Vi har alle kognitive forstyrrelser.
Hvad er sjovt ved en god kognitiv bias er, at når du læser om dem, giver de perfekt mening. Jeg forstår fuldstændig, hvordan overlevelsesforstyrrelser fungerer, og hvad jeg skal passe på.
Men når disse fordomme påvirker dig, er du normalt ikke klar over deres indflydelse. Da du ikke ved, at du bliver påvirket, er det svært at imødegå det. Nogle gange er det en tilbøjelighed, der er så lille, at den er umærkelig for dit bevidste sind.
Så mens du prøver at være opmærksom på dem, kryber de stadig ind.
Det er derfor vaner er så vigtige. De er som fordomme i din adfærd, som du sætter på plads med vilje. Du må tage træningstøj på i starten af dagen, fordi det minder dig om at træne. Du kan planlægge sunde måltider og få dagligvarer leveret, så du er klar til at tilberede dem.
I dag vil jeg dele et par måder, hvorpå jeg har brugt mine kognitive forstyrrelser til min fordel for at hjælpe mig med at blive bedre med mine penge og mit liv.
Indholdsfortegnelse
- Sunk Cost Fallacy
- Status Quo Bias
- Hyperbolsk rabat
- Gensidighed
- Tab Aversion Bias
- Spotlight -effekt
- Optimisme bias
Sunk Cost Fallacy
Har du hørt om sunket omkostningsfejl? Det er tanken om, at du bliver ved med at gøre noget på grund af alle de "sunkede omkostninger", du allerede har betalt. Dette kan være bogstavelige penge, men det kan også være tid. Vi kan afslutte en film, fordi vi startede den... selvom vi absolut hader den. Vi afslutter måske et måltid, fordi vi betalte for det... selvom du ikke nyder det.
Ved at betale forud for noget, er vi mere tilbøjelige til at blive ved med at bruge det, fordi vi allerede har betalt så meget for det.
Omkring midten af 2020, under pandemien, købte vi et Peloton -slidbane. Jeg brugte en hjemme hos en ven, og jeg syntes, at designet var fantastisk. Jeg kunne ikke lide løbebånd, fordi jeg hadede bæltet. Slidbanen var fantastisk, fordi den havde bogstavelige slidbaner, som en tank, så det kørte meget bedre at køre på den.
Jeg begyndte at løbe for mange år siden, og det er noget, jeg nyder. Men da alle vores børn var hjemme og vores lokale fitnesscenter var lukket, havde jeg ingen bekvem måde at træne på. At få et løbebånd hjemme gav mig en chance for at komme i gang igen uden at skulle forlade huset.
Det er et stykke træningsudstyr på $ 4.000 og ekstremt dyrt. Du kan få et almindeligt løbebånd for under $ 1.000. Plus det digitale abonnement er yderligere $ 40 om måneden. (det opvejes lidt af en fordel fra Chase Sapphire Preferred -kort)
Ved at bruge disse penge på forhånd, er jeg nu forpligtet til at bruge dem, fordi jeg har brugt så meget. Jeg kan ikke bruge $ 4.000 på noget og ikke bruge det. Og det har jeg i over et år.
Du ser det oftest spille med solbriller. Jeg har flere venner, der har købt dyre $ 100 solbriller, fordi de ved, at de vil tage sig af dem. Når du er vant til at betale $ 10 eller $ 15, behandler du dem som $ 10 eller $ 15 solbriller - du smider dem rundt og behandler dem som praktisk engang. Du ville ikke turde gøre det med $ 100 solbriller... derfor får folk dem. Du tager dig af dine fine ting!
Status Quo Bias
jeg elsker status quo bias. Jeg ved, at hvis jeg sætter noget op for mig selv lige nu, er der en meget god chance for, at jeg ikke vil rode med det i årevis.
Da jeg begyndte at arbejde hos Northrop Grumman, satte jeg mit bidrag til mine 401 (k) til 6%. Virksomheden matchede fuldstændigt mine første 2% i bidrag og matchede derefter 50% af mine næste 4%, så på denne måde fik jeg en 3% match på et 6% bidrag.
Boom, sæt det og glem det.
Da jeg begyndte at arbejde for mig selv og tjente lidt mere, begyndte jeg at yde et regelmæssigt månedligt bidrag til en mæglerkonto. Jeg gjorde dette manuelt, og jeg var inkonsekvent. Nogle gange ville jeg gøre det den 1. i måneden, nogle gange var det en weekend, så jeg ville glemme indtil midt i måneden; det var et rod.
Derefter indså jeg, at jeg lige så let kunne planlægge automatiserede overførsler til min Vanguard -konto som ethvert andet bidrag. Boom - det er nu gjort automatisk for mig, og jeg har ikke tænkt på det i over et årti. (Jeg har lige tjekket, jeg konfigurerede det bogstaveligt talt i august 2011)
jeg automatisere så meget som jeg kan og jeg sørger helt sikkert for, at "god" økonomisk adfærd er automatiseret, så jeg ikke ødelægger det som menneske.
Hyperbolsk rabat
Hyperbolsk rabat er fantastisk - tænk på det som omvendt Marshmallow test. Det er, når du foretrækker en mindre og hurtigere belønning frem for en større, men forsinket belønning.
Undtagen i stedet for belønninger gør jeg dette med enhver form for arbejde.
Tori Dunlap af hendes første 100K vil på Twitter rutinemæssigt bare tweet ud, at nu er et godt tidspunkt at overføre $ 20 til besparelser:
Har du overført $ 20 til besparelser for nylig? 🧐
- Tori Dunlap - Money Expert (@herfirst100K) 16. juli 2021
$ 20 føles som et lille beløb. Føles ubetydeligt. Det føles som en "lille og før" god handling vs. noget større og senere. Skal du ikke bare vente til du kan overføre noget større?
Ingen! Bare overfør det!
Læn dig ind i det lille og hurtigere. Beløn dig selv med gode pengetrin. Du kan altid også gøre det større og bedre noget andet senere.
Gensidighed
Gensidighed er det første indflydelsesprincip foreslået af Robert Cialdini, forfatter til den berømte bog Indflydelse: Overtalelsens psykologi. Ikke helt en bias i tænkning, men en handling.
Det siger i det væsentlige, at folk godt kan lide at tilbagebetale tjenester. Hvis du gør en tjeneste for en anden, er det mere sandsynligt, at de gør en tjeneste for dig. Jeg køber frokost til dig, du vil købe frokost til mig.
Når det kommer til at drive virksomhed, afhænger succes ganske meget af relationer og viden. Der er en hel del ukendte ubekendte, især med virksomheder, der opererer i et miljø i hurtig bevægelse som internettet.
For at dyrke disse relationer forsøger jeg at gøre tjenester, store som små, for andre, fordi jeg tror, at princippet om gengældelse betyder, at jeg nok vil blive belønnet undervejs.
Jeg har ikke en bestemt belønning i tankerne, og jeg gør det ikke til belønningen. Jeg gør det for at prøve at opbygge det forhold, fordi jeg ser, at disse mennesker er mine jævnaldrende, og i mange tilfælde er de også mine venner.
Selvom jeg aldrig kan matche en tjeneste med en tjeneste, og jeg heller aldrig ville ønske det, ved jeg, at jeg sandsynligvis ikke ville være så succesrig, som hvis jeg ikke havde brugt denne strategi.
I sidste ende er det bare at være rart, og det er aldrig dårligt!
Som en side: Personligt tror jeg, at hvis nogen nogensinde sender dig en mulighed af enhver art med en seddel, der siger "tænkt på dig", tror jeg, at det er gengældelse, der virker sin dejlige magi. Det er ikke, at de vil betale dig tilbage ved at fortælle dig om denne mulighed, det er, at de virkelig tænkte på dig, og det er fordi de kan lide dig og ønskede, at du skulle lykkes. Måske er det fordi du gjorde dem en tjeneste eller hjalp dem, eller måske er du bare fantastisk - i sidste ende, gør det virkelig noget?
Tab Aversion Bias
Tabt aversion er præcis, hvad det lyder som - en modvilje mod tab.
Dette sker mest akut ved at investere, når du måske ser nyhederne rapportere om massive tab på aktiemarkedet og et hav af røde tal. Når det kommer til individuelle investeringer og beslutter, hvornår du skal reducere dine tab, kan tabaversion være dårlig. Du kan holde fast i noget i håbet om, at det bliver rentabelt. Jeg taler ikke om det.
Jeg taler om din langsigtede beholdning på pensionskonti og andre "spande", som du ikke ser ud til at røre ved i mindst ti år. Kortsigtede udsving på markedet kan være smertefuldt at se på, men hvis du sælger nu og forsøger at "reducere dine tab", vil du sandsynligvis gå glip af rebounden. Hvis det er midler, du ikke har brug for i 10+ år, er der en næsten sikker chance for, at aktiverne kommer sig.
Så når markedet bliver tosset, går jeg væk. 🙂
Spotlight -effekt
Spotlight -effekten er, når vi overvurderer, hvor meget folk er opmærksomme på os, og hvad vi laver. Sociale medier gør dette værre, fordi vi ser, hvad andre gør, og tror, at alle ser på, hvad vi laver.
I virkeligheden ser vi kun, hvad andre er deling og det ser vi kun, fordi vi ledte!
Derfor vil du i de fleste tilfælde kun se nogens største hits. Folk kan ikke lide at dele, når de snubler.
Nogle mennesker kan lide rampelyset. Andre, som mig selv, er ligeglade med det.
Hvorfor? Fordi folk, der har brug for penge, har en tendens til at bede om det fra folk, der har penge. Kan jeg låne lidt kontanter? Vil du investere i min nye forretning? Jeg betaler dig tilbage med renter! Jeg vil det og det. Det er en hovedpine, du ikke vil have. Og det er bare de godartede ting.
Det er derfor, vi forsøger at fastholde stealth rigdom. Vi er ikke prangende, fordi jeg simpelthen ikke ønsker opmærksomheden. Vi er "økonomisk uafhængige velhavende", men vi er ikke "private jet velhavende" eller "rejser til velhavende i rummet." Vi havde råd til et større hus eller en pakke luksusbiler, men... hvorfor?
Vi foretrækker at holde det investeret, så vi kan styre vores tid.
I stedet hengiver vi os til områder, der er vigtige for os, men som ville være superkedelige på sociale medier. Ingen bekymrer sig rigtigt om, at vi for det meste køber økologiske produkter, men det er dyrt!
Jeg bruger spotlight -effekten, eller rettere mit ønske om at undgå rampelyset, for at minde mig om, at ingen bekymrer sig om, hvordan jeg bruger mine penge. Selvom jeg gjorde, og overforbrugte, ser ingen rigtig.
Optimisme bias
Optimismen bias er, hvad det lyder som - en tendens til at være optimistisk.
Denne bias førte mig til at afvise omfattende forsikring på mine to første biler, når de var gamle nok til, at selvforsikring var en levedygtig mulighed. Selvforsikring kan fungere godt, når sandsynligheden for et negativt resultat er lav (især hvis jeg tror, at sandsynligheden er lille i betragtning af min optimisme!) Og omkostningerne også er relativt lave.
Jeg ville ikke gøre dette med mit hus (jeg har ikke noget valg, realkreditselskabet kræver det). Eller med paraplyforsikring (jeg kan ikke være optimistisk, fordi jeg umuligt kan kende alle de potentielle skader).
Men i situationer, hvor omkostningerne ved et negativt resultat er relativt lave, "tager jeg risikoen" for at forsikre mig selv. Jeg stoppede efter mine to første biler og betragter mig selv "oppe" mod huset. 🙂
Endelig holder en bias mod optimisme mig investeret i mig. Jeg bliver ved med at arbejde på projekter, jeg synes er interessante og sjove, fordi jeg synes, at min fremtid, og min families og de nærmeste, er lys. Jeg vil fortsætte med at arbejde hårdt, fordi jeg tror, at hårdt arbejde vil udmønte sig i et bedre liv.
De sidste par år har testet dette verdensbillede, men jeg er stadig optimistisk... og det har endnu ikke svigtet mig!