskortet kan bruges i mere end 150 lande, og det opkræver ikke udenlandske transaktionsgebyrer.