Sporing af månedlige udgifter.
Overraskende nok er det den eneste ting, jeg gjorde korrekt længe, før jeg havde hele min økonomiske handling sammen.
Jeg tror, jeg begyndte at gøre dette omkring efteråret 2001, da jeg flyttede til Texas. Det var meget enkelt. Jeg har lige angivet månedens dage i Excel og sat navnene på mine udgifter på den dato, de skulle betales.
Sporing af dine månedlige udgifter er en god strategi til forbedring af din økonomi. Det hjælper dig med at få et klart billede af hver dollar, du bruger, og hjælper dig med at træffe smartere pengebeslutninger.
Hvorfor sporede jeg mine månedlige udgifter
Jeg besluttede at spore mine udgifter, så jeg kunne:
- Betal altid regninger til tiden
- Få en bedre idé om mine månedlige udgiftsbehov for at vide, hvor meget jeg havde brug for at tjene
- Find ud af, hvor meget jeg virkelig skulle bruge hver måned, og find udgifter, jeg kunne reducere
- Find ud af, hvor meget jeg kunne bruge på ikke-essentials, efter at regningerne var betalt
Her er et billede af trackeren jeg brugte:
Download den månedlige tracker
Som du kan se, er det ikke kompliceret, men det gør tricket. Du vil bemærke, at jeg har tilføjet kolonner for opsparing og indkomst. Dette enkle værktøj hjælper os med at visualisere vores økonomiske rammer og perspektivere alt, hvad der påvirker vores økonomi.
Du behøver ikke bruge Excel. Du kan meget let spore dine udgifter på den gammeldags måde, med bare en blyant og papir, hvis du vil. Derudover er der masser af digitale værktøjer, der hjælper folk med let at spore deres månedlige udgifter.
Hvorfor ikke et fuldt budget?
En ting at bemærke er, at vi med dette værktøj ikke sporer ALLE vores udgifter. Dette er ikke et fuldt ud budget. Et detaljeret budget er måske ikke tid og kræfter værd for alle.
Formålet med denne særlige udgiftssporing er ikke at kende hver eneste ting, du bruger penge på, men at forstå de almindelige (faste) udgifter.
Vi valgte ikke at spore kategorier såsom måltider eller underholdning på denne tracker, fordi det er variable udgifter. De skifter fra måned til måned, så vi lader dem være ude.
Sådan overvinder du månedlige udgifter
Lad os nu se på det store problem for mange af os, hvilket er når der er for meget måned ved slutningen af pengene. Mange mennesker er stressede, og med rette, fordi de bare ikke kan komme foran på deres regninger nok til at spare for fremtiden.
Her er nogle forslag til at overvinde dine månedlige udgifter. Det er bedre at handle nu, før du befinder dig i gæld og ikke er i stand til at komme videre.
Kend dine månedlige udgifter
Liste over alle dine faste, forudsigelige udgifter kan være en virkelig afklarende øvelse. Som diskuteret ovenfor, selvom du ikke laver detaljerede budgetter, er det vigtigt at tjekke ind på dine regelmæssige månedlige udgifter.
Faste udgifter
Det er lettere, end du tror. Gå bare til dine check- og/eller kreditkortkontoudtog og find dine faste månedlige udgifter. For at give dig en idé om, hvad jeg skal kigge efter, er her min families faste, faste udgifter:
- 1.017 dollar - realkreditlån
- 182 $ - Mobiltelefontjeneste (jeg er nu hos Republic Wireless og betaler meget mindre. Du kan også tjekke ud vores FreedomPop anmeldelse for en helt gratis celleservicemulighed.)
- $ 79 - Internetservice
- $ 50 - 529 College Savings Plan Bidrag
- $ 43 - Livsforsikring
- $ 43 - Gym og sundhedstjeneste
Andre almindelige faste udgifter, du kan inkludere her, er betalinger til autolån og præmier til sygesikring. Disse er ikke inkluderet for os, fordi vi ejer vores biler direkte og betaler vores sundhedsforsikring fra virksomhedskontoen.
Du vil bemærke, at hver af disse udgifter er forbundet med en kontrakt eller mulighed for automatisk betaling, og de er normalt fastsat (inden for en dollar eller to) hver måned.
Når du gennemgår dine månedlige udgifter, er dette et godt tidspunkt at stoppe op og spørge dig selv, om de alle giver mening. Bruger du hver af disse tjenester? Skal du tilføje noget? Kunne du fjerne noget? Eller er der en måde at reducere dine månedlige betalinger?
For eksempel, hvis du kæmper for at betale alle dine regninger, vil du se på at annullere alt, hvad du ikke har brug for, f.eks. Medlemskab af gymnastiksalen. Eller du kan midlertidigt stoppe med at bidrage med nye midler til 529 konti, indtil du kommer tilbage på fastere fod.
Variable udgifter
Undersøg derefter de frygtede regelmæssige, men alligevel variable, månedlige udgifter. Du har ikke meget valg om at betale disse hver måned, men totalerne vil variere afhængigt af brug. Hvis du ser på disse regelmæssigt, bør du kunne komme med en gennemsnitlig månedlig pris for ting som forsyningsselskaber. Ofte vil forsyningsselskaberne endda levere nogle statistikker til at hjælpe dig med at planlægge eller tilbyde en stabil månedlig betalingsplan, der balancerer, hvor meget du vil betale hver måned.
Disse er vores estimerede variable månedlige udgifter:
- $ 250 - elektrisk
- $ 55 - Vand/skrald
- $ 40 - Gas/forsyning
Formålet med dette afsnit er at nå et ret præcist antal af de udgifter, du er forpligtet til at betale hver måned, baseret på de gældende aftaler. Dette er et godt udgangspunkt for at evaluere resten af dine udgifter.
Alle dine andre udgifter kommer til at være variable, og ofte har du meget kontrol over, hvor meget du bruger i disse kategorier.
Dette er et par af de mulige variable udgiftskategorier, du måske skal overveje:
- Underholdning
- Dagligvarer
- Spise ude
- Gaver
- Personlig pleje
- Rejse
Overvej at flytte til årlige betalinger
En strategi, der fjerner noget af stresset ved at foretage månedlige betalinger: Overvej at flytte til årlige eller halvårlige betalingsplaner. Vi har gjort dette med vores tiende, bilforsikring, ejendomsskatter, boligejerforsikring, HOA -kontingent og pensionsbidrag (kvartalsvis).
Selvfølgelig er det sammen med bekvemmeligheden ved kun at skulle betale disse udgifter en gang om året ansvaret for at sikre, at du har midlerne til rådighed for dem. Vi kan afbøde den risiko ved at oprette flere automatiske opsparingsplaner på vores højrente opsparingskonti.
Relaterede:Capital One 360 besparelsesanmeldelse
Vær opmærksom på store kategorier uden for kontrol
Udover de faste og variable normale månedlige udgifter har du disse meget variable udgifter: mad, rejser, brændstof, spisning, gaver, tøj, personlig pleje, underholdning, kæledyr, husstand osv.
Individuelt kan mange af disse udgifter muligvis ikke beløbe sig til meget på en måned. Men mad er en stor for os (og for mange familier). Tænk over hver af disse kategorier, og identificer eventuelle svage pletter, du måtte have, hvor du har tendens til at bruge for meget.
På disse problemområder ville det være godt at budgettere mere omhyggeligt. Start med at se på dine seneste gennemsnitlige månedlige udgifter i et område som dagligvarer eller spise ude, og sæt derefter et mål for den kommende måned.
En måde at holde på målet i denne kategori er at hæve kontanter i dette beløb og kun tildele dem til den kategori. Når du har gennemgået kontanterne, kan du udfordre dig selv til ikke at bruge mere før i næste måned. Du kan også anvende denne metode med visse online bankkonti, der lader dig oprette "spande" til individuelle udgiftskategorier.
Mange af os har flere problemkategorier i vores udgifter. I så fald er det nok bedst at begynde at lave et detaljeret budget hver måned. Du kan finde masser af ressourcer og prøvebudgetter online. En ressource er You Need A Budget (YNAB).
Læs mere:Du har brug for et budget 3: Et principbaseret, kraftfuldt budgetteringsværktøj
To budgetterings- og sporingsværktøjer at prøve
Finansiel software er vokset et ton i de sidste flere år, så du har masser af muligheder at vælge imellem. Disse giver enkle måder at organisere din økonomi i et digitalt format. Vi vil se nærmere på to af dem her: Personlig kapital og PocketSmith.
Personlig kapital
Personlig kapital tilbyder en kraftfuld pakke værktøjer til økonomisk styring. Vi vil alle have mere ansvar for vores penge, og Personal Capital hjælper dig med at gøre netop det.
Med Personal Capitals gratis tjenester kan du samle alle dine finansielle konti ét sted. Dette inkluderer kontrol, opsparing, investeringer, realkreditlån, kreditkort og mere.
Mange mennesker bruger Personal Capital til budgettering. Du kan konfigurere din månedlige måludgifter i hver kategori, vi diskuterede ovenfor, og brug derefter softwaren til let at overvåge, hvor godt du holder dig til disse mål. Mange af os er bare ikke klar over, hvor meget vi bruger på bestemte områder, og brug af software som denne kan hjælpe dig med at komme i gang.
Personlig kapital er også populær for sin formue til sporing af formue. I privatfinansverdenen handler det ikke kun om månedlig indkomst, men om at se din gæld falde og din formue stiger. God fornøjelse med at se din nettoværdi vokse, når du træffer konsekvent smarte økonomiske beslutninger.
Der er en fantastisk mobilapp med personlig kapital, så du kan tjekke dine konti og spore forskellige metrics, uanset hvor du er.
Du kan også bruge Personal Capitals pensionistplanlægger til at beregne din forventede månedlige indkomst ved pensionering. Når du øger din opsparing til pensionering, vil du se, at disse tal justeres automatisk. Dette kan være virkelig motiverende, især hvis du føler, at du skærer meget sjov ud lige nu. Du vil se, hvordan de økonomiske ofre, du gør i dag, kan påvirke din fremtid positivt.
Personlig kapital tilbyder masser af gratis tjenester, der hjælper dig med at få et klart billede af din samlede økonomi. Her er nogle af de vigtigste fordele:
- Budgettering
- Sporing af nettoværdi
- Kontosaldoer
- Indkomstrapporter
- Brug af rapporter
- Aktivtildeling
- Investeringsafkast
- Forventede investeringsgebyrer
Du kan lære mere om Personlig kapital her.
PocketSmith
En anden god mulighed for at hjælpe dig med at spore dine udgifter er PocketSmith. De er en personlig økonomisoftware, der giver en one-stop shop til at overvåge din komplette økonomiske situation.
PocketSmith giver dig mulighed for at kategorisere alle dine udgifter, lokalisere og organisere dine transaktioner og planlægge dine regninger og budgetter i deres kalender.
Sporing af dine månedlige forbrug er let med PocketSmith; de tilbyder fleksible budgetteringsplaner. Du kan vælge at planlægge dit budget dagligt, ugentligt eller månedligt - alt efter hvad der passer bedst til dine behov. De fleste af os kan klare sig godt på et månedligt budget, men hvis du kan lide at bryde din økonomi endnu mere ned, så gå efter det.
Her er et par af de vigtigste fordele ved PocketSmith:
- Automatiske live bankfeeds
- Multi-valuta (kan spore kontooplysninger fra forskellige lande)
- Organisering af transaktioner
- Håndter kombinerede indkomster let
- Tilslut din Xero -konto
- Importér data fra Mint.com
- Pengestrømsopgørelser opdateres månedligt
- Kontantfremskrivninger
- Planlæg regningsbetalinger
- Sporværdi
- Sikker tofaktorautentificering
- Hvad-hvis-scenarier viser dig, hvordan beslutninger om udgifter/besparelser kan påvirke dig
- Ingen kontrakter
- Grundplanen er gratis
Du kan overvinde månedlige udgifter for godt
Du har altid nogle månedlige udgifter. Selv mennesker med betalte hjem og nul gæld skal betale nogle regninger: skatter, forsyningsselskaber, mad, livsstilsartikler og mere.
Det betyder, at selv om sporing af månedlige udgifter kan være en udfordring, er det en, du står over for hele dit liv. Du kan lige så godt blive god til det!
Arbejd med at blive mere samvittighedsfuld i dine månedlige udgifter og periodisk revurdere din økonomiske situation.
Hvilken tilgang har du til at holde øje med dine månedlige udgifter? Er du en detaljeret budgetmand? Er du uvidende om dine forbrugsvaner? Lad os vide, hvordan du håndterer dine forbrugsvaner.
Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.
Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale mere end $ 75.000 i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.