Skatter på investeringer: 2021 Vejledning for hvert skattescenario

Investering kan være en af ​​de bedste måder at opbygge rigdom på over tid, da du kan drage fordel af sammensat afkast. Men hvis du ender med en gevinst, skal du betale en skat af investeringsindkomsten. Her er hvad du har brug for at vide om skatter på investeringer - og når du skal betale dem.

Skat på kapitalgevinster

Hver gang du sælger en investering for mere, end du købte den, kaldes det en gevinst. Generelt skal du betale skat af dine kapitalgevinster. IRS anerkender to typer kapitalgevinster:

• Kort sigt: Disse er gevinster opnået på investeringer, du har holdt i et år eller mindre. Når du betaler din investeringsskat af kortsigtede kapitalgevinster, betaler du den efter din normale indkomstskatteprocent. Det er en del af din almindelige indkomst.
• Langsigtet: Disse er gevinster på
  insta stories
  investeringer, du har holdt i mere end et år. Langsigtede kapitalgevinster beskattes med en gunstig sats. For dem i visse skattemængder er der ikke en investeringsskat på langsigtede gevinster.

Få mere at vide om Skatteeffektive investeringer

Skatter på aktiver

Der er dog nogle aktiver, hvis gevinster ikke beskattes baseret på kort eller lang sigt. Aktiver som guldmønter, samleobjekter og visse andre aktiver beskattes med en anden sats, når de sælges for mere, end de blev købt for.

Hvis du sælger dine investeringer via en mægler, de fleste af dem bruger en ”først ind, først ud” metode til beregning af omkostningsgrundlaget, som er den pris, der bruges til at bestemme, hvor stor din gevinst er. Din mægler sender i slutningen af ​​året en skatteformular med oplysninger om, hvor meget du har tjent på kortsigtede og langsigtede kapitalgevinster, så du ved, hvilket beløb du vil blive beskattet af.

Hvad med afgifter på kryptovalutaer?

Interessant nok, gevinster på kryptovalutaer ligner andre langsigtede og kortsigtede kapitalgevinster. Du skal holde styr på værdien af ​​kryptokurrency, da du købte den, og derefter betale en investeringsafgift af gevinsterne. Men hvis du har holdt kryptokurrency i mere end et år, kan du drage fordel af den langsigtede kursgevinstrate.

Der er bestemte tidspunkter, hvor kryptokurver beskattes herunder:

Det vigtigste er at holde styr på kryptoværdien, når den blev købt eller solgt.

Find ud af mere i vores Skattevejledning til kryptovalutainvesteringer

Skatter på udbytte

EN udbytte er en udbetaling fra en virksomheds overskud. Det er en ekstra betaling til aktionærerne baseret på de aktier, de ejer. Når du modtager udbytte, skal du betale skat af investeringsindkomst.

• Generelt betaler du skat af udbytte i det år, du modtager dem. Men hvis udbyttet er "kvalificeret" fra et selskab med base i USA eller et, der møder andre krav fastsat af IRS, du betaler en fast sats frem for din sædvanlige marginale sats. For at modtage denne gunstige skattesats skal du opfylde de krav til beholdning, der er fastsat af IRS.
• Du betaler skat på udbytte det år, du modtager dem, selvom du geninvesterer dem. Hvis du har en geninvesteringsplan for udbytte (DRYPPE) - og dit udbytte bruges til automatisk at købe flere aktier i et selskab - du betaler stadig skat af udbyttet, selvom du ikke direkte ender med kontanter på din konto.

Renter

Når du modtager renter fra en bankkonto eller en obligation, betragtes det normalt som almindelig indkomst. Renterne lægges til din almindelige indkomst, og du betaler skat med din marginalskatteprocent.

Kommunale obligationer er den største undtagelse fra skatter på investeringer, der bærer renter. Hvis du investerer i stats- og lokale obligationer, betaler du generelt ikke føderale skatter af indkomsten. Selvom du betaler føderale skatter af statskasser, skal du ikke betale en statsindkomstskat af renterne på statspapirer.

Skatter på investeringsforeninger

Takser på investeringer bliver lidt mere komplicerede, når investeringsforeninger er involveret.

• Fordi a investeringsforening er en samling af investeringer, kan du ende med et skatteregning baseret på, hvad der sker inde i investeringsforeningen. For eksempel beskattes udbytte fra aktier i fonden eller renter fra obligationer i fonden som gevinster. Endnu engang, selvom renten eller udbyttet bruges til at købe flere aktier i investeringsforeningen, skal du stadig betale de passende skatter af denne investeringsindkomst.
• Når aktiver sælges inden for en investeringsforening, og der opnås en gevinst, ender fondens aktionærer med at betale skat af disse gevinster. En investeringsforening med en høj omsætning kan betyde en højere skatteregning for aktionærerne, især hvis beholdningerne er i fonden i mindre end et år.
• Endelig, når du sælger dine investeringsforeninger, betaler du skat af eventuelle gevinster, du opnår, baseret på om de er kortsigtede eller langsigtede. Du skal være opmærksom på, hvad der foregår inde i investeringsforeningen, samt den kapitalværdi, som dine aktier oplever.

Skatter på investeringer på en pensionskonto 

Hvad sker der dog, hvis du holder din investeringer på en pensionskonto som en 401 (k)? Her er beskatningen lidt forskellig afhængigt af den type pensionskonto, du har.

• Generelt, du beskattes ikke, når du køber og sælger aktiver på din pensionskonto. For eksempel, hvis du sælger aktier i en aktiefond og bruger gevinsterne til at købe aktier i en obligationsfond, når du genbalancerer din pensionsportefølje, skal du ikke betale skat for det år, du solgte.
• Nogle investorer vælger at holde Treasury -værdipapirer på deres pensionskonti, mens de holder kommunale obligationer (som ikke pådrager føderale indkomstskatter) på skattepligtige konti.
• Det betyder dog ikke, at du ikke betaler skat af investering i en 401 (k) eller en anden pension på et tidspunkt.
• Når du investere i en traditionel 401 (k) eller IRA, du bruger dollars før skat og modtager en skattefordel i dag. Under pensionering skal du betale skat af dine hævninger. Så selvom du ikke skal betale kapitalgevinstskatter, når du udfører transaktioner i din pension konto, ender du med at betale skat til din almindelige skattesats, når du trækker penge fra konto.

Skatter på Roth -konti

Hvis du beslutter dig for at investere ved hjælp af en Roth IRA eller Roth 401 (k), du betaler ikke skat, når du trækker tilbage. I stedet giver du bidrag med dollars efter skat, hvilket betyder, at du ikke får en skattefordel i dag. Fordelen er dog, at dine investeringer vokser skattefrie, og du ikke skal betale skat af gevinsterne.

Skatter ved salg af et hus

Når du sælge dit hus til en gevinst, forventes du at betale en investeringsskat. Du kan dog reducere din gevinst, hvis du har foretaget forbedringer i hjemmet.

Desuden IRS tillader en undtagelse på kapitalgevinstskatten betalt på din bolig. Hvis du er single, er de første $ 250.000 i gevinster fritaget for salg af en primær bolig. Hvis du er gift, er det de første $ 500.000 i gevinster.

Skattetab og vaskesalg

Hvad hvis du oplevede et tab på din investering i stedet for en gevinst? I så fald kan du faktisk opveje nogle af dine investeringsgevinster - eller endda en del af din indkomst.

Når du mister penge på en investering, kan du trække dette beløb fra en anden investeringsgevinst og reducere din skatteregning. Hvis du har flere investeringstab end gevinster, kan du desuden trække dem fra din skattepligtige indkomst.

Du skal dog være opmærksom på IRS vask salgsregel. Den eneste måde, du kan trække kapitaltab på, er, hvis du ikke køber væsentligt den samme investering igen inden for 30 dage.

Bundlinie

Glem ikke, at du skal betale skat af investeringer. Gem de formularer, du modtager fra dine mæglere, og vær opmærksom på lovene. Hvis du er usikker, skal du tale med en skatteprofessionel for at hjælpe dig med at sikre, at du finder den rigtige skat på din investeringsindkomst.