Hvem af os har ikke drømt om at flytte til udlandet på et tidspunkt? For nogle har lokket med eksotiske strande eller kosmopolitiske byer vist sig at være for stort, og vi har fundet os selv at bo i udlandet som en amerikansk expat.
At flytte væk fra USA kan være en fantastisk oplevelse. Det kan føre til lavere leveomkostninger, nyt karrieremuligheder og chancen for at fordybe dig i en ny kultur. For pensionister er det en beslutning, der vokser i popularitet.
Men når du flytter til udlandet, løber du også ind i en række nye udfordringer, herunder hvordan du administrerer dine investeringer. Læs videre for at lære om de bedste måder for amerikanske expats at investere, mens de bor i udlandet.
FATCA og mæglerkonti
"Easy peasy," siger du. "Alt, jeg skal gøre, er at vedligeholde min nuværende mæglerkonto. Når alt kommer til alt, er alt online nu, ikke?”
Nå... desværre er det ikke så nemt.
Tilbage i 2010 blev noget kendt som FATCA lov. "FATCA" står for "Foreign Account Tax Compliance Act", og det forlængede rækkevidden af IRS, når det kommer til amerikanske expats og deres penge.
FATCA gjorde det svært for amerikanske statsborgere at holde penge på udenlandske konti. Og som en uheldig bivirkning gjorde det også mange amerikansk-baserede mæglerfirmaer bange for at håndtere amerikanske expats.
Mange amerikanere, der bor i udlandet, har fundet deres konti lukket af mæglerselskaber, herunder TD Ameritrade, Vanguard og Troskab. I mange tilfælde vil firmaer fryse konti, der tilhører amerikanske borgere, der bor i et land, men ikke et andet.
Andre firmaer begrænser de valgmuligheder, som udstationerede amerikanere har. Mange har nedlagt et forbud mod, at udenlandske beboere køber indkøb amerikanske investeringsforeninger," for eksempel.
Mæglerkonti for amerikanske expats
Amerikanske udstationerede rapporterer, at Interactive Brokers i øjeblikket er den hyggeligste mæglervirksomhed til deres behov. Den største amerikanske elektroniske mægler, Interactive Brokers, tilbyder expats adgang til aktier, optioner, futures, forex, obligationer og ETF'er med IB Universal Account. Mæglerhuset understøtter også finansiering og handel med aktiver i flere valutaer.
Med sin introduktion af Schwab One International-kontoen, Charles Schwab er også blevet mere imødekommende for amerikanske expats. Du kan handle i amerikanske dollar-denominerede aktier, optioner, obligationer og ETF'er, såvel som offshore-investeringsfonde, med denne konto.
 Charles Schwab anmeldelse
|
Selvfølgelig, hvis du stadig har en amerikansk adresse og bankkonti, er der ingen grund til, at du skal udelukkes fra at være en amerikansk mæglerkunde. Så de mange expats, der stadig tilbringer tid tilbage i USA, burde ikke have nogen problemer.
Se på lokale investeringsmuligheder
USA-baserede investeringsmarkeder er nogle af de største i historien. Men hvis du bor i udlandet og tjener lokalt, så overvej lokale investeringsmuligheder. Hvis du bor i et udviklet område, som f.eks Canada eller Europa, lokale investeringsmarkeder og børser tilbyder overbevisende investeringsmuligheder. I nogle tilfælde kan du endda investere i amerikanske aktiver gennem lokale børser.
For eksempel er New York Stock Exchange en del af et selskab kaldet NYSE-Euronext. De to børser fusionerede i 2007 og skabte den største gruppe af børser i verden. Hvis virksomheden ikke er placeret, hvor du bor, kan du stadig finde et lokalt mæglerhus, der kan give dig adgang til globale markeder, herunder USA-baserede investeringer.
Hvis du bor i et udviklingsland, kan dine lokale investeringsmuligheder være begrænsede og meget risikable. I de tilfælde kan du stadig investere i USA og fjernadministrere dine penge.
Vær opmærksom på, at ikke-amerikanske fonde kan klassificeres som passive udenlandske investeringsselskaber (PFIC'er). Disse er underlagt meget strenge og komplicerede skatteretningslinjer af IRS. Vi anbefaler, at du konsulterer en skatteekspert, før du dykker ind.
Vær opmærksom på skattemæssige konsekvenser
Det bringer os til skat på investeringer generelt.
En af de største ting at se efter, ud over valutakurser, er skatter. I modsætning til hvad mange tror, skal amerikanske statsborgere, der bor i udlandet, indsende en amerikansk selvangivelse. Dette er sandt, selvom de ikke skylder skat til IRS. Men odds er, at hvis du har et job og får løn, vil du skylde noget til IRS, selv når du bor langt væk.
Selvom du stadig skylder, er der nogle udenlandske arbejdsindkomstudelukkelsesgrænser for at undgå dobbeltbeskatning. Du skal også indberette indkomst fra udenlandske bank- og investeringskonti til IRS. Dette gælder selv for mange oversøiske pensionsopsparingskonti. Vi anbefaler at finde en skattespecialist til udstationerede, som kan hjælpe dig med at navigere i det finansielle minefelt med amerikanske skatter for udenlandske indbyggere.
Vi kan ikke sige dette nok: Uanset hvad du gør, så ignorer ikke de skattemæssige konsekvenser. At ignorere dine skatter kan føre til fremtidige bøder, bøder og besvær fra IRS. De er ligeglade med, hvor du bor; de vil bare have deres penge.
Lad ikke valutakurser ødelægge din økonomi
Inden du begynder at kigge nærmere eksotiske udenlandske investeringer eller sidde fast i en USA-centreret investeringsplan, start med at se på, hvordan du håndterer penge på daglig basis. Det starter med din indkomst.
Hvis du bor i udlandet og får betalt eller modtager socialsikring i amerikanske dollars via en amerikansk bankkonto, kan du nemt administrere dine penge i USA. Men hvis du bliver betalt i pund, pesos, euro eller enhver anden udenlandsk valuta, bliver du nødt til at træffe nogle svære valg.
Prøv at undgå at konvertere frem og tilbage mellem dollars og lokal valuta. Valutakurserne stiger hurtigt. Og at gå fra lokale valutaer til dollars og tilbage betyder, at du betaler for udenlandsk valuta to gange.
Konklusion
At bo i udlandet giver dig masser af muligheder, herunder muligheder for at ødelægge din økonomi. Lad ikke valutakurser, skatter eller andet komme i vejen for din opsparing, investeringer og pension. Din fremtidige økonomiske stabilitet er for vigtig til at overlade til tilfældighederne eller lægges til side i et par år, mens du er på et eksotisk eventyr.
Uanset hvor du er i verden, kan du administrere dine investeringer og fortsætte med at udvikle en succesfuld portefølje. Gør det til en prioritet, så du ikke fortryder at gå glip af disse års investeringer hen ad vejen.