Mit firma stoppede med at matche 401k

Mit firma er ved at stoppe med at matche mine bidrag til mine 401k.

Fra og med denne måned matcher mit firma ikke længere mine bidrag til virksomheden 401k. Det er i det væsentlige $ 2.000 mindre i kompensation, jeg får i år, hvis de ikke matcher resten af ​​året.

De siger, at dette er et midlertidigt, forsigtighedsbevægelse. Alligevel er dette en skuffende nyhed.

Jeg tænkte på at gøre dette indlæg til en rant om, hvorfor det er en frygtelig besparelsesidé (gør ondt på dem, der er mest ansvarlig, sparer egentlig ikke så meget osv.), men jeg besluttede i stedet at tale om, hvad jeg skal gøre i lyset af denne ændring. Hvordan reagerer jeg?

Jeg vil heller ikke grine, fordi jeg ved (a) ikke alle selv har denne fordel, til at begynde med, (b) ikke alle har engang et job lige nu, og (c) jeg vil ikke lade dem (mit firma) vide, at det skal mig. 😉

Jeg kan på forhånd fortælle dig, at dette ikke afholder mig fra at spare til pension (det gør den nuværende økonomiske situation heller ikke). Hvis noget både giver mig lyst til at bidrage mere til pension.

Den ene ting, den absolut gør, er dog at få mig til at gentænke, hvordan jeg vil have, at mit investeringsmix ser ud, når jeg først er 5 år fra pensionisttilværelsen. Kan du sige ultrakonservativ!

Hvad er bedre end en 401k?

Da jeg kommer til at gå videre, gætter jeg på, at det spørgsmål, jeg skal stille mig selv, er, hvor falder 401k nu prioriteret resten af ​​mine økonomiske mål, og er der nu bedre køretøjer til at hjælpe mig med at nå dem mål?

Den traditionelle handlingsplan for pensionsopsparing og forbedring af din nettoværdi har været:

1. Bidrage nok til at få 401k firmakamp.
2. Hvis du har mere at spare, skal du derefter sende det til en Roth IRA og bidrage med maksimum.
3. Hvis du har endnu mere, skal du gå tilbage til 401k og maksimere det.
4. Og hvis du har endnu mere end det, skal du bidrage til en afgiftspligtig investeringskonto.

Grunden til, at dette traditionelt er den måde, du bliver instrueret i at investere, er på grund af begrænset antalog højere investeringsomkostninger i et typisk selskab 401k. Plus, nogle ville udvise skattefordelene ved en Roth vs 401k.

En Roth IRA er?

Jeg for nylig åbnede min første Roth IRA. Og hvis du husker det, var det ud over min 401k matchende og maksimerede indsats.

Og du husker måske også de Roth IRA -bidrag, jeg tilskrev skatteår 2008.

Så sidste år håndterede jeg min 401k på forhånd til max og flyttede derefter til Roth. Grundlæggende gjorde jeg 1, derefter 3, derefter 2 på listen ovenfor. FYI... Roth er investeret i en aktiemarkedsindeksfond, mens 401k er i en måldatofond.

I år ser jeg virkelig ingen grund til at foretage en drastisk ændring fra den plan. Jeg vil forsøge at maksimere 401k bidrag senest den 12/31 og maksimere Roth IRA's bidrag med den 15/4/10 for både min kone og jeg.

Da jeg planlægger at gøre begge dele, tror jeg, at det ikke er ligegyldigt, hvilken rækkefølge jeg tager det. Faktisk tror jeg, at forfaldsdatoen egner sig til at gøre det i den rækkefølge. Er du enig? Lad mig vide, hvis jeg mangler noget her.

Forresten, mens jeg skrev dette indlæg, var jeg også ved at afslutte 2008 -afgifter. Det skal bemærkes, at maksimering af mine 2008 401k -bidrag sparede mig omkring $ 4.000 i skat. Tag det, øvre skatteklasse!

Jeg føler, at dette indlæg førte til ingen steder. Undskyld det. Forhåbentlig vil det i det mindste anspore dig til at spare mere til din pension. Fordelene kan være enorme, selvom virksomheden ikke matcher mere.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.