Guide til bådforsikring

Hvis myndighederne trækker dig på vandet, kan de bede om at få vist din identifikation eller dit fisketegn. De vil måske tælle dit komplement af redningsveste.

Men de vil sandsynligvis ikke spørge om din bådforsikring.

Meget få stater - kun Hawaii, Arkansas og Utah - kræver, at beboerne forsikrer både, hvordan de pålægger autodækning.

Alligevel bør du overveje båddækning, fordi der ikke findes en forsikring for at tilfredsstille vandpatruljen. Den findes for at beskytte din investering.

Uanset om din båd er i lystbådehavnen, på slæb eller under skuret bag din kabine, kan der ske uventede ting. Hvis de gør det, kan din båd miste værdi, eller du kan miste evnen til at bruge den, eller begge dele.

Hvilke bådforsikringer dækker

En bådforsikring, også kendt som kaskoforsikring, fungerer meget som automatisk dækning. Det pakker flere former for dækning ind i en præmie.

Hvor meget af hver dækning, du køber, hjælper med at bestemme din politiks omkostninger:

• Kollisionsdækning: Kan betale for at udskifte eller reparere din båd efter en kollision på vandet. De fleste politikker kræver, at du betaler en selvrisiko for at få adgang til din dækning.
• Omfattende dækning: Dækker skader på din båd, der ikke er forårsaget ved et sammenstød - f.eks. Skader fra tyveri, hærværk eller hagl. En selvrisiko gælder normalt også her.
• Ansvar: Betaler en tredjepart på dine vegne for at kompensere for skader, du forårsagede, mens du brugte din båd. Denne dækning bør betale tredjeparts medicinske regninger (kropsskade) og eventuelle ejendomsskader, forudsat at ulykkesforskere fastslår, at kollisionen var din skyld. Denne dækning bør ikke kræve en selvrisiko.
• Medicinske betalinger (MedPay): Kan betale dine lægeregninger som følge af en ulykke, du forårsagede. Hvis du har en god sygesikring, har du muligvis ikke brug for megen dækning i denne kategori.
• Uforsikret/underforsikret sejlsport: Hvis nogen uden bådforsikring forårsager skade på din ejendom, kan denne dækning kompensere dig for skaden.
• Personlige ejendele: Denne dækning kan hjælpe dig med at udskifte tabte eller stjålne genstande, der ikke er knyttet til din båd. Ting som fiskeudstyr, små apparater eller elektronik.

Når du handler efter en politik, skal du beslutte, hvor meget af disse primære dækninger, du har brug for. Kollision og omfattende dækninger beskytter din investering. Ansvar beskytter dit overordnede økonomiske billede, hvis du forårsager skade på en anden. Så jeg ville ikke snyde der.

Du har dog muligvis ikke brug for beskyttelse af personlige ejendele, hvis du ikke har ret mange flytbare værdigenstande om bord. Kun du kan kende dine nøjagtige behov her.

Vi går ind på nogle andre valgfrie dækninger nedenfor.

Lad os først være klar over, hvad en politik ikke dækker.

Hvad bådforsikring ikke dækker

Bådentusiaster kan godt lide at beholde deres fartøjer, og når du betaler en forsikringspræmie, kan du forvente, at din politik dækker ethvert problem, der truer din investering.

Forsikring dækker dog ikke alle problemer, der opstår. Forsikring beskytter din båds økonomiske værdi efter et vrag, en forbrydelse eller en brand - noget eksternt, der sker med din båd.

Men det dækker ikke skader som følge af normalt slid, så bådforsikring hjælper ikke, når:

• Skimmelsvamp eller meldug: bygge op i eller under din båd.
• Insekter eller andre væsner: skade elektronik eller polstring.
• Defekt udstyr eller lækager: beskadige andre systemer i din båd.
• Solen: falmer din maling eller revner instrumentbrættet.

En producentgaranti kan løse nogle af disse problemer.

Inden du køber en forsikring, skal du finde ud af, hvor dit forsikringsselskab grænser mellem ydre skader og normal slitage, især hvis du får dækning af personlige ejendele.

De fleste politikker dækker en påhængsmotor, hvis den ødelægges ved en utilsigtet brand ved marinaen, men ikke hvis den slides ud ved normal brug.

Hvor meget ville skrogdækning betale?

Forsikringstagere håber normalt, at de aldrig behøver at indgive et krav. I bedste tilfælde vil du betale dine præmier og føle dig mere sikker på at vide, at du har en plan, hvis noget går galt.

Desværre kan ikke alle forblive kravfrie. Hvis du vidste, at du aldrig ville anmelde et krav, ville du ikke købe forsikring i første omgang.

Når du indgiver et krav på grund af tab af ejendom eller omfattende materielle skader, kan dit forsikringsselskab godtgøre dig i henhold til din dækningstype:

• Faktisk kontantværdi: Denne form for dækning ville erstatte værdien af ​​din båd på tidspunktet for ejendommens tab. Hvis du har en 10-årig båd, dækker dit krav værdien af ​​en 10-årig båd og ikke det beløb, du betalte for at købe båden, da den var ny for 10 år siden.
• Aftalt værdi: Med denne form for dækning kan du kræve et beløb, du har bestemt, når du købte dækningen. Så hvis du ville være forsikret til prisen på en ny båd, kunne du købe en forsikring til dækning af et sådant beløb.

Medmindre du specifikt søger en politik med aftalt værdi, dækker din politik højst sandsynligt den faktiske kontantværdi.

En politik med aftalt værdi kan føre til højere præmier, da mængden af ​​dækning, du har, direkte påvirker omkostningerne ved din dækning.

Aftalt værdidækning fungerer især godt for en person med en restaureret eller vintage båd, hvis værdi inkluderer mængden af ​​tid og hårdt arbejde, du har investeret i projektet.

Dækning kun ansvarlig

Nogle virksomheder giver dig også mulighed for kun at købe ansvarsdækning. Dette ville hjælpe med at beskytte dig mod økonomisk ansvar, hvis du forårsagede et vrag på vandet, enten ved at kollidere med en anden båd, en svømmer eller ejendom langs kysten.

Hvis en sådan tragedie skete, og du blev sagsøgt om erstatning, kunne retten beslaglægge dine aktiver for at bilægge sagen. Ansvarsforsikring er et must, når der er en chance for, at du kan forårsage nogen skade.

Ansvarsdækning beskytter dig mod ansvar, men det ville ikke beskytte din egen investering. Kun omfattende og kollisionsdækninger sammen med personlige ejendele og andre tilføjelser kan beskytte din båd.

Hvilke både har brug for forsikring

Hvorfor regulerer så få stater bådforsikring? En grund er den store variation af både. Ordet båd kan beskrive en 75-fods yacht, du beholder ved marinaen eller kajakken, du holder i garagen.

Hvornår skal man sejle uden dækning

At købe en dedikeret forsikring til en båd, du nemt kan udskifte dig selv, giver ikke meget mening. Hvis du padler din båd eller trækker den bag i en varevogn, er forsikring muligvis ikke den bedste investering.

Denne sondring kan lyde som sund fornuft for mange mennesker, men det er stadig vigtigt at påpege. Du har sandsynligvis ikke brug for bådforsikring til ...

• En kano eller kajak: enhver båd, du padler eller bærer på vandet, er sandsynligvis ikke stor nok til at forsikre.
• En lille båd med motor: Hvis din båd ikke ville overstige 25 km / t, kan du sandsynligvis klare dig uden dækning, selvom dette mere er et dømmekald.

Hvornår skal du beskytte dig selv og din båd

Du skal bruge forsikring for at beskytte dig selv og din investering i din båd, hvis du har ...

• En hurtigere båd med motor: En motor, der overstiger 25 km / t, betyder, at du udsætter dig selv og andre for større risiko. Du har brug for beskyttelse af en forsikring.
• En vandscooter: WaveRunners og andre personlige vandscootere bevæger sig hurtigt, og de er dyre at udskifte. Du skal bruge forsikring.
• Enhver større båd: En yacht, en ponton, en stor sejlbåd, en jetbåd - alt hvad du har investeret betydelige penge i - fortjener naturligvis at blive beskyttet af forsikring.

Er der andre måder at forsikre din båd på?

Nye bådejere, der allerede har husejers forsikring, bilforsikring, sundheds- og tanddækning, livsforsikring og kæledyrsforsikring vil forståeligt nok ikke tilføje endnu en præmie til det månedlige budget.

Jeg forstår det. I dette tilfælde er det en naturlig tendens til at lede efter alternative måder at beskytte din investering på. Men disse ideer slår normalt ikke ud.

Boligejers dækning

Jeg har haft denne diskussion med klienter vedr Campingvogne og små feriehytter også: "Dækker min boligejerpolitik ikke allerede hele min ejendom," siger de, "inklusive min nye båd?"

De henviser naturligvis til den personlige ejendomsdækning inden for deres boligejerpolitik. Denne dækning kan godtgøre dig for tabte, beskadigede eller stjålne ejendele, selvom de er væk hjemmefra - f.eks. Ude på søen - når skaden sker.

Teknisk set kan denne idé fungere, men kun hvis du har en båd med en værdi, der er lille nok til at passe inden for dine husejers personlige ejendomsdækning.

Husejerpolitikker beregner dækning af personlige ejendele som en procentdel af dit faktiske boligs værdi, og de har en tendens til at begrænse årlige udbetalinger til niveauer under værdien af ​​en båd.

Selvom du på en eller anden måde kunne få dette til at fungere, ville du slet ikke tage ansvar eller medicinske spørgsmål op. Og når du indgav et krav, hvor du bad din husejers forsikringsagent om hjælp med din båd, kan agenten øge dine husejers præmier.

Automatisk dækning

Andre mennesker antager undertiden, at deres bilpolitik dækker deres båd. De tror dette, fordi deres bilagent gerne vil vide, at de trækker en båd.

Dette er vigtigt for din bilpolitik, fordi det hjælper med at forsikre din bil og din båd, mens de er på motorvejen. Men denne dækning beskytter dig ikke mod ansvar, og den beskytter heller ikke din båd, når den ikke er knyttet til din forsikrede bil.

I de fleste tilfælde giver en bådforsikring den bedste beskyttelse til din båd og det bedste skjold mod ansvar på vandet.

Sådan sparer du penge på båddækning

Bare fordi du har brug for bådforsikring, betyder det ikke, at du skal betale for meget for din dækning. Ved at shoppe rundt og vide præcis, hvad du har brug for, kan du spare penge på dine præmier.

1. Få den rigtige dækning

Mange nye bådejere køber mere dækning, end de nogensinde vil bruge. Mere dækning betyder højere præmier. At definere dine dækningsbehov på forhånd kan hjælpe dig med at undgå at betale for meget.

• Omfattende/kollision: Disse dækninger beskytter din investering. Faktisk dækning af kontantværdi kan spare på dine præmier.
• Ansvar: Dette er en vigtig komponent. Men ved at få en paraplypolitik, som kan tilbyde ansvarsdækning på tværs af flere forskellige former for forsikringer, kan du muligvis spare nogle på din bådspecifikke ansvarsforsikring.
• MedPay: Hvis du er sikker på din sundhedsforsikringssituation, kan du spare penge ved at sænke eller eliminere denne dækning; det er dog bedst at beholde denne dækning, hvis du har en høj sygeforsikring eller en katastrofal lægeplan.
• Uforsikret/underforsikret: Denne dækning beskytter dig, når nogen uden forsikring (eller med meget lidt forsikring) forårsager dig ejendomsskade. Det er rart at have denne dækning, når du har brug for det, og det er relativt overkommeligt.
• Personlig ejendom: Denne er et dømmekald, afhængigt af din båd og dens værdigenstande. Du kan bruge tusindvis af dollars på navigationsguider, fisk til at finde redskaber og anden elektronik. Det er fornuftigt at beskytte disse investeringer. Hvis du holder tingene simple på din båd, kan du muligvis spare ved at sænke dette dækningsbeløb.

2. Sørg for, at en 'pakke' faktisk passer

Mange virksomheder tilbyder bådforsikringsdækningspakker. Disse pakker tilpasser komponenterne i din politik på måder, der opfylder de specifikke behov hos fiskebåde, husbåde, vandscootere og så videre.

Selvom disse pakker kan passe fint til dine dækningsbehov, passer din situation muligvis ikke altid præcist til en pakke.

For eksempel, hvis du bruger din båd til fiskeri, men ikke bruger mange dyre redskaber, kan fiskepakken have mere personlig ejendomsdækning, end du har brug for.

Disse pakker gør shopping lettere, men kig nærmere på, hvordan de er bygget for at sikre, at du ikke kan spare mere ved at skræddersy din egen pakke.

3. Vær opmærksom på dine egenandele

Egenbetalinger påvirker i de fleste tilfælde direkte præmier. Din selvrisiko bestemmer det beløb, du skal betale ud af lommen, før dit forsikringsselskab begynder at betale.

Med en lavfradragsberettiget politik betaler du mindre selv, men mere i præmier. En politik med højere fradragsberettigelse sparer på dine månedlige præmier, men kræver mere ud af lommen, før du kan indgive et krav.

Jeg er klar til at spare på præmier, men undgå selvrisiko så høje, at du aldrig ville have råd til dem. Hvis du ikke kan betale selvrisikoen, vil din forsikring ikke være særlig nyttig efter en ulykke eller tyveri.

4. Tag et sejlsikkerhedskursus

Ligesom næsten enhver form for forsikring betragter bådforsikringsgarantier risiko som en del af dine præmier. Hvis du sænker den risiko, du præsenterer som forsikringstager, kan du sænke dine præmier.

Afslutning af et sejlsikkerhedskursus kan hjælpe med at bevise, at du er en ansøger med lavere risiko.

For at være sikker på, at dit kursus vil hjælpe dig med at sænke præmierne, skal du kontakte din agent eller dit forsikringsselskabs kundeservicemedarbejdere.

5. Spørg om præmierabatter

Mange forsikringsselskaber giver forsikringstagere rabatter, hvilket hjælper med at holde dig en aktiv kunde. Ikke alle virksomheder tilbyder de samme rabatter, men her er nogle almindelige rabatter at spørge om:

• Medfølgende politikker: Dit bil- eller hjemmeforsikringsselskab kan tilbyde bådforsikring. I så fald er der en god chance for, at du kan gemme alle tre politikker gennem en medfølgende politikkerabat. Sørg dog for, at alle tre politikker opfylder dine behov. Hvis ikke, er det bedre at bryde bundtet og få bedre dækning andre steder.
• Faldende selvrisiko: Når du går år uden at indgive et krav, sparer du naturligvis dine forsikringsselskaber penge. Mange virksomheder vil sænke dine præmier som svar. I nogle tilfælde kan din præmie være lavere hvert år, du går uden krav.
• Opstillingsperioder: Ligesom med en motorcykel eller en autocamper må du ikke bruge din båd året rundt. Hvis ikke, spørg om layup forsikring. Med disse planer kan du betale en lavere præmie for at afspejle de måneder, hvor du aldrig er på vandet. Sørg dog for at følge tidsplanen. Du ville være ubeskyttet derude i en oplægningsperiode.

6. Begræns forsikrede chauffører

Ligesom med en bil påvirker antallet af mennesker, der vil køre din båd, præmier. Hvis du f.eks. Har en teenagesøn, sparer du på præmier ved at holde ham væk fra din politik.

Din kørselsrekord på motorvejen kan også påvirke dine forsikringspriser. Forsikringsselskaber antager, at din adfærd på vejen vil afspejle dine tendenser på vandet.

Generelt vil en person med en god kørerekord, der er ældre end 25, få bedre bådforsikringspriser. Du passer muligvis ikke til denne beskrivelse, og det skal du bare leve med. Men du kan spare penge ved at holde andre chauffører, der udgør en højere risiko, fra at komme bag rattet.

7. Hæv dit kreditresultat

Folk med lavere kredit score har også en tendens til at betale højere forsikringspræmier, fordi forskere har bemærket en sammenhæng: mennesker med højere kredit score er mindre tilbøjelige til at indgive et krav.

Fair eller ej, dette er en realitet i det 21. århundredes tegning, og det giver en måde at hjælpe dig selv ved at beholde en højere kreditværdighed.

8. Køb en mere sikker båd

Hvis du allerede har en båd, hjælper dette måske ikke, men hvis du i øjeblikket køber en båd, skal du huske på, at både med lavere hestekræfter normalt kan kvalificere sig til lavere præmier.

Hvis du kan undvære den ekstra strømstyrke, kan du spare måned til måned på forsikring.

Det samme gælder sikkerhedsudstyr om bord som ildslukkere og kystvagt-godkendt radioudstyr til at hjælpe dig med at tilkalde hjælp. Du kan købe dette eftermarked, hvis du allerede har investeret i en båd. Bedre udstyr kan sænke dine præmier.

Fortæl din forsikringsagent eller kundeservicemedarbejdere, når du opgraderer udstyr.

9. Overvej ekstras omhyggeligt

Sammen med de primære dækninger, vi har diskuteret, kan du tilføje alle mulige ekstra funktioner til din bådforsikring.

Du kan tilmelde dig hjælp på vandet, når du har et mekanisk sammenbrud. Du kan også få bugseringspakker, hvis dit håndværk ikke kan repareres.

Flere bådforsikringer tilbyder AAA-lignende medlemskaber med rabat på udstyr og ekstra lag kundeservice.

Disse er gode ideer og potentielt meget nyttige, men de føjer også til dine præmier. Inden du køber medlemskaber for at tilføje særlige funktioner, skal du overveje, hvor ofte du vil bruge dem, og hvor meget de vil tilføre dine præmier.

Sådan køber du bådforsikring

De fleste større nationale forsikringsselskaber tilbyder båddækning. Den nemmeste fremgangsmåde kan være at starte med dit bil- eller husejerforsikringsselskab.

Spørg en uafhængig agent

Hvis du virkelig vil kontrollere processen, skal du dog lede efter en uafhængig agent i dit område eller online. Uafhængige forsikringsagenter har al mulig viden om forsikringsprodukter.

Uafhængige agenter kan hjælpe dig med at sammenligne politikker fra snesevis af luftfartsselskaber frem for kun en eller to transportører. Dette gør det lettere at spare penge ved at finde den helt rigtige politik.

Tjek bedømmelser og anmeldelser

Uanset om du overvejer en regional eller en national transportør, skal du kontrollere virksomhedens rating hos A.M. Bedste eller Standard & Poor's. Disse ratingbureauer kan fortælle dig meget om et forsikringsselskabs generelle økonomiske sundhed.

Du kan også læse anmeldelser på TrustPilot, Facebook og Better Business Bureau. Husk, at kunder oftest deler deres tanker, hvis de er utilfredse. En tilfreds kunde vil ikke lige skrive en anmeldelse.

Alligevel, hvis du ser de samme problemer dukke op igen og igen, er der stor sandsynlighed for, at du skal være opmærksom.

Bedste bådforsikringsudbydere

Jeg vil ikke gå ind i en fuld analyse af bådforsikringsselskabers styrker og svagheder her, men jeg vil dele de fem selskaber, jeg først ville være i kontakt med om bådforsikring:

• Progressiv: Denne nationale transportør med navnegenkendelse tilbyder nogle fleksible muligheder for vandscootere og enorme husbåde med værdier op til $ 350.000. De giver også rabatter på sejlsikkerhedskurser og mulighed for at tilpasse din egen dækning, som vi diskuterede ovenfor.
• BoatUS: Denne specialitet, medlemsbaserede operatør behandler krav døgnet rundt og tilbyder nogle nyttige tilføjelser som slæbning (med medlemskab), faldende fradragsberettigede og politikker, der kun er lystfisker for alvorlige fiskere. Du kan også få dækning, der kun er ansvarlig.
• Amerikanske magteskadroner: Et andet medlemsbaseret forsikringsprogram for seriøse sejlere, U.S. Power Squadrons behandler også krav døgnet rundt og tilbyder en kundeserviceoplevelse designet specielt til sejlere.
• Chubb: Yacht -ejere kan finde specialpolitikker med Chubb, der tilbyder op til 120 procent erstatningsdækning i tilfælde af et totalt tab. Chubb har specialiseret sig i dækning af aftalt værdi til sejlere med specifikke dækningsbehov.
• Rejsende: Selvom det ikke er bådspecifikt, har Travellers et solidt program for både og lystbåde. Virksomhedens ansvarsdækning appellerer til sejlere, der er på vandet som en livsstil. Rejsende tilbyder op til $ 10 millioner i ansvar med sin paraplypolitik, som kan spredes på flere former for forsikring.

Bådforsikring: Beskyttelse til og fra vandet

Nej, din stat vil sandsynligvis ikke kræve, at du køber den, men bådforsikring kan spare dig for mange problemer og mange penge, når der sker noget uventet.

Hærværk, brande, tyveri, kollisioner - disse ting sker, nogle gange når du mindst venter det, og nogle gange når du er miles væk og har travlt med at gøre noget uden relation.

Derfor kræver mange lystbådehavne, at både er forsikret, før de indgår en lageraftale.

Så shoppe rundt, få tilbud, og tilpas din dækning for at beskytte din båd, mens du er i den, og mens den sidder tom og venter på din næste udflugt.