Jeg læste for nylig David Bachs Automatisk millionær: En kraftfuld et-trins plan for at leve og afslutte rig.
Jeg må sige, at denne bog har påvirket mig mest med hensyn til at styre min personlige økonomi.
Jeg hentede den igen for en uge siden og vil gerne præsentere en hurtig anmeldelse her om penge på deltid. Jeg ved, at bogen er lidt gammel, men det meste af det præsenterede materiale er tidløst.
Introduktion
I indledningen giver David sin motivation til at skrive bogen, samt en vis motivation for dig at læse den. Han spilder også bønnerne... han deler, at "et-trinet" i hans et-trins plan er at "Gør din finansielle plan automatisk! ” Det er det.
Han siger videre, at resten af bogen vil indeholde "handlingstrin" for at få dette til at ske. Så selvom der faktisk er flere trin til hans plan, giver hans titel og tilgang vægt (og marketingkyndig) for at få hovedpunktet på tværs, hvilket virkelig er ret enkelt.
Vær sikker og læs filosofien bag Den automatiske millionær, som er et andet afsnit i dette afsnit. Endelig deler David et link til et gratis stykke lyd, du kan få adgang til fra sit websted.
Kapitel et - Møde den automatiske millionær
I dette kapitel deler David historien om de første automatiske millionærer, han nogensinde har mødt, McIntyres. De kunne spare nok til at trække sig tilbage i begyndelsen af halvtredserne (med $ 2 mio. I aktiver) og tjente kun omkring $ 50K årligt. De gjorde dette ved først at betale sig selv i gennemsnit 10% af deres indkomst og forudbetale deres realkreditlån ved at betale en halv betaling hver anden uge.
McIntyres delte, at deres vigtigste hemmelighed var, at de ikke havde brug for viljestyrke eller disciplin, fordi de gjorde det automatisk. De opretter automatiske betalinger fra deres lønsedler til deres pensionskonti og automatiske betalinger på deres realkreditlån.
David gør et godt stykke arbejde med at dele denne historie om McIntyres. Selvom jeg ikke nødvendigvis identificerede mig med deres situation, forstod jeg kapitlet, og det er, hvis en person, der tjener omkring 50K om året, kan gøre dette i begyndelsen af halvtredserne, kan jeg helt sikkert gøre det.
Kapitel to - The Latte Factor®: Bliver en automatisk millionær på bare et par dollars om dagen
Hvis du har hørt noget om fra David Bach før, har du sikkert hørt om The Latte Factor®. Det er lidt af hans brød og smør. Grundlæggende deler han, at ved at skære en lille udgift fra din dag (som din $ 3,50 latte) og spare det beløb i stedet, kan du samle millioner til pension.
Motivationen bag dette kapitel er at fjerne eventuelle undskyldninger, du måtte have for ikke spare til din pension. Også i dette kapitel deler David et par tidsværdier af pengediagrammer og en en-dags opgave til at spore dine udgifter (regneark inkluderet).
Jeg kan ikke engang lide kaffe
Jeg drikker ikke latte. Jeg kan slet ikke lide kaffe. Så jeg har aldrig taget det som en fornærmelse, at forfatteren David Bach ville have mig til at opgive lattes af hensyn til min økonomiske fremtid. Faktisk et sted undervejs glemte jeg, at David faktisk sagde at opgive din latte.
Jeg troede, at han bare mente, at du skulle spare det beløb, en latte kostede, og du vil være på vej til millioner.
Forsvarer Latte Factor®
Gennem årene har jeg hørt mange mennesker skinne imod Davids koncept: at sige, at det er vanvittigt at give op lattes i håb om at gå tidligt på pension eller med millioner (dvs. hvorfor opgive noget, der gør dig lykkelig).
Jeg blev rystet ved at læse disse kommentarer, for som jeg forstod det, havde David ikke sagt det, og disse mennesker manglede pointen. De manglede bestemt punktet på højere niveau: Den lille daglige besparelse kan tilføre op til millioner over tid. Nå, det viser sig, at kritikerne havde ret, men kun delvist.
1. David fortæller dig at opgive lattes (eller tilsvarende) i sin bog. Men som jeg ser det, bygger Davids koncept på tanken om, at du ikke har plads i dit budget, som du knap nok skraber efter. Hvis det er tilfældet (dvs. du har en fast indkomst, der knap nok dækker dine basisudgifter), så ja, du skal skære lattes ud af dit liv for at kunne spare. Tjek den ultimativ guide til at spare penge på kaffe.
Men hvem fanden lever sådan? Ikke mange af os, og jeg vil påstå, at næsten ingen af de mennesker, der henter Davids bog, lever på den måde. Dagens amerikanske forbruger (dvs. de fleste, der læser denne blog) har store indkomster, ofte to lønsedler pr husstand, et meget flot hus, to biler, ti par sko, to fladskærms-tv, og de spiser mindst 3 gange en uge. Jeg siger ikke, at det er dårlige ting, jeg siger bare, at det er latterligt at give ideen om "opgive latte" til disse forbrugere. De har det hele og har råd til det hele. De vil bruge det hele, medmindre de begynder at automatisere deres besparelser, hvilket David formulerer meget godt i sin bog.
2. De fleste af os gør det ikke har at opgive noget. Men vi er nødt til at starte gør noget. Det er det virkelige problem, som Davids ideer løser, ikke Latte Factor® stråmand. Som samfund er vi ikke det gør noget proaktivt at gemme. Pensionsopsparing statistik er frygtelig. Det er ikke fordi, vi har brugt vores sidste dollar på en latte. Det er, at vi ikke har lagt en eneste dollar i besparelser. Jeg har sagt dette før: For at spare penge skal du faktisk spare pengene, ikke bare bruge mindre. At spare er den fysiske handling at sætte disse penge ind på en separat opsparingskonto.
Takeaways fra The Latte Factor® Chapter
For det første er det efter min mening kortsigtet at afvise The Latte Factor® fordi du har noget imod nøjsomhed. Det er kun en-sparsommelighed. Den anden del handler om små, automatiske opsparingsindskud, hvilket folk ikke gør, og som er yderst effektivt til at nå en solid pension.
For det andet har de fleste af os plads i vores budgetter til at spare ekstra $ 4 om dagen til en nødfond, husbetaling eller pensionskasse. At springe Starbucks over i morgen er ikke svaret på vores besparelsesmangel. Det skal vi simpelthen automatisere og adskille vores besparelsesindsats.
Kapitel tre - Lær at betale dig selv først
I dette kapitel deler David, at du kan smide dit budget ved hjælp af hans metode. Derefter dykker han dybere ind i begrebet at betale dig selv først. Han forklarer, hvorfor det er bedre at betale dig selv, før regeringen får deres skyld (skatter), og han giver dig det grundlæggende koncept for, hvordan det fungerer.
Der er også en Automatisk millionærløfte du kan skrive under på ekstra motivation.
Kapitel fire - Gør det nu automatisk
Hvis du kun havde tid til at læse et kapitel fra Davids bog, kan du læse dette. Dette er bogens ægte kød. I dette kapitel på mere end 50 sider bliver David specifik om, hvordan du skal lave din pensionsopsparing automatisk.
Han starter med folk, der har adgang til at bidrage til en 401K, og bevæger sig derefter mod at bruge en IRA, hvor han taler Traditionel vs. Roth IRA. Endelig deler David sine tanker om mennesker, der er selvstændige, og hvordan de kan gøre det automatisk.
Jeg kan godt lide dette kapitel, fordi det bliver virkelig specifikt at give webadresser og telefonnumre på investeringsselskaber og mæglerfirmaer. David støtter også afbalancerede midler og midler til allokering af aktiver på grund af hvor let de gør det muligt for dig at investere.
Kapitel fem - Automatisk til en regnvejrsdag
I disse sidste fire kapitler tager David sin automatiske metode "betal dig selv først" og anvender den på fire andre områder af din personlige økonomi. Den første er nødbesparelser. Hans tre regler på dette område er at: bestemme, hvor mange penge du har brug for; rør det ikke; og læg det på det rigtige sted.
David overvejer det rigtige sted at være pengemarkedskonti, eller hvad der egentlig er højrente online opsparingskonti. Igen bliver David specifik på dette tidspunkt ved at liste nogle konti sammen med webadresser, telefonnumre og minimumsinvesteringer. Capital One 360 (som jeg troede bare var en opsparingskonto, ikke en pengemarkedskonto) er først opført på grund af deres ingen minimum.
Kapitel seks-Automatisk gældfri husholdning
David er en stærk fortaler for eje vs leje og forklarer hvorfor i dette kapitel. Han foreslår også, at man tager en 100% lånSelvom det er risikabelt, er det en god mulighed for at komme for hurtigt ud af huslejeløbet. Mon ikke han tror på den måde mere i lyset af den aktuelle udlånssituation.
Selvom han deler sine tanker om at købe et hjem, er dette ikke en køb en hjemmeguide. Den reelle fordel ved dette kapitel kommer fra hans afsnit om betaling af ugentlige realkreditlån, og hvordan det kan hjælpe dig med at eje dit hjem hurtigere (22 år vs. 30 år). Hvis du er en husejer eller overvejer at blive en snart, er dette afsnit et kig værd.
Kapitel syv-Den automatiske gældfri livsstil
Dette kapitel handler virkelig mindre om, hvordan man laver automatisk kreditkortbetalinger, og mere om hvorfor du skal, og hvordan du kommer ud af din gæld. Hvis du har brug for ekstra motivation til at få styr på din situation uden for kontrol, vil dette kapitel være en fordel.
Kapitel otte - Gør en forskel med automatisk tiende
Davids sidste kapitel tager et skridt tilbage fra alt dette bliver rig snak og diskuterer fordelene ved tiende, hvor meget du skal tiende, og hvordan du gør det automatisk. Hvis du er i tvivl om, hvem du også skal give, giver David et par eksempler.
Et sidste ord: Din rejse begynder i dag!
I dette sidste afsnit opsummerer David sit budskab pænt og giver en sidste smule motivation for at komme i gang på din vej til at blive en automatisk millionær.
Mine tanker om bogen
Som jeg allerede har delt ovenfor, har denne bog haft stor indflydelse på mig og min tilgang til personlig økonomi. Da jeg først læste det, forstærkede det enten, hvad jeg i øjeblikket lavede, eller motiverede mig til at begynde nogle af de metoder, der er beskrevet inden for.
Jeg sætter virkelig pris på, hvor specifik David får i bogen, og hvor enkel han holder budskabet. Jeg vil anbefale Den automatiske millionær til alle, der leder efter en praktisk anvendelse til at forenkle deres økonomi og for altid efterlade enhver undskyldning for ikke at spare.
Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.
Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.